Кредиты малому и среднему бизнесу: основные требования и подводные камни

Сегодняшней темой нашего разговора станут кредиты малому и среднему бизнесу. Я думаю, никто не будет спорить, с тем,  что получение кредита на развитие бизнеса – это весьма непростая, а порою и вовсе, почти невыполнимая задача. Но давайте разберемся с основными требованиями к заемщику. Самым главным из них, можно назвать эффективное ведение вашего бизнеса, сроком не меньше чем полтора года. Впрочем, большинство банков продлевают данный срок до двух-четырех лет.

В том случае, если вам удастся убедить кредиторов в том, что ваш бизнес является прибыльным и стабильным, они сделают предположение, о том, что вы, скорее всего, способны оплатить свои долговые обязательства и, исходя из этого, выдадут необходимый вам кредит.

график, рост доходаНу что ж, теперь давайте представим, что ваш бизнес сумел пройти самый длительный и тяжелый период становления, преодолев все преграды и выстояв в тяжелейшей конкурентной борьбе. И теперь вам просто необходимо, для того чтобы еще крепче встать на ноги,  расширить собственное производство. И, разумеется, в это время вам потребуются дополнительные средства. Если к тому моменту, когда вы решите взять кредит у вас будет собственная недвижимость, а так же крупные деловые партнеры, то, скорее всего, не один банк не откажет вам в помощи. И соответственно вы сможете довольно-таки быстро получить новые денежные вливания, путем оформления кредита малому и среднему бизнесу.

Полученные средства, можно тратить в следующих направлениях:

1). Модернизация оборудования.

2). Диверсификация производства.

3). Увеличение оборотных средств предприятия.

4). Приобретение/реконструкция нематериальных активов и основных средств.

5). Закупка товара для последующей его реализации.

При расчете суммы займа, любой банк будет исходить из оборотного капитала за один год, или же месяц. Если верить статистике, то, средняя кредитная сумма ровняется одному миллиону рублей. Максимально возможная сумма такого займа не может превысить сорок миллионов российских рублей.

Если вы желаете получить кредит малому или среднему бизнесу, то вам придется соблюдать целый ряд самых различных условий.

1). Предоставить финансовую, бухгалтерскую и налоговую отчетность, для того, чтобы банк-кредитор мог убедиться в эффективности и платежеспособности вашего предприятия. Если вы хотите взять в кредит значительную сумму денег, то, скорее всего банк потребует проведение расширенного аудита.

2). Предоставить движимое (грузовые и легковые авто) или недвижимое имущество (офисные, складские, торговые и другие помещения или участки земли) в качестве залога. При этом ликвидность вашего залога, так же будет учитываться, на тот случай, если вы по какой-то причине не сможете погасить займ (выполнить долговые обязательства) и, банку-кредитору придется распродавать ваше имущество.

3). Также некоторые банки–кредиторы (например, Сбербанк) требуют наличие поручителя, которым могут выступать, в том числе, и ваши партнеры по бизнесу.

Но даже после того, как все перечисленные требования будут выполнены, могут появиться некоторые другие проблемы, например двойная бухгалтерия, отсутствие поручителей или же, недостаточное залоговое обеспечение. В любом случае, если вы потерпите неудачу в одном банке, не стоит отчаиваться, попробуйте попытать счастье в другом.

nebankir logo, nebankir, nebankir.ru, небанкирДарья Веселова,

эксперт по кредитованию физических лиц