История и причины возникновения кредита

Понятие «кредит» произошло латинского «credite», что значит «верю», «доверие». А что такое кредит, по сути, знают все — от младенца до 80-летней пенсионерки. И как бы мы с вами не относились к кредиту, сейчас невозможно представить себе мировую экономику без такого сегмента, как кредитование.

царь соломонКредит – настолько древний, что им пользовались еще при царе Соломоне! Кстати, за долги отправляли в долговое рабство (для некоторых из нас это до боли знакомо). Но потом мудрый царь издал закон, по которому должник нес ответственность своим имуществом, а не свободой. Перед домом горе-заемщика вбивали столб, на котором писали, кому теперь принадлежит имущество. Такие столбы назывались ипотекой, что означает «заклад», «залог».

Первые в истории человечества кредиты появились не для получения прибыли, а были вызваны нуждой. В неурожайный год крестьянин, которому не хватало собранного урожая, чтобы прокормить семью, шел к более богатому соседу и брал взаймы деньги или продукты. Крестьянин брал в долг 1 мешок зерна, а возвращал 1,5 или 2. Что-то мне очень напоминает нынешнюю ситуацию с пеней и штрафами – берешь 10 000 рублей, не дай Бог допустить просрочку, и тебе насчитаю вместе со всеми процентами, пеней и штрафами 20 000 руб.

Как писал историк «брать проценты при таких условиях – подтолкнуть падающего», т.к. не было гарантии, что следующий год окажется урожайным или что крестьянину хватит зерна, чтобы не только вернуть долг, а еще и проценты. И вот как раз в таких случаях крестьянин уходил к своему кредитору в долговое рабство. А это конечно не могло вызвать одобрение общества, и первым борцом за справедливость выступила церковь. Евангелие от Луки гласит гласит: «…взаймы давайте, не ожидая ничего…» (VI, 35), проводя пропаганду не брать процентов с заемщика.

Эх, сейчас бы так! Да мои клиенты бросились бы мне на шею с криками: «Родная Вы наша!» и расцеловали везде, куда бы только смогли!

Хотя уже в начале 17 века в Англии начали прибегать к фиксации процентной ставки. Волна прошлась по Европе, и хоть этот закон ввели в России только к середине 18 века, ставку сделали замечательную – не больше 6%.

Сейчас мы с вами не представляем нашу жизнь и экономику государства без кредита. Если сформулировать суть кредита на доступном примере, получится такая картина:

Крутой дядя-бизнесмен Олег Иваныч продал по хорошей цене один из своих заводиков, чтобы купить себе домик на Лазурном побережье. Да вот беда, ехать пока некогда, да и с визами как-то пока не клеится. В общем, решил он это дело отложить до будущего года. И лежат его денежки без дела. А у меня тут соседи затопили, да и машинка старенькая совсем «расклеилась»…

Вот я и решила, спрятав поглубже гордость, пойти к Олег Иванычу и попросить пару тысяч взаймы. А он, почесав макушку, решил, что будет в холодном поту ворочаться по ночам, переживая, смогу ли я ему вовремя выплатить долг до копеечки, чтобы приобрести вожделенную виллу. И вот, в итоге, он решает, что ему нужна будет моральная компенсация в виде процентов за бессонные ночи.

И хоть размер процентов по кредитам оставляет желать лучшего, в экстренных ситуациях готов и шкуру продать, лишь бы выкрутиться. Поэтому минусы в данном случае обусловлены большими плюсами – можно утрясти все свои проблемы одним махом. Главное – не допускать просрочек. Но это уже совсем другая история.

nebankir.ru, nebankir, небанкирЕкатерина Федосова,

сотрудник коммерческого банка