Восемь практических советов о том, в каком банке открыть вклад

Сегодня банки предлагают множество вариантов открытия депозитов (вкладов). Чтобы не запутаться в этом многообразии, предлагаю вам несколько практических советов о том, в каком банке открыть вклад.

1. Выбор срока открытия депозита

В течение какого срока Вам понадобятся деньги? Найдя ответ на этот вопрос, Вы определите срок вклада. Банки предлагают депозиты различной срочности – от одного месяца до нескольких лет. Существуют также и вклады, срок которых оканчиваются в нужный для вкладчика день в будущем. Если Вы точно знаете, что деньги понадобятся ровно через 42 дня – в некоторых банках Вы сможете оформить депозит ровно на 42 (или другое необходимое количество) дня.

деньги, рубли, ручкаТем не менее, не всегда есть смысл связывать потребность в средствах в будущем исключительно со сроком вклада. Поскольку вклады бывают разные, то необходимо выбрать именно тот вид вклада, который окажется для Вас максимально удобным.

2. Выбор типа депозита

Все вклады можно разделить на 3 вида – в зависимости от того, какие операции можно осуществлять со средствами на счету в течение действующего срока вклада:

— классический депозит – невозможно пополнять взносы, а также снимать средства со счета;

— депозит с возможностью дополнительного пополнения денег на счет – можно только пополнять счет, но нельзя снимать деньги;

— депозит с возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия – разрешается и пополнять счет, и снимать деньги со счета.

Так какой же вид депозита выбрать? Это напрямую зависит от той цели, которую Вы ставите перед собой, оформляя вклад. Чаще всего, открывая вклад, ставится задача получения максимальной прибыли от своих вложений, и формально чем большую свободу  Вы получаете в управлении деньгами на счету, тем меньше будет процент, который заплатит Вам банк. Иначе говоря, максимальная прибыль бывает чаще всего в классическом депозите, чуть меньше у депозита с опцией дополнительного вложения средств, а самая маленькая – у вклада, с которого можно снимать часть средств или пополнять его.

Если же Вы просто желаете на определенный срок забыть о деньгах и получить максимальную прибыль – оптимальным будет классический депозит. Если Вы хотите накапливать средства на счету и не собираетесь их снимать – оформляйте депозит с дополнительным вложением. Если нужно не только класть деньги на счет, но и снимать их – в таком случае выбирайте депозит с возможностью дополнительного вложения и снятия части своих средств.

3. Выбор валюты вклада

деньги, рубли, доллары, евро, валютаПодумайте, в какой валюте Вы хотите открыть депозит? Если Вы преследуете цель  получить максимальную прибыль от своих вкладов, то выбирайте валюту с учетом своего мнения о будущем данной валюты на мировом рынке, а так же депозитной процентной ставки в этой валюте.

Предположим, если Вы думаете, что евро по отношению к доллару или рублю будет дорожать, то открывайте депозит в евро. К тому же, не запрещается открыть депозиты в нескольких различных валютах.

4. Выберите банк

Один из основных вопросов – в каком из банков открыть свой вклад? Если сумма депозита не превышает 700 000 рублей (а таких в России подавляющее большинство), то следует исходить из соображений максимальной прибыльности. В России функционирует система страхования депозитов, и вклады до 700 000 рублей (или эквивалента этой суммы в валюте) полностью застрахованы государством, на все 100 процентов. Это говорит о том, что в случае банкротства банка, Вы полностью получите обратно свой вклад – его вернет Вам государственное агентство по страхованию вкладов.

В таком случае, нет смысла искать надежный банк – гораздо лучше найти тот, который сможет выплатить максимальный процент по Вашему вкладу. Исходя из этого, вопрос выбора банка, по сути, трансформируется в вопрос поиска наиболее выгодного вклада в необходимой валюте.

При этом, если сумма Ваших средств превышает 700 000 рублей – Вы можете открыть депозиты в нескольких банках, в таком случае каждый Ваш вклад будет гарантированно застрахован. Более подробно о системе страхования вкладов Вы можете узнать на официальном сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Существует несколько различных источников информации для нахождения максимально выгодных вкладов.

Поиск в Сети.

В Интернете можно найти сайты, на которых доступна вся информация о депозитных процентных ставках. В частности, такие сайты, как Банкир.ру, Средства.ру, РБК. Однако хочу обратить внимание, что на всех этих сайтах предоставлена далеко не вся информация о выгодных предложениях по депозитам. По крайней мере, ни об одном из тех депозитов, которые я в данный момент использую, информации на этих сайтах я не обнаружила.

газета правда, новости, сми, средства массовой информацииИнформация в прессе.

Если Вы заинтересованы в деньгах и выгодном вложении средств, полистайте финансовую прессу, существует довольно много информационных финансовых изданий. К слову, используемый мной в данный момент рублевый депозит, был открыт после прочтения заметки о нем в одном из журналов.

Посмотрите вокруг.

Вероятнее всего, Вы не станете открывать депозит в другом городе. Поэтому внимательно разберитесь в работающих неподалеку банках. Подойдите в офис, ознакомьтесь с  рекламой, узнайте у консультантов условия вкладов.

Однажды я пришла в офис совершенно незнакомого мне банка, с целью получения денежного перевода. Стоя в очереди, я изучила предлагаемые условия вкладов. Предлагались неплохие условия по депозитам в валюте, и на следующий день я уже оформила в этом банке несколько вкладов, которые использую и по сей день.

6. Не доверяйте рекламе

В поисках максимально выгодного вложения средств Вам придется изучить множество рекламных предложений банков. Старайтесь относиться к рекламе скептически, тщательно анализируйте условия, а так же процентные ставки по депозитам различных банков.

Реклама способна обещать «месячный вклад – годовой процент», но на самом деле Вы получите всего 12% годовых, а другие банки в это время предложат Вам до 16% годовых по депозитам в рублях. К счастью, туман рекламы моментально рассеется, как только Вы приступите к изучению следующего пункта.

7. Обязательно изучите договор вклада

Банк сможет оформить Вам депозит только после подписания Вами договора вклада. Внимательно изучите этот договор прежде, чем подписывать его, поскольку он будет определять Ваши дальнейшие отношения с банком, которые относятся к средствам на депозите. Процентная ставка, возможность дополнительного вложения или снятия средств со счета, штрафные санкции за расторжение договора досрочно – все это определяется договором.

Если Вы намерены оформить в отношения с каким-либо конкретным банком, то Вам необходимо четко осознавать, на что Вы соглашаетесь при подписании договора. Поэтому детально изучите его и задайте вопросы специалисту банка, если вдруг что-то будет непонятно. Не зря говорят «дьявол в мелочах», поэтому, внимательнее изучайте текст договора, который прописан маленьким шрифтом.

Большинство банков размещают образцы договоров вкладов на своих официальных сайтах, Вы можете предварительно, еще до посещения банка, ознакомиться с ними. Если на сайте договор отсутствует, позвоните в банк с просьбой выслать образец договора по электронной почте. Как вариант, при посещении банка, попросите распечатанный образец договора и  ознакомьтесь с ним заранее.  Если все в порядке, тогда можете открывать вклад.

8. Узнайте про комиссии при открытии вклада.

процентыБанкиры совсем не прочь накрутить себе выгоду за счет разных комиссий, взимаемых за операции по Вашему депозиту. Для банка это прибыль, а Вам – прямой убыток. Открывая вклад, необходимо изучить тарифы банка на различные операции по вкладам, это серьезно повлияет на прибыль, которую Вы сможете получить от размещения данного депозита.

Сложность заключается в том, что далеко не все комиссии прописаны в тексте договора банковского депозита, который Вы детально изучите перед подписанием. Часть комиссий скрыта в тарифах банка на общие операции по счетам. Не поленитесь изучить эти тарифы, чтобы знать, какую сумму банк возьмет за различные операции по вкладу.

Недавно я оформила депозит в рублях с опцией пополнения или снятия части средств со своего счета. Длительное время я пополняла данный вклад, перечисляя средства на счет по безналичному расчету. Как-то мне срочно потребовались средства на достаточно выгодное вложение – деревенский домик. Я посетила банк, сняла со счета наличные деньги в крупном размере и была раздосадована. Исходя из своих тарифов, банк удержал комиссию в размере 2 процентов за обналичивание. И вместо прибыли в 12 процентов годовых мне досталось только 10 процентов. Причина, конечно, в том, что я не досконально изучила банковские тарифы и понятия не имела об этой комиссии. Поэтому, при оформлении вклада, обязательно подробно изучите тарифы банка.

Очень надеюсь, что данные 8 простых советов о том, в каком банке открыть вклад, помогут Вам выбрать оптимальный вклад.

Елена Владова, сотрудник банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *