Перекредитование (рефинансирование) и реструктуризация долга по ипотечному кредиту физических лиц в Сбербанке

Вот уже второй год подряд ставки по ипотеке уверенно ползут вниз. Но если свой кредит Вы оформили еще до кризиса, тот Ваш «родной» банк, естественно, ставки по кредиту для своих заемщиков оставил на прежнем уровне (в какой валюте лучше оформлять ипотеку — в рублях или долларах).

За время моей работы в банке, я не припомню ни одного случая, когда изумленные клиенты неожиданно получили радостную смс-ку типа: «Поздравляем! Со следующего месяца годовая процентная ставка по ипотеке снижена для Вас на 1%!»

А вот в другом банке ставки действительно могут оказаться для заемщика более выгодными. Ведь все банки заинтересованы в расширении клиентской базы. И если таким способом как снижение ставок по ипотеке  можно «отбить» клиента у конкурента, то почему бы и не попробовать?

домик, дом, недвижимость, деньгиЧто такое перекредитование (рефинансирование) ипотеки?

Вот как раз этой «войной» между банками и можно воспользоваться заемщику, оформив перекредитование (или рефинансирование) уже существующей ипотеки в одном из банков, предоставляющих такую услугу (например, в Сбербанке).

Суть перекредитования (рефинансирования) в том же Сбербанке сводится к следующему.

Он «выкупает» Ваш кредит у банка-конкурента, и теперь Вы будете погашать свой старый кредит в другом отделении и на других (лучших) условиях.

При этом Ваш «родной» банк получает сразу всю сумму непогашенной задолженности с процентами, насчитанными на день полного погашения. В общем, радоваться ему особенно не из-за чего – и клиента потерял, и доход по ипотеке недополучил.

Почему все заемщики до сих пор не перекредитовались в других банках?

Действительно, услуга рефинансирования не так популярна, как хотелось бы банкам-перекупщикам.

Почему? Потому что все опять-таки упирается в дополнительные расходы заемщика – временные и денежные.

По сути, оформлять кредит придется с самого начала, как будто Вы берете его заново.

Нужно собрать все документы, подтверждающие Вашу платежеспособность, предоставить документы по квартире, оплатить независимую оценку и все затраты, связанные с оформлением кредита.

В общем, по расчетам экспертов, возню с рефинансированием стоит затевать только в том случае, если разница в процентной ставке составляет не меньше, чем 3%. И Вам осталось погасить не менее половины ипотечного кредита.

Кроме денежных затрат, многих заемщиков останавливает необходимость потратить кучу времени на стояние в очередях, сбор справок, выписок и отчетов.

А еще существуют субъективные факторы, которые уйти из «родного» банка не позволяют совсем.

Например, Сбербанк перекредитует только в рублях, а Вы брали ипотеку в долларах и Вас это вполне устраивает.

Или, скажем, в момент, когда Вы благополучно оформили ипотеку, Вы занимали нормальную должность в солидной компании, поэтому и положительное решение по кредиту получили без проблем.

А вот на данный момент Вы – свободный художник, работающий фрилансером. Денег на ежемесячный платеж хватает, а вот официально подтвердить свой доход Вы, увы, не в состоянии. Понятно, что рефинансирование Вам не светит ни в одном приличном банке, где без справки о доходах с Вами даже разговаривать не станут.

Реструктуризация ипотеки как альтернатива перекредитованию на примере Сбербанка

Если по каким-то причинам платить по кредиту в полном объеме Вы не можете, попробуйте оформить реструктуризацию кредита, не меняя банка-кредитора.

Например, реструктуризация ипотеки возможна в Сбербанке.

Можно продлить срок кредитования на 5-10 лет и уменьшить сумму ежемесячных платежей (пока не появится работа или бизнес не начнет приносит доход).

Иди попросить «кредитные каникулы», когда заемщик на какой-то срок освобождается от выплаты «тела кредита», отдавая банку ежемесячно только проценты.

Оформляя реструктуризацию, по общей сумме переплаты заемщик, безусловно, проигрывает. Зато это позволит ему на какое-то время «перевести дыхание» и разобраться со своей жизненной ситуацией.

Кроме того, вернуться к старому графику платежей можно в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия реструктуризации ипотеки.

Анна Плотникова,

менеджер по ипотечному кредитованию, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

  • скажите в каком банке можно оформить рефинансирование

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Марина. Рефинансирование проводится в том банке, где у Вас есть кредит. При отсутствии просрочек это проще всего сделать. Если хотите взять кредит в другом банке, то это уже перекредитация.

    [Ответить]

    Лена Авдотьева Reply:

    Не обязательно делать рефинансирование в том же банке. на своем примере скажу делала рефинансирование из отпбанка в агросоюз, и ставка уменьшилась по кредиту. так что есть же разные пути

    [Ответить]

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.