Как работают проценты? Формула расчета сложных процентов по вкладу

Для того, чтобы подобрать оптимально выгодное предложение для размещения Ваших денежных средств, необходимо выбрать не только оптимальный размер процентов, но и способ их подсчета по депозиту.

Если, например, банк предлагает 15% годовых, то это не говорит о том, что по окончании срока действия договора вклада, на ваш первоначальный вклад будет начислена именно такая сумма. Проценты бывают простые, а бывают сложные.

Формула расчета простых процентов предельна, проста и понятна, т.к начисление процентов происходит один раз в конце срока депозита. Если за пример взять срочный вклад в размере 100 тысяч рублей, под 15% в год сроком на 1 год. То  к концу действия срока вклада вы получите 115 000 руб., из которых 15 000 руб. проценты по депозиту.

Формула расчета сложных процентов по вкладу визуально выглядит довольно устрашающе, но при более детальном рассмотрении ничего сложного в ней нет.  Давайте рассмотрим конкретный пример, в котором произведем расчет начисления сложных процентов на Ваш депозит.

Итак:

Формула расчета сложных процентов по вкладу выгладит следующим образом и включает в себя:

S = Р + P*N*d/D/100

S – собственно то, в чем Вы заинтересованы, а именно сумма денежных средств, которую в дальнейшем получает вкладчик. В эту сумму входят две важных составляющих – тело вклада и начисляемые проценты.

N — годовая процентная ставка,

Р – размер денежных средств, которые вы вносите в банк изначально

d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу,

D — количество дней в календарном году (365 или 366).

Таким образом, возвратимся, к примеру, в котором банк принимает срочный вклад в размере 100 тысяч рублей, под 15% в год сроком на 1 год, с ежеквартальной капитализацией и выдачей процентов.

S1 = 100000+100000*15*90/365/100 = 103698,63 – сумма вклада к концу первого квартала.

S2 = 103698.63+103698.63*15*90/365/100 = 107534,06 – сумма вклада к концу второго квартала

S3 = 107534.06+107534.06*15*90/365/100 = 111511,35 – сумма вклада к концу третьего квартала

S4 = 111511.35+111511.35*15*90/365/100 = 115635,74 – сумма вклада, которую можно будет получить по окончанию года.

Сравнивая оба расчета, можно уверенно сказать, что вклад с капитализацией процентов является наиболее выгодным, хотя по таким вкладам процент бывает несколько занижен (подробнее о расчете наращенной суммы вклада).

Алина Федорова, сотрудник коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru