Плюсы и минусы ипотечного кредита. Личный опыт

Ипотеку я выплачиваю уже больше трех лет. Поэтому на собственном опыте могу объективно назвать основные преимущества и недостатки ипотеки. Кстати, несмотря на всеобщее негативное отношение к ипотеке плюсов и минусов у ипотечного кредита примерно поровну… Итак, начнем с хорошего.

На мой взгляд, самый большой плюс ипотечного кредита (перекрывающий все многочисленны минусы) состоит в том, что у Вас появляется реальная возможность УЖЕ СЕЙЧАС жить в СВОЕЙ квартире!

Для любой молодой семьи вариантов решения жилищной проблемы существует не так уж и много:

ипотека, дом, домика) Общежитие. Условия проживания кошмарные, никаких перспектив и гарантий на будущее, вероятность выселения в любую минуту;

б) Под одной крышей с родителями. Я не знаю, есть ли смысл комментировать этот вариант? Кто когда-либо жил после 20 лет с родителями, прекрасно понимает, почему это вариант не подходит 99% молодых семей;

в) Съем квартиры. Этот вариант, пожалуй, самый комфортный из трех перечисленных. Но есть одно большое «но».

Деньги, которые Вы платите ежемесячно свое квартирной хозяйке, Вы просто, по сути, выбрасываете на ветер! Каждый месяц Вы платите за возможность временно пользоваться ЧУЖОЙ ванной, унитазом, кроватью и шкафом. В случае выселения, у Вас не остается НИЧЕГО кроме приятных или не очень воспоминаний, связанных с этой квартирой.

Именно этот прискорбный факт  и стал для меня толчком для оформления своей первой в жизни ипотеки. Да, ежемесячный платеж по ней превышал стоимость моей арендной платы (на тот момент я снимала однокомнатную квартиру).

Но я посчитала, что внося ежемесячно свой ипотечный платеж, я выкупаю у банка маленький кусочек своей квартиры. И, в конце концов, она станет моей на 100%!

Я смогу обменять ее с доплатой на большую, могу продать и получить приличную сумму денег, могу уехать в другой город, а ее сдавать какой-нибудь приличной молодой семье…

Первое время в новой квартире я просто ходила по ней кругами и не верила, что все это МОЕ!

Вот это потрясающее ощущение я бы и назвала самым существенным преимуществом ипотеки, перекрывающим все его недостатки.

Какие еще плюсы можно назвать?

Можно рассматривать ипотеку просто как хорошее финансовое вложение. Если задуматься, где сейчас вообще безопасно хранить деньги?

Копить дома под матрацем? В любой момент залезут и ограбят, хорошо, если не убьют при этом.

В банке на депозите? Кризис показал, что на самом деле это не так уж и надежно. Кроме того, проценты по депозитам практически полностью съедает годовая инфляция.

Вкладывать в ценные бумаги? Опять-таки, в кризис очень многие обладатели надежных ценных бумаг в один миг стали нищими.

домик, дом, ипотека, недвижимостьА вот недвижимость (особенно в крупных городах России) всегда была и будет ликвидной! Незначительные колебания в ценах все равно не смогут превратить вложения в недвижимость в пыль.

Ведь в любом случае, квартира всегда будет стоить приличных денег! В любом состоянии, в любом доме, в любом районе города…

А если опасаетесь пожара или чего-то в этом роде – для этого существует страховка, полностью покрывающая стоимость квартиры…

Возвращаясь к теме преимуществ ипотеки. Спустя год после оформления кредита я совершенно  неожиданно открыла для себя еще один дополнительный плюс. Кредит стал для меня мощным стимулом зарабатывать больше!

Я специально выбирала такую программу, которая разрешала досрочное погашение. Причем не просто разрешала – а уменьшение платежа на несколько долларов я видела уже в следующем месяце после внесения двойного или тройного платежа!

Кстати, и справляться с ненужными тратами я тоже научилась благодаря своей ипотеке. Ведь в самом начале приходилось считать буквально каждую копейку…

Объективности ради, нужно упомянуть и об отрицательной стороне ипотеки.

Безусловно, ипотека  — это очень тяжелая финансовая и психологическая нагрузка на заемщика.

Ведь кредит оформляется, минимум, лет на десять.

Как можно заранее спрогнозировать все форс-мажоры, случившиеся в этот период? Болезни, рождение детей, потеря работы да тот же кризис в конце концов – в общем, любые серьезные изменения в стократ осложняются необходимостью ЕЖЕМЕСЯЧНО погашать ипотеку!

Правы те, кто сравнивают ипотеку с тюрьмой, кабалой, финансовой зависимостью… Мысль об ипотеке где-то на подсознании мелькает постоянно, днем и ночью, зимой и летом. Страх, неуверенность, паника, иногда даже приступы  депрессии  время от времени наваливаются на любого ипотечного заемщика.

Поехать летом на море – или сделать тройной платеж по кредиту? Уволиться с опостылевшей работы – или подождать до полного погашения ипотеки? Такие и более мелкие «дилеммы» передо мной возникают практически ежедневно…

Заемщик действительно связан финансовыми обязательствами по рукам и ногам. И действительно, после оформления ипотеки меняется отношение к жизни, и смещаются приоритеты, а иногда даже портится характер заемщика.

А еще, конечно, безумно жаль денег, которые идут не на погашение основного долга, а на выплату банковских процентов (так называемая, «переплата по кредиту»).

Каждый раз, протягивая в окошко кассы тоненькую пачку стопочку долларов, я думаю, от скольких хороших вещей я отказалась в этом месяце ради этого очередного похода в банк…

Валентина Матвийчук,

менеджер по ипотечному кредитованию, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru