Существуют ли надежные долгосрочные вклады на 10 лет?

Вкладывая деньги на длительный срок, клиенты банков должны осознавать насколько это рискованно. И хотя сейчас повсюду ходят слухи, что кризис закончился, и банковская система вновь набирает свои обороты, вкладчики не торопятся открывать депозиты больше, чем на период от 6 месяцев до года. Правда, это не мешает банкам активно рекламировать долгосрочные вклады на полтора, три и даже 10 лет.

Однако, несмотря на высокий риск долгосрочных вкладов, существуют у них и преимущества. Первый плюс заключается в том, что на них зачисляются более высокие проценты, в отличие от остальных. Долгосрочные депозиты предполагают как минимум на один процент больше, в отличие от всех остальных. Если вклад валютный, тогда разница между средними и долгосрочными вкладами достигает 0,5%. Соответственно за счет того, что вклады на длительный срок имеют более завышенную ставку, это дает возможность на продолжительный промежуток времени зафиксировать максимальную прибыльность. Это, означает, что в случае оформления депозитного вклада сроком на 10 лет под 15% годовых, размер полученных  дивидендов будет больше, чем, если бы вы сейчас открыли депозит под 16%, а затем ежегодно продлевали его, переходя на более низкую ставку.

10 летТакже долгосрочный депозит может включать несколько приятных для вкладчика моментов, позволяющих ему приумножить свою прибыль или получить какие-то преимущества при использовании других услуг банка.

1. 90% банков, которые предлагают долгосрочные вклады в своих депозитных программах предлагают возможность пополнения «длинного» вклада. Это довольно удобно тем, кто таким способом желает накопить определенную значительную сумму.

2. Прибыль вкладчика увеличится, если по вкладу предполагается зачисление процентов с капитализацией. Такие депозиты предоставляют всего лишь 16 банков из 50-ти лидирующих по активам.

3. Еще одно приятное дополнение долгосрочных депозитов: в различных случаях вкладчики могут рассчитывать на уменьшение расходов на прочие банковские услуги. В банках существуют программы лояльности для клиентов. Лояльность банков к своим вкладчикам предполагает особые условия при вторичном размещении своих сбережений, разные бонусы, скидки на расценки иных банковских услуг (например, снижение процентной ставки при оформлении кредита, снижение тарифов при аренде личных сейфов, скидки на пакетные продукты банка, при открытии счета и т.д.).

Но, несмотря, на это в каждом договоре существуют подводные камни, о наличии которых большинство банков стараются не говорить. Например, во вкладе на длительный срок могут отсутствовать дополнительные пополнения и капитализация процентов. Но и это не самый важный минус. При оформлении долгосрочного вклада, клиент должен быть уверен, что в течение следующих 10 лет процентная ставка на его депозит не понизится. Однако, нередко такие депозиты не имеют фиксированной ставки, поскольку привязаны к скрытому показателю, следовательно, в течение срока действия вклада ставка может понизиться без уведомления вкладчика. Поэтому я рекомендую при оформлении таких договоров досконально изучить их условия и усвоить все нюансы начисления процентов.

О чем необходимо помнить

Важнейший недостаток вклада на длительный срок заключается в том, что при выборе клиентом не самого надежного банка, повышается его риск потерять свои средства, поскольку нестабильное финансовое положение банка в длительной перспективе может сказаться на его платежеспособности. Поэтому, особенно важно при выборе банка для длительного вклада отталкиваться в первую очередь не от высоких ставок, а от надежности и репутации банка. Многие банки до сих пор воюют с проблемами ликвидности, и большинство из них все еще являются убыточными, вследствие возникновения долгов в период кризиса.

Есть еще один недостаток долгосрочного депозита, который затрагивает возможную потерю дохода при досрочном расторжении договора. По желанию снять средства с долгосрочного депозита не запрещается, но чаще всего это обойдется вам в значительную часть начисленных процентов. Допустим, при досрочном снятии средств с депозита какого-либо банка, начисленные по нему проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых. В другом же учреждении, в случае досрочного расторжении договора клиент вообще не получит своих процентов. Тем не менее, некоторые банки предлагают и более мягкие условия.

РоссельхозбанкНапример, Россельхозбанк предлагает долгосрочный вклад на 10 лет на следующих условиях. При оформлении данного депозита, по усмотрению вкладчика, ему открывают карточный счет и выдают международную пластиковую карту Visa Instant Issue в формате тарифного плана «Персональный» без комиссионных издержек за обслуживание карты.

Процентная ставка по депозиту составляет от 7,5% до 8% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса. Минимальный размер вклада — 3 000 рублей. Прибыль по депозиту высчитывается исходя из количества календарных дней в году и депозитной процентной ставки, которая установлена для соответствующей суммы первоначального взноса. Зачисленные проценты прибавляются к сумме депозита на момент окончания срока действия вклада.

Дополнительные вложения на депозит можно вносить наличными денежными средствами или методом безналичного перечисления денег. Периодичность дополнительных пополнений на депозит не ограничена, однако, за 30 календарных дней до завершения срока действия вклада прием вложений прекращается. Сумма дополнительных пополнений не ограничена. Расходные операции по депозиту не предусмотрены.

Таким образом, судить о том — существуют ли надежные долгосрочные вклады на 10 лет или нет, решать только вам, я лишь высказала свое мнение, и рассказала о всех преимуществах и недостатках.

Ирина Радужкина,

специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *