Динамика процентных ставок по кредитам и депозитам физических лиц в банках России

В последнее время динамика процентных ставок по кредитам и депозитам физических лиц в банках России не меняется и выглядит следующим образом – ставки по вкладам не растут, но и по кредитам не снижаются. Кажется, кризис прошел уже через финансовые организации достаточно давно, ставки по вкладам, соответственно, уменьшились в один момент, а вот кредитные ставки снижаются неохотно. Так с чем же это связано?

В период экономического кризиса банки не потеряли вкладчиков. И это не мудрено, ведь они взвинтили процентные ставки по вкладам выше 15 процентов годовых. Таким образом, банки не только смогли удержать клиентов, но и даже привлекли множество новых. В данный момент, средняя ставка по рублевым депозитам сроком на 1 год составляет 7,6 процентов годовых, в долларах эта ставка равна 4,5%, а в евро 4,3% годовых.

Несмотря на мнения многих экспертов еще в начале 2011 года о том, что ставки по депозитам понижаться не будут, а будут держаться на прежнем уровне (+\- 0,5 процента), этого не произошло. Ставки по депозитам продолжают медленно уменьшаться.

Чего, собственно, нельзя сказать о кредитных ставках – да, понизились, но в сравнении с вкладами это просто несопоставимо. Ставки по автомобильному кредитованию по сей день не могут выйти на свой прежний уровень 10–11 процентов и сейчас в среднем составляют примерно 15–16%.

Ипотечные ставки тоже оставляют желать лучшего. Средний процент на настоящий момент около 13–14% годовых. На первый взгляд, немного, но, если учитывать стоимость недвижимости сегодня, то этот процент можно смело считать грабительским. То же самое можно сказать и о залоговых кредитах, и о кредитах для бизнеса.

Приведу сравнение средних процентных ставок по кредитам и вкладам по состоянию на июль 2011 года.

кредиты

Потребительский кредит – 16,4 – 21,5 %

Автокредиты – 14 — 15 %

Ипотека – 11,9 – 13,9 %

Бизнес – 12 — 16 %

вклады

На 3 месяца. – 6,6 %

На 6 месяцев – 6,5 %

На 1 год – 7,6 %

На 2 года – 7,4 %

агентствоБуквально на днях Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) уменьшило процентные ставки фактически по всем ипотечным продуктам. Поводом для понижения ставок стала якобы стабилизация экономической ситуации в России, в том числе и в сфере ипотечного жилищного кредитования, а так же грамотная политика Агентства, которая направлена в первую очередь на повышение доступности для населения ипотечных кредитов.

Минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства с 1 июля 2011 года составляет всего 8,9 процента (ранее — 11,5 процента). По продукту «Материнский капитал», направленного на вторичный рынок жилья — 8,65% годовых.

Таким образом, как бы нам не хотелось верить в лучшее, но динамика процентных ставок по кредитам и депозитам физических лиц в банках России в последнее время не утешительна, особенно если сравнивать с другими странами.

Ирина Радужкина,

специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru