Особый вклад Сбербанка России — плюсы и минусы

Особый вклад Сбербанка России рассчитан на тех, кто не полностью уверен в том, каким образом в действительности будет распоряжаться вложенными сбережениями. Именно так я бы охарактеризовала этот вклад. Однако, судите сами

Для начала, рассмотрим общие сведения. Особый вклад Сбербанка России совмещает в себе свойства депозита до востребования, т.е. позволяет в любое время пополнять или снимать средства со счета, и в тоже время имеет довольно высокую прибыльность.

Сделать вклад можно в размере от 30 тысяч рублей (одна тысяча долларов или евро), на период от 3-х месяцев до 2-х лет. Процентная ставка будет зависеть от суммы вклада, срока и валюты, и будет колебаться в пределах  3% — 4,85% годовых.

Продукт «Особый Сбербанка России» можно поделить надвое: на неснижаемый остаток и накопительную часть. Чем выше будет неснижаемый остаток, тем большую прибыль вы получите по вкладу. Существует 7 фиксированных вариантов: от 30 тысяч до 100 миллионов рублей (или от 1 тысячи до 3 миллионов в долларах или евро).

Следует обратить внимание, что сумму неснижаемого остатка можно в любое время уменьшить или увеличить, оформив дополнительное соглашение. Следовательно,  процентная ставка также уменьшится или увеличится. Оперируя прибылью, можно регулировать сумму средств, которая будет «освобождена». Новая процентная ставка вступит в силу на следующий день после оформления дополнительного соглашения о ее изменении, однако, прибыль, полученная до изменения ставки,  пересчету не подлежит.

Иначе говоря, из-за более высокого процента можете продержать какое-то время ваши средства на депозите, а затем уменьшить их часть, перейдя на более низкий неснижаемый остаток и пожертвовав частью прибыльности, но полученный ранее доход останется на счете. Или можно перечислять деньги на прикрепленную пластиковую карту Maestro или Visa-Electron, в случае превышения суммы вклада за 100 тысяч рублей (или 5 тысяч в долларах или евро) и наличия договора, заключенного не менее, чем на 12 месяцев.

Депозитные средства можно разместить сроком от 3-х месяцев до 2-х лет — процентная ставка также зависит от срока привлечения. К примеру, ставку 4,1 процента годовых можно будет получить, если установить размер неснижаемого остатка в 30 тысяч рублей и заключить договор сроком на два года, или же разместить один миллион рублей на 12 месяцев. Капитализация процентов производится один раз в квартал.

При досрочном расторжении действует простое правило: в случае, если банк распоряжался средствами менее полугода, то процент начисляется исходя из процентной ставки по вкладу до востребования, а именно 0.01 % годовых,  независимо от валюты вклада. Если деньги хранились более шести месяцев, то прибыльность в 2/3 действующей ставки сохраняется.

Давайте попробуем подсчитать. Для обеспечения себе ежемесячного дохода в 35 тысяч рублей, при помощи этого вклада, необходимо вложить в виде неснижаемого остатка 8 млн. рублей и прибавить еще 2 млн. в качестве «мобильной» части, поскольку следующая фиксированная сумма неснижаемого остатка уже составляет 50 млн. рублей — а это уже совсем другой уровень доходов. Через год прибавка будет составлять 431 тысячу рублей. Но это при условии, что накопленные проценты будут оставаться на счете.

Отсюда можно выделить преимущества и недостатки особого вклада Сбербанка России.

Из недостатков, естественно, что прибыльность сравнительно ниже, даже среди подобных депозитных продуктов, предлагаемых другими банками. Помните, что вложенная сумма – 10 млн. рублей, а государство гарантированно возвращает только 700 тысяч. «Сбербанк», по сути, и представляет само государство, поэтому риск потерять свои сбережения скорее политический.

Самое основное преимущество такого вклада – это возможность распоряжаться средствами по своему усмотрению. При этом нет необходимости в расторжении договора. Вы можете потратить средства на оформление другого счета или же получить их наличными. При этом осуществляется перерасчет процентной ставки.

Следовательно, особый вклад Сбербанка России – яркий пример того, что такой вариант размещения своих средств, следует использовать только в крайнем случае. Но, учитывая тот факт, что хороших предложений для инвестирования значительных сумм денег сейчас не много, то этот вклад Сбербанка России представляет собой неплохое «временное пристанище» для капитала.

Виталина Андрущенко, сотрудник банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru