Как работает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в Санкт-Петербурге

В конце октября 2007 года в Санкт-Петербурге была учреждена некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Не секрет, что отечественные банки кредитуют мелкий бизнес только на условиях залогового обеспечения или наличия серьезного поручителя. А если у предпринимателя нет ни того, ни другого?

Вот как раз для «подстраховки» таких заемщиков и был создан данный Фонд.

В двух словах, суть деятельности Фонда сводится к следующему: он обеспечивает залог (предоставляет поручительство) по кредитам субъектов малого предпринимательства перед банками. Фонд содействия кредитованию малого бизнесаПричем, воспользоваться помощью Фонда могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса?

Обязательные требования к заемщику со стороны Фонда:

1. Предприниматель зарегистрирован как СМП (субъект малого предпринимательства) на территории Санкт-Петербурга;

2. Осуществляет свою хозяйственную деятельность больше трех месяцев;

3. Имеет положительную кредитную историю (никогда не нарушал ранее своих кредитных обязательств). Либо вообще ни разу не оформлял на себя кредиты до этого момента;

4. У него нет задолженностей перед бюджетом;

5. Может предоставить обеспечение по кредиту в размере:

— 30% от суммы своих обязательств для производственных, инновационных, научно-технических предприятий (а также для предприятий сферы услуг, инфраструктуры и микрофинансов);

— 50% для всех других СМП.

Поручительство Фонда не выдается:

по кредитам, полученным на:

1) выплату заработной платы;

2) уплату налогов и других обязательств перед бюджетом;

3) покрытие текущих расходов, связанных с погашением других кредитов, займов, договоров лизинга или аренды;

4) цели, не связанные с осуществлением предпринимателем основной деятельности (по мнению Фонда).

— по кредитам, оформленным на пополнение оборотных средств (за исключением предпринимателей, занимающихся определенными видами деятельности);

— тем СМП, которые занимаются игорным бизнесом, продажей подакцизных товаров, а также связаны с добычей и продажей полезных ископаемых;

— тем СМП, которые являются участниками соглашений о разделе продукции.

Как рассчитывается размер поручительства?

калькулятор, подсчетыРазмер поручительства напрямую зависит от основного вида деятельности заемщика (для юридических лиц эта информация указывается в ЕГРЮЛ, для индивидуальных предпринимателей – в ЕГРИП).

Например, микрофинансовые организации могут получить поручительство от Фонда в объеме до 50%, если сумма займа не превышает 600 000 рублей, срок кредитования – не больше двух лет, а процентная ставка меньше или равна 25% годовых.

Торговые предприятия могут претендовать на 40% поручительство при условии, что кредит оформляется на пополнение оборотных средств и т.д.

Схема работы с Фондом:

1.  СМП самостоятельно обращается в банк за получением кредита в рамках выбранной им кредитной программы.

При этом Фонд не предоставляет заемщику никаких преимуществ для получения кредита кроме своего поручительства перед банком.

2. Банк проводит оценку финансового состояния заемщика. В том случае, если предварительное положительное решение по кредиту принято, но у заемщика не хватает собственного обеспечения  — банк рекомендует ему обратиться в Фонд.

3. Если заемщик согласен принять поручительство Фонда, банк направляет в Фонд заявку на получение поручительства;

4. После получения заявки Фонд в течение трех дней принимает решение и письменно сообщает его банку и заемщику;

5. В случае положительного решения составляется трехсторонний договор поручительства (Банк-Фонд-Заемщик). После согласования, договор поручительства подписывается тремя сторонами;

6. После оформления договора заемщик обязан в течение трех дней оплатить вознаграждение Фонду (его размер составляет 1,75% годовых от суммы поручительства)

Что происходит после подписания договора поручительства?

— банк обязан извещать Фонд обо всех изменениях в кредитном договоре заемщика в течение трех дней после таких внесения изменений;

— в течение пяти дней банк уведомляет Фонд обо всех платежах заемщика по кредиту (в том числе, и досрочном погашении);

— в течение пяти дней после возникновения просрочки банк обязательно ставит в известность Фонд (с указанием суммы и вида задолженности).

Какие банки в настоящий момент сотрудничают с Фондом?

банки«АК БАРС» Банк, АКБ «Росбанк», «Альфа-Банк», АКБ «Банк Москвы», Банк ВТБ 24, «Банк Санкт-Петербург»,  «АМТ Банк»,  АКБ «Балтийский Банк развития», АКБ «Кредит-Москва» и другие.

nebankir.ruВалентина Марущак,

сотрудник банка, г. Москва,