NeBankir.Ru – советы клиентам банков

Очень часто мои клиенты осторожно интересуются, что происходит с кредитными машинами в Сбербанке, по которым оформлен залог и есть большая просрочка по кредиту?

Естественно, в таком случае осуществляется продажа залоговых автомобилей Сбербанком!

Нет, в начале, конечно, с заемщиком будут пытаться решить вопрос по-другому. Сперва – лишь мягко напоминать о возникшей задолженности. Чуть позже – терроризировать постоянными звонками и письмами. На следующем этапе – предлагать реструктуризацию кредита или самостоятельную продажу авто.

Кстати, если уж Ваша ситуация с автокредитом дошла до конечной стадии, не отказывайтесь от последнего варианта – как правило, автовладельцы продают свои машины по гораздо более выгодной цене, чем банки.

Почему?

Потому что главная цель продажи залогового автомобиля Сбербанком – вернуть себе одолженные когда-то клиенту деньги с процентами. Чтобы ускорить процесс продажи, банк зачастую выставляет на торги машину по заниженной стоимости.

Банку все равно, соответствует ли заявленная им цена рыночной – он просто хочет быстро и без проблем вернуть себе полную сумму задолженности с процентами и пеней. Правда, на цену реализуемого автомобиля еще влияет и его оценочная стоимость, прописанная в договоре залога. Так что, по сути, сильно «играть» с ценой при продаже залогового авто банк не имеет права.

Кстати, случается и обратный вариант. Машина за время ее использования значительно потеряла в цене – и ее рыночная стоимость теперь меньше, чем остаток задолженности по кредиту. В любом случае, банк попытается вернуть себе хотя бы эти «крохи», ее чуть-чуть «отщипнет» у страховой компании, а остаток долга будет продолжать выбивать из незадачливого заемщика.

Если Вы хотите приобрести с торгов такой «просроченный» автомобиль, можете ознакомиться с вполне официальным Реестром реализуемого имущества должников Сбербанка (http://zalog.sberbank-ast.ru/objects.aspx).

Не сказала бы я, что предложений о продаже автомобилей там очень много и они часто обновляются. Но ознакомиться с примерными расценками и условиями реализации залоговых авто Сбербанка там вполне можно.

Кстати, совсем забыла упомянуть о том, как происходит процедура взыскания на предмет залога.

Сначала банк подает на недобросовестного заемщика в суд, а на кредитное авто налагается арест до принятия судебного решения. Если суд становится на сторону банка-кредитора (что случается достаточно часто), авто можно будет реализовывать.

Чаще всего такие авто продаются с торгов через службу судебных приставов.

И еще один очень важный момент, косвенно относящийся к реализации залоговых авто.

Все знают, что при оформлении авто в кредит, оригинал ПТС остается в банке. И, теоретически, заемщик теперь не может продать свое авто без ведома своего кредитора. Однако на практике дело обстоит совершенно по-другому.

Залог авто (в отличие, от залога недвижимости) не подлежит государственной регистрации. То есть, факт залога конкретного автомобиля не фиксируется в общей базе, доступной любому покупателю.

Не стоит забывать о и том, что получить дубликат ПТС в ГИБДД несложно – достаточно написать заявление о его краже или утере.

Получается, что покупая подержанный автомобиль, Вы вполне можете приобрести заложенное авто да еще и с просроченным банковским кредитом в качестве неприятного бонуса.

В первую очередь, это не совсем хорошо именно для покупателя. Ведь в случае наложения взыскания на предмет залога, банк имеет полное право изъять кредитное авто у нового владельца на вполне законных основаниях.

Новый владелец может погасить остаток задолженности за «настоящего» заемщика, а взамен получить от банка право искового требования к залогодателю.

Почему-то мне кажется, что нового хозяина авто это совсем не обрадует…

А Вы когда-нибудь попадали в неприятные ситуации, связанные с куплей-продажей заложенных в банке автомобилей?

Валентина Борщагова,
финансовый аналитик