Сбербанк и кредит под материнский капитал. Погашаем ипотеку «детскими» деньгами

Напомню, что материнский капитал – это сертификат от государства на 365 000 рублей (в 2011 году), который женщина может получить при рождении или усыновлении второго ребенка.

Изначально потратить «детские» деньги можно было лишь после того, как ребенку исполнялось три года. Но не так давно наше правительство «одумалось» и разрешило использовать полученные средства для улучшения жилищных условий семьи сразу же после рождения (или усыновления) второго малыша.

365 000 рубИтак, что конкретно предлагает Сбербанк со своими кредитами под материнский капитал?

Во-первых, «детскими» деньгами можно досрочно погасить часть ранее оформленной ипотеки.

Что для этого нужно сделать?

1. Обращаетесь в отделение Сбербанка и просите предоставить справку, составленную по стандартной форме. В ней будет указано:

— сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);

— вид кредитования;

— есть ли просроченная задолженность и т.д.

2. Полученную справку нужно отнести в Пенсионный фонд по месту жительства и написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Такая заявка рассматривается обычно месяц или два, после чего материнский капитал переводится в банк и засчитывается как досрочное погашение части задолженности по ипотеке;

3. Иногда таким образом можно покрыть сразу треть ипотеки одним платежом! Кстати, еще до перечисления из Пенсионного фонда, советую уточнить в Сбербанке, каким образом будет пересчитан график погашения.

Как правило, банки используют два варианта:

— уменьшается ежемесячный платеж, а срок кредитования остается прежним;

— платеж остается таким же, зато сокращается срок кредитования.

сбербанкПонятно, что если с помощью материнского капитала Вы планировали снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семью, второй способ пересчета графика Вам не подходит однозначно.

Как еще можно использовать в Сбербанке кредит под материнский капитал?

Сбербанк – один из немногих банков, который разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса: при покупке готового жилья или квартиры в строящемся доме, при строительстве загородного дома, а также в программе: «Ипотека с государственной поддержкой».

Кстати, процедура оформления материнского капитала в качестве первоначального взноса выглядит не совсем стандартно.

Ведь по правилам Пенсионный фонд не имеет права перечислять «детские» деньги на ипотеку, если кредитный договор в банке еще не оформлен, а квартира не является собственностью матери или отца второго ребенка.

Поэтому многие банки поступают следующим образом. При наличии у заемщика сертификата на материнский капитал банк просто увеличивает сумму доступного заемщику кредита на эту сумму.

После этого ипотека оформляется как обычно, а после перечисления денег из Пенсионного фонда, остаток кредита пересчитывается, а заемщик выходит на планируемую цифру кредита и ежемесячного платежа.

Грубо говоря, материнский капитал в таком случае используется, скорее как досрочное частичное погашение ипотеки сразу после ее получения, чем как первоначальный взнос по ипотеке.

домик, дом, недвижимость, деньгиС другой стороны, банк абсолютно ничем не рискует. Ну, получил он свой первоначальный взнос через пару месяцев после оформления кредита, а не до – но ведь получил же!

А если даже и нет – увеличенный на сумму материнского капитала кредит теперь целиком «висит» на заемщике с двумя детьми. И случаев, когда ипотека оформлялась под материнский капитал, а потом его по каким-то причинам не использовали на погашение кредита, в моей практике пока еще не встречались…

nebankir.ru logo

Валентина Борщагова,
финансовый аналитик

322 Comments

  1. Светлана

    Здравствуйте. Я могу взять кредит на сумму материнского капитала на строительство, и если да то что для этого требуется?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Светлана, вы можете погасить часть задолженности по кредиту МК, но первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья все равно нужно сделать, и документы со справками в банк нужно подавать, как при обычном кредите.

    [Ответить]

  2. Здравствуйте!!! сколько рассматривается вопрос о ипотеке под материнский капитал? Дело в том, что мы подали все документы порядка трех недель и ответа еще не дождались…

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Ирина. Обычно ответ должен быть в течение трех дней. Иногда процесс затягивается на неделю. Вам лучше самой позвонить и спросить насчет вашей заявки.

    [Ответить]

  3. Светлана

    Могу ли я взять кредит на строительство загородного дома под материнский капитал если ребенку не 3 лет?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Светлана. Если у Вас нет своего жилья, и вы хотите построить дом, то вы можете оформить кредит на строительство, и в процессе его погасить МК.

    [Ответить]

  4. Эльвира

    Здравствуйте.У нас ипетека с привлечением мат. капитала.Капитал проидексировлся с 1 января.Подскажите пожалуйста, возможно ли часть мат.капитала направить на ежемесячный платеж, а остаток на погашение основного долга.

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Эльвира, МК можно погасить только долг (часть долга) по ипотеке, ежемесячные платежи вносят заемщики самостоятельно.

    [Ответить]

    Эльвира Reply:

    Cпасибо!

    [Ответить]

  5. Алексей

    Здравствуйте. Может ли отец ребенка с маткапитала закрыть кредит, который я взял на строительство дома.

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемый Алексей. Если вы являетесь распорядителем МК, то конечно, можете. Если же распорядителем МК является жена, то она и дети должны быть обязательно собственниками жилья, на покупку которого пойдет МК.

    [Ответить]

  6. Алексей!!!

    Здравствуйте!!! У меня такой вопрос!!! Мы хотим взять ипотеку в банке! Хотим выкупить комнату в 2-шке!!! В первой комнате прописана жена+ребенок от первого брака!!
    Я хотел узнать почему банки предлагают взять в залог всю квартиру, а не вторую комнату которую я выкупаю!!!

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемый Алексей, одна комната — неликвидный залог для банка, поэтому чаще всего оформляют всю квартиру в залог, либо предоставляют другой залог, если он требуется. По правилам, залог должен быть не менее суммы кредитования, верхний предел для залога не установлен.

    [Ответить]

  7. Маргарита

    Вот и мне так в банке ответили, что нужно ждать 3-х лет, хотя по закону, средства МСК могут использоваться как первоначальный взнос не дожидаясь трех лет!!!!!! Почему вы закон не учитываете????В 2009 году закон разрешил использовать материнский капитал как первоначальный взнос по программе ипотечного кредитования. Закон ФЗ №256.

    [Ответить]

  8. Дарья

    Здравствуйте!У меня такой вопрос,мы многодетная семья,2 ребенку уже 4 года,а мат. капитал,не использован,хотели бы приобрести дом,на мужа был оформлен кредит,была задолженность в 3 000 руб.я об этом не знала,не давно погасили,но просрочили,могут ли нам дать добро на ипотеку?и еще вопрос,может ли в качестве поручителя выступить моя мама,если на ней уже весит кредит?спасибо за ответ

    [Ответить]

  9. АНЖЕЛИКА

    Здраствуйте!!! Я живу в коммунальной квартире и нам сосед предлагает купить у него комнату за 400000 рублей, могу ли я восползоватся МК и как это сделать?

    [Ответить]

  10. Здравствуйте.Вы ранее писали,что »
    Но есть более простой способ купить квартиру. Если покупка идет на первичном рынке, то можно расплатиться со строительной организацией материнский капиталом, не обязательно для этого идти в банк. Материнский капитал нельзя получить деньгами на руки, а в остальном им можно расплачиваться с подрядчиками, строительными и ремонтными бригадами без участия банка.».У меня такой вопрос мы хотим приобрести квартиру на первичном рынке,могу ли я расплатится со строительной организацией МК,если ребенку нет 3 лет?Какие документы для этого нужно предоставить в ПФР?

    [Ответить]

  11. здравствуйте.такая ситуация.ребенку 7 мес.,у нас маленькая квартира 34 кв.метра,хотим расшириться ,при помощи мат.капитала.я нахожусь в декретном отпуске,муж официально не работает.если мы продадим квартиру за 1500000,нам одобрят ипотеку или кредит 800000 тыс(часть погасим мат.капиталом,а часть оставим на ремонт).или есть еще какие то варианты?

    [Ответить]

  12. Магу ли я взять ипотек если я не робота есть мат как есть дом учпсток 3поручителя перечесление ежемесячное натсбер карту

    [Ответить]

  13. Мы с женой хотим взять ипотеку под мк,но у меня еще непогашеная ссуду.Дадут нам ипотеку?

    [Ответить]

  14. НАТАЛЬЯ

    здравствуйте,могу ли я приобрести комнату в коммуналке под материнский капитал(стоимость комнаты не превышает суммы мат.капитала)или нам всё равно придётся оформлять ипотеку,которую по всей видимости не одобрит банк,т.к я в декретном,а муж официально нигде не работает

    [Ответить]

  15. Здрвствуйте!!! Подскажите пожалуйста,можно ли мужу взять ипотеку+мат. кап. Так как я в декретном отпуске сижу дома с2 — х месячным ребёнком .У супруга з/п 25000р. Созаемщиком может быть отец до пенсионного возраста с з/п 25000р.? Нужна сумма2000000р. Одобрят ли нам эту сумму? И какой будет первый взнос?

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *