Варианты кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля наличными на сегодняшний момент можно получить двумя способами: в банке и в автоломбарде.

Давайте остановимся более подробно на каждом из вариантов.

Кредитование в банке

Недостатки кредитования в банке известны всем: растянутая по времени процедура оформления кредита, обязательное подтверждение автокредит, кредит на авто в банкеофициального дохода и заниженная оценочная стоимость залогового автомобиля.

Однако и преимущества кредита под залог автомобиля, оформленного в банке, очевидны:

— каким бы крохотным не был банк-кредитор – это все равно серьезное финансово-кредитное учреждение. У заемщика есть гарантия, что все договора и бумаги составлены в соответствии с действующим законодательством и имеют юридическую силу.

— банк совершенно не заинтересован в продаже Вашего автомобиля. Для него намного важнее получить причитающиеся ему проценты вместе с суммой основной задолженности. Короче говоря, банк хочет на Вас ЗАРАБОТАТЬ, а не получить в собственность движимое имущество.

— процентные ставки по кредитам под залог авто в банке всегда будут ниже, чем в автоломбардах!

Пару конкретных цифр.

1. Срок кредитования под залог авто в разных банках колеблется от полугода до пяти лет;

2. Годовая процентная ставка – от 17% до 25%, начисляется на остаток задолженности;

3. Кредит в банке обычно выдают на сумму до 70% от оценочной стоимости автомобиля. Естественно, на максимальный размер кредита влияет и Ваш доход.

4. Дополнительные расходы:

— самые разнообразные единоразовые комиссии (называться они могут как угодно, но суть одна – оплачивать их придется все и сразу, в момент получения кредита). Кстати, не забывайте о том, что низкая процентная ставка по кредиту, как правило, обусловлена именно высокими единоразовыми комиссиями.

— профессиональная оценка автомобиля. Пригласить для оценки эксперта со стороны не получится – у банка существуют четкие договоренности с несколькими оценщиками или фирмами. В лучшем случае, Вы сможете прозвонить весь список и выбрать эксперта с наиболее приемлемыми для Вас расценками.

— страхование

Полное КАСКО залогового авто – обязательное условие оформления кредита в банке. Кроме того, некоторые еще и умудряются дополнительно обязать заемщика застраховать его жизнь и трудоспособность.

— оплата услуг нотариуса, заверяющего договор залога.

Особенности получения кредита под залог авто в банке

автомобиль, авто в кредит в Сбербанке, автокредит1. Как правило, погашение такого кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. Досрочное погашение не запрещено, штрафные санкции за это не предусмотрены.

2. Обязательное подтверждение официальных доходов заемщика. Если официальной работы нет, или зарплата выплачивается в «конверте», в кредите такому заемщику в банке почти наверняка откажут (не спасет даже залог авто).

3. Почти наверняка потребуется привлечение поручителя.

4. В залог банки принимают далеко не все автомобили. О кредите в банке можно забыть, если машина старая, имеет серьезные повреждения и не относится к популярным моделям. Другими словами, если в случае чего ее будет сложно продать.

5. Оценка залогового авто будет наверняка сниженной – до 70% ее реальной стоимости.

6. Если заемщик выйдет на просрочку, банк не будет спешить с продажей залога. Сначала «накапает» приличная пеня и штрафы, потом последуют звонки от коллекторского агентства и только после этого последует приглашение в суд.

В общем, банки всегда решают проблемы с просрочками своих клиентов более-менее цивилизованным способом.

Кредитование через автоломбарды

Получить кредит под залог авто в автоломбарде  можно быстро, дорого и без всяких гарантий.

Автоломбарды не требуют от клиентов ни справок о доходах, ни поручителей, ни кристально чистой кредитной истории. Для них вся эта «бюрократия» не имеет ровно никакого значения.

Цель их деятельности проста как пряник – заработать на каждом клиенте и побольше. А гарантия того, что «клиент» не спрыгнет – залог автомобиля.

По этой причине у каждого уважающего себя ломбарда обязательно есть налаженная сеть сбыта залоговых авто. Так что в случае нарушения Вами своих обязательств, автомобиль мгновенно находит себе нового хозяина.

Кстати, автоломбарды отличаются еще и некорректностью информации, вывешенной на сайтах и озвученной по телефону.

В момент оформления кредита Вас может поджидать немало неприятных сюрпризов: от изменения срока кредитования и размера процентной ставки до суммы единоразовых затрат.

Конкретные цифры

1. Автоломбарды предоставляют только краткосрочные кредиты: от недели до нескольких месяцев.

2. Реальная годовая процентная ставка составляет 60-100%. Естественно, такие впечатляющие цифры никто с самого начала не озвучивает. Кроме того, схема начисления и погашения кредита в автоломабрде отличается своей «мутностью».

Например, в некоторых ломбардах проценты за пользование кредитом отдаются кредитору сразу же и в полном объеме, а после этого начинается погашение основной сумы задолженности.

3. Дополнительные расходы:

— оплата государственной пошлины;

— процент за обналичивание кредита;

— единоразовая комиссия (1-5% от суммы кредита).

Кстати, в отличие от банка, Вы можете оплатить все эти допрасходы двумя способами: «живыми» деньгами в момент получения кредита или присоединить эти затраты к основному долгу.

Во втором случае имейте в виду, что процентная ставка теперь будет начисляться и на дополнительные комиссии. Поэтому выгоднее оплатить все допрасходы сразу.

Особенности кредита под залог авто в автоломбарде

  1. Автомобиль остается на охраняемой стоянке автоломбарда до момента полного погашения кредита заемщиком;
  2. Страховку автомобиля ломбард производит за свой счет;
  3. Досрочное погашение в некоторых случаях не предусмотрено вообще;
  4. Говорить о каких-то гарантиях, компетентности и лояльности автоломбардов чаще всего, не приходится. Зачастую под вывеской автоломбард скрываются частники без лицензии, посредники без собственных стоянок, а также обычные ломбарды, расширившие «ассортимент» услуг.
  5. запорожец, авто, автомобиль, авто в кредитИногда залоговые машины используются сотрудниками ломбарда для частного извоза или личных целей (счетчик просто потом «скручивается»).
  6. Автомобиль не снимается с учета в ГАИ, а на сотрудника автоломбарда оформляется генеральная доверенность.

К услугам автоломбардов, как правило, прибегают те заемщики, кому срочно нужна крупная сумма денег на ограниченный срок, а получить кредит в банке по каким-то причинам невозможно.

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru