Помощь в получении крупного кредита — в чем подвох?

Вагоны метро, журналы, газеты и доски объявлений пестрят заманчивыми обещаниями: «Окажу помощь в получении крупного кредита. Быстро, недорого, результат гарантирую!»

Кто же, эти таинственные «помощники», которые вполне уверенно берутся совершить за Вас подвиг получение банковского кредита?

Сам текст такого или подобного объявления подразумевает, что самостоятельно оформить кредит в банке Вы по каким-то причинам не можете.

Таких причин, на самом деле, не так уж и много. Начнем с самой распространенной (но также порекомендую почитать обзорный материал о кредитных брокерах, где также рассматривалась помощь в получении кредитов безработным и должникам).

Вы не соответствуете жестким требованиям банка

Чаще всего проблема заключается не лично в Вас, а в отсутствии необходимых документов.

По статистике каждый второй россиянин на сегодняшний момент работает в России неофициально. Естественно, ни о какой справке НДФЛ 2, справка о доходах физических2-НДФЛ или копии трудовой книжки не может идти и речи. А ведь именно эти документы – главные «верительные грамоты» заемщика, без которых получить крупный кредит в приличном банке просто невозможно.

Как известно, спрос рождает предложение. Как грибы после дождя, на фоне ужесточившихся банковских требований к заемщику появляются сомнительные конторы, которые предлагают оформить поддельные справки 2-НДФЛ и заполненные трудовые книжки (на любой вкус и кошелек).

То, что это совершенно незаконно и подпадает под статью «мошенничество», думаю, объяснять никому в наше время не нужно.

Кроме того, имейте в виду, что в банках тоже работают не всегда дураки, и вышеописанная схема им прекрасно известна. А проверяется подлинность таких справок элементарно. Достаточно, послать запрос в налоговую или Пенсионный фонд, чтобы вся правда выплыла наружу.

Но и конторы эти не лыком шиты. Если они выписывают такие справки и трудовые книжки, значит, они и гарантируют получение заемщиком вполне реального кредита под свою «липу». В противном случае фирма бы разорилась после первых двух отказов в банках, логично?

Так вот.  Я никогда не утверждала, что в банках работают только люди с кристально чистой совестью, ни разу не нарушающие инструкции и предписания.

В общем, некоторые чересчур предприимчивые сотрудники заключают договора с подобными конторами и закрывают глаза на «подозрительность» предоставленных заемщиком справок и документов.

Кредитная заявка успешно защищается на кредитном комитете, заемщик получает заветный кредит, сотрудник банка – оговоренный заранее «откат», контора – комиссию за помощь в получении крупного кредита.

Таким образом Все участники сделки остаются в выигрыше!

Справедливости ради нужно заметить, что откровенным «неплательщикам» сотрудники банка кредитов стараются все-таки не выдавать – ведь большой процент просрочки у одного и того же сотрудника в конце концов привлечет внимание руководства и вызовет вопросы у службы безопасности банка.

Лишние неприятности банковскому работнику ни к чему – он просто хочет заработать еще немного денег для себя не совсем законным способом.

А ситуаций, когда вполне нормальный  и платежеспособный заемщик не может подтвердить свою «положительность» документально – вагон и маленькая тележка. И поверьте, таких заемщиков видно сразу!

Кстати, многострадальные индивидуальные предприниматели, крайне редко имеют возможность предоставить полный комплект необходимых для кредитования документов.

Казалось бы, вот вполне успешный и процветающий бизнес, который кредитный менеджер видит собственными глазами.

деньги, одна тысяча рублейВот автомобиль, наемные работники, торговый павильон, постоянные заказчики, расчетные счета в банках и вся другая бизнес-атрибутика.

Начинаешь копать глубже – и видишь, что кредита в банке ему не получить даже в самой лояльной кредитно-финансовой организации.

Работники не оформлены официально, 90% выручки проходит «мимо кассы», торговый павильон по документам принадлежит совершенно другому человеку, прибыль в налоговой показывается минимально возможная, договоренности с заказчиками устные и так далее.

Такие предприниматели чаще всего и пользуются не совсем законной помощью в получении крупного кредита. Кстати, если свой кредит благодаря «липовым» справкам и документам такие предприниматели все-таки получают, платят они его, как правило, день в день – без задержек и просрочек…

Я даже больше скажу по этому поводу. При минимальном опыте на должности кредитного менеджера, злостные неплательщики вычисляются после пяти минут личного общения. Не все, конечно, но большая часть уж точно…

В общем, с первой категорией «помощников» заемщикам разобрались. Скажу еще, что рынок услуг, оказываемых подобными конторами уже давно и четко поделен.

Одни ориентируются на «хороших» заемщиков, которые просто не могут подтвердить свое финансовое положение документально. Другие связываются с откровенными мошенниками и знают, на что идут. Третьи помогают исключительно «запущенному» контингенту – безработным, «сидевшим», людям с испорченной кредитной историей.

От обзора полукриминальных контор переходим к анализу второго варианта «помощников». Эти товарищи пригодятся Вам, если…

У Вас недостаточно информации или свободного времени на поиск подходящего варианта кредитования

рубли, деньги, тысяча рублейТакие конторы – это типичные посредники со всеми достоинствами и недостатками этого вида бизнеса.

Достоинства очевидны – контора имеет крепкие связи (как официальные, так и личные) с несколькими банками. Это позволяет значительно ускорить процесс принятия положительного решения конкретно по Вашему кредиту.

Кроме того, сотрудники кредитных брокерских агентств «собаку съели» на специфике условий в разных банках и могут действительно подобрать Вам наиболее подходящий вариант кредитования, сэкономив при этом немало времени и денег (на будущих банковских процентах и комиссиях).

Такой брокер не пойдет на прямое нарушение российского законодательства. Он потребует от Вас полного пакета документов и достоверной информации (семейное положение, место работы и реальные доходы, наличие имущества и т.д.).

Исходя из всего этого, он подберет оптимальную программу кредитования и направит документы в банки с учетом специфики именно Вашей ситуации.

Например, у Вас высокая официальная заработная плата, зато нет постоянной прописки. Или, ежемесячный официальный доход совсем невысок, но руководитель предприятия готов выступить поручителем. В общем, вариантов на самом деле может быть немало.

Учитывая тот факт, что брокер эти нюансы знает, а Вы нет – его помощь может упростить и ускорить получение банковского кредита.

С другой стороны, потратьте пару дней на детальный анализ условий кредитования в разных банках и еще столько же на подачу документов в выбранные лично Вами финансово-кредитные учреждения – и получите практически такой же результат.

Еще один минус таких контор – это стоимость услуг. Как правило, она составляет 10% от размера полученного кредита. Запомните, что «приличные» кредитные брокера берут оплату за свои услуги только после получения клиентом кредитных средств.

Кстати, многие такие конторы за небольшую плату оказывают исключительно консультационные услуги. Например, Вы рассказываете ему свою ситуацию со всеми нюансами, а он с учетом этого готовии Вам подходящую «легенду».

В банк Вы идете сами, документами и оформлением кредита занимаетесь тоже Вы.

Задача кредитного брокера в этом случае заключается в следующем  — он просто научит Вас «правильно» вести себя на всех этапах общения с сотрудником банка. Например, посоветует, как отвечать на «неудобные» вопросы кредитного менеджера.

Мне кажется, что посреднические услуги всегда были, есть и будут. По сути, все эти «помощники» зарабатывают на нашей лени, финансовой безграмотности и отсутствии свободного времени.

Обращаться к ним или нет – решать только Вам. Лично я при оформлении своей ипотеки обратилась одновременно и к кредитному брокеру, и подавала документы в три банка самостоятельно – перестраховалась, потому что время поджимало.

Могу сказать, что в результате ипотеку я оформила в том банке, который выбрала сама – так получилось и быстрее, и условия оказались самыми для меня выгодными…

Кстати, именно этот банк в предложенные брокером варианты не попал вовсе….

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.