Особенности ипотечного кредита на строительство частного жилого дома

В последние годы наметилась четкая тенденция: из шумных и грязных мегаполисов народ дружно потянулся за город. Причем, не просто на пикник или в арендованные на сутки коттеджи – а в собственные загородные дома!

Свежий воздух, тишина, более-менее развитая инфраструктура делают такие объекты недвижимости все более и более привлекательными для горожан в третьем поколении.

Однако далеко не все могут позволить себе приобрести сразу готовый коттедж или построить собственный дом – удовольствие это не из дешевых.

Именно по этой причине кредиты на строительство дома неизменно пользовались популярностью даже на пике финансового кризиса! Мы об этом писали уже в статье про строительство загородных дачных домиков от компании Зодчий.

Особенности кредита на строительство частного загородного дома

домик, дом, ипотека, недвижимостьСамый первый вопрос, с которым столкнется любой заемщик при оформлении кредита на строительство дома – это расчет его точного размера.

Строительство  (как впрочем, и ремонт) – штука затяжная и неопределенная. Возьмешь денег меньше, чем нужно – не хватит средств, чтобы довести процесс до конца. Попросишь больше – переплатишь за «лишние» проценты и комиссии. Ведь каждые $100 взятые в долг у банка – превращаются, как минимум, в $200 на выходе.

Поэтому в случае со строительством частного дома нужно тщательно рассчитать свои потребности в финансировании. Покупая жилье на вторичном рынке, заемщик об этом не задумывается – вот стоимость квартиры, вот сумма накоплений, вот размер требуемого кредита с небольшим запасом на покрытие единовременных затрат.

Второй важный момент кредита на строительство – это оценка будущего погашения. Внимательно изучите график платежей и обратите внимание на размер ежемесячного платежа.

Сможете ли Вы вносить эту сумму в кассу банка каждый месяц? Предусмотрели ли Вы запасной вариант на случай форс-мажора?

Имейте в виду, что кредит на строительство дома – это совсем необязательно ежемесячное погашение (в отличие от других видов кредитования, пример: аннуитентные и дифференцированные платежи по кредиту). Кредитным договором вполне может быть предусмотрена и поэтапная оплата кредита в зависимости от того, какими темпами продвигается процесс строительства.

Требования к земельному участку

земля, земельный участокВзять кредит на строительство дома можно далеко не в любой точке того же Подмосковья. Банк в первую очередь интересует ликвидность залога – то есть насколько быстро найдется покупатель на груду кирпичей в случае серьезной просрочки заемщика.

Поэтому земля, на которой планируется строительство, должна находиться в частной собственности. Кроме того, к участку уже должны быть подведены необходимые коммуникации (электричество, газ, водоснабжение).

Ну, и само собой на руках у заемщика уже должно находиться официальное разрешение на проведение строительных работ.

Что будет выступать залогом по такому кредиту?

Понятно, что невнятный котлован и гора стройматериалов в качестве залога котируются невысоко. В залог банки обычно оформляют землю (особенно, если та находится в престижном районе) и еще какую-то недвижимость заемщика (городская квартира, например).

Еще один важный момент кредита на строительство частного дома – такой кредит является целевым по определению. То есть оформить его, а на полученные деньги приобрести новую иномарку, не получится. Сотрудники банка наверняка будут четко контролировать целевое использование кредитных средств.

Какие дома чаще всего строят на кредитные средства?

Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуется строительство небольших односемейных строений площадью 120-150 кв.м. Как правило, такие дома строятся в коттеджных поселках серийного типа.

Но кредиты на строительство можно получить и на крохотный дачный домик, и на крупное строение в несколько этажей.

На каких условиях оформляется кредит на строительство дома?

деньги, рублиДокументов для успешного прохождения кредитного комитета заемщику придется собрать немало (намного больше, чем при кредитовании готового объекта).

Кроме традиционной справки о доходах и копий трудовых книжек, понадобится:

— проект возводимого объекта недвижимости;

— документ о праве собственности или аренды на землю;

— разрешение на строительство.

Сроки и процентные ставки

Кредиты на строительство частного дома носят, как правило, долгосрочный характер (от трех до тридцати лет). Процентная ставка будет зависеть от многих факторов: сроков, размера кредита, финансового состояния заемщика, предоставленного обеспечения и так далее.

Но в любом случае, она будет выше, чем в кредите на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья. Как ни крути, а кредит на строительство дома отличается высоким уровнем риска…

Первоначальный взнос потребуется в любом случае – и немаленький (от 30% и больше). Кроме того, при кредитовании строительства часто предусмотрены дополнительные комиссии и сборы, которые, как правило, составляют 1-2% от суммы кредита.

Да, и застраховать залоговую недвижимость, а также жизнь и трудоспособность заемщика любой банк предложит наверняка.

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru