Беспроцентный льготный период кредитования на 50 — 55 дней по кредитным картам (обзор)

Под кредитом на 50 или 55 дней мы понимаем льготный период, о котором ранее писали в материале «Кредитные карты с льготным периодом кредитования  — в чем подвох?».

Казалось бы, какие могут быть отличия по льготному периоду в разных банках? Расплачивайся кредиткой в торговой сети, снимай с нее наличные – и погашай кредит в течение 50 дней без процентов и комиссий!

Но не все так просто – и у каждого банка есть свои собственные секреты и подводные камни беспроцентного кредита на 50 — 55 дней. Давайте разберемся с этими особенностями на конкретных примерах нескольких самых известных в России банков.

Банк «Уралсиб»

льготный период кредитования по кредитной карте 55 днейЛьготный период по карте в этом банке предусматривает оплату товаров с помощью карточки в одном месяце и полное погашение кредита без процентов до конца следующего. «Концом» следующего месяца считается последний рабочий день.

 Допустим, 20 января Вы с помощью кредитки сделали несколько покупок в торговой сети на сумму в 10 000 рублей. Хотите погасить кредит без процентов? Тогда внесите полную сумму кредита до 27 февраля (так как 28 число приходится на субботу).

Чтобы по карте не возникло просрочки, нужно положить на ее счет 10% от суммы кредита в течение 40 дней после окончания отчетного периода (месяца), в котором была сделана эта покупка.

То есть, в нашем примере нужно внести на карту одну тысячу рублей не позднее 10 марта.

Для удобства своих клиентов «Уралсиб» каждый месяц формирует для клиентов два типа выписок:

1)    минимальный размер платежа и срок его внесения;

2)    полное погашение в течение льготного периода.

К льготным операциям в этом банке относят все операции по карте. Средняя годовая ставка составляет 21%, а максимальный размер кредита — полмиллиона.

Райффайзенбанк

grace period кредитной карты 50 днейGrace period в Райффайзенбанке (50 дней) рассчитывается совсем по другой схеме: отчетный период (с седьмого по седьмое число каждого месяца) + 20 дней.

Чем это плохо для владельца кредитной карты? Давайте опять-таки рассмотрим конкретный пример.

Возьмем месяц март. Если Вы воспользовались кредитными средствами 18 марта – то попали в отчетный период «с 7 марта по 7 апреля». Значит, погасить кредит без процентов можно будет до 27 апреля (7 + 20 дней). Кстати, если 27 апреля — это выходной день, то льготный период продлевается до ближайшего понедельника.

А вот если к помощи кредитки Вы прибегли 4 марта, то попали в отчетный период «с 7 февраля по 7 марта». И закрыть кредит полностью без процентов нужно будет до 27 марта, то есть через 23 дня после его получения.

Чтобы не выйти на просрочку по кредитке, в течение льготного периода нужно погасить хотя бы 5% задолженности. И, кстати, льготный период в Райффайзенбанке не распространяется на операции снятия с карты наличных.

Средняя процентная ставка годовых по карте – 27%, максимальный возможный размер кредитного лимита – 360 тысяч рублей.

Банк «Авангард»

чиповая карта, пластиковая банковская карта с чипомGrace period по карте составляет, максимум, 50 дней. Срок действия «льготы» рассчитывается проще, чем в предыдущем случае. Нужно просто погасить всю задолженность перед банком до двадцатого числа следующего за отчетным месяца.

Рассчитались кредиткой 3 марта – закройте долг без процентов до 20 апреля. Воспользовались кредитными средствами 28 марта – льготный период останется тем же (до 20 апреля).

При такой схеме расчета льготного периода понятно, что заемщику выгоднее пользоваться «пластиковым кредитом» в начале месяца – остается больше времени на беспроцентное погашение.

Чтобы не попасть на просрочку, нужно внести на карточный счет хотя бы 10% задолженности до конца следующего месяца (в нашем примере – до 30 апреля) + начисленные проценты + штрафы и пени (если они есть).

В банке «Авангард» на многие операции по карте льготный период не распространяется: снятие наличных, оплата жилищно-коммунальных услуг и электричества.

Ставка по кредиту напрямую зависит от срока погашения: от 15% годовых в первом месяце погашения до 24% в шестом. Другими словами, чем быстрее Вы закроете задолженность по такой кредитке, тем меньше переплатите по процентам.

ОТП Банк

grace period, льготный период кредитованияGrace period — 50 дней, причем первый день отчетного периода зависит от даты активации карты. Льготный период рассчитывается как 30 дней отчетного периода + еще 20 дней.

Например, Вы активировали кредитную карточку 3 мая. Теперь Ваш отчетный период всегда будет выглядеть как «с третьего по третье». Прибавляем к этой цифре 20 дней – и получаем конечную дату льготного периода.

Схема похожа на систему Райффайзенбанка. Отличие лишь в том, что в ОТП Банке дата начала льготного периода у разных клиентов может отличаться (в зависимости от даты активации карты), а в Райффайзенбанке это всегда «с 7-го по 7-е».

Минимальный платеж по карте ОТП Банка составляет 5% от остатка задолженности, годовая процентная ставка стартует от 17% годовых, максимальный кредитный лимит – 150 000 рублей.

За снятие наличных традиционно начисляются банковские проценты.

Промсвязьбанк

(Банк был отмечен нами в материале «Самый низкий процент по кредиту» в разделе ипотека).

Льготный период в этом банке рассчитывается более-менее понятно: с первого по первое число каждого месяца + 20 дней. Другими словами, когда бы Вы не воспользовались кредитными средствами, отдать их без процентов Вы сможете до 20-го числа следующего месяца – по-моему, достаточно удобно и понятно каждому.

Если погасить долг целиком в рамках льготного периода не получается, придется внести минимальный платеж до 27 числа вместе с начисленными процентами за все дни пользования кредитными средствами.

Грубо говоря: вложились в льготный период – отдали всю сумму долга без процентов. Не хватило денег на полный платеж – действие льготного периода отменяется.

Хорошая новость заключается в том, что под категорию «льготные операции» в Промсвязьбанке подпадают абсолютно все виды операций по карте.

Максимальный размер кредита составляет 350 тысяч рублей, ставка варьируется в пределах: 27-29% годовых.

ВТБ 24

Льготный период по кредитным картам ВТБ 24 рассчитывается так же, как и в предыдущем случае (отчетный период с 1-го по 1-е + 20 дней) и распространяется на все операции без исключения.

Минимальный платеж — это 5% от остатка задолженности. Внести его на счет нужно не позднее 20-го числа следующего за отчетным месяца.

После окончания действия льготного периода годовая процентная ставка по кредиту составляет 21-28% годовых за каждый день пользования земными средствами с первого же дня возникновения задолженности.

Максимальный размер кредита – 600 тысяч рублей.

(Сравнение условий по потребительским кредитам ВТБ 24 и Сбербанка)

Ситибанк

Льготный период не может превышать 50 дней. Отчетный период автоматически начинается с даты первой операции по карте, но при желании ее можно и изменять.

Чтобы воспользоваться преимуществами льготного периода, нужно выплатить всю задолженность по карте в течение 20 дней после составления последней банковской выписки.

Действие льготного периода не распространяется на операции, которые хоть каким-то образом связаны с наличными средствами, а также на все операции по программе «Заплати в рассрочку».

Размер ежемесячного минимального платежа зависит от типа кредитной карты. Как правило, это 5% от баланса карты, указанного в последней выписке плюс все проценты, комиссии, просроченные задолженности и регулярные платежи по программе «Заплати в рассрочку».

Если последний день льготного периода попадает на выходной день, то его действие автоматически продлевается до следующего рабочего дня.

Альфа-Банк

60 днейGrace period по этой карте действует в течение 60-ти дней с момента первого использования кредитки, которая и «открыла» новую задолженность перед банком.

Например, заемщик воспользовался кредиткой 10 марта. Соответственно, все операции по карте, которые будут осуществляться до 10 мая, попадают под действие льготного периода. Чтобы проценты по всем этим операциям не были начислены – нужно полностью погасить всю задолженность. Причем сделать это нужно не позднее следующего дня после окончания льготного периода (в нашем примере, это 11 мая).

Еще одно условие действия льготного периода – нужно каждый месяц вносить на счет карты минимальный платеж (10% от общей задолженности, но не менее 320 рублей).

Процентная ставка по кредитке зависит от  валюты кредитной карты и комплекта предоставленных документов и может достигать 29% годовых. Максимальный размер кредитного лимита – 450 тысяч рублей.

Сбербанк России

Льготный период может длиться до 50 дней и привязывается к дате выдачи клиенту карты (поменять дату впоследствии невозможно).

Grace period не учитывает операции переводов и снятия наличных.

Минимальный платеж составляет 10% от задолженности + проценты на сумму основного долга + неустойки и комиссии. Годовая процентная ставка — 23-24% годовых.

ЮниКредит Банк

Grace period — 55 дней. Отчетный период – это время с первого по первое число каждого месяца. Таким образом, полностью закрыть задолженность по карте без процентов можно до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Минимальный платеж по карте — десять процентов от остатка задолженности. Grace period не действует на операции снятия наличных.

Годовые процентные ставки по кредиту колеблются в пределах от 26,9% до 29,9% годовых, максимальный размер кредитного лимита по карте- 400 тысяч рублей.

Связной банк

Grace period — 55 дней, причем в момент получения кредитки, клиент может сам выбрать даты расчетного периода из трех вариантов:

— с 16-го по 15-е;

— с 21-го по 20-е;

— с 26-го по 25-е.

В зависимости от выбранного варианта полностью погасить задолженность по кредитке без процентов нужно будет до 5-го, 10-го или 15-го числа следующего месяца соответственно.

Действие льготного периода распространяется только на безналичные операции по карте в торгово-розничной сети.

Минимальный платеж по карте зависит от выбранного тарифа и может составлять          две, три или пять тысяч рублей до окончания платежного периода. Ставки по кредиту могут быть следующими: 24%, 36% или 48% годовых.

Наибольший размер кредита — 100 000 рублей.

«Русский    Стандарт»

В этом банке Grace period по карте — 55 дней. Срок его действия рассчитывается следующим образом:

— начало: следующий день после отражения операции по карте;

— окончание: 25 дней после выставления счета-выписки.

Например, 4 февраля клиент банка совершил операцию по карте, а 4 марта он получил выписку по ней. Чтобы не платить банку проценты, заемщик обязан погасить всю задолженность в течение ближайших 25 дней — то есть, до 29 марта включительно.

Льготный период не действует на операции снятия наличных.

Минимальный обязательный платеж составляет 3-4% от задолженности (зависит от выбранного тарифа). Внести такой платеж нужно опять-таки в течение 25 дней после формирования выписки (в нашем примере до 29 марта).

Годовая процентная ставка по кредитной карте варьируется в пределах от 12% до 36% годовых.

«Тинькофф Кредитные системы»

Льготный период — 55 дней. Отсчет начинается со дня совершения покупки по карте. Чтобы не платить проценты за кредит, нужно погасить всю сумму задолженности, которая указана в выписке (ее клиент получает ежемесячно).

Минимальный платеж по карте составляет 6% от суммы задолженности (но не меньше 600 рублей). Максимальный размер кредита – 300 тысяч рублей. И не забудьте ознакомиться с реальными процентными ставками по кредитке ТКС Банка.

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru

15 Comments

  1. Пожалуйста, разъясните подробнее по поводу минимального платежа., 10% — Альфа-Банк с вашего примера, и лимитом по карте, например,100000 руб. Правильно ли я поняла, что для сохранения льготного периода, я должна заплатить 10% от потраченных мной денег с карты? А если, например, я сняла наличные, — на руки получила 96000 (с учетом комиссии на снятие нала 4%); далее погашая кредит во время льготного периода — вношу 100000( на которые вроде как не начисляются проценты), и потом плачу еще сверху 10% для сохранения льгот??? так получается что потери 14000 в один оборот?

    Спасибо за сайт!

    [Ответить]

  2. валентина

    взяла кредит в банке.заплатила по первому платежу.могу ли я теперь не дожидаясь второго платежа погасить весь долг без процентов,ведь прошёл всего месяц.а я слышала что гасят в течении 55 дней? очень надо знать.

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Валентина. 55 дней — это льготный период по кредитной карте. Если же вы получали кредит наличными, то льготного периода у Вас нет. Вы можете погасить кредит досрочно, и переплата будет минимальной.

    [Ответить]

  3. Радмила

    у меня возник токой же вопрос что и у Анны, почему нет коментариев? очень нужен ответ, подскажите! хочу взять беспроцентный кредит в Альфа банке, но мучает потеря в размере 14 000 руб. если расклад получается такой, то в чем тогда смысл такого кредита?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Радмила. При снятии наличных льготный период не сохраняется и проценты начисляются сразу. Снимать наличные с любой кредитки крайне невыгодно, так как проценты за снятие перекрывают всю выгоду этого инструмента. Вы можете купить что-то в магазине, а потом также внести деньги на карту в течение льготного периода.

    [Ответить]

  4. Здравствуйте,вот скажите в каком банке есть 55дней льготный период,потом вносишь деньги в этот льготный период.вот чтобы каждый раз обнулялся льготный период?в альфа банке такое есть,в каком банке еще есть?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Ирина. В любом банке есть карты, у которых 55 льготного периода. Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Тинькофф, Авангард, Хоум Кредит банк. Русский стандарт, Приватбанк и другие банки.

    [Ответить]

  5. Наталья

    Кредитную карту получила в сбербанке 11 ноября. Расплачивалась в магазинах в ноябре и начале декабря. Вернула полностью долг до 20 декабря. 22 декабря опять расплатилась картой безналом за ж.д. билеты. До какого числа продлитсяльготный период?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Наталья. Если у Вас карта с 50-ти дневным льготным периодом, то он закончится 30-го января, если карта с 55- ти дневным льготным периодом, то 4 февраля.

    [Ответить]

    Наталья Reply:

    Спасибо.

    [Ответить]

  6. Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, по кредитной карте я могу оплатить авиабилеты?

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Анна. Да, можете купить билеты через любой электронный сервис, либо через интернет-банк, если в данной системе авиакомпания зарегистрирована.

    [Ответить]

  7. Александр

    Добрый день! К сожалению по кредитной карте РС Голд Cross-Sale MC банка «Русский Стандарт» льготный период не распространяется при проведении операций платежа через системы электронной коммерции в интернет — банке ( См. ТП 236/1 п16.4)

    [Ответить]

  8. Степан

    Как то вы слишком много примеров описывайте с грейсом,упуская очевидную и нужную вещь для клиентов,гасить отчетную сумму или нет,и можно ли в новом расчетном периоде опять тратить до погашения (обнуления) задолженности

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемый Степан. Если вы к концу льготного периода погасите всю задолженность, то можете начинать тратить деньги с начала нового отчетного периода, проценты по долгу не будут начислены. Если же вы потратите деньги в новом отчетном периоде, но при этом не погасите свой предыдущий долг по карте, то проценты будут начислены на общую сумму долга.

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *