Первое Мурманское общество взаимного кредита — наш обзор

Кроме официальных кредитно-финансовых учреждений (я имею в виду, естественно, банки) кредиты выдает еще и множество «обществ» с самыми экзотическими названиями.

Давайте рассмотрим особенности их деятельности на примере двух ярких представителей: Первого Мурманского общества взаимного кредита и портала взаимного кредитования Вдолг.ру.

Итак, суть деятельности Первого Мурманского общества взаимного кредита сводится к следующему.

Данная организация представляет собой типичный потребительский кооператив. И хотя общество позиционирует себя как «некоммерческую организацию», проценты за пользование общественными займами на порядок выше банковских.

10 рублей, монета, десять рублейДля того чтобы считаться членом Мурманского общества и получить в нем кредит, нужно обязательно стать его пайщиком и заплатить 10 рублей вступительного и 10 рублей паевого взноса.

После этого пайщики общества могут делать вклады  и получать займы. Грубо говоря, деньги первой категории используются для кредитования второй, а вырученные проценты остаются в виде прибыли обществу.

Первое Мурманское общество взаимного кредита предлагает своим пайщикам следующие виды займов:

Потребительский

— срок погашения – до четырех лет;

— залога и поручительства не требуется;

— максимально возможный размер кредита – 400 000 рублей.

При этом заемщика должен быть старше 18 лет, минимальный стаж на текущем месте работы составлять не менее 3-х месяцев. Кроме того, обязательно наличие постоянной регистрации в Мурманске или Мурманской области.

Общая переплата по такому кредиту может быть разной и зависит, в первую очередь, от срока кредитования и суммы займа.

На сайте Мурманского общества взаимного доверия конкретные значения процентных ставок не указаны вообще. Зато приведены расчеты ежемесячных платежей в зависимости от суммы и срока кредита.

Давайте оценим размер переплаты по потребительскому займу в размере 10 000 рублей.      Берем кредит на один месяц – переплачиваем 12,68% (если перевести эту цифру в годовые – получаем 152,15%). Впечатляет, не правда ли?

Максимальный срок потребкредита в «Обществе» — четыре года. С учетом внесения ежемесячного платежа в размере 693 рублей – получаем конечную сумму в 33 264 рубля. А это, между прочим, 332,64% в общей сложности или около 83,16% годовых (считаю я не совсем правильно с точки зрения математики, конечно, но примерный порядок процентов оценить вполне можно).

Кроме потребительского кредита, Мурманское общество взаимного кредита предлагает оформить займ на приобретение автомобиля на сумму до одного миллиона рублей.

daewoo matiz, автокредит, авто в кредитДля получения такого кредита автомобиль придется отдать в залог обществу на четыре года (срок автокредитования).

Требования к заемщику ничем не отличаются от аналогичных требований для получения потребительского кредита.

Привожу требования к кредитуемому автомобилю (надо признать, довольно мягкие).

1) Авто можно покупать где угодно: хочешь – в автосалоне, хочешь – у частника;

2) Машина может быть совершенно любого года выпуска и пробега;

3) Вносить первоначальный взнос, как и страховать «железного коня» совсем необязательно.

А теперь давайте посмотрим, во что обойдется заемщику такая лояльность к нему со стороны общества.

Опять-таки, конкретных процентных ставок на сайте я не нашла – есть только таблица платежей в зависимости от размера и срока кредитования.

Возьмем, к примеру, автокредит на небольшую сумму в 100 000 рублей и оценим размер переплаты.

Если кредит оформляется на полгода – отдать в общей сложности нужно будет 124 200 рублей (24,2% за весь период или 48,4% годовых).

На год – 140 400 рублей (40,4% годовых), на два года – 172 800 рубля (72,8% за два года или 36,4% годовых), на три года – 205 200 рублей (105,2% за весь период или 35% годовых), на четыре года – 237 600 рублей (137,6% за весь период или 34,4% годовых).

Проценты, мягко говоря, немалые. Тем более, для некоммерческой организации…

Правда, в Мурманском обществе предусмотрено досрочное погашение кредита без всяких штрафных санкций. Внося платежи по кредиту «сверх положенного», Вы уменьшаете общую переплату по кредиту в несколько раз.

Кстати, для пайщиков Общества, оформляющих кредит повторно, предусмотрен льготный тариф (конкретный размер льготы на сайте не указан).

А еще в начале октября нынешнего года Первое Мурманское общество взаимного кредита оказалось в эпицентре скандала.

Дело в том, что рекламу этого самого Общества вполне официально признали ненадлежащей по нескольким пунктам.

1) В своей печатной рекламе Мурманское общество уверенно использовало слово «вклады». Как оказалось (я, к своему стыду, этого даже не знала), этим словом имеют право манипулировать только банки, которые эти самые вклады населения обязаны страховать.

В рекламе четко звучала фраза о том, что Общество принимает вклады от физических лиц. Подобное утверждение автоматически приравнивает такое размещение средств к надежным банковским депозитам. Хотя на самом деле Общество фактически лишь принимает заемные средства своих же пайщиков.

2) В рекламе совершенно не упоминаются важные условия оказания услуг Обществом: размеры вступительных и паевых взносов, верхнее ограничение по сумме вклада (в размере одного миллиона рублей), максимальный срок действия подписанного договора – 12 месяцев и 13% подоходный налог, который придется заплатить пайщику с полученного дохода.

3) Сама реклама выглядела следующим образом: «Первое Мурманское общество взаимного кредита. Вклады 21% годовых. Железно» с контактами Общества.

А вот вся остальная информация была вынесена на правый край рекламного объявления и напечатана мелким, трудночитаемым, бледным шрифтом.

Комиссия Мурманского УФАС посчитала, что такое размещение текста искажает смысл рекламы и вводит потребителей в заблуждение.

Так что в конце сентября 2011 года было возбуждено дело об административном нарушении …

Обзор небанковского кредитования мы продолжим анализом портала взаимного кредитования Вдолг.ру.

Марина Дунаева,

специалист по кредитованию физических лиц,

специально для NeBankir.Ru