Даст ли банк кредит? Факторы, которые сводят вероятность получения банковского кредита к нулю

Можно ли заемщик заранее знать, даст ли банк кредит? Со стопроцентной вероятностью – нет, не может. Ведь условия предоставления кредитов в разных банках все-таки отличаются между собой, и порой — весьма существенно (мы уже рассматривали самые главные причины, почему банки отказывают в получении кредита).

А вот смириться с отказом еще до момента подачи документов некоторым деньги, рублигражданам придется наверняка.

Вот основные причины, которые заставляют кредитных менеджеров говорить клиенту вежливое:

«К сожалению, Ваша заявка была отклонена кредитным комитетом».

Кстати, имейте в виду, что любой банк оставляет за собой право не называть клиенту настоящую причину отказа!

Итак, для удобства сгруппируем причины отказа по категориям.

Ограничения, предусмотренные конкретным банком

К примеру, верхняя возрастная граница для получения потребительского кредита банка «А» составляет 50 лет (для мужчин). Понятно, что если заемщику на момент оформления кредита уже исполнился хотя бы 51 год – пробовать свои силы именно в этом банке бессмысленно.

Зато есть шанс получить желаемое в банке «Б», условия кредитования которого предусматривают получение потребкредита мужчинами в возрасте до 55 лет.

То же самое касается и требования официально подтвердить доходы заемщика. Некоторые банки принимают к рассмотрению исключительно справку 2-НДФЛ, другие довольствуются справкой, выписанной по форме банка.

Вышеописанная категория «отказных» факторов зависит лишь от условий получения кредита в конкретном банке. Такие причины легко нейтрализовать, просто подобрав банк с более лояльными требованиями к заемщику.

Критические факторы

В эту группу попали вещи, на которые очень «косо смотрит» практически любой российский банк. Получить кредит при наличии хотя бы одного такого «хвоста» почти невозможно.

1. Наличие судимостей

Совсем плохо, если судимость уголовная. Некоторые банки могут «не заметить» условный срок или судимость с истекшим сроком давности, но таких банков, если честно, очень и очень немного

2. Номинальные юридические лица

деньги, тысяча рублейВ свое время была очень популярна схема, когда учредителями юридического лица выступали одни люди, в реальную деятельность предприятия осуществляли совсем другие.

Если подобный факт мошенничества обнаруживался, номинальные юридические лица попадали в спецсписок, которым до сих пор активно пользуются банки при выдаче кредитов (особенно, на крупные суммы).

Причина такой неприязни очевидна – человек уже однажды пошел на открытое мошенничество (причем, совершенно добровольно). При этом существует большая вероятность того, что образование этого заемщика, уровень знаний в области юриспруденции и экономики, налаженные связи и тип характера через какое-то время сыграют против того же банка.

Чересчур грамотных мошенников-юристов или экономистов банки не совсем не жалуют.

3. «Плохая» кредитная история (подробнее о том, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей)

Формирование системы БКИ в России наконец-то исправило ситуацию, когда можно было спокойно набрать в разных банках кредитов на кругленькую сумму, а потом благополучно исчезнуть с горизонта.

Если на Вас давно висит просроченный кредит, а Вы его даже не пытаетесь погасить – в новом займе Вам откажут наверняка. Если в прошлых платежах по кредиту допускались задержки в несколько месяцев – ответ на запрос по кредиту также будет отрицательным.

А вот если по своим старым кредитам просрочки случались, но крайне редко и лишь на 3-5 дней, то такая кредитная история считается неиспорченной.

4. Несколько незакрытых в данный момент кредитов в разных банках

Даже при условии, что Вы всегда вовремя и аккуратно погашаете свои долги перед банком, новый займ Вам не получить, если на текущий момент на Ваше имя одновременно открыто пять кредитов или активных кредитных карт.

В каждом банке существует лимит на количество кредитов, которые без проблем может обслуживать одновременно один заемщик. Такая информация относится к разряду конфиденциальной, однако цифра пять  — это наверняка перебор.

Проблемные цели кредита

Как правило, банковские кредиты являются целевыми – то есть потратить полученные от банка деньги можно лишь на цели, указанные в анкете-заявке.

Получить потребительский кредит не получится, если в графе «Целевое использование» будет написано:

деньги, доллары, баксы1. Погашение существующего (тем более, просроченного кредита в другом банке).

2. Кредит на развитие бизнеса. Для таких целей предусмотрены специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Если Вы не узнали себя ни в одной из вышеперечисленных категорий, можно смело подавать документы в несколько банков.

Даст ли банк кредит или нет, теперь будет зависеть только от Вашего финансового состояния и надежности предложенного обеспечения.

Галина Горшкова,

специально для NeBankir.Ru