Можно ли получить кредит без справки о доходах и официального трудоустройства?

Отечественные банки, напуганные огромным количеством неплатежей по кредитам во время кризиса, серьезно ужесточили свои требования к заемщикам.

Если раньше кредиты выдавались всем желающим практически «под честное слово», то теперь благонадежность потенциального заемщика банки проверяют буквально «под микроскопом».

Никаких проблем с получением кредита не возникнет у тех, кто получает «белую» деньги, рублизаработную плату в районе 30 000 рублей и может похвастаться как идеальной кредитной историей (что такое хорошая кредитная история?), так и ценным имуществом, предоставляемым в залог.

Но таких счастливчиков на сегодняшний день в России не так уж и много. А что делать остальным? Реально ли получить в банке кредит без справки о доходах и официального трудоустройства?

Как ни странно, но да! Хотя, по большому счету, ничего удивительного в такой «лояльности» со стороны банков нет. Какой смысл лишать себе приличной части дохода от «нелегальных» заемщиков? Тем более, что на таких клиентах можно заработать намного больше, чем на благонадежных заемщиках!

Кредит без справки о доходах и официального трудоустройства относится к категории «кредиты безработным» (почитайте о кредитных брокерах, предоставляющих помощь в получении кредита безработным, если напрямую с банками договориться не получается). С точки зрения закона, человек, не работающий официально, действительно считается безработным.

В нынешней ситуации безработные тоже бывают разными. Например, человек может получать постоянный доход от сдачи двух квартир в аренду, развития собственного сайта или вложенных инвестиций в ценные бумаги. При этом у него нет трудовой книжки, он не числится в Пенсионном фонде, не является сотрудником какой-либо компании и не декларирует полученные доходы.

Для налоговой такой человек – нарушитель закона, который уклоняется от налогообложения. А вот для любого банка – это потенциальный заемщик с постоянным источником дохода.

Вот три варианта оформить кредит в банке заемщику без официально подтвержденного трудоустройства:

1. Под залог ценного имущества

много денег, пять тысяч рублей, сто долларовПод ценным имуществом подразумевается недвижимость или автомобиль. В таком случае можно рассчитывать на сумму кредита в районе 70-80% от оценочной стоимости предоставляемого залога.

Грубо говоря, для банка Ваша квартира или машина выступает гарантией того, что кредит будет погашен вовремя, а даже если и не будет – банку есть за что «уцепиться». В такой ситуации справка о доходах – простая формальность, и ее обязательное предоставление уже не требуется.

Кстати, с точки зрения гарантий залог имущества – более надежный вариант, чем подтверждение дохода. Работу можно в любой момент потерять, зарплату часто задерживают или урезают. А вот ситуация, когда за несвоевременное погашение кредита заемщик может лишиться собственной квартиры или авто, «дисциплинирует» намного эффективнее.

 Некоторые банки в случае с залоговым кредитом все-таки подстраховываются и требуют вместо справки о доходах привлечения надежного поручителя. Естественно, с хорошей и официально подтвержденной заработной платой.

2. Специальные кредитные программы с минимальным пакетом документов

Практически все отечественные банки включают в «ассортимент» своих кредитных услуг специальные программы под кодовым названием «простые и быстрые, но очень дорогие кредиты».

Получить такой кредит можно в течение нескольких часов всего по двум документам (паспорт и водительское удостоверение или идентификационный код, или загранпаспорт и т.д.).

Что попросят в банке в качестве компенсации отсутствующей справки о доходах?

1. Пару контактных номеров телефона, чтобы дополнительно проверить личность заемщика;

2. Залог или хотя бы копии правоустанавливающих документов на дорогостоящее имущество (косвенное подтверждение финансового состояния заемщика). Дополнительным плюсом послужат отметки в загранпаспорте о нескольких зарубежных поездках клиента в течение последнего полугода.

3. Выписку из кредитной истории. Если с кредитной историей все в порядке, скорее всего, кредит одобрят даже без залога и поручителей.

Чем поплатится заемщик за свой статус безработного?

деньги, одна тысяча рублей1. Символическим размером кредита. Без залога и справки о доходах рассчитывать можно лишь на кредит до 300 тысяч рублей. Правда, предоставив какое-нибудь дополнительное обеспечение, эту сумму можно увеличить в несколько раз.

2. Укороченным сроком кредитования. Кредиты безработным на длительные сроки, к сожалению, не выдаются. Максимум, на что можно рассчитывать – два-три года.

3. Повышенными процентными ставками. В среднем, годовая процентная ставка по кредитам без справки о доходах составляет около 29%. Однако с учетом всех дополнительных комиссий и платежей, реальный процент за первый год пользования кредитом может составить 60-70%.

Правда, и оформляются такие дорогие кредита, как правило, в рекордно короткие сроки – от нескольких часов до пары дней.

Так что, если деньги нужны действительно быстро, и при этом совсем нет времени (желания, возможности) собирать многочисленные бумажки – этот вариант вполне годится. Правда, обойдется такая «скорость» заемщику совсем недешево…

Какие банки на сегодняшний момент дают такие кредиты?

— ДжиИ Мани Банк (24,9% годовых, до 500 000 рублей);

— Банк «Советский» (28,9 – 31,9% годовых, до 200 000 рублей);

— Хоум кредит банк(29,9% годовых, до 300 000 рублей).

3. Кредит на открытие собственного бизнеса

Получить кредит в размере до полумиллиона рублей сроком до двух лет безработный в нашей стране может и на открытие бизнеса.

Для этого нужно будет сначала стать на учет в центр занятости, а затем успешно защитить конкретный бизнес-план своего будущего дела.

Если все прошло «на ура», необходимо зарегистрировать на себя предприятие и получить от фонда занятости помощь в сумму 120 000 рублей.

А вот уже после всего этого можно брать кредит в банке (без справки о доходах и залога) под поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства.

Существует и еще один вариант получить кредит безработному – воспользоваться помощью кредитных брокеров. Но не забывайте о том, что кредитные брокеры тоже бывают разными.

деньги, пять тысяч рублейСамый распространенный тип – это конторы, предлагающие оформить всем желающим «липовые» трудовые книжки, справки 2-НДФЛ, трудовые договора и даже характеристики с места работы.

Принцип работы таких товарищей прост – за умеренную плату превратить официально безработного в платежеспособного заемщика (с точки зрения банка, разумеется).

Почему пользоваться таким способом я лично не рекомендую?

Во-первых, это незаконно. Подделка любых официальных документов  — это уголовная ответственность. Конечно, не факт, что именно Вам настолько «не повезет», что дело дойдет до этой критической точки. Но проверять свою «везучесть» на практике я думаю, все-таки не стоит.

Во-вторых, такие «липовые» документы вычисляются на раз-два любым более-менее компетентным кредитным менеджером (не говоря уже о службе безопасности банка).

Конечно, есть такие сотрудники, которые закроют на это глаза (за определенную плату, конечно), но решение по кредиту никогда не принимает один-единственный человек.

Если «липа» обнаружится – заемщику тут же отказывают в кредите и делают рука, деньги, 5 тысяч рублейсоответствующую пометку в кредитной истории.

Другой тип кредитных брокеров действительно помогает заемщику подобрать наиболее лояльные банковские условия. Но стоить такая консультационная помощь будет немало – от 10 до 20% размера кредита.

В общем, получить кредит безработному на сегодняшний день можно, но за это придется доплатить.

Галина Горшкова,

специально для NeBankir.Ru

  • о, я тоже в этом салоне брал машинку. ничего такой салончик, чистенько, менеджеры улыбаются как будто за инфинити новехой пришел, а не за дацией какой нить. но брал правда за наличку. наткнулся на сайт, потому как хочу холодильник в кредит взять, а тут прям в точку. приколись)

    [Ответить]

  • рыбак

    в in mark хорошие банки представлены. мой друг там себе машину покупал. правда там сразу сказали по телефону — приносите все документы, а то процент будет очень большой — в итоге одобрили под 20 с копейками.

    [Ответить]

  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован.