Развенчиваем мифы о кредитной истории заемщика

Кредитная история для старых и новых заемщиков в последнее время превратилась просто в какую-то страшную сказку про Бабая-БКИ, которой пугают всех и каждого. Многие сотрудники банков даже сами толком не понимают, что такое это самое БКИ, но не устают стращать свих клиентов «навсегда испорченной кредитной историей». Итак, развенчиваем мифы, которыми уже успела обрасти противоречивая информация о российском БКИ.

Кредитная история время от времени «обнуляется». Стоит переждать буквально пару лет, и все прошлые «грехи» заемщика в виде просрочек спишутся по «истечении срока давности»

Естественно, кредитные истории не являются «документами вечного хранения». Но через пару-тройку лет они еще наверняка будут актуальными, ведь по законодательству России все кредитные истории должны храниться в БКИ в течение пятнадцати лет.

Если кредитная история испорчена, ни один российский банк уже не выдаст мне кредит

Кредитный комитет принимает решение в каждом отдельном случае, учитывая множество самых разных факторов – в том числе, и состояние кредитной истории.

Но далеко не все банки категорически отказывают заемщику, если узнают, что когда-то он допускал существенные просрочки по кредитам в других банках.

Однако, если Ваша кредитная репутация «подмочена», будьте готовы к тому, что для получения нового кредита придется платить повышенную процентную ставку или предоставить надежного поручителя или ликвидный залог.

Любой желающий может испортить мою кредитную историю

На самом деле без ведома заемщика испортить кредитную историю «со стороны» может либо сотрудник банка (случайно), либо злоумышленник (намеренно).

В первом случае ситуация решается элементарно просто. Обращаетесь в банк с просьбой исправить ошибочные данные, занесенные в кредитную историю — и проблема решается буквально за пару недель.

Во втором случае, обращаться придется уже напрямую в БКИ. Удалить Вашу негативную кредитную историю там смогут, если Вы докажите, что порочащая Вас информация не соответствует действительности.

Чтобы испортить свою кредитную историю, достаточно допустить одну-единственную просрочку на пару дней

Критерии «положительности» кредитной истории в каждом банке свои. К примеру, многие банки абсолютно нормально относятся к небольшим просрочкам до 20 дней. Главное, чтобы эти просрочки были для Вас исключением, а не правилом.

Кредитная история – это только отрицательная информация о заемщике

На самом деле кредитная история – это ВСЯ информация о ВСЕХ кредитах заемщика. Сколько денег и в каком банке бралось, как погашался кредит и практиковалось ли досрочное погашение, случались ли отказы по кредитным заявкам и по каким причинам…

В общем, такая себе характеристика заемщика в цифрах с точки зрения его благонадежности.

Если я поменяю паспорт, фамилию или место жительства моя кредитная история «обнулится»

К сожалению для многих заемщиков, такая ситуация предусмотрена и банками, и БКИ. Благодаря гибким алгоритмам поиска старая кредитная история просто присоединяется к новым персональным данным.

Если Вы заинтересованы в сохранении своей кредитной истории, что сообщите новую информацию о себе в те банки, где у Вас есть открытые договора. Банк передаст эти данные в БКИ, и кредитная история станет доступна даже по другой фамилии или паспортным данным.

Любую кредитную историю легко исправить

Вариантов ситуаций, когда кредитная история нуждается в исправлении два:

Ошибки, возникшие по вине банка или неправильное отображение каких-то финансовых параметров.

В этом случае можно запросить исправление кредитной истории либо в самом банке, либо направив запрос в БКИ.

Правильно отображенные просрочки или неполное погашение задолженности, которые на самом деле были.

Исправить такую информацию «задним числом» уже не получится. Улучшить картину можно, только полностью рассчитавшись с остатком задолженности и аккуратно погашая новые или уже существующие кредиты.

Кредитную историю любого человека моно купить на рынке или найти в Сети. При желании я могу узнать КИ своего друга, начальника или родственника

По закону кредитная история формируется в банке и передается в БКИ только с Вашего согласия. Как правило, это происходит в момент получения заемщиком нового кредита – клиент просто ставит подпись на бланке согласия, одновременно подписывая и все другие необходимые документы.

С момента вступления в силу Закона «О кредитных историях» (2005 год) пока еще не было случае массовой утечки информации.

Получить кредитную историю из БКИ можете либо Вы сами (или кто-то, на кого оформлена доверенность у нотариуса), либо коммерческая организация-банк (с Вашего согласия).

Но в любом случае, будьте бдительны, подписывая в банке 1000 и один документ! И внимательно изучайте пункт, где указывается, как именно Вы разрешаете обрабатывать Ваши персональные данные.

Информация о моих кредитах доступна только тем банкам, в которых я брал кредиты

Если бы дела обстояли таким образом, никакого смысла в существовании БКИ не было бы вообще. Любой банк в состоянии хранить все данные по всем своим клиентам. А вот узнать ту же информацию от других банков – это уже проблема.

Так вот, данные из Вашей кредитной истории может получить любая коммерческая организация (как правило, это — банки), которая заключила соответствующий договор с БКИ. Для такого запроса обязательно Ваше разрешение.

Если я ни разу в жизни не брал кредиты в банках, моей кредитной истории не существует

Практически всегда такое утверждение соответствует действительности. Однако бывают и исключения.

Например, при оформлении карточки постоянного покупателя в магазине был сделан запрос в БКИ через банк-партнер. После чего в БКИ формируется так называемая история обращений за кредитом.

Узнать, есть ли у Вас вообще кредитная история можно бесплатно, отправив запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Светлана Загоруй,

специально для NeBankir.Ru

3 Comments

  1. Оксана

    Были не существенные просрочки в одном банке. При чём давно. Теперь во всех банках отказ. Почему? Спасибо.

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Оксана. В каждом банке есть свои критерии к заемщикам. Если просрочка была по сумме большая и длительная, то она, безусловно, будет влиять на решение по выдаче кредита.
    Давно понятие растяжимое, если больше пяти лет прошло, то эта просрочка играет несущественную роль, но если после этой просрочки дальше не было никаких платежей по графику, то это большое пятно в вашей КИ. И из-за этого вполне могут и одобрять кредит.
    Если платежи после просрочки были по графику, и задолженность была полностью погашена, то это вам плюс.
    Но просрочки не единственное, на что смотрят банки. Ваш совокупный доход, насколько он стабилен, как долго вы работаете на одном месте. Какие есть записи в трудовой книжке, где проживаете, где прописаны и т.д. и .т.п.
    Возможно, у Вас запрашиваемая сумма большая, и нет поручителей или залога.

    [Ответить]

  2. Бюро кредитных историй создано , чтобы усложнять простым людям и без того тяжелую жизнь.Ведь не всегда человек, допустивший какие-то просрочки по кредитам, является недобросовестным плательщиком.Людям всегда нужно давать шанс, а у нас вешается клеймо на человека, нигде по всей России не оформишь кредит.Тем самым банки теряют свои деньги не давая людям исправиться, а Вы им в этом помогаете. Я понимаю, если человек не платит кредит вообще, скрывается — это одно, но а тот кто выплатил Банку драконовские поценты и долг погасил- страдает.

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *