В каких случаях стоит брать кредит?

О кредитомании мы уже писали. Почитайте, это болезнь, а не увлечение. Мне иногда кажется, что вокруг все только и занимаются, что выдают кредиты или займы. Предложению сыплются как из рога изобилия, вплоть до бесплатных кредитов, если Вы купите вон тот симпатичный девайс. Бесплатных кредитов в принципе нет, но статья не об этом.

Но стоит ли брать кредит? Ведь берете Вы чужие деньги и на время, а отдаете свои и навсегда! Практически любой магазин предлагает свой товар в кредит, доходит даже дело до мелкой и дешевой техники. Отпуск многие проводят в кредит, не понимая, что на этом теряют деньги вместо зарабатывания.

деньги, пять тысяч рублейРассмотрим товар в кредит. (Почему не стоит покупать в кредит в магазине бытовой техники?) Вы берете себе мобильный телефон в кредит. Новый, модный, ДОРОГОЙ. Взяли, и выплачиваете по нему недешевые проценты 1-3 года. Если же он вдруг сломается, то вернуть его зачастую не так просто (вернуть то просто, с кредитом не просто разобраться). Но что же будет через год? Ваш аппарат устарел. Если Вам именно он нужен был Вам реально, то ничего не происходит. Если же Вы гнались за модой, то Вы идете покупать новый. И так всю жизнь! А ведь можно было подождать полгода, накопить самому, а цены к тому времени бы на него упали. Это не относится к случаю, когда новейшая техника Вам необходима для заработка или поддержания жизни и здоровья. Но большинство людей не использует всех возможностей даже имеющейся у нее техники. Не говоря уже об одежде в кредит, которые модницы иногда даже ни разу не одевают.

Отпуск в кредит — мечта (где оформить отдых в кредит?). Во время отпуска да. А потом до следующего Вы работаете уже не на себя, а на кредитора. А ведь можно накопить на следующий отпуск изначально (ведь он только через полгода после приема на работу!), причем Вам за это банк будет платить проценты по депозиту. ОН ВАМ, а не Вы ему после отпуска.
Вы спросите — а как же улучшение качества жизни? Но как улучшит качество Вашей жизни долг за ненужную вещь или за неумение планировать отпуск?

Так когда же все-таки стоит брать кредит? По моему твердому убеждению это стоит делать только в следующих случаях:

1. Кредит необходим, т.к. трата не терпит и не ждет.

2. Перекредитование.

3. Использование кредита для дохода или уменьшения будущих расходов и рисков.

доллары, рубли, деньги. банкнотыИтак, первый случай. Здесь должно быть понятно — это либо спасение жизни человека, либо выплата обязательства, просрочка по которому грозит серьезными санкциями. Например невыплата налога грозит тюрьмой или огромными штрафами, несоизмеримыми с уровнем процентов банка даже за срочный кредит без документов. Не говоря уже о лечении (не пластика) или признанные Вами финансовые претензии криминальной направленности.

Второй случай, когда Вы находите значительно лучшее предложение, чем по уже действующему Вашему кредиту. Тогда берете новый кредит и гасите старый, экономя на будущих гашениях. Но это касается уже взятых кредитов, как правило долгосрочных и крупных (ипотека, автокредит, инвестиция, бизнес). Проценты на кредиты сильно не снижаются за короткие сроки.

Самый частый это третий случай. Рассмотрим пример с автомобилем. Например Вы водитель, тогда Вы покупаете машину и зарабатываете на ней извозом, отдавая часть дохода банку. Или изобретен новый автомобиль, недорогой, но очень экономичный. Если это снизит Ваши расходы на эксплуатацию СВЕРХ расходов по кредиту, то конечно надо менять старый на новый. Или ипотека, которую называют кабалой. Да это дисциплина на 20-30 лет, но зато Вы платите чуть больше за свое жилье, чем чужому дяде за аренду его жилья. Нет риска, что Вас могут выгнать (если платите исправно). И Вы застрахованы от роста цен на него в будущем. На личном опыте — я в начале 2000-х надеялся накопить на жилье, только цены росли быстрее роста доходов. Меня правда оправдывает то, что тогда ипотека была неразвита.

деньги, доллары, рубли, баксыОсобняком стоит здесь финансовый заработок на кредите. Когда Вы берете кредит под низкий процент, чтобы использовать его сумму в операциях с высокой доходностью. Это прекрасно, но не забывайте про риск. Потому что Вы банку обязаны вернуть кредит, независимо от того «выгорит» ли Ваше дело.

Надеюсь мои советы Вам помогут.

Евгений Поживанов,

специально для NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *