Что изменится для заемщика, если его кредит продали другому банку?

Любой банк (а уж тем более, отечественный) может прекратить свою деятельность на территории России, закрыться, временно приостановить свою работу или объявить себя банкротом.

И во всех этих случаях невыплаченные на текущий момент кредиты продаются банкам-конкурентам.

При этом, естественно, продаются не отдельные кредиты, а целые кредитные портфели в несколько миллионов или даже миллиардов рублей.
В некоторых случаях на продажу идут только «серьезные» ипотечные кредиты. А вот в случае полного прекращения деятельности банка кредит до зарплатыкредитный портфель передается другому кредитору целиком – вместе с такой «мелочевкой» как потребкредиты и кредитные карты.

Типичный пример последнего варианта – это продажа кредитного портфеля банком «БНП Париба Восток», который свернул свою деятельность на территории России и «передал все дела» УралСибу. Получилось, что все клиенты старого банка автоматически стали заемщиками нового. Причем, их согласия на такую «смену хозяина», естественно, никто не спрашивал.

Если кредитный портфель продается «выборочно» (то есть не включает в себя ВСЕ незакрытые на текущий момент в банке кредиты), состоять он будет исключительно из «качественных» продуктов.

То есть тех заемщиков, которые за весь период своего кредитования не доставляли «родному» банку абсолютно никаких хлопот – кредиты погашали вовремя, просрочек по нему не допускали, в нужный момент продлевали действия страховки и обновляли справки о доходах.

И, кстати, не злоупотребляли досрочным погашением (такие клиенты считаются хоть и беспроблемными, но зато «низкорентабельными» для банка). Ведь любое досрочное погашение «откусывает» часть банковской прибыли.

Что изменится непосредственно для заемщика с появлением в его «кредитной» жизни нового кредитора?

В один прекрасный момент совершенно неожиданно для всей семьи на почту пришло извещение, что с такого-то числа такого-то месяца Ваш кредит со всеми обязательствами передается в другой банк.

Можете ли Вы как-то повлиять на сложившуюся ситуацию? Нет, не можете.
Ни оспорить данное решение банка, ни «попроситься» обратно, ни предложить банку свою кандидатуру «нового хозяина» Вы уже не можете.
Заемщиков в таком случае просто ставят перед фактом – и все.

Существует только одна возможность не переходить в другой банк вместе со своей ипотекой – полностью погасить ее досрочно. Как Вы понимаете, воспользоваться этим предложением на практике получается далеко не у всех.

Изменится ли что-то для самого заемщика в случае продажи его кредита другому банку?

кредит, кредиты, банк
кредит, кредиты, банк

Да практически ничего! Все условия выплаты кредита, прописанные в кредитном договоре, останутся неизменными – ведь они были утверждены и подписаны Вами и банком еще на стадии получения ипотеки.

Поэтому даже если в новом банке та же ипотека выдается на совершенно других условиях, погашать свою Вы будете по-своему. Срок кредитования, годовая процентная ставка, размер обязательного ежемесячного платежа, штрафные санкции в случае просрочки – все это останется для заемщика в неизменном виде.

Но кое-что для Вас все-таки поменяется.

Во-первых, погашать свой кредит уже придется по новому адресу в отделениях другого банка. Некоторым заемщикам это однозначно создаст определенные неудобства. Например, в старом банке кредит погашался в отделении, расположенном прямо в здании, где работает заемщик. Причем, в свой обеденный перерыв тот успевал и сделать платеж по кредиту, и задать менеджеру интересующие его вопросы.

После продажи кредита другому банку заемщику теперь придется ехать через весь город в ближайшее отделение и выстаивать длиннющую очередь в кассу. Неудобно, что и говорить…

Во-вторых, в каждом банке процедура погашения кредита проходит все-таки по-разному. И вряд ли специально для «купленных» заемщиков банк поменяет специфику собственного документооборота.

Скажем, в одних банках клиент получает на руки две квитанции: о внесенных в кассу процентах и оплаченной части основной задолженности. Другие кредитно-финансовые учреждения практикуют внесение денежных средств на единый расчетный счет с ручным или автоматическим разнесением по счетам «процентов» и «тела» в день, указанный в графике платежей.

Все эти нюансы придется уточнять самому заемщику, как только он получит извещение о передаче его кредитного дела в другой банк. И не забудьте бабло, деньги, много денегузнать новые реквизиты, которые понадобятся для оплаты ежемесячных платежей.

В-третьих, могут возникнуть проблемы с кредитной историей (как исправить и изменить кредитную историю?). Разные банки традиционно сотрудничают с разными бюро. И вполне вероятна такая ситуация, когда в Вашей кредитной истории образуется пробел. Это может создать сложности, если в будущем Вы планируете оформлять еще какие-то кредиты.

Ангелина Громова,

специально для NeBankir.Ru