В каких случаях банк может простить клиенту долг?

Далеко не все заемщики исправно платят по своим кредитным обязательствам с момента подписания кредитного договора и до момента окончательного погашения задолженности. И по статистике, около 5% заемщиков надеются на том, что банк, в конце концов, простит им их долг. В том числе, и по причине окончания срока исковой давности по кредиту.

Российские суды уже практически ежедневно рассматривают судебные иски банков к своим должникам. В результате судебные приставы либо возвращают долг банку путем вычета из заработной платы заемщика, либо за счет продажи его имущества.

Ежегодно процент невозвращенных кредитов в России растет как в абсолютном выражении, так и в процентном соотношении к «нормальным» кредитам.

Так может ли все-таки заемщик рассчитывать на то, что банк «закроет глаза» на безнадежную задолженность?

Оговоримся сразу, что ни для банка, ни для суда не существует каких-либо «уважительных причин», по которым банковская задолженность может быть полностью аннулирована. Смерть близких, потеря работы, тяжелая болезнь, банкротство – совсем не повод перестать платить по кредиту.

Ситуации, когда банки добровольно отказывались от должников, в России случаются настолько редко, что это можно скорее считать счастливой случайностью, чем закономерностью.

Причин, по которым банк все-таки может отказаться от своих претензий к заемщику существует всего три:

Сумма долга очень незначительна. Во всяком случае, намного меньше, чем понесенные судебные издержки по поводу его «выбивания» из должника;

Заемщик умер и нет наследников, от которых банк мог бы потребовать возврата задолженности;

Истек срок исковой давности.

Вот как раз на этом моменте и стоит остановиться поподробнее.

В Гражданском Кодексе России есть пункт, который устанавливает срок исковой давности для кредитов, равный трем годам. Срок давности в данном случае включает в себя подготовку защиты и подачу искового заявления в суд.

Однако не стоит думать, что достаточно лишь просто не реагировать на звонки и письма коллекторов – и кредит «рассосется» сам собой.

Во-первых, под данную категорию не подпадают залоговые кредиты по одной простой причине. Реализовать залоговое имущество банк имеет право по решению суда и без согласия самого заемщика (тем более, что все оригиналы документов на квартиру хранятся именно в банке, а не у заемщика).

Грубо говоря, в залоговую квартиру могут в любой момент войти судебные приставы (в том числе, и взломав дверь) и продать ее любому желающему. А полученные средства пустить на погашение остатка задолженности.

Правда, квартиру или дом «отыскать» намного легче, чем, скажем, авто или торговое оборудование. В последнем случае можно попытаться спрятаться вместе с залогом.

Во-вторых, срок давности начинает отсчитываться не с момента подписания кредитного договора. А с момента последнего задокументированного «контакта» между банком и заемщиком.

Такой точкой отсчета может стать что угодно:

— внесение в кассу банка последнего платежа (есть подтверждающие квитанции с датой и подписью заемщика);

— телефонный разговор между сотрудником банка и заемщиком (есть запись разговора и по распечатке можно проследить дату его совершения);

— получение заказного письма от банка (дата и подпись клиента в получении).

Проще говоря, если с момента последнего контакта с сотрудниками банка или коллекторами, Вы сможете полностью воздержаться от общения с ними – в суде признают срок истечения исковой давности.

С точки зрения закона от выплат по кредиту Вы будете освобождены.

Но признаюсь честно, такие случаи в моей практике пока еще не встречались ни разу…

Елизавета Авдеева,

специально для NeBankir.Ru

  1. Эльвира

    Здравствуйте.я поручитель,человек за которого я поручилась не выплачивает кредит,а мне шлют смс с угрозами,типа:»вы наверно хорошо спите по ночам?теперь у вас и ваших родных началась новая жизнь,мы передали долг в коллекторское агенство…или к вам назначен выезд и ты деньги быстро найдешь» и прочие.что мне делать?

    [Ответить]

  2. вчера пришло письмо от приставов что я должна выплатить в течение 5 ти дней 205 000 руб брала 100 000,а больше 5000 руб платить не могу…как быть и что делать?что мне будет если я вообще не буду платить?

    [Ответить]

  3. Здравствуйте! платила кредит в банк год с задержками 1-10 дней, летом этого года осталась без работы, вышла только 1 сентября на меньшую зарплату. не плачу второй месяц нет возможности. долг 9 тысяч уже, звонили из отдела взыскания грозятся подать в суд общий долг остался 46 т.р Что мне делать? Кредит Европа банк втюхивает всем это Дешели…

    [Ответить]

  4. Евгений

    Позвонил представитель банка Хоум Кредит и сказал, что рассмотрел мою ситуация о неуплате долга и вынес решение об уплате 20% от всей суммы задолжности и якобы простят 80% оставшейся суммы! С банком всегда поддерживал связь и со мной общались вежливо и никогда никаких угроз не было, всегда старался платить вовремя, но из-за материальной сложности не мог долгое время платить! Вот и хочу узнать, действительно банк может закрыть мой договор при уплате 20% и как я могу быть уверен, что при уплате я точно получу уведомление (как мне сказали вышлют по почте) о закрытии долга или в отделение банка мне сразу же дадут документ о закрытии договора?! Ответьте, пожалуйста!

    [Ответить]

  5. Владимир

    Юра!!! Ты долбень что-ли??? 3 года прошло а значит ни каких судебных разбирательств не будет, если только с обрезом приедут вымогать!!! И бл…ть Русский учи, а то в 5 словах 40 ошибок!

    [Ответить]

  6. наталья

    Добрый день!!! У меня такой вопрос. Мой знакомый взял миллион вкредит на пять лет. Заплатил только первый месяц и все. Прошло уже больше трёх лет,а банк в суд не подал и не искал его.т.е. никакой связи с банком не было. Что будет,надо ли ему выплачивать или уже нет?

    [Ответить]

  7. Здравствуйте, я в 2012 брал кредитную карту в мтс банке на сумму 18000, очень нужны были деньги, после того как я все снял с нее, через неделю меня увольняют с работы. Зарабатывал столько что едва на жизнь хватало, они мне названивали очень долго последние наше общение было в июне 2013, я им ответил что как деньги появятся начну платить, после этого не было не одного звонка, а в декабре 2013 года пришло обычное письмо (не заказное) где было написано что мне нужно оплатить 63000. Где то через неделю после письма я позвонил в банк что бы попросить пойти на уступки (что бы я в месяц платил по 10-15000). Там я знаю что долг через неделю от письма составляет 74000 и на уступки они не пойдут, и что мне нужно в ближайшее время положить эту сумму на свой счет в их банке, я сказал что постараюсь так сделать. Пытался взять кредит в других банках что бы оплатить, но увы везде отказ был. По сей день не плачу, за все это время было еще одно обычное письмо и все, ни звонков, ни чего..
    как быть? Просто забыть про этот кредит?

    [Ответить]

  8. Вчера приходил мужчина из банка хоум кредит. Сказал что если до 5 декабря оплаты не будет, банк подаёт в суд 5 декабря. А так как я не беру трубку и они дозвониться не могут до меня они подадут на меня в полицию в розыск. Заберут всё имущество и т.п. …

    [Ответить]

  9. Ангелина

    Здравствуйте. Взяла в кредит телефон за 4990. Плачу по 1250 в месяц, просрочила один раз, начислили штраф 600, я закрыла. По договору выплатить должна 7433,31. На данный момент выплатила уже 9000. Опять пришла СМС что должна заплатить ещё 1243. Что делать?

    [Ответить]

  10. Добрый день! Брала кредит в ВУЗбанке наличными 250 т.р. в декабре 2012 платила до мая 2013 -выплатить до конца не смогла. Прошел суд в июне 2014. Решение: выплачивать 279 т.р. До этого месяца приставы меня не трогали. Пару раз звонил банк выплатить добровольно в кассу банка либо будут терзать приставов. Сегодня на работу пришло уведомление о списании моей ЗП с карты зарплатной в счет долга. Нам переводят деньги в первых числах 7300руб и в числах 30-31 еще 7300руб. Какую сумму будут списывать? К гл.буху я ходила- на руки они выдавать мне отказываются(((типа «с приставами шутки плохи мы не будем рисковать. Нам проверки не нужны.» Все остальные счета в сбербанке давно уже заблокированны еще до суда в марте! Но зарплатную карту не трогали почему то. Как быть? будет очень тяжело если они будут списывать у меня по 7300 ежемесячно!

    [Ответить]

  11. «Такой точкой отсчета может стать что угодно:
    … телефонный разговор между сотрудником банка и заемщиком (есть запись разговора и по распечатке можно проследить дату его совершения);
    — получение заказного письма от банка (дата и подпись клиента в получении)».
    А как доказать, что именно заемщик общался с кредитором? Моя подруга, когда ее достали после смены номера звонки банка какой-то Любови Николаевне, после миллионной попытки объяснить, что она — не она, разозлилась и сказала однажды — «Да, я Любовь Николаевна. Платить не буду, денег нет»
    А подпись в извещении доказывает только, что письмо доставлено. А долг можно и не признавать. Да и расписаться мог кто угодно из родни или даже гостей.

    [Ответить]

  12. Добрый день, суть вопроса состоит в чем, допустим я взял кредит в банке, и каждый месяц я должен выплачивать по 10000р, были периоды когда у меня было неплохо с деньгами и я платил сразу по 20000р, на данный момент у меня погашен платеж до Марта месяца, и возможности заплатить полную сумму в данном месяце нет. Я могу заплатить 5000р, позвонив в банк и обьяснив ситуацию мне ответили, «Вас никто заранее гасить не просил, и если вы не положите 10000р» пойдут штрафные санкции, как действовать в данном случае? Прав ли банк?

    [Ответить]

  13. везде обман
    я вообще должна 3000 для закрытия но денег нет и они звонят мне угрожают

    [Ответить]

  14. Добрый день,вижу последний комментировать был оч давно,могу ли я задать вопрос?!

    [Ответить]

    NeBankir Reply:

    Задавайте 🙂

    [Ответить]

  15. Подскажите пожалуйста.брал кредит в 2011 году 350т.р. на 3 года.
    2 года выплачивал исправно,но так случилось что жизнь поменялась.задолжность на тот момент составляла 150 т.р.
    Я не работаю, жилья больше нет, вообще ничего моего нет.
    Какие последствия меня ждут? С банком не связывался уже год.если банк подал в суд, какова может быть сумма,которую я должен буду выплатить+%?

    [Ответить]

  16. Екатерина

    Мой гражданский муж очень давно брал кредит (на тот момент не знали друг-друга), он платил исправно, ни разу не просрочил, как он мне рассказал, в один прекрасный момент ему позвони с Москвы, с банка, и сказали, что ему осталось внести последний платеж (около 3500 тысяч), он заплатил, прошло два года. Месяц назад он потерял карту ( на нее перечисляли деньги биржа труда), пошел, написал заявление ( на момент потери карты там было 8 тысяч). Через две недели пришел за картой ( там должно было быть около 11-12 тысяч), но там не то что не было денег, там появилась задолжность суммой 11 тысяч. Как ему объяснили, за два года накапилась большая задолжность, и ее сняли с той карты, которую восстановили. Но как понимать то, что он погасил весть кредит. Что делать? Можно ли как-то защитить свои права?

    [Ответить]

  17. Екатерина

    Здравствуйте,у меня такая проблема.у меня два кредита 1.в ренесансе на 15000р,брала 2012 году и 2. брала в связном 20000 р,в 2011 году.какое то время платила каждый месяц,а в 2013 году не смогла платить.теперь маме звонят коллекторы,присылают письма,что мои долги каждый около 40 тысяч ,что придут описывать имущество.что они могут сделать?

    [Ответить]

  18. Константин

    На сколько я знаю,сумма всех штрафов не может превышать сумму кредита более чем в 2 раза.Это значит,что если Вы взяли в кредит 5000,то отдать должны максимум 10000,причем срок исковой давности давным-давно истек,так что забудьте об этом кредите и спите спокойно.

    [Ответить]

  19. здраствуйте .скажите пожалуйста если уже год плачу банку кридит а паследный 2 месяца остался без работы …как можно остоновить працеты? так как они звонят и каждый день больше и больше сумму говорят

    [Ответить]

  20. Ксения

    Здравствуйте, такая ситуация. Брала в кредит технику в первый раз, на сумму около 30 тысяч. Первый взнос 5000 тысяч. В этот момент я узнаю плохие новости и нужны большие деньги на лечение отца. Суть в том, что я просрочила месяца 2-3 и далее исправно платила каждый месяц в срок чуть больше полу года. Последний платеж оплатила в банке и закрыла кредит. Плохая ли у меня теперь кредитная история?

    [Ответить]

  21. мария

    Здравствуйте. Брала кредит на телефон телефон украли миллиция не нашла можно ли аннулировать его?

    [Ответить]

  22. Здравствуйте, у меня такая ситуация в 2006 году взял авто кредит птс остался в банке платил до 2008 года после чего возникли финансовые затруднения и платить перестал.представитель банка предложил в счет погашения долга забрать мой автомобиль под реализацию, был в офисе составлен соответствующий договор, через некоторое время мне сообщили что автомобиль продан долг ( кредит) погашен. Это все происходило в том же 2008 году и в сентябре 2016 года они мне позвонили и сообщили что у меня задолженность в сумме 170 000 рублей.с 2008 по 2016 год контактов с банком не каких не было.сумма кредита составляла 270 000 рублей.все копии у меня на руках и чеки когда я платил и акт приема передачи автомобиля банку,что они сделали с машиной мне до подлинно не известно. Я так понимаю или пусть у себя разбираются , или мне отдают машину, а я им 170 тыс,ЛИБо исковая давность 3 года?

    [Ответить]

  23. Добрый день, у меня вопрос, можно ли доверять уведомлению от банка? У меня задолженность перед банком Хоум Кредит на данный момент 334902,21 из них 250000 сумма кредита, пришло уведомление о том, что принимая во внимание экономичнскую ситуацию в стране и в целях урегулированич ситуации, связанной с просроченной задолженностью по кредитному соглашению банк решил предложить мне уникальное и эксклюзивное предложение. При частичноц оплате банк готов прекратить взыскание оставшейся скммы и в письменном виде подтвердить фвет окончания всех действиц по взысканию долга, т.е. из суммы 334902,21 мне необходимо в течен. месяца внести через кассу 66800 можно частями, но главное в течен. месяца и после внесенной суммы банк сразу же высылает выписку в которой будет указано, что я больше не доджна. Можно ли в это верить? Спасибо

    [Ответить]

  24. Здравствуйте!
    Есть кредит в банке на автомобиль, страховка КАСКО закончилась, а автомобиль угнали.
    Подскажите как правильнее поступить?

    [Ответить]

  25. Анастасия

    Здравствуйте , подскажите плз, являлась клиентом банка пробизнесбанк, в 2015 году делала реструктуризацию кредита в данном банке, а когда пришла за док-ми , банк оказался закрыт, ликвидация! Отзыв лицензии!
    Получается я осталась без документов, графика платежей и тд!
    Реквизиты по оплате,висели другого банка! Дозвониться до пбб банка, что бы получить доки было не возможно, не отвечали! В другом банке было сказано , что им передали только вклады!
    Ну я не стала платить! Ждала когда они выйдут на меня сами! В итоге спустя 1,5 года они мне позвонили, (страховая компания), и сказали что я должна оплачивать кредит теперь им!!!! И что у мен уже вырос долг! При этом никаких письменных ( на почту) документов не высылалось, уведомлений о закрытии официальных нет, моих документов у них нет! ( в страховой) И они сказали что не предоставляют их! Как поступить в данной ситуации
    Стоит ли им перечислять деньги? И какие документы они должны предоставить! Не хочется платить в воздух! Спасибо

    [Ответить]

  26. Александр

    Здравствуйте,у меня сложилась такая ситуация:Взял кредит в Сбербанке,платил исправно на месяц вперёд ложил на счёт деньги,вы этом месяце произвёл последний платёж и решил узнать состояние по кредиту!выяснилось что в июне месяце якобы я не оплатил и у меня уже 10000 р.штраф и меня занесли в черный список,хотя все квитанции у меня на руках,получается что у них в банке где то потерялся мой ежемесячный платёж что составляет сумму 13100 и с меня сейчас требуют оплатить все долги, хотя я выплатил все до копейки!Мне сказали что платить все равно придётся и из чёрного списка меня не исключать!!!Что мне делать????

    [Ответить]

  27. Здравствуйте.Подскажите пожалуйста.Брала кредит больше 3х лет назад больше половины выплатила со страховкой а сейчас нету больше возможности платить .Могу ли я отказаться платить кредит ссылаясь на страховку.Сумма долга 120000

    [Ответить]

  28. Доброй ночи.Вопрос на засыпку.Знакомый по решению суда выплатил долг в 30 тыс.руб,через Почту России.Чеки все на руках.Но платёж ушёл,а Дро банка не дошёл.Банк подал в суд и суд присудил ему выплатить долг с %.Как быть?Прошёл уже год,претензию не подашь,сроки истекли и платить …он же не виноват

    [Ответить]

  29. Валентина

    Здравствуйте…я брала кредит для бывшего парня 1мил.руб он написал расписку…в этоге долг не вернул..я ушла с работы..и платить за кредит не смогла так моя другая работа мало оплачиваемая…на меня банк в суд подал.. В этот момент я ..забеременела.. Приставы с меня ни копейки не взяли так как зарплата маленькая и я в положении..уже прошло 2года после суда..а через год мне на …работу..и того 3 года будет как суд прошел…есть ли срок давности дела исполнении у приставов..можно ли мне не платить..кстати тот банк в котором я брала закрылся в нашем городе! Он есть только 2тыс.км от меня самый ближний

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.