Зачем малому и среднему бизнесу банковская гарантия?

Банковскую гарантию может очень пригодится представителям малого и среднего бизнеса в их расчетах с контрагентами или государственными органами.

Что такое банковская гарантия?

Если для заключения выгодного контракта требуется подтверждение Банковскай тайна вклада, депозитасвоей платежеспособности, а доказать ее обычным способом возможности нет – можно за определенную сумму воспользоваться услугой «банковская гарантия».

Такая гарантия  — это своеобразное «обещание» Вашим партнерам или поставщикам, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, банк компенсирует все убытки по конкретной сделке.

Видов банковских гарантий существует несколько. Чаще всего банк гарантирует надлежащее выполнение работ, возврат авансового платежа, гарантии по тендерным, таможенным и налоговым расчетам.

Классическая разовая гарантия выдается под конкретное обязательство или договор – и ее условия привязаны к срокам и сумме одной-единственной сделки. Как правило, банки устанавливают не верхний, а нижний предел сумм по таким обязательствам – например, не меньше 50 000 рублей.

Если банковская гарантия нужна на постоянной основе – можно оформить один общий договор, в рамках которого получить несколько банковских гарантий в течение определенного периода и в пределах обозначенного лимита.

Как оформляется банковская гарантия?

Процедура получения банковской гарантии очень напоминает оформление классического кредита с одним дополнительным условием – обязательным наличием расчетного счета именно в этом банке.

страховка, страхование, гарантияЧтобы банк согласился предоставить такую гарантию, клиент обязан передать ему в залог что-либо ценное: имущество предприятия, свою личную квартиру или даже автомобиль или ценные бумаги, принадлежащие супруге или родственникам. Кстати, в качестве залога банки охотно принимают свои же депозиты или векселя.

Обеспечением по банковским гарантиям также могут выступать поручительства – как отдельно, так и в комбинации с залогом имущества.

Зачем банку нужен залог? Если наступят обстоятельства, когда он вынужден будет закрыть обязательства перед контрагентами за владельца бизнеса, от Вас потребуется компенсировать данные расходы вместе с процентами.

Если же по каким-то причинам сделать этого Вы не можете, потраченные банком средства будут возвращены ему за счет продажи залогового имущества.

Типичные условия банковской гарантии в цифрах

Срок предоставления банковской гарантии малому и среднему бизнесу  — около года.

Стоимость – от 0,5 до 7% от размера гарантии.

Комиссии – до 1% от суммы гарантии.

Время рассмотрения заявки – от 3 до 5 дней.

Стоимость банковской гарантии для клиента рассчитывается обычно двумя способами.

1)    Единовременная плата в виде части гарантийных обязательств – до 7%;

2)    В виде годовой процентной ставки (как в традиционном кредите) – 3-8% годовых.

Как видите, размер ставки сильно колеблется, так как в каждом конкретном случае плата за такую гарантию зависит от нескольких факторов: финансового состояния заемщика, ценности и ликвидности залога, валюты, срока и назначения гарантии.

Некоторые банки практикуют дополнительный доход от такой услуги – взимание комиссии за оформление банковской гарантии (от 0,1% до 1% от ее стоиомости).

Недостатки и преимущества банковской гарантии

плюс, минусКак видно из предыдущего пункта, из всех видов финансирования «со стороны» банковская гарантия  — наиболее доступна по цене. При этом она удобна, эффективна и позволяет решить «вечную проблему» малого и среднего бизнеса – нехватку оборотных средств.

Скажем, многие мелкие поставщики вынуждены требовать от покупателей предоплату за товар, чтобы избежать дефицита оборотных средств. Однако многие покупатели отказываются от такой сделки, опасаясь вполне понятных рисков неполучения товара.

Банковская гарантия сводит эти риски к нулю, что позволяет увеличить обороты от продаж и привлечь новых клиентов.

А вот тендерная гарантия – это «обещание» организатору торгов, что конкретный участник наверняка выполнит взятые на себя обязательства в полном объеме.

 В общем, преимущества банковской гарантии понятны и очевидны.

Что касается недостатков этой банковской услуги – то их практически нет. К определенным минусам можно отнести разве что отсутствие четких стандартов для проверки документов выполнения условий гарантий.

Другими словами, банку сложно различить, какие требования правомерны, а какие – нет.

Таким образом, используя в бизнесе банковскую гарантию, можно пострадать от действий не совсем честных контрагентов. Они вполне могут выставить акт на компенсацию ущерба от якобы невыполненных Вами обязательств, банк выполнит все необходимые перечисления, а Вам придется платить за такое «полумошенничество» из собственного кармана.

Наталья Фортмайер,

специально для NeBankir.Ru

Доказывать свою правоту придется уже в суде – а это не всегда удобно и достаточно дорого.