Как работает финансовая пирамида, и как не стать ее жертвой?

Все авторы сайтов, посвященных пассивному доходу и инвестированию, в один голос советуют не хранить деньги под подушкой и вкладывать, вкладывать, вкладывать…

Вот только наши люди, серьезно напуганные МММ и иже с ними, не доверяют больше никому. Словосочетания «финансовые рынок» и «финансовые пирамиды» для многих означают одно и то же…

Плохо, что из-за таких вот мошеннических схем страдает репутация вполне надежных финансовых компаний. Да и потенциальные инвесторы, которые «обжегшись на молоке, теперь дуют на воду», лишают себя дополнительного (и существенного) источника дохода!

восклицательные знакиВот несколько признаков, которые позволят с первого взгляда отличить финансовую пирамиду от вполне надежных ПИФов и серьезных инвестиционных фондов.

Высокая доходность, которая гарантируется на 100%

На человеческую жадность очень часто «бьет» 100%, сто процентовреклама финансовых пирамид, обещая вкладчикам «гарантированный доход от 100% годовых и выше».

Необходимо помнить, что:

во-первых, процентные ставки в финансовых пирамидах всегда будут намного выше уровня инфляции. Как, впрочем, и процентов по банковским депозитам;

во-вторых, ни один финансовый институт не может гарантировать фиксированную доходность инвестиций.

Кроме того, в любой рекламной брошюрке или ролике инвестиционной компании в том или ином виде обязательно должны звучать слова вроде: «Высокая доходность прошлых периодов не гарантирует получения прибылей в будущем». Если такого предупреждения нет – это наверняка та самая злополучная пирамида.

В общем, реклама формата «Высокие доходы без риска» — верный признак финансовой аферы.

Отсутствие лицензии или ее нестандартный вид

график, рост доходаУправляющая или брокерская компания, занимающаяся инвестиционной деятельностью, ОБЯЗАТЕЛЬНО должна иметь лицензию на ее осуществление. Кстати, проверить, есть ли такая лицензия у компании, в которую Вы собираетесь вкладывать средства, можно на сайте http://www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3565.

Там же приведен перечень организаций, у которых такая лицензия есть, но в остальном налицо все признаки финансовой пирамиды.

Что обычно мошенники используют вместо лицензий?

  • Стандартное свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Копию лицензии, полученной за пределами России (чаще всего, в какой-нибудь экзотической стране);
  • Лицензию биржевого посредника на совершение опционных и фьючерсных сделок.

Имейте в виду, что ни один из вышеперечисленных документов не дает право принимать вклады от населения!

Кстати, привлечение в качестве собственников оффшорные компании или частников-иностранцев – это тоже один при признаков финансовых пирамид.

Огромное количество малоотличимых между собой названий в одной организации

Финансовые пирамиды «обожают» игры с бесконечными ООО, ОАО, ЗАО, филиалами, дочерними предприятиями, холдингами и т.д. На сайте указаны реквизиты одной компании, на подпись Вам дают документы с печатью другой организации, претензии в случае чего предъявляются к третьей…

Очень часто нагло эксплуатируются слегка видоизмененные названия крупных компаний со сложившейся репутацией на рынке. Или вскользь упоминается о принадлежности к государственным структурам.

И то, и другое призвано вызвать подсознательное доверие у вкладчиков. И ведь такой простой трюк до сих пор работает!

Активное использование договоров займа

тетрадь, договорОчень часто представители финансовых пирамид оформляют отношения со своими жертвами с помощью правильно составленных с юридической точки зрения договоров займа.

В соответствии с Гражданским кодексом деньги клиентов по такому договору направляются сразу на общие счета компании. Чем это плохо для инвестора?

Тем, что в случае банкротства пирамиды даже через суд добиться возмещения материального ущерба практически невозможно. Деньги инвесторов вместе с активами самой компании просто «сливаются» заранее со всех счетов. И к моменту банкротства на балансе компании числится лишь шкаф, стул и канцелярский набор. Вот на часть от стоимости этого «имущества» и может претендовать каждый обманутый вкладчик.

Непонятная и запутанная структура активов, в которые вкладываются средства инвесторов

Очень часто финансовые пирамиды оперируют громкими названиями и общими фразами. Упоминаются инвестиции в доходные и рентабельные отрасли (нефтедобыча, строительство, нанотехнологии, добыча алмазов и т.д.). Слова «мировые лидеры в своей отрасли» и звучные, но ничего лично Вам не говорящие названия, тоже должны насторожить.

Любая уважающая себя финансовая компания обязательно предоставит конкретную информацию об объекте инвестиций (как минимум, о ее реальном местонахождении).

Активное использование принципов сетевого маркетинга

За каждого приведенного друга или знакомого предусмотрена премия или процент от дохода. Некоторые пирамиды также практикуют обязательное внесение участниками первоначального взноса.

Активно используется психологическое давление: на собраниях создается праздничная атмосфера, интерьер снятого офиса поражает своим богатым интерьером, сотрудники улыбаются и не предоставляют никакой конкретной информации. В общем, та же секта – только в более современном и адаптированном под инвесторов варианте.

И самое главное. Никогда и никому не верьте на слово! Тщательно проверяйте информацию о понравившемся Вам фонде в независимых источниках. Кстати, в Сети для этих целей деньгипредназначено множество форумов, на которых, конечно, можно найти и проплаченные хвалебные отзывы, но и объективной информации там тоже вполне достаточно…

Светлана Светлицкая,

специально для NeBankir.Ru