Еще одна причина, почему банки отказывают в выдаче кредита

Почему банки отказывают в выдаче кредита, мы уже рассматривали, но бывают и особые случаи, о которых сейчас и поговорим.

Был в моей практике случай, когда ко мне пришел потенциальный клиент с заявкой на выдачу кредита. Разумеется, всех людей мы консультируем одинаково: отвечаем на любые вопросы, разъясняем права клиента, предлагаем наиболее выгодные варианты. Так было и в этот раз.

Клиент оказался довольно доброжелательным мужчиной, с которым приятно было вести беседу. Разрешили мы все нюансы, я выдала список документов для получения кредита, и он ушел их собирать. Казалось бы, ничего необычного.

бумага, сертификаты, стопка бумаг, документыКогда этот потенциальный клиент через несколько дней пришел ко мне с полным пакетом документов (какие документы нужны для получения кредита?), я, убедившись, что все в порядке, приступила к рассмотрению заявки и подготовке отчета для кредитного комитета банка, который принимает решение о выдаче займа.

Проект был не из легких, и мне пришлось немало потрудиться для того, чтобы составить достойный отчет, из которого стало понятно, что потенциальный заемщик платежеспособен, а предоставляемое обеспечение достаточное для получения кредита. Но я смогла это сделать, запросив дополнительную документацию у клиента.

И вот настал час Х: назначен кредитный комитет и до вынесения решения, казалось бы, оставались только формальности.

Каково же было мое изумление, когда я получила отказ в выдаче кредита. Здесь стоит сказать, что кредитный комитет, как правило, без видимых на то причин отрицательных решений не выносит. Ведь кредитный офицер, коим была я, не выносит на комиссию проект, если он не соответствует банковским требованиям для выдачи займа. Я даже предположить не могла отказа, так как проект был подготовлен на высоком уровне, и причин отказать не было.

После заседания кредитного комитета я расстроилась, но все же пошла к своему начальнику с вопросом:

«Почему?»

Ответ меня ошарашил. Оказалось, что мужчина, который пришел ко мне с просьбой выдать заем его компании, был известным в городе криминальным авторитетом.

Я обычный человек и не знаю представителей криминального мира не то, что в лицо — даже по фамилиям. Возможно, где-то в СМИ и упоминаются эти имена, но я таких статей стараюсь не читать. А если и читала когда-то, то их персонажей не запоминала.

И вот тут я озадачилась:

«А почему же мне раньше никто об этом не сказал?»

Ведь перед вынесением проекта на суд кредитного комитета с ним ознакомились мой непосредственный начальник отдела кредитования, заместитель директора банка, оценочная служба занималась оценкой объектов недвижимости.

Ответ был еще удивительнее:

«Это было сделано для твоего опыта».

шляпаНа тот момент я работала в банке всего несколько месяцев. Опыт я получила колоссальный, потому что проект был масштабным, сумма запрашивалась совсем не маленькая.

Но это было не самым сложным для меня. Трудность была впереди – сообщить клиенту, что при всем соблюдении требований банка, полном соответствии правилам кредитования, ему было отказано. А ведь причину отказа назвать я не могла, нужно было как-то изворачиваться.

Однако мои опасения были напрасными. Как выяснилось позже, этой компании уже было отказано в нескольких банках и мы были очередным, куда обратились ее владельцы. Поэтому, когда я сообщила клиенту об отрицательном решении кредитного комитета, мне не пришлось объяснять причины и оправдываться, мужчина просто с улыбкой забрал свои документы и вежливо попрощался.

Я всегда старалась отстаивать интересы своих клиентов, и если мне казалось, что они достойны получения займа, разумеется, не за свои человеческие качества, а соответственно предоставляемой документации, делала все возможное, чтобы оказаться для них полезной. И в этом случае я тоже пыталась возражать, мотивируя тем, что обеспечение и доходы компании-клиента позволяют им получить кредит. Тогда мне привели статистику о том, как одни криминальные группировки лишаются своего имущества в пользу других. Простым людям и невдомек, как это у них происходит. Об этом мы можем только догадываться, просматривая новости, читая газеты или видя что-то подобное в фильмах.

Только тогда мне стало понятно, почему им отказали. Даже такое крупное, влиятельное акционерное общество, как банк, не в силах тягаться с криминальным миром, и в случае чего никакие юридически правильно составленные договора ему не помогут взыскать долг с тех, кому закон не писан.

Лилия Башмутова, кредитный офицер,

специально для NeBankir.Ru