Как не нажить себе головную боль, пользуясь кредитной картой?

В наше время уже каждый ребенок знает, что такое кредитная карта и многие ими пользуются, вот только не всегда с чувством удовольствия. Хочется поделиться опытом о том, как же обращаться с этими картами, чтоб продолжать радоваться жизни. Можно назвать это – советами опытного юзера.

За отправную точку возьмем то, что Вы ответственный заемщик и не собираетесь «кидать» банк, а отлично помните, что «долг платежом красен».

visa credit card, кредитная карта визаДля начала определимся с тем, почему именно кредитная карта, а не потребительский кредит. Это тема для отдельной статьи, которая нами уже была написана и находится по этому адресу.

Если Вы спросите любого банковского сотрудника, то он вам однозначно ответит, что при возможности взять «кредитку», надо брать ее. Причина такого ответа в сумме процентов, уплачиваемых заемщиком. По карте Вы платите только за те деньги, которыми пользуетесь, появилась возможность – закрыли карту. При потребительском кредите – вы сначала выплачиваете большую часть процентов за весь срок пользования деньгами, и только потом гасите основной долг, это суть так называемых аннуитентных платежей (а вот тут мы рассматривали Пример расчета графика аннуитентных и дифференцированных платежей по кредиту в Сбербанке).

И если у Вас появилась материальная возможность закрыть кредит до срока, то ни один банк не вернет излишне уплаченные проценты, да еще и штраф могут повесить, за досрочное гашение кредита.

В общем, кредитная карта предполагает более честные и прозрачные денежные отношения между клиентом и банком.

кредит, доллар, знак вопросаВ какой банк податься за картой?

Здесь очень важно, чтобы отделение этого банка было в вашем городе и можно было туда прийти и заплатить кредит.

Во-первых, вы не выплачиваете дополнительных процентов за перевод, которые обычно берет себе посредник. Эти комиссии вроде не значительны, но если все сложить, то получается кругленькая сумма, которая по факту сделала кредитную карту дороже.

Во-вторых, вы защищены от разных не приятных форс-мажорных ситуаций, когда Ваш платеж не доходит вовремя из-за этого самого посредника, а страдает, между прочим, ваша кредитная история и никого не будут волновать объяснения и просьбы. Это, к сожалению, частая ситуация.

В-третьих, Вы всегда сможете обратиться в отделение за помощью по проблемам, по вопросам и прочее, а не тратить деньги на телефонные переговоры с банком в другом городе.

Конечно, кто-то скажет, что заказать карту он-лайн проще, не надо никуда бегать, собирать кучу документов, стоять в очереди. Но, это все-таки предпочтительнее сделать, ведь мы хотим получать удовольствие от пользования картой, а не приобрести себе дополнительные проблемы, о которых более подробно написано в материале Можно ли заказать и оформить кредитную карту по Интернету?. Кроме того, чем проще процедура оформления карты, тем выше процент по ней.

Теперь непосредственно о том, как экономить с кредитной картой или маленькие уловки опытных пользователей и банковских специалистов.

При приобретении карты всегда обращайте внимание, какой у нее льготный период, при грамотном обращении можно вообще не платить проценты банку за пользование деньгами. Например, есть карты с беспроцентным сроком 200 дней, то есть Вы снимаете деньги, пользуетесь, гасите в течение этого периода и не платите процентов вообще. Один нюанс, Вы снимаете деньги безналично, при снятии в банкоматах или отделениях банка эта «фишка» не пройдет, тогда льготный период не действует. Кстати во многих банках возобновляемый льготный период, то есть Вы закрыли карту полностью в отведенный срок и можете опять снимать и пользоваться деньгами бесплатно.

море, отдыхТеперь о приятном! При поездке в отпуск очень выгодно брать с собой кредитные карты. Разговор не о сохранности денег и прочее. Речь идет о том, что если вы хотите снять деньги с кредитки для обмена на валюту при поездке за границу, этого делать не нужно ни в коем случае. Вы теряете деньги при обналичивании (по подобным картам это обычно приличный процент) и вы платите комиссии за конвертацию. Нет ничего страшного в том, что карта рублевая, можно смело рассчитываться ей везде, где есть безналичный расчет, а в развитых странах – считай везде.

Преимущество в том, что курс, по которому проконвертируются деньги в процессе списания, будет самым выгодным на тот момент. Это не потому, что вы такой замечательный, а связано с особенностями внутренних операций банков и платежных систем. Если же будет острая необходимость в наличных, то всегда можно снять деньги в банкоматах любого банка, кстати, они не взимают дополнительных комиссий.

Таким образом, двойная выгода для пользователей, экономия процентов за снятие и на разнице курсов обмена.

Не все пользователи кредитных пластиковых карт знают, что кредит по ним является возобновляемым. Что это значит? Вы можете класть деньги на карту и снимать их, хоть сейчас же. Этот момент очень привлекателен тогда, когда есть трудности с деньгами в наличии, а срок платежа по кредиту стремительно приближается. Из этой ситуации есть выходы:

1) Вы можете положить имеющуюся сумму денег несколько раз на карту и снять сразу,

2) Как вариант, занять у друзей или знакомых на пару дней, пополнить карту, обналичить и вернуть долг,

3) Если на карте есть деньги, то их можно снять и тут же положить. Конечно, теряется какая-то незначительная сумма при обналичивании, но, поверьте, Ваша кредитная история, дороже. И второй момент, нельзя снимать все положенные деньги, нужно оставить какую-то сумму для списания процентов за платежный период.

Дело в том, что ежемесячные взносы по карте, это не совсем платежи по кредиту в привычном понимании, это подтверждение Вашей платежеспособности. В данном случае банку не важно, есть у вас деньги или нет на гашения займа, а только то, что Вы ответственный и сознательный заемщик, все обязательства исполняете во время.

кредитка, кредитная карта банкаПоследний момент, на который стоит обратить внимание. Допустим, Вы решили полностью закрыть свою кредитную карту навсегда. Обязательно делайте это в отделении банка, сохраните документы о гашении и по прошествии 40 дней получите справку о том, что карта и счет к карте действительно закрыты. Потому что часты случаи, когда клиенты гасят кредитные карты и благополучно забывают о них, а через несколько дней на счет приходят отставшие платежи и образуется новая задолженность, о которой клиент может не знать годами.

За это время набегают проценты, штрафы, просрочки, портится кредитная история и, пока дело не доходит до суда, благонадежный заемщик даже не знает о своей проблеме.

В общем все достаточно просто – главное внимательность и аккуратность при пользовании. Слушайте наши советы, и Вам не придется жалеть о том, что взяли в банке кредитную карту.

Ирина Ратушняк,

специально для NeBankir.Ru