Как обойти плохую кредитную историю?

Полтора года назад мы писали уже, как можно исправить плохую кредитную историю. Что изменилось за это время? Какие новые методы улучшения взаимопонимания с банками появились? Читайте в этом материале конкретные советы.

ЦБКИ, Центральное бюро кредитных историйВ последние 10 лет, после того, как было создано так называемое Бюро кредитных историй (сокращенно БКИ), жизнь обычных заемщиков очень усложнилась. Для начала определимся, что же это такое за бюро, и какое влияние оказывает оно на кредитную историю простого заемщика.

По сути – это межбанковская информационная база, в которой отражены все данные по заемщикам, когда и в каких банках они брали кредиты или получали отказы, и как возвращали потом взятое. На начальном этапе становления инициатива предоставления информации о себе в общую базу исходила от заемщиков, то есть всегда учитывалось  его желание распространять или нет свои данные. Сегодня по законодательству Вы тоже имеете такую возможность, но фактически – нет. В банке, конечно, уточнят согласие или отказ от распространения ваших данных в бюро кредитных историй, но в случае отрицательного ответа с вашей стороны, будет отказ в выдаче кредита.  По сути  особого  выбора у клиентов то и нет.

Не все так печально, и в этой статье мы расскажем Вам, как сохранить кредитную историю и как обойти БКИ.

календарьНе так все страшно, как об этом говорят. Не каждая просрочка платежа с точки зрения банка является опасной. Что имеется ввиду?

В  общую базу информация о пропуске сроков платежа вносится только в том случае, если это  срок превысил 10 календарных дней. До этого момента просрочка считается технической, и банк закрывает на нее глаза.

Поэтому, если Вы забыли или  не смогли, вовремя погасить ежемесячный платеж, то это нужно сделать как можно скорее и есть все шансы сохранить чистую кредитную историю.

Если нет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, не стоит скрываться и бегать от кредитора. Нужно обязательно обратиться в банк, пояснить свою ситуацию. Есть множество вариантов решения этой проблемы: банк может перенести срок гашения по займу, может реструктурировать уже действующий кредит. Кроме того, у Вас всегда есть возможность обратиться в другой банк и перекредитоваться там (только не увлекайтесь!), пока кредитная история не испорчена просрочками окончательно. То есть взять новую ссуду и погасить этими деньгами имеющуюся. Кстати, это можно делать не только при возникновении проблем, но и для того, чтобы снизить финансовую нагрузку по кредиту, когда находиться  банк с более выгодными для себя условиями, низкой ставкой и так далее.

Если все-таки в период исполнения своих обязательств по кредиту были какие-то долгосрочные просрочки, но Вы его все-таки загасили, и теперь появилась необходимость снова взять деньги, не бойтесь обращаться в банк. Потому, что в каждом банке помимо общих требований к заемщику применяются свои индивидуальные требования к его кредитной истории и все рассматривается в каждом отдельном случае с учетом особенностей клиента.

пластиковая кредитная карта, замок, блокировкаКроме того, не надо стесняться отстаивать свои права. Если вы считаете, что банк не заслуженно поступил с Вами, обращайтесь туда с заявлением, а если надо, то идите в суд. Очень часты случаи, когда пользователи пластиковых карт закрывают их, но не знают, что нужно убедиться до конца в том, что счет карты закрыт, а это можно сделать только по истечению  40 дней (обязательно возьмите справку о закрытии кредита!), так как после написания заявления на закрытие кредита в банке на карту еще могут прийти неподтвержденные авторизации, то есть запоздалые платежи. И у клиента образуется задолженность, о которой он может даже и не подозревать. Тогда как его кредитная история стремительно портится.

Бывает также, что просрочка была связана не с упущением заемщика, а с ошибкой самого банка, например, зачисление денег не на тот счет, неисполнение заявления клиента на списание вовремя. В таких случаях всегда нужно обратиться в банк с заявлением, в котором выразить свое негодование по поводу того, что вас никак не уведомляли о задолженности. Либо наоборот указать на ошибку, которую допустили сами сотрудники.  Всегда можно отменить сверхлимитные проценты и исправить свою историю. Если банк не идет на это самостоятельно, то смело обращайтесь в суд, уже существует множество прецедентов, когда он решает подобные дела в пользу заемщиков и принуждает банк изменить о клиенте запись в БКИ, либо вообще убрать запись о допущении просрочки.

Кстати, убрать или изменить запись в кредитной истории, может только тот банк, который ее туда внес. Не стоит верить чьим-то обещаниям в рекламе о том, что кто-то Вам в этом поможет, это чистой воды аферисты.

Теперь поговорим о том, как обойти БКИ

деньги, наличныеДопустим, Вам нужно взять крупную сумму денег, но в одном банке Вы не проходите по доходу. Как же сделать так, чтобы набрать эти деньги  в разных банках и в то же время не испортить свою кредитную историю записью о мошенничестве? Это очень просто! Для этого нужно только знать, что банки подают сведения о выданных кредитах, отказах, просрочках и прочее один раз в месяц, и обычно это происходит в конце месяца. Таким образом, можно заранее подготовить все справки, копии документов, и подать заявки в несколько банков в течение не большого промежутка времени. Тем самым есть возможность набрать нужную сумму  и, при проведении проверки службой безопасности никто не сможет узнать, что вы обратились сразу в несколько мест.

В настоящее время растет конкуренция среди банков и роль БКИ меняется. Многие кредитные организации в своем стремлении привлечь клиентов закрывают глаза на некоторые моменты в кредитной истории заемщика, или требования становятся все более и более лояльными. Например, многие банки выдают кредит после полугода гашения проблемного долга,  или при смене заемщиком места работы, роста уровня дохода, смены семейного статуса и так далее.

Зачастую банки для повышения своей привлекательности в глазах добросовестных заемщиков понижают для них свои процентные ставки. И возможно вскоре борьба за заемщиков дойдет до того, что банки перестанут распространять информацию  о своих клиентах, потому, что по большому счету, такой гласностью они дают дополнительные инструменты для своих конкурентов.

Алина Пономарева,

специально для NeBankir.Ru

3 Comments

  1. Подскажите, пожалуйста, как можно посмотреть свою кредитную историю.Было несколько просроченных платежей и теперь не могу взять кредит ни в одном банке. Хотелось бы взглянуть на свою кредитную историю. Хотелось бы узнать, как можно её улучшить (есть ли шанс) в такой ситуации.Заранее спасибо за ответ.

    [Ответить]

    Natalya Reply:

    Уважаемая Марина. Ответ на свой вопрос можете получить в следующих статьях.
    Кредитный отчет и его качество- http://nebankir.ru/bank/729
    Как узнать адреса бюро кредитных историй? — http://nebankir.ru/bank/668
    Где можно заказать, посмотреть и получить свою кредитную историю?- http://nebankir.ru/bank/653

    [Ответить]

  2. виктор богун

    не могу взять кредит все банки от казывают что делать по могите

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *