6 пунктов, которые помогут вам выплатить проблемный кредит

Исходя из своей практики, могу сказать, что большинство людей, которые получают кредиты, договор практически не читают. Главное – подмахнуть скорее и бежать в кассу за деньгами. В этом много минусов. Обязанности по кредиту клиенту банка разъяснят кредитные эксперты, а вот о правах они могут не упомянуть, и единственным способом узнать о них становится кредитный договор.

Разумеется, в каждом банке договора составлены по-своему, и могут отличаться друг от друга. Но сумочки, деньги, копейкисуществуют общие правила во всех банках, касающиеся прав заемщиков, которые могут отличаться только отдельными условиями. О них я и предлагаю вам поговорить сегодня.

В нашей жизни случаются разные повороты, порой самые неожиданные. Обращаясь в банк для получения кредита, мы считаем свое финансовое положение стабильным и редко задумываемся о том, что оно может пошатнуться. Но никто не застрахован от банкротства компании – работодателя или обычном сокращении штата, финансового кризиса или же болезни, которая может настигнуть нас в самый неожиданный момент, и мы потеряем возможность зарабатывать, а значит, погашать долги по кредитам.

Мы, может быть, и не задумываемся, а вот в кредитных договорах это предусмотрено и мы имеем право на понимание и помощь со стороны банка. Не нужно прятаться от проблем  и бояться строгости юристов и коллекторов банка. Если возникают проблемы, мешающие вам погашать кредит, нужно сразу же идти к своему кредитному эксперту и рассказывать о них. Поверьте, совместно вы найдете выход из тяжелой для вас ситуации.

В таких случаях банковская сторона может предоставить вам следующие условия, остается только выбрать наиболее подходящий вариант.

  • Полностью пересчитать платежи по кредиту, перераспределив основной долг таким образом, чтобы образовались так называемые кредитные каникулы, в течение которых заемщик не погашает кредит. Это время дается для решения ваших проблем и улучшения финансового состояния.
  • Снизить ставку по кредиту. Этот вариант возможен, если вам выдавали заем не по самой низкой ставке, возможной в банке, или же если с момента получения вами кредита ставки для таких кредитов снизились. К слову сказать, на последний вариант имеют право абсолютно все заемщики, и если вы узнали, что банк снизил проценты, имеете полное право просить перерасчета ваших платежей.
  • Снизить ежемесячные выплаты можно еще одним способом: увеличить срок кредита. Это возможно в том случае, если вам выдавали заем не на максимально возможный срок или же вы уже совершили несколько платежей – на их число можно снова увеличить срок кредита (мы уже писали подробно, как уменьшить ежемесячные платежи по кредиту с помощью реструктуризации и рефинансирования).
  • Если ваш доход снизился и его не хватает на уплату ежемесячного платежа, вы можете рассчитывать на возможность выплачивать только основной долг. Банк может пойти вам на встречу и приостановить начисление процентов по кредиту.
  • Если же банк сочтет, что, несмотря на все ваши неприятности, вы остаетесь платежеспособным заемщиком, вы все равно имеете право на льготы. К ним относится приостановление начисления пени или отмена штрафа за неуплату ежемесячных платежей.
  • Самым долговременным и затратным может стать вариант перекредитования. Его можно рассматривать, если банк предлагает кредиты с отличными от вашего условиями. К примеру, с более низкой процентной ставкой, большим сроком кредитования, другим способом платежей по кредиту. Получив одобрение банка, вам выдается новый заем в счет погашения предыдущего.

деньги, рука, пальцы, поейкиОбратившись в банк с заявлением о невозможности погашения платежей по кредиту, вы не можете точно рассчитывать на то или иное смягчение условий договора. Каждый случай индивидуально рассматривается руководством банка и выносит вердикт, соответственно заявленным клиентом условиям. Сроки предоставления отсрочек платежей по любому из перечисленных вариантов тоже устанавливаются банком. Это может быть один месяц, а может быть и один год.

В любом случае, не стоит медлить, если вы потеряли источник дохода. Даже одна просроченная задолженность может лишить вас права пересмотрения условий договора, ведь в этом случае вы становитесь для банка неблагонадежным заемщиком.

Обращаться в банк с просьбой пересмотреть кредитные условия клиенты могут не более одного раза в год. Но это не значит, что каждый год банк будет идти вам на встречу. Лучше не злоупотреблять и обращаться за помощью только в самых экстренных случаях.

 Лилия Плотова,

специально для NeBankir.Ru