Как выбраться из долговой ямы? Реальные советы от NeBankir.Ru

У кого из обычных россиян в такое непростое время как теперешнее, вообще нет долгов? Могу поспорить, что таких счастливчиков наберется до обидного мало…

А ведь доказано, что любые задолженности крайне негативно влияют на денежкиэнергетику человека, мешают его нормальному духовному развитию и… плодят еще большие долги, при этом человек входит во вкус и уже не задается вопросами, нужна ли ему действительно кредитная карта, стоит ли брать кредит и др. Парадокс: людей, не имеющих долгов вовсе, гораздо больше, чем тех, кто должен лишь одному-единственному кредитору!

Так что избавляться от долгов нужно обязательно — и как можно скорее. Ниже описывается несколько простых приемов, которые могут помочь в этом благом начинании.

1. Старайтесь каждый раз платить хоть на чуть-чуть, но больше обязательного минимального платежа

Неважно, погашаете ли Вы ипотеку, кредитную карту или просто договорились с друзьями о том, что каждый месяц будете отдавать им часть одолженных «под честное слово» денег.

В каждом из этих случаев присутствует минимальный платеж, на который многие заемщики и ориентируются. Однако не забывайте о том, что если платить исключительно «минимумами», то кредитная кабала растягивается на максимальный срок. Плюс, при таком подходе к погашению долга, итоговая переплата тоже будет максимальной.

Поэтому старайтесь каждый раз отдавать своим кредиторам хотя бы на чуть-чуть, но больше минимального платежа. Это позволит гораздо быстрее рассчитаться с долгами и к тому же очень мотивирует психологически (знаю по себе).

Поверьте, если хорошенько поискать, то даже в самом ограниченном семейном бюджете можно отыскать скрытые резервы для экономии. Хотя бы до момента полного погашения всех долгов…

2. Соберите все доги воедино

копилкаКак показывает практика, контролировать один большой долг гораздо проще, чем несколько маленьких. Если есть возможность собрать все свои долги, скажем, на одной кредитке с минимальными процентными ставками, то выиграть можно не только в финансовом отношении.

Почему-то ОДИН долг всегда представляется заемщику более реальным и легко «закрываемым», чем несколько разных. Может быть, потому, что один долг — это один платеж в одно время и в одном месте. И расправиться с одним «врагом» гораздо легче психологически, чем с несколькими…

3. Оформите кредит под залог своей страховки

Если Вы уже давно страхуете свою жизнь по накопительной системе, то на счету уже должна была собраться приличная сумма. Так вот с недавнего времени банки предлагают такую услугу, как оформление кредита под сумму на страховом полисе.

Проценты по такому кредиту будут минимально низкими. И появится отличный вариант воспользоваться рекомендацией из пункта №2. То есть, можно будет потратить полученные «страховые» деньги на погашение всех других кредитов, чтобы потом спокойно и без паники закрыть этот один-единственный долг под нормальные проценты.

4. Обязательно ведите домашнюю бухгалтерию

Большое количество долгов в семье (если, конечно, совсем недавно не произошло никакого форс-мажора), означает, что в финансах у Вас порядка нет.
Это правило, из которого исключений не бывает! Для домашней бухгалтерии одинаково сгодится как специальная компьютерная программа, так и просто записи от руки в обычном ежедневнике.

В конце первого же месяца будет видно, сколько денег ушло «ни на что». И уже в следующем Вы сможете спокойно направить их на погашение долгов.

5. Платите в первую очередь себе

Вообще-то это выражение любят употреблять маститые «гуру», когда приступают к обучению новичков основам инвестирования. Имеется в виду, что сразу же после получения зарплаты нужно определенную часть средств отложить «на себя» — то есть, вложить в инвестиции, которые затем будут кормить своего хозяина черед 10-20 лет пассивным доходом.

И только после этого из оставшейся в распоряжении суммы нужно отдавать деньги в «чужие руки» — кредиторам, государству, продавцам в магазинах и т.д.

В принципе, это же правило можно использовать и для того, чтобы поскорее выбраться из долговой ямы.

купюрыЕсли все Ваши поступления не уходят на погашения долгов до копейки, то в первую очередь ОБЯЗАТЕЛЬНО отложите часть полученных доходов в сторону — на накопления и формирование резервного фонда.

Кажется, что этот совет полностью противоречит рекомендации №1 — гасить как можно больше каждый месяц.

Но на самом деле, откладывание «в сторону» части дохода тоже помогает выбраться из долгов!

Во-первых, резервный фонд позволяет Вам не дергаться по поводу того, что в один прекрасный день случится что-то непредвиденное — и вносить ежемесячные платежи по всем счетам будет уже нечем.

Как правило, если «вечный должник» оказывается в такой ситуации, он просто «перезанимает». То есть, делает новые долги, чтобы вовремя рассчитаться хотя бы с частью старых.

Каюсь, мне однажды тоже пришлось так сделать. Задержали зарплату, был последний день платежа по ипотеке, перехватить сумму у знакомых я элементарно не успевала. Так что пришлось снимать деньги с кредитки…

А так лежал бы дома запас на 2-3 платежа вперед — и проблем бы никаких не возникло.

Во-вторых, такие накопления дисциплинируют и позволяют в будущем хотя бы не залезать в кредиты потребительские. Запомните! Никаких поездок к морю, никакой одежды, бытовой техники, мелкого ремонта (вроде замены окон) В КРЕДИТ быть не должно!

паспорт, деньгиНа подобные вещи деньги должны откладываться заранее, а сами траты четко планироваться по суммам и срокам.

И помните самое главное! Скатиться в долговую яму на самом деле очень легко, а вот выбраться из нее иногда бывает попросту невозможно.

Галина Прутникова,

специально для NeBankir.Ru