Онлайн консультация: выпуск №78

Алмаз: Здравствуйте! Я должен 5 разным банкам. В связи  с заболеванием мамы, я один месяц не платил по кредиту,  и пошла просрочка. На данный момент я должен заплатить за два месяца. Сам работаю официально, рассчитаться полностью с задолженностью денег не хватает! Общая сумма долга составляет 750 000р. Я могу его рефинансировать?

деньги, наличные, пять тысяч рублей, 5 тысяч рублейУважаемый Алмаз.  Так как у Вас уже есть просрочки по кредиту, то его рефинансирование вряд ли возможно в том банке, где вы брали кредит. Можете попробовать перекредитоваться в другом банке. Но с плохой кредитной историей, у Вас это вряд ли получится. Вы можете написать заявление на изменение графика платежей по кредиту с тем, чтобы Вам приостановили начисление пени и штрафов за просрочки. Либо ту сумму, что Вы никак не можете погасить полностью разбить на два платежа.

Елизавета: Здравствуйте, у меня такой вопрос. Я, муж и двое детей проживаем вместе с моей мамой. Недавно приватизировали мамину квартиру на меня, маму и моих детей (муж не участвовал в приватизации). Сейчас планируем взять кредит в размере 500тыс. руб. на приобретение дома. Возможно ли будет погасить часть кредита МК, это будет считаться улучшением жилищных условий? Или могут возникнуть проблемы из-за того, что у меня и детей в собственности есть доли квартиры? Квартира площадью 50,1кв. м. прописано 5 человек. Заранее спасибо.

Уважаемая Елизавета. Вы можете оформить ипотеку+МК. Поскольку на каждого человека приходится менее 11 кв. метров (я так поняла вместе с мужем прописано пять человек в квартире), то приобретение дома будет считаться улучшением жилищных условий. Но оформлять новую недвижимость нужно только на Вас и членов вашей семьи, без мамы. Если муж работает официально, то он будет выступать в качестве заемщика, а Вы — в качестве созаемщика.

Перед тем, как оформлять кредит обязательно сходите в отделение ПФ на консультацию, чтобы уточнить какие именно от Вас документы понадобятся, и в какие сроки они смогут перевести  МК на ваш счет в банке. Возможно, могут потребоваться документы о уже имеющейся собственности, т.е. квартиры, хотя прямого отношения к кредиту она не имеет.

Надежда: Здравствуйте! Мой муж (в браке), как частный предприниматель хочет взять очень большой кредит на покупку машины. Будет ли банк брать в залог квартиру, собственницей которой являюсь я? И могу ли я отказать в залоге квартиры? И вообще, для того чтобы взять большой кредит, нужно ли мое согласие (от меня потребуют какие либо подписи или нет)?

деньги, 1 тысяча рублей, рука, пальцы

Уважаемая Надежда. В залог банка Ваш муж имеет право оставить только имущество, оформленное на него. Поскольку вы в браке, то он может попросить вашего согласия на залог квартиры, если она была куплена вами в браке. Вы вправе отказать ему в этом.  Если по кредитному договору вы не идете поручителем или созаемщиком, то никаких подписей Вас ставить не нужно.

Однако, в любом случае кредит на приобретение машины, который берет Ваш муж, будет считаться вашим общим имуществом, даже если автомобиль зарегистрирован на него.  И в случае развода или смерти мужа, весь долг или его часть перейдет к Вам.

Вы можете при заключении кредитного договора попросить внести пункт о том, что своего согласия на кредит не давали, и чтобы муж полностью взял долг на себя при любом стечении обстоятельств. Этот договор можно оформить у нотариуса, как дополнение к основному кредитному договору. Тогда в случае не выплат со стороны мужа или развода, к Вам не должны предъявляться претензии о возврате долга.

Марина: Банки отказывают в кредите, не знаю в чем проблема. Брала раньше кредиты, всегда выплачивала во время.

Уважаемая Марина. Если Вы обратились в одни банк за кредитом и Вам отказали, то не стоит поднимать панику. Банки не всегда одобряют кредиты. Возможно, что сегодня не ваш день. Можете подать заявку в другие банки.

Если же уже около 10 банков Вам дали отказ, несмотря на то, что вы все кредиты погасили, и у Вас не было просрочек, то тогда возможна ошибка в БКИ.

Может какой-то банк, где Вы ранее оформляли кредит, еще не подал сведения о Вас. И какой-то кредит еще висит незакрытым.

Вы можете сделать запрос в БКИ для получения своей КИ, проверить ее, и в случае выявления ошибки, обратиться в банк, чтобы они эту ошибку исправили.

Подробнее в этом материале

Также, думаю, Вам будут полезны следующие статьи.

телефон, симка, симкарта

Мазик: Добрый день! У меня сложная ситуация… Мне 23, женат. Она тоже работает. Мой общий трудовой стаж 18 мес., на последнем месте работы 6 месяцев (будет в конце сентября). Дело в том, что зарплату мне сейчас перечисляют на эту карту, которую дали еще на прежнем месте работы.

Это еще не все. На последнем месте работы 3 мес. работал по договору подряда, потом только оформили на постоянную работу. Работа вахтой, 2 мес. работаю и 1 отдыхаю. В разных отделениях Сбербанка отвечали  по-разному. Хочу взять ссуду на 300 т. р.  В конце сентября собираюсь уже обращаться в свой банк с анкетой и заявлением. Какова вероятность, что мне дадут?

Получаю кредит первый раз в жизни. С работы смогу принести справку, что работаю с 1 апреля (по факту), но по трудовому  договору с 1 июля. Что делать? Как быть?

Уважаемый Мазик. Какова ваша цель в получении займа? Все-таки сумма довольно большая. Во многом решение о выдаче кредита определяется вашим доходом, который Вы не указали.

Трудовой стаж маловат, но при хорошем заработке могут одобрить такую сумму, а могут попросить поручителей добавить в договор – это вероятнее всего. Тем самым банк минимизирует риски. Либо, как вариант, оставить  в залог банка машину или любое другое имущество, оцененное на 300 000 доллары, доллар, баксы, наличка, кэшрублей.

Если же кредитование целевое, то чаще всего банк берет в залог приобретаемое имущество, и дополнительного залога не требуется.

Помните, чем больше гарантий предоставите банку на возврат полной суммы кредита, тем больше шансов у Вас на получение кредита на желаемую сумму.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru