Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №117

 

Люба: Здравствуйте. У меня случилась вот такая проблема с одним банком. В августе -сентябре платила по 350р, но говорят, что я их не платила, чеков уже нет. В октябре минималку не смогла погасить по личным проблемам ,и мне начислили сумму за 3 месяца 3000, и дали срок 1 сутки, а пенсию по инвалидности получаю 5000. Почему деньги не дошли? Имеют ли они право брать комиссию за каждый день просрочки? Что делать в таких ситуациях?

калькулятор, деньги, купюрыУважаемая Люба. Вы вносили деньги через кассу банка? Если не через кассу банка, то доказать, что вы платили деньги будет очень проблематично. Возможно, вы ошиблись номером договора, и деньги до банка не дошли.

За просрочки банк сам устанавливает штрафы, причем за одну просрочку штраф, как правило, не очень большой, но если и на второй месяц просрочка или есть непогашенный долг, то размер штрафа возрастет.

О размерах штрафов должно быть указано в вашем договоре с банком, и вы его подписывали, когда брали кредит. Ваша подпись дает основание банку заявлять, что вы согласны с условиями договора, значит, никаких правонарушений нет.

Если с банком не удалось договориться по-хорошему, то либо дело перерастет в судебное, либо ваш долг продадут в КА. И тот, и тот вариант для Вас не очень выгоден. Но с судом дело обстоит проще, чем с КА и есть какие-то гарантии, что ваш долг действительно будет закрыт.

Артём: Я хочу открыть ИП. Город у нас не маленький (Дзержинск, Нижегородская обл.) и конкуренция большая. Хочу открыть магазин сувениров. Своих денег 65 000. Реально понимаю, что этого никак не хватит. Нужен кредит. Как правильно,  и где ( если сможете подсказать)  можно взять такой кредит?

клавиатура, компьютерная клавиатураУважаемый Артем. Для начала напишите бизнес-план для развития своего бизнеса. Какая именно сумма денег Вам нужна. Чем детальнее будет  ваш план, тем проще будет оценить в банке экономическую выгоду от вашего проекта.

Чтобы правильно составить бизнес-план вам лучше прибегнуть к помощи специалистов. Узнаете все тонкие места этого бизнеса, и будете  приблизительно знать, какая сумма нужна, и за какой срок сможете отдать долг.

Кредит на начало бизнеса до 1 500 000 рублей могут дать в любом банке с минимальным пактом документов. Но нужен залог, либо поручители, без этого никак не обойтись. В залог можно отдать оборотные средства.

Но без бизнес-плана никуда. Запас по деньгам делайте сразу на 30-40% от необходимо количества, на непредвиденные расходы.

Если сумма нужна много больше, то придется искать 2 или три поручителя, или залог на такую сумму денег.

Евгений: Умер племянник, остался кредит без обеспечения. Наследуемое имущество: подержанная машина и дом, в котором он проживал с 13-ей дочерью (воспитывал один). Родители племянника оба на инвалидности, не в состоянии погасить кредит, как поступить? Посоветуйте, пожалуйста.

Уважаемый Евгений, кто вступает в наследство после смерти племянника? Его дочь несовершеннолетняя, у нее должны быть опекуны. Если дочь вступает в наследство, тои  долги переходят ей. Банк вправе потребовать от опекунов погасить долг, либо отдать часть имущества в счет погашения займа. Если сумма небольшая, то можно продать самим машину, и погасить часть долга в банке, пока это имущество не описали.

Можно походатайствовать о прощении долга в суде, но все равно решение остается за судом.

Если не вступать в наследство, то дом и машина вместе с долгами отойдут к городу, но банк все еще может потребовать отдать долги, хотя и безосновательно.

Павел: Здравствуйте. Вопрос вот о чем: в следующем году хочу откладывать деньги, примерно по 25 тыс. в месяц, в течение всего года. Подскажите, как мне поступить, чтобы деньги не обесценились в случае кризиса, может быть их следует куда-то вкладывать (банк, драг.металлы и т.п.), а может держать их в какой-нибудь валюте?

Заранее спасибо.

монеты, монеткиУважаемый Павел. Могу сказать, что ситуация в следующем году будет отличаться от той, что есть сейчас. И если собираетесь откладывать деньги, то когда соберетесь, было бы хорошо проконсультироваться еще раз.

Цель ваших накоплений какая? Как долго собираетесь откладывать деньги? Чем дольше будете накапливать, тем меньше рискуете капиталом, та как есть возможность сократить риски до минимума.

Сейчас бы рекомендовала Вам откладывать по 10 000  руб. на депозит в банке, либо хранить в валюте, швейцарская крона или йена очень привлекательны. А еще 15 000 рублей можете вкладывать в акции, облигации или фонды, больше склоняюсь к зарубежному рынку. Выбирайте, Что вам больше нравится. Если не знакомы с рынком акций и облигаций, то вкладывайте деньги в крупные корпорации, чтобы не рисковать деньгами.

Можете также попробовать отдать деньги на управление на валютный рынок Форекс, так как чтобы изучить все принципы для успешной торговли самому, нужны годы. Но не более 20% от инвестируемой суммы.

Если же у Вас на данный момент нет никаких накоплений, то для вас лучше сделать сначала «подушку безопасности», т.е. накопить на счету в банке сумму, которая бы ровнялась 5-10 вашим зарплатам. И положить ее на вклад, либо раздробить на несколько вкладов, чтобы проценты не терять, так как в разное время может понадобиться разная сумма денег.

А остальную сумму можете инвестировать в указанные инструменты. И не бойтесь потерять часть вложений,  в инвестициях нельзя все время быть в плюсе.

Ирина: Здравствуйте! У меня такая ситуация. Я первый раз в жизни взяла в кредит товар (ноутбук и все аксессуары к нему), сумма составила 27100 руб. Я оформила товар через Хоум Кредит банк. Меня попросили подписать бумаги, а о страховке даже ничего не сказали. Когда я пришла домой и посмотрела все бумаги, то обнаружила, что мне в кредит вписали еще и страховку на сумму 10000. Если бы мне сразу сказали о страховке, я бы отказалась от нее или от кредита, а меня никто не предупредил. Есть ли у меня шанс вернуть страховку, если я сейчас погашу весь кредит? Или бесполезно ждать? Товар я купила 16 октября, и хочу сейчас погасить весь кредит полностью. Как мне поступить в этом случае?

И если можно, напишите образец бланка о возврате страховки. Заранее благодарю.

Уважаемая Ирина. Согласно п.2 ст. 16 ФЗ «О страховании»: «2. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное». Если вы не платили еще по кредиту, то вы вправе его погасить досрочно, и страховые выплаты Вы не обязаны делать.

Если в вашем кредитном договоре нет отдельного бланка или договора по  страхованию, то такой договор считается недействительным. Ваше желание быть застрахованной должно быть добровольным, и заявление на страхование должно идти отдельным бланком. Если этого нет, то такой договор можно признать недействительным в соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей»: Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Написать заявление на досрочное погашение и отказа от страховки можете в банке.  Четкой формы у заявления нет, главное указать, что ваши права были нарушены, и вы не желаете уплачивать сумму, которую незаконным путем вписали в договор. После внесения необходимой    суммы в кассу банка, ваш договор должны в течение пяти дней закрыть.

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.