Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №221

Александр: Здравствуйте. Мы живем в гражданском браке, недавно родился второй ребенок. Оба свидетельства об установлении отцовства на руках, и в свидетельствах о рождении отец я, но в паспорте отметок о детях нет.

Мой официальный доход позволяет взять ипотеку (первоначальный взнос 15% есть). Для того чтобы воспользоваться МК мне нужно брать жену созаемщиком, либо узаконить наши отношения?

Но в этом случае моего дохода для взятия ипотеки не хватает, так как банк рассматривает жену и детей как иждивенцев (на каждого члена семьи берется по 8000р. и, только исходя из остаточной суммы, рассчитывают кредитные возможности человека).

Вопрос: если я возьму ипотечный кредит на себя, и после покупки квартиры мы с супругой поженимся, будет ли у нас возможность воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения ипотеки?

Уважаемый Александр. Вы можете сейчас взять кредит в банке, оформить его на себя. При вашем достаточном доходе созаемщики не нужны (ими могут быть только близкие родственники по законным отношениям).

Потом можете расписаться с женой. При этом Вам, как собственнику квартиры, нужно будет наделить детей и жену обязательными долями в квартире. После чего можете подавать документы в  ПФ. Препятствий с их стороны быть не должно. Главное, что на момент подачи заявления вы были с женой в законном браке.

Юрий: У меня кредитная карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием visa gold, но на самой карте нигде это не написано, что она золотая.

Есть предложения и акции фирм, что если у вас золотая виза, то можете получить увеличенную скидку.

Вопрос: как доказать, что это именно золотая виза, а не обычная, ведь надписей на ней нет, просто стоит номер, срок действия, фамилия и просто значок виза?

Спасибо.

Уважаемый Юрий. На картах никогда не подписывается, какая это карта, кроме визы электрон. Если хотите, чтобы у Вас была дополнительная скидка по карте, то продавцу заранее нужно сообщить об этом, так как терминал может сразу не считать карту.

При авторизации карты должно прийти подтверждение запрашиваемую скидку, если ваша карта действительно Голд.

Светлана: Здравствуйте! У нас следующая ситуация. Живем в однокомнатной. Ждем второго ребенка. Хотим расширяться, продав квартиру и взяв в банке кредит около миллиона рублей, впоследствии использовать материнский капитал для погашения кредита.

Сможем ли мы это сделать, если на муже уже есть один ипотечный кредит, где живут его родственники, но за который он по факту не платит ничего? Даст ли банк вторую ипотеку или целевой кредит на приобретение жилья?

Уважаемая Светлана.  Нужно смотреть по цифрам. Дело в том, что если у вашего мужа зарплата или доход позволяет выплачивать два или более кредитов одновременно, и при этом содержать семью (я так поняла, что вы в декрете), то кредит могут одобрить.

А если у него з.п. 30-40 000 рублей, то боюсь, что будет отказ, даже при наличии положительной кредитной истории. Если на него оформлен кредит по факту, а за него платят другие, то для банка все равно он является плательщиком. И если выплаты по ипотеке составляют около 30-40% от его заработка, но на второй кредит рассчитывать не стоит.

Если хотите оформить кредит на мужа в ближайшее время, то его родственники должны будут перекредитоваться в другом банке, и ему отдать часть суммы долга, чтобы он полностью погасил действующий ипотечный кредит, а через пару месяцев можете подавать заявку на новый кредит.

Но, если ипотеку для родственников он оформил более, чем на 10 лет, а выплатили всего год, то лучше пока не подавать на досрочное погашение. Во-первых, сумма долга уменьшится не на много, так как в первые годы в основном идет выплата процентов, а сам долг уменьшается незначительно. А во-вторых, это досрочное погашение может испортить вашему мужу кредитную историю. Банки не любят скорых досрочников.

А если уже выплаты идут больше половины срока, то можно закрыть кредит досрочно без проблем  для КИ.

Юлия: Здравствуйте, у меня такая ситуация взяла кредит год назад в сумме 100000 руб. Я- мать одиночка и сирота. Кредит платила, но все время получалось с просрочкой, банк подал в суд, на который я не явилась, так как не с кем было оставит ребенка. Суд вынес решение расторгнуть договор и выплатить основную сумму но сроки не указал, вы мне не подскажите, как поступить?

Уважаемая Юлия.  Если сроки не указаны в решении суда, то хотя бы оговорено, как вносить суммы? Единовременно или частями?

Если вообще ничего не сказано (в чем я сомневаюсь), то можете погашать долг посильными для Вас суммами. Но выплатить долг вы должны весь, что указан в исполнительном листе. И после чего еще возьмите справку о закрытии вашего кредитного счета.

Наталья: Добрый день! Подала заявку на кредитную карту, программа рассчитала, но сказали, что в кредитной истории были просрочки. Можно как-то это исправить, если я рассчиталась с кредитом, и долгов нет? И где это посмотреть, с какого это банка? Очень давно брала кредит. Спасибо!

Уважаемая Наталья. Если вы кредит закрыли, и долгов у Вас нет, то к просрочкам отношения это не имеет. Они все равно будут отражаться в вашей кредитной истории при запросе банка. Изменить что-либо сейчас уже не в ваших силах. Если хотите оформить кредитную карту, то вам нужно обратиться в несколько банков.

И кредитную карту вам смогут оформить на жестких условиях, с повышенной процентной ставкой.

Но на всякий случай можете сделать запрос в БКИ для получения своей КИ.

Как узнать свою кредитную историю и проверить через Интернет бесплатно? Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ)

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru