Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №244

Надежда: Здравствуйте. Хотелось бы узнать, если я не смогла погасить основной долг в течение льготного периода, сколько я должна буду переплатить через 2 месяца по процентам? Карта выдана под 19% годовых. Большое спасибо.

Уважаемая Надежда. Я не буду делать  все выкладки для расчета процентов. Возьмем упрощенную схему для повседневного пользования.

Если Вы планируете пользоваться кредитной картой регулярно, то эта схема вам подойдет. Могу сказать, что она не такая точная, как банковская система, но зато у Вас всегда будет  небольшой положительный баланс на карте, что избавит  вас от претензий со стороны банка, и создаст образ ответственного заемщика.

Схема проста.

Банк начисляет проценты за пользование кредита каждый день, но на вашем балансе они отражаются только в следующем отчетном периоде. Т.е. вы сразу не сможете увидеть долг по карте, если не уложились в льготный период.

Для расчета процента в месяц годовую ставку делим на 12.

19%:12 = 1,583% в месяц.

Все полученные суммы в рублях лучше округлять до целого в сторону большего числа.

Допустим, вы совершили покупку на  10 000 рублей в начале отчетного периода (будем считать началом отчетного периода 1-ое число каждого месяца).

На следующий месяц вам до 20-го числа нужно внести обязательный платеж. Иначе на суму долга будет начислен штраф за просрочку.

Сумма минимального платежа составляет 5% от суммы долга, т.е. в нашем случае 500 руб.

Вы вносите 500 руб. до 20-го числа.

Следовательно, сумма долга уменьшилась на 500 руб. и составляет 9500 руб.

На эту сумму и начисляется проценты.

Если вы полностью не погасили долг к моменту окончания льготного периода, то проценты начисляются за весь период пользования кредитными средствами, начиная со следующего дня после совершения покупки.

Таким образом, на 9500 руб. к концу второго месяца будут начислены проценты за 2 месяца пользования кредитными деньгами.

Сумма долга равна = сумма покупки за вычетом внесенной суммы к концу льготного периода * % в месяц/100* кол-во месяцев пользования кредитными деньгами.

Сумма долга = 9500*1,583/100*2 = 601,54 руб. Округляем, получаем 602 руб.

Таким образом, к концу второго месяца на счет нужно внести 9500+602=10102 руб.

Поскольку, 2 руб. банкоматы не принимают, то округляем до десятков, получаем  10110 руб.

Ингрида: Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, у нас двое детей, второму ребёнку 9 месяцев, у нас нет своего личного жилья. Мы с мужем хотим купить у родителей в 3х комнатной квартире комнату на мат.капитал. Возможно ли это сделать через ипотеку? Возможно ли, что нам одобрят кредит? Наш общий доход 25000 руб. и немного более. Муж официально работает я тоже, но пока я в декретном отпуске, на жильё не хватает 380000т.р.

Уважаемая Ингрида. Вы прописаны с родителями? У вас точно нет доли в квартирах родителей?

Комнату в квартире считать отдельным жильем нельзя. Не могу точно сказать, как отреагируют в ПФ на ваш запрос. Вам лучше проконсультироваться в ПФ.

Ипотеку на покупку одной комнаты  могут не дать, так эта комната – неликвидный залог, и банк может потребовать  ликвидный залог для предоставления кредита. ( Отдельное жилое или нежилое помещение). Плюс ко всему оформить только одну комнату в собственность намного тяжелее, чем отдельное жилье.

В вашем случае сложность возникает больше с оформлением собственности и самого кредита, нежил с доходом для получения желаемой суммы.

Елена: Здравствуйте, вот у меня карта лимит 100000 тысяч рублей. Мне срочно нужно были деньги, и я с ней сняла 98000 т. р. Во время не погасила всю сумму, и вот пришел отчет, что я должна погасить обязательный платеж (Например, 6000т.р.) Я оплачиваю его, и теперь в какой срок я должна положить эту сумму денег?

Уважаемая Елена. Если вы сняли деньги наличными, то льготный период не действует. Вы должны внести обязательный платеж на карту до даты погашения.

В случае снятия кредитных денег с карты, вы можете погашать свой долг как обычный кредит. Равными платежами каждый месяц. Либо вносить суммы большие ежемесячного платежа. И тогда по карте автоматически будет перерасчет процентов.

Вносить ежемесячные платежи нужно всегда до даты погашения. Вам в конце отчетного периода приходит отчет об операциях по карте. ( Допустим, отчет приходит  об операциях с 1 по 30 число). Значит, вносить деньги вы должны каждый месяц до 20-го числа. (Если по карте льготный период 50 дней).

Льготный период распространяется только на безналичные покупки.

Наталья: Могу ли я расплачиваться за путевку в турагентстве кредитной картой? И если я сняла деньги 10 февраля, когда будет первый платеж?

Уважаемая Наталья. Если турагентство предоставляет возможность безналичной оплаты путевок через терминал, то вы можете  оплатить свою путевку по любой карте, дебетовая  или кредитная не имеет значения.

А дата платежа зависит от вашего отчетного периода. Если отчетный период у Вас начинается с 1-го числа каждого месяца. А вы совершили покупку по карте 10 февраля (оплатили путевку), то вам нужно внести деньги до 20-го числа следующего месяца (в вашем случае, марта). Вы можете внести как всю сумму, так и только сумму ежемесячного платежа.

Павел: Мне 20 лет, работаю официально уже год, зарплата от 20.000 руб. Могу ли я получить кредит в размере 60.000 руб.?

Уважаемый Павел. Если у Вас есть на руках военный билет, то можете получить кредит без проблем. Если же военного билета нет, то тогда сможете получить кредит лишь на время действия отсрочки.  Размер суммы кредита зависит от срока отсрочки и максимально возможной суммы ежемесячного платежа.

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru