Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №264

Светлана: Добрый день. У меня в принципе нет отказов в банках, кредитная история у меня не то что хорошая, а отличная. Ни разу не было ни одной просрочки, нигде. Работа стабильная. У  нас небольшой город и не много банков.

Во многих банках я уже брала кредиты, и все выплатила. Мне уже много раз оттуда звонили и, как хорошему клиенту, предлагали заново взять кредит, но у них 36 процентов годовых. Для меня это очень много, если, например, я хочу взять 200000 тысяч.

Год назад меня попросили дочь с зятем взять на себя кредит, потому что зять в свое время испортил кредитную история, соответственно ему везде отказ. Я взяла им на себя в Хоум Кредит банке 250000 тысяч. Все хорошо, они каждый месяц отдают мне деньги на очередной платеж, а я уношу их в банк.

Соответственно, просрочек нет. Так у меня такой вопрос, банки, которые мне дают, типо Восточный или Совкомбанк, без разговоров. А тут пошла в Азиатскотихоокеанский банк, там всего 16 процентов, и мне отказ. Я уже раза три в него ходила, все равно отказ. Подскажите, по какой  причине? А то под большие проценты не очень охота брать. Я подумала, может, они пробили, что у меня в Хоум Кредит банке 250000 тысяч, или банки друг другу не дают таких сведений? Помогите, уже не знаю, что думать.

Уважаемая Светлана.

Не терзайте себя сомнениями. Все ваши прошлые и действующие кредиты отражаются в вашей кредитной истории. Если кредит погашен, то в КИ будут сведения о том, когда взяли кредит, когда его закрыли, было ли досрочное погашение или просрочки, или вы погасили кредит по графику.

Если же кредит действующий, то по нему еще отражается информация о том, какую сумму взяли, возможно, ваш ежемесячный платеж и процент по кредиту, и сколько вам еще осталось платить.

Если ваш ежемесячный платеж составляет около 30% от вашего заработка по документам. Не важно, что вы взяли кредит для детей, по факту он числится на вас. Банки в таком случае вам откажут, так как по новому кредиту вы не укладываетесь в ваш платежный лимит по заработной плате.

Вам нужно либо подождать, пока вы погасите большую часть кредита, либо переоформить действующий кредит на вашу дочь, при согласии банка. А потом уже можете подать заявление в нужный для Вас банк на желаемую сумму кредита.

Виктория: Здравствуйте! Мой муж взял потребительский кредит, и неожиданно его посадили. Как быть в такой ситуации? Могут ли оплату по кредиту временно приостановить? Может быть, мне принести в банк приговор суда?

Уважаемая Виктория. Известить банк об этом, конечно, нужно, но заморозит ли банк кредит – это сложно сказать. Скорее всего, вас попросят оплачивать кредит за него,  а если откажетесь, передадут дело в суд, и по решению суда придут приставы и опишут имущество.

Если срок лишения свободы для вашего мужа более 1-го года, то точно вам нужно выплачивать кредит, так как потребительский кредит выдается почти на любые цели. Если докажете, что ваш муж брал кредит не для семейных нужд, то с вас могут снять обязательство  по выплате долга, но от описи имущества не откажетесь, если муж прописан с вами в одной квартире.  Все равно без компенсации долга для банка суд не закончится.

Рома: Здравствуйте! У меня такая история, я брал доверительный кредит в Сбербанке  26 декабря 2011 до 26 декабря 2012г. И в начале октября я попал в аварию, и сейчас только пришел в себя. Сколько у меня будет до февраля 13г штраф? Я брал 50000 руб., и они еще открыли мне кредитную карту на сумму 30000 руб. С карты я один раз совершил покупку в магазине на 1000р. С этих денег я отдал 25000 руб.

Уважаемый Роман. Точную сумму штрафа назвать не могу, так как она прописывается в договоре на кредит. Точно знаю, что за  первую просрочку платежа взимается незначительный штраф, за вторую просрочку штраф больше, а за третью еще больше.  Сумма штрафа зависит от размера кредита. К тому же за каждый день просрочки начисляется 0,5% пени от суммы платежа.

Про кредитную карту не совсем понятно изложили мысль. Кому и куда вы отдали 25 000 руб.? В счет погашения долга за кредит? Или это штрафы и комиссии за просрочку по платежу к покупке?

Если вы в течение льготного периода не внесли на карту сумму обязательного ежемесячного платежа, то за 5 месяцев вполне могли набежать проценты в размере 6000 – 10000 руб.

Еще вам нужно прийти в банк и взять выписку по счету кредитной карты, либо заказать ее по интернету.

Вполне могла произойти такая ситуация, что банк подал в суд на полное возмещение долга, заочно вынесли решение. И пока вы еще отходили от аварии, банк перевел с вашей кредитки деньги в счет погашения долга на кредитный счет, таким образом, закрыл ваш кредитный счет, оставив только кредитную карту.

По вашему кредитному счету тоже можете проконсультироваться по телефону службы поддержки банка.

Татьяна: Брала 50000 руб. в банке на 3 года. Платила 6 месяцев исправно, в связи с болезнью начались задержки в платежах. Банк не устроило такое погашение, и было выставлено требование о досрочном погашении кредита с процентом 128000 руб. Прошло еще 6 месяцев, погасила 60000 тыс. долг погашается, а дни просрочки увеличиваются. Как быть дальше, где найти деньги?

Уважаемая Татьяна. Если вы производите выплаты по кредиту, то обратитесь в отдел защиты потребителей. Банк не имеет право требовать полного погашение долга самопроизвольно, либо этот пункт должен быть отражен в кредитном договоре, а чаще всего такое решение имеет право выносить суд, а не сам банк.

Возьмите в банке детальную выписку по вашему кредитному счету, попросите сотрудника банк прокомментировать все цифры, отраженные в отчете. Если не поймете, то обращайтесь к руководителю отделения, пусть он объяснит, что за цифры в отчете. Где ваш обязательный платеж, где комиссии.

Если вы брали 50 000 руб., и выплатили полгода, то ваш общий долг не может быть больше 100 0000 руб. вместе с процентами и штрафами.  128 000 руб. – это чересчур.

С выданным вам отчетом пойдите к юристу  и проконсультируйтесь у него, наверняка, найдет, за что зацепиться.  И подавайте в суд на банк, на уменьшение процентов по займу.  Не нужно терпеть, когда на Вас наседают.  Чем больше вопросов зададите, тем большей информацией будете обладать. Чрезмерные аппетиты банка тоже можно урезонить.

Наталья Гончарова,

финансовый эксперт NeBankir.Ru