Спрашивали? Отвечаем! Выпуск №268

Кристина: Здравствуйте. У меня ребенку нет еще 3 лет, нахожусь в декретном отпуске. Муж работает официально. Мы хотим взять кредит в Сбербанке на покупку квартиры. Можем ли мы использовать материнский капитал как первоначальный взнос? Сумма материнского капитала составляет 408 т.р. Сумма кредита 700 т.р. Муж зарабатывает 20- 25 т.р. Дадут ли нам кредит, сколько платить в месяц, и на какой срок?

Уважаемая Кристина. А кроме МК у Вас нет накоплений на первоначальный взнос? Так как пока вашему ребенку нет трех лет, то использовать МК как первоначальный взнос нельзя.

Если накоплений нет, то ипотеку пока нужно отложить, так как первоначальный взнос обязателен.

Доход вашего мужа маловат, чтобы Вам одобрили кредит на 700 000 руб.  Есть вероятность, что на 20 лет вам выдадут кредит, но тогда переплата будет намного больше.

Исходя только из доходов вашего мужа, ежемесячный платеж у Вас должен быть не более 7 000 руб. в месяц.

Евгений: Здравствуйте. Брал кредит, в сумме 27000р, 3 года назад и по разным причинам ни разу не платил. Примерно раз в год приходят письма от разных коллекторских агентств. Сумма долга, по их письмам, доходила до 70000 руб.

Сейчас пришло письмо от другого агентства, что в течение трех дней нужно заплатить 27000 руб. «в счет погашения просроченной задолженности». Т.е. если я заплачу 27000  руб., от меня отстанут или могут потребовать большую сумму? Что меня примерно будет ждать в банке, когда я приду платить долг? Спасибо за ответ.

Уважаемый Евгений. Без документального подтверждения, что ваш долг в банке действительно выкуплен этим КА, не вздумайте платить какие-либо деньги.

Я так подозреваю, что ваш долг перекупали несколько КА, так что узнать истоки будет трудно, но без них никуда. Поскольку КА покупают долги банков за максимум 10% от их первоначальной стоимости, то сумму к возврату могут назначить какую угодно.

Вам необходимо выяснить ситуацию по поводу вашего долга напрямую в банке, так как если ваш долг списан, как безнадежный, то ваша КИ  испорчена. Получить кредит в любом банке практически нереально.

Если банк будет готов принять от Вас деньги и закрыть ваш долг, в чем я сомневаюсь,  то КИ еще можно исправить.

Даже если вы заплатите долг в КА, то восстановление КИ маловероятно.

Сергей: Почему банки не несут ответственность за свою халатность, а страдают невинные люди. 2года назад, в 2010 г., потерял паспорт. В мае 2012г. на этот паспорт взяли два кредита: один деньгами, другой телефоном.

Куда в это время смотрела служба безопасности (они случайно с ними не за одно). Нормальному клиенту кредит тяжко взять, его сфоткают, потребуют второй документ. А невнятным личностям  просто по чужому паспорту, без всяких дополнительных документов выдают кредиты. Теперь банк испортил мне всю КИ. Куда мне обратиться, чтоб за это кто-то ответил по закону?

Уважаемый Сергей. Оформление кредитов в ТТ происходит без участия службы безопасности. Кредитный консультант сам оценивает заемщика на добропорядочность. Паспорт проверяется обязательно на подлинность. Если человек  внешне похож на Вас по фотографии, то у сотрудника не могло возникнуть сомнений насчет оформления кредита на телефон.

А вот кредит наличными по поддельным документам явно оформляли не без участия сотрудников банка в сговоре.

Вам  нужно обратиться в полицию, и написать заявление о том, что на ваш утерянный паспорт были взяты кредиты, обратиться в отдел по защите прав потребителей, в прокуратуру и во все правоохранительные органы, куда только можете написать, чтобы реакция была скорой.

Как вы уже правильно заметили, сейчас есть многие способы защиты от мошенников, фотография заемщика, все копии документов подписываются собственноручно заемщиком.  По экспертизе почерка можно доказать, что если не выбрали кредит, то и почерк будет не совпадать, подпись еще может быть, а вот сам почерк нет.

Так же обратитесь в отдел СБ банка и требуйте разъяснения ситуации. Можете подать на банк в суд, чтобы вашу КИ опять сделали безупречной.

Евгений: Здравствуйте. Вот я взял потребительский кредит в банке, и мне одобрили 131т.р. с процентной ставкой 25.5%. Почему такой процент?

Уважаемый Евгений. Процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов. Чаще всего бак выдает определенную сумму под определенный процент, чтобы получить максимум прибыли, не маловажную роль играет и срок кредитования, чем он больше, тем процент выше.

Даже если Вы — заемщик с очень хорошей кредитной историей, и у Вас соответствующий заработок, все равно банк не будет отдавать Вам деньги под тот процент, который ему не выгоден.

Помимо прибыли банка в процент по кредиту включаются еще издержки. В связи с тем, что общее число невозвратов по кредитам растет, то, соответственно, растут процентные ставки.

В сравнении по потребительским кредитам в других банках  ставка достигает 40% в год, так что на общем фоне 25,5% не такой большой процент.

Еще один момент — законодательный. Так как теперь все необеспеченные кредиты банки должны будут обеспечивать сами, т.е.  делать резервный фонд на сумму кредита, то естественно их нужно откуда-то брать. Вот ставки и поднимаются, как на дрожжах. Банки пополняют свои резервы. Идея исходила от правительства. Как всегда, хотели как лучше, а получилось…

Есть некий просвет в урезонивании аппетитов банков в плане ставок. Хотят ввести некий верхний предел, чтобы ставки по кредитам были по силам гражданам. Но в таком случае банкам нужна альтернатива получения прибыли, ведь уже привыкли брать у  ЦБ под один процент, а отдавать под больший людям, и на разнице не плохо живут. Так что пока вопрос  о процентных ставках  по кредитам повис в воздухе.

Наталья Гончарова,

финансовый консультант NeBankir.Ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *