Универсальный вклад и вклад до востребования Сбербанка России

Я сегодня хотел бы чуть-чуть покритиковать Сбербанк и пообщаться с теми, кто занимается сбором денег на какую-нибудь глобальную покупку, например, автомобиль или квартиру.

Достаточно большое количество людей отказываются от покупки чего бы то ни было в кредит. К таким людям отношусь и я  (мое мнение о кредитах), но если предстоит совершить какую-то значимую покупку, то становится актуальным вопрос хранения денег. Куда идет львиная доля народа? В Сбербанк.

Сбербанк, который @ всегда рядом @, как всегда распахивает свои приветливые дверцы и устами операциониста предлагает заключить разные вклады. Один из них — вклад Универсальный Сбербанка России, а второй — вклад до востребования. Для этих целей можно использовать и другие вклады, но я хочу остановиться именно на этих.

Общее у них — процентная ставка. Составляет она 0,01% годовых. Тут важно понять, что такая процентная ставка — это ничего, просто ноль. С одного миллиона за год накапает сто рублей (если я что-то неправильно посчитал, то поправьте меня).

То есть, хранение денег на таких вкладах (с точки зрения доходности) — это то же самое, что хранить их дома под подушкой или под матрасом.

Вот условия досрочного расторжения вклада «До востребования Сбербанка России»:

Предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств.

А вот — «Универсального вклада Сбербанка России»:

В случае востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

То есть, клиенты могут по своему желанию расторгнуть вклад и получить деньги обратно.

Как это реализовывается на практике? Надо купить квартиру. Есть доход. Открывается счет (например, вклад до востребования Сбербанка России), который регулярно пополняется. Плюсы очевидны — деньги в самом большом банке России, да еще и застрахованы. Вклад постоянно пополняется — 100 тысяч рублей, 200, 500, 700, миллион. У меня в комментариях к одному материалу спрашивали, что будет при крахе банковской системы с вкладом в Сбербанке в на сумму 1 миллион рублей. Зависит от краха. Но я не к этому.

Я о том, что считаю такую логику неправильной по двум причинам. Причина первая — это процентная ставка. Да, сейчас наблюдается падение процентных ставок по депозитным вкладам, но все же почитайте здесь о том, как выбрать банк и выберите надежный коммерческий банк, предлагающий хорошую процентную ставку.

яйца, корзины, диверсификацияВторая причина — это необходимость диверсификации. Это иностранное слово очень хорошо надо понимать. Проще объяснить его русской пословицей про яйца и корзины — не надо все яйца держать в одной корзине — не надо доверять одному банку, не надо доверять одной валюте. Разные банки, разные валюты — вот оптимальный вариант. Конечно, если сумма — значимая для вас, потому что среди моих читателей есть и такие, которые по миллиону в день зарабатывают. Ну что ж, у них свои проблемы сохранения капитала.

Я думаю, что самая лучшая тактика хранения денег, если они могут внезапно понадобиться, — это краткосрочные депозиты (3, 6 месяцев) + пластиковая карта копилка. Также помните, что даже обычный вклад в любом коммерческом банке можно досрочно расторгнуть. Да, при этом могут возникнуть сложности, и вы потеряете проценты, но, скорее всего, это будет выгоднее, чем хранить деньги на вкладе до востребования Сбербанка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *