Плюсы и минусы кредита: из личных наблюдений

Уважаемые читатели!

С сегодняшнего дня соавтором моего, а теперь уже нашего блога будет Ольга (ник — Olga). У нее громадный опыт работы на должности кредитного инспектора, масса интересных наблюдений, и ее материалы не только о кредитовании, но и в общем о банковской сфере, безусловно, будут интересны как мне, так и вам.

Представляю первый пост (в дальнейшем материалы будут выходить под логином Olga):

Плюсы и минусы кредита: из личных наблюдений

плюс, минусРаботая длительное время в сфере кредитования, я часто сталкивалась с самыми противоположными мнениями по поводу того, брать или не брать кредиты, влезая при этом в долги.

И на основании моего личного опыта предлагаю рассмотреть плюсы и минусы кредита.

К положительным моментам кредитования можно отнести следующее.

плюс, сложение1) Получение товара сразу. То есть вы получаете товар здесь и сейчас, не дожидаясь, когда накопленной в течение длительного времени суммы хватит на покупку нужной вам вещи.

2) Незначительные ежемесячные суммы. Ежемесячные платежи, если грамотно их просчитать, не сильно бьют по семейному бюджету, в отличие от покупки товара без предоставления кредитных услуг, когда нужно выложить сразу круглую сумму.

3) Экономия на процентах. При покупке по кредитной карте есть возможность сэкономить на процентах, так как большинство банков предоставляют льготный период кредитования, то есть тот промежуток времени, когда проценты не начисляются. Подобный период может колебаться от 10 до 60 дней, однако этот момент обязательно следует уточнить при оформлении кредитки. И еще один нюанс: проценты не начисляются только в случае, если в течение льготного периода вы вернете взятую вами сумму в полном объеме.

4) Приобретение навыка – самодисциплины. Объясню на примере. Некоторые не могут копить нужную сумму на необходимый товар в течение длительного времени. Однако ежемесячные обязательные взносы по кредиту очень сильно дисциплинируют таких товарищей, и тут уж, как говориться, «не отвертеться», и приходится все равно платить по счетам.

5) Возврат ежемесячных платежей по кредиту из доходов, получаемых от купленного в кредит товара. Как пример – покупка машины, которую вы либо сдаете в аренду, и арендные платежи перекрывают сумму, которую вы должны каждый месяц выплачивать по кредиту, либо сами на ней таксуете, и доход от вашей трудовой деятельности многократно компенсирует ваш расход в виде ежемесячных платежей.

минус, вычитаниеИтак, положительные моменты мы уже рассмотрели, теперь перейдем к отрицательным.

1) Значительная переплата по кредиту. Я уже говорила о том, что ежемесячная сумма платежа по кредиту обычно достаточно невелика, и не очень накладна для семейного бюджета. Однако, если посчитать общую сумму этих плановых платежей, будет очевидно, что переплата по кредиту гораздо больше той суммы, которую вы заплатили бы, внеся всю оплату за товар единоразово.

2) Увеличение переплаты в случае постоянных просрочек по платежам. Если вы постоянно платите несвоевременно, то сумма переплаты по кредиту, о которой мы говорили в первом пункте, значительно увеличивается. В результате чего приобретенный товар вам обойдется в 2 – 3 раза больше его реальной стоимости.

3) Начисление пени при несвоевременной оплате платежа. При невозможности оплатить ежемесячный платеж вовремя, со следующего после плановой оплаты дня начинает начисляться пеня: минимум – 0,1% за каждый день на задолженность по кредиту, максимум зависит только от «нескромных» запросов банка.

4) Увеличение суммы процентов за счет задолженности в случае просрочки по кредиту. При несвоевременной оплате платежа ежедневное начисление процентов никто не отменял, и на ваш плановый платеж, непогашенный вовремя, продолжает «капать» процентная ставка. При этом некоторые банки начисляют, кроме пени, «дополнительную» процентную ставку, которая может превышать основную в два раза.

5) Экстренные ситуации. Взяв кредит, вы наверняка уверены в его возврате. Однако не следует забывать, что жизнь – вещь переменчивая. И непредвиденные ситуации могут случиться с каждым из нас. От таких обстоятельств, как потеря работы или снижение заработной платы (как это было во время кризиса), срочной незапланированной операции или смерти близких (когда все средства идут именно туда, и уже не до погашения кредитов) – не застрахован никто. Вы можете быть на сто процентов уверены, что это вас минует хотя бы на период погашения кредита? Если нет – не стоит и брать. Если же вы уверены, что при любой из вышеперечисленных ситуаций вы все равно сможете платить хотя бы минимальный обязательный платеж – тогда да, взять кредит можно.

Исходя из всего перечисленного, можно увидеть, что в кредитовании есть свои положительные и отрицательные моменты. Поэтому, приобретая товар в кредит, сначала обязательно прочитайте кредитный договор, просчитайте предварительно все плюсы и минусы кредита, и только тогда принимайте важное для себя решение.

А о каких положительных и отрицательных сторонах кредита можете рассказать вы?