Пример расчета графика аннуитентных и дифференцированных платежей по кредиту в Сбербанке

Сегодня в нашей стране кредитный рынок растет словно на «дрожжах». С каждым днем список доступных кредитных программ расширяется и почти любые товары и услуги можно приобрести за деньги банка. Но, конечно, все мы с вами понимаем, что банки работают небескорыстно, и взятые когда-то деньги все же придется вернуть, да при этом еще и заплатить порой немалые процента.

Тем не менее, и практика это уже доказала, что не все еще научились внимательно читать условия кредитного договора и рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту. Возможно, ожидание крупной покупки у кого-то затмеваем разум и это как раз и приводит к тому, что оформляется первый попавшийся вариант кредитной программы, который может быть далеко не оптимальным. Именно для того, чтобы уберечь вас от неизвестных подводных камней и математических ошибок я приведу пример расчета графика платежей по кредиту в сбербанке.

Всем нам знакома стандартная ситуация, когда банки обсчитывают своих клиентов, рассчитывая на их неграмотность в этом вопросе. Суди сами…

В основном банки используют два способа расчета платежей по кредиту – аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетные платежи  — это значит платежи равными суммами через определенный промежуток времени. Т.е., например по 3000 руб. каждый месяц. Сегодня таким способом пользуется большинство российских банков. И это вполне объяснимо. Во-первых, это удобно для заемщика (не нужно будет каждый месяц искать график платежей, чтоб вспомнить сумму). Во-вторых, снижается нагрузка на бюджет заемщика за счет равномерной оплаты в течение всего периода времени. И наконец, при аннуитетном графике последний платеж всегда меньше, за счет того, что он корректирует все выплаты по графику.

Дифференцированные платежи — это платежи, которые уменьшаются к концу срока кредита за счет уменьшения сумм основного долга и невыплаченных процентов. Сегодня дифференцированный платеж применяется небольшим количеством банков, в том числе и Сбербанком

счетыРассмотрим конкретный пример расчета графика платежей по кредиту в Сбербанке. Предположим клиент хочет взять сумму кредита в 100 000 руб., под 10% годовых, сроком погашения 10 .

Расчет ежемесячного платежа в первый месяц:

— сумма погашения кредита = 100 000 / 36 = 2777,8

— процент за кредит = 100 000 х 10% / 12 = 833,3

— суммарный платёж = 2777,8 + 833,3 = 3611,1 руб.

Расчет ежемесячного платежа во второй месяц:

— сумма погашения кредита = 100 000 / 36 = 2777,8

— процент за кредит = (100 000 – 2777,8) х 10% / 12 = 810,2

— суммарный платеж = 2777,8 + 810,2 = 3588 руб.

Расчет ежемесячного платежа в третий месяц:

— сумма погашения кредита = 100 000 / 36 = 2777,8

— процент за кредит = (100 000 – (2777,8+277,8)) х 10% / 12 = 787

— суммарный платеж = 2777,8 + 787 = 3564,8 руб. и т.д.

Как видно из расчета, в начале срока платежи больше, затем их величина постепенно уменьшается за счет уменьшения основного долга.

!, восклицательный знакИ напоследок, помните, что при распечатке графика ежемесячных платежей у операциониста банка всегда проверяйте все расхождения с вашими расчетами. Не позволяйте себя обманывать, следите за тем, что вы платите банкам и под какими условиями подписываетесь.

Мария Кшевицкая, кредитный эксперт,

специально для NeBankir.Ru

One Comment

  1. Schteffan

    Отличная статья благодаря этой статье я понял почему банки занимающиеся Pos кредитованием на пожелания клента оформить кредит на пол года оформляют на год этакая фишка в финансовой безграмотности!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

    [Ответить]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *