Каждый банк предлагает достаточное количество кредитных продуктов. Каждый из них ориентируется на разного потребителя с разным уровнем достатка и для разных целей. Но кредиты различаются не только по целям, но и срокам.
Бывают краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты банков. Различаются они естественно по срокам.
Все кредиты, которые оформляются сроком до одного года, считаются краткосрочными. В эту категорию могут попасть потребительские кредиты и кредиты наличными.
Долгосрочные кредиты — это в основном ипотека, кредиты наличными на большие суммы, и кредитные карты. Почему кредитные карты тоже попадают в эту категорию? Потому, что все знают механизм кредитной карты. У нас есть установленный лимит овердрафта, которым мы пользуемся. Знаю, многим не нравится это выражение – лимит овердрафта, оно кажется таким сложным и не понятным. Лимит овердрафта, говоря простым языком, это доступные средства на карте, которые постоянно могут находиться в обороте.
Многие недоумевают, почему кредитная карта бессрочна, если на ней написан срок годности. Это указывается срок годности самого пластика, который может служить 3 года, а по истечению этого времени его лента на обратной стороне карты, размагничивается и становится непригодной. После чего банком проводится автоматический перевыпуск карты, она является точной копией старой. Договор по карте не имеет срока потому, что, сколько клиент хочет, столько и может пользоваться картой, а это может быть 5 и больше лет.
Ипотечный кредит редко выдается на срок до 5-ти лет, поэтому и занесен в долгосрочные кредиты банков. Это понятно, ведь если можно погасить кредит раньше можно сделать это досрочно, но обычно это клиентам не по карману и они в течение долгих лет выплачивают кредит.
Естественно, что с долгосрочного кредита банк получает большую прибыль, тем более, что не выгодно выдавать большие суммы на маленький срок.
Среднесрочные кредиты — это те кредиты, которые оформляются сроком от 1 года до 5-7 лет. В эту категорию может попасть любой кредит. Получается, что кредиты в независимости от их целей, могут варьироваться в разных временных категориях.
Очень удобно, когда банк при кредитовании предлагает сам выбрать срок, за который вы точно сможете погасить кредит, а не навязывает свое мнение.
Стоит помнить, что выбирая более маленькую сумму ежемесячного платежа, но более длительный срок, мы рискуем получить большую переплату по кредиту. Я думаю, не стоит залезать в долги, растянутые на долгие года, если в наших возможностях оплатить все в два раза быстрее.
Лариса Глушкина,
специалист по кредитованию физических лиц