Агроинвестбанк таджикистан что с банком

Обновлено: 28.03.2024

ДУШАНБЕ, 4 авг — Sputnik, Шер Алиев. Два прежде системообразующих банка Таджикистана - "Агроинвестбанк" и "Таджиксодиротбанк" - спустя 5 лет безуспешной борьбы. 04.08.2021, Sputnik Таджикистан

ДУШАНБЕ, 4 авг — Sputnik, Шер Алиев. Два прежде системообразующих банка Таджикистана - "Агроинвестбанк" и "Таджиксодиротбанк" - спустя 5 лет безуспешной борьбы за выживание приступили к возврату средств вкладчиков."Ликвидируемый некогда системообразующий банк Таджикистана - "Таджиксодиротбанк" - выполнил 66% своих обязательств перед клиентами, в том числе 72% - перед частными вкладчиками", - заявил председатель Национального банка Таджикистана Хоким Холикзода на пресс-конференции.По его словам, такая же стратегия проводится другим останавливающим деятельность кредитным учреждением - "Агроинвестбанком". На данный момент его общая задолженность перед клиентами сократилась с 2,4 миллиарда сомони до 1,38 миллиарда.Выплата вкладов жителей Таджикистана, в свое время опрометчиво доверивших свои сбережения банкротам, возложена на Фонд страхования сбережений физических лиц Таджикистана через государственный "Амонатбанк" (местный аналог "Сбера", правда, без навороченных онлайн-технологий).В свое время я получал зарплату на карту одного из этих банков, и кое-какой остаток лежал все эти годы. Сумма не так уж велика, но раз появилась возможность ее вернуть, то грех не воспользоваться. С этим намерением я и посетил страничку Фонда в Сети.Что сказать, информация о процедуре возврата денег была подана очень подробно и профессионально. В деталях описан весь процесс, список необходимых документов и порядок действий в тех или иных случаях форс-мажора.Но не стоит забывать, что дело происходит в Таджикистане, а тут в любых процессах есть своя специфика. Поэтому я решил заранее позвонить по телефону для консультаций, номер которого любезно предоставлен на сайте.Оператор ответил сразу же, осведомился Ф. И. О., постучал по клавишам компьютера и моментально выдал ответ, что банк задолжал мне энную сумму, которую можно получить в одном из отделений "Амонатбанка" в рабочие часы.Оперативность вкупе с известием, что деньги все-таки не пропали, откровенно порадовали. Но "недолго музыка играла", поскольку диспетчер предупредил о необходимости захватить оригинал договора на обслуживание, заключенный с банком.На вопрос, что делать, если документ восьмилетний давности не сохранился на руках, последовал ответ: "Попробуйте как-нибудь договориться" - таджикская специфика во всей красе.Государство распродаст имущество "Таджиксодиротбанка" и "Агроинвестбанка"Вооружившись этим мутным напутствием, я отправился в "Амонатбанк". Отстояв немалую очередь, наконец добрался до окошка, за которым сидела дама лет 40. Она взяла мой паспорт, сверила данные с компьютером и подтвердила, что я в списках значусь.Но ожидания получить деньги тут же были разрушены вопросом о пресловутом договоре. Пришлось "попробовать договориться". Лицо дамы за окошком, ранее излучавшее обычную усталость от нудной работы, хотя дело происходило утром, мгновенно превратилось в перечень всех должностных и служебных инструкций банковской сферы. "Договор! Если его нет, езжайте в банк, где его заключали, и возьмите копию" - отчеканила сотрудница. Многочасовая поездка на другой конец города вышла настоящим испытанием на стойкость и не увенчалась успехом. Оказалось, что в связи с ликвидацией банка все его филиалы закрыты и работает только головной офис. Из-за невыносимой жары, долгого пути и битком набитых маршрутов в штаб финансового учреждения я приехал с четко выраженным желанием скандалить.- Нужна копия договора на обслуживание, - коротко заявил я очередному клерку, положив на стойку паспорт.- Одну минуту, - кротко сказал он, оценив мое выражение лица, и застучал по клавиатуре.Минут, на самом деле, прошло больше пяти (парень явно был не в ладах с компьютером), но итог все же оказался достигнут.- Да, вы числитесь нашим клиентом, вам положена к выплате энная сумма, можете получить ее в "Амонатбанке", - улыбаясь, оповестил меня клерк.Банки задолжали таджикским вкладчикам 90 миллионов долларов- Я все это уже слышал, мне не выдают деньги без копии договора, - прорычал я, чувствуя, что вот-вот превращусь в Халка (персонаж комиксов киновселенной Marvel со скверным характером - ред.).- А вот копию мы вам выдать не сможем, все договоры после ликвидации отнесли в подвал, чтобы найти ваш, потребуется пара недель, - с тщательно подавляемой тревогой ответил парень."Халк злиться, Халк крушить", - бурлило во мне, но я задавил неконструктивные порывы и вежливо осведомился, что делать при таком форс-мажоре. На что мне посоветовали вернуться в "Амонатбанк" и вывалить на них эти железобетонные аргументы.Скрипя зубами, пришлось возвращаться. Про жару и маршрутки помните? Умножьте на три.Прежней дамы на месте не было, ее сменил молодой человек, который принялся сочувственно кивать в такт моему повествованию о подвале, в недрах которого затерялся мой договор."Без копии договора мы не можем выдать деньги, но есть другой способ. Вернитесь в ваш банк и напишите заявление на восстановление документа. Руководство учреждения его рассмотрит в кратчайшие сроки и наложит резолюцию. С этим заявлением вы придете к нам и получите средства", - оповестил мужчина.В этот момент я чуть было не дал слабину, подумав, что не так уж сильно и нуждаюсь в жалких нескольких сотнях сомони. В конце концов, здоровье дороже. Погода, транспорт, пандемия, новая волна которой захлестнула Таджикистан. Кстати, я был единственным человеком в посещенных мною организациях, соблюдающим масочный режим. Хотя за нарушение санитарных норм в стране полагался штраф.В конце концов, пришлось вспомнить все правила бюрократических игрищ, которые граждане бывшего СССР впитали с материнским молоком. В итоге я все же поехал в свой бывший банк и попросил выдать справку, что действительно являлся их клиентом.Спустя каких-то полчаса мне выдали эту заветную бумагу на фирменном бланке с печатью, по которой я наконец получил деньги. По документу, просто подтверждающему информацию, что и так находилась в базе данных Фонда страхования сбережений физических лиц Таджикистана. Спустя 5 лет и полдня поездок по июльской жаре в переполненных маршрутках.Разговорившись с другими гражданами в очереди к кассе, понял, что мои мытарства - просто мелочи в сравнении со злоключениями других соотечественников."Я делала вклад в валюте, продала квартиру, а деньги положила на счет в банке для сохранности. Через год он обанкротился, и я 5 лет не могла получить ни копейки. Сейчас начали выплачивать, но в сомони, и то, выдали только половину. Остальное, сказали, дадут после распродажи имущества банка. Сроки не уточнили, но и так понятно, что денежки тю-тю", - расстроенно поделилась вкладчица Фарида.Не лучше ситуация обстоит и в регионах."В 2014 году я работал в Худжанде, счет открывал там, хотя живу в Истаравшане. Теперь мотаюсь между городами, получая вклад по кускам. Солидная часть этих средств тратится на транспортные расходы", - рассказал житель Истаравшана Умарбек.Возбуждено дело против "Агроинвестбанка" за хищение 38 миллионов долларовПо словам главы Нацбанка Таджикистана Хокима Холикзоды, ликвидируемые "Агроинвестбанк" и "Таджиксодиротбанк" вернули 52% сбережений вкладчиков. Максимальный размер страхового возмещения составляет не более 30 тысячи сомони для вкладов в сомони и не более 21 тысячи сомони для вкладов в иностранной валюте. Как и когда вкладчики получат свои сбережения в полном объеме, не может сказать никто.

Объясняем, как будут возвращаться сбережения, в каком объеме и все ли вкладчики получат назад свои средства.


Национальный банк Таджикистана отозвал лицензии у двух некогда крупных банков страны – «Агроинвестбанка» и «Точиксодиротбанка». В 2016 году эти два банка, а также «Фононбанк» и «Таджпромбанк» столкнулись с финансовыми проблемами, что повлекло за собой кризис в банковской системе Таджикистана и снижение доверия населения. Сотни вкладчиков не смогли полностью получить свои депозиты, а с лишением банков лицензий и вовсе отчаялись. Рассказываем, что теперь ожидает вкладчиков двух некогда системообразующих банков Таджикистана.

В Нацбанке Таджикистана отмечают, что 64% из общего количества застрахованных вкладчиков «Таджиксодиротбанка», это примерно 3,5 тысячи человек, получат полное возмещение из Фонда страхования сбережений физических лиц. Еще 36% (2 тысяч вкладчиков) — частичное возмещение. Оставшаяся часть вкладов физических и юридических лиц будет погашена за счет продажи собственных средств банка, которые выставляются на продажу специальным администратором.

В «Агроинвестбанке» из общего количества застрахованных вкладчиков 86%, т.е. 23,7 тысяч человек, полностью получат возмещение из Фонда страхования сбережений физических лиц. Еще 4 тысяч человек получат частичное возмещение своих вкладов.

Остальная часть вкладчиков будет получать свои сбережения по мере продажи активов банка и в порядке очереди. В данном случае, к сожалению, пока не ясно по какому принципу будет устанавливаться очередность.

Почему будет выплачивать Фонд?

Оба ликвидированных банка являются участниками системы страхования сбережений физических лиц, и именно из этого фонда теперь будут выплачиваться депозиты населения, вложенные в эти банки.

По закону Фонд включается в процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитных организаций после наступления страхового случая, а в данном случае — после вынесения решения суда о начале процедуры принудительной ликвидации в отношении ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Таджиксодиротбанк» и получения реестра вкладчиков для выплаты страхового возмещения.

Откуда у Фонда деньги?

Более 27 тысяч вкладчиков двух банков полностью получат свои сбережения, а это не менее 700 млн сомони. Остальные получат свои средства частично. Предположительно, общая сумма, которую нужно будет выплатить вкладчикам двух банков, превысит сумму в 1 млрд сомони. Откуда у Фонда такие средства?

На сайте Фонда отмечается, что «по закону, средства Фонда состоят из платежей кредитных организаций (членские и календарные взносы, дополнительные платежи), доходов от инвестиций, денежных средств, заимствованных у Правительства Республики Таджикистан, денежных средств, полученных при удовлетворении жалоб вкладчиков, интересы которых были переданы (суброгированы) Фонду, а также из других поступлений, не запрещенных законом».

В данном случае возможны два варианта: в Фонд поступили средства из бюджета страны, либо это грант или кредит международной организации — крупного донора Таджикистана.

Когда Фонд начнет выплату?

На сайте Фонда страхования сбережений физических лиц Таджикистана отмечается, что о дате начала выплат по вкладам, месте, времени и порядке предоставления заявлений для выплаты страхового возмещения Фонд сообщит через официальные печатные издания, на своем интернет-сайте и через другие СМИ.

Сколько получат вкладчики?

Нацбанк уже указал число вкладчиков кто полностью и частично получит свои сбережения через Фонд.

Законом Республики Таджикистан от 3 августа 2018 года, №1551 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» размер возмещения по сбережениям составляет в национальной валюте не более 500 и по сбережениям в иностранной валюте — не более 350 показателей для расчетов.

1 показатель для расчета в 2021 году составляет 60 сомони. 500 показателей составят 30 тысяч сомони, а 350 показателей равняется 21 тысяч сомони.

Если ваш депозит был в нацвалюте, и он не превышал или был равен 30 тысячам сомони, вы полностью сможете получить свой вклад из Фонда.

Если ваш вклад был в долларах США, и он равен или не превышал сумму в 21 тысячу сомони, то вы получите свои деньги в полном размере.

Но если сумма вашего депозита превышала сумму в размере 30 тысяч сомони (в нацвалюте) и 21 тысяч сомони (эквивалент в долларах США), то Фонд вам сможет выплатить лишь пороговый показатель в указанных размерах. Остальная часть ваших денег будет выплачиваться по мере продажи активов и собственности обанкротившихся банков.

А если было несколько депозитов?

В статье 22 закона «О страховании сбережений физических лиц» отмечается, что размер страхового возмещения устанавливается следующим образом, если вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации:

— в национальной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 500 (пятисот) показателей для расчетов;

— в иностранной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 350 (триста пятьдесят) показателей для расчетов;

— в национальной и иностранной валютах одновременно, то страховое возмещение осуществляется на основании нормативов, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, но в любом случае, общий размер страхового возмещения для сбережений не должен превышать 500 (пятисот) показателей для расчетов.

Всю сумму будут выдавать сразу или частями?

Так как Фонд страхования сбережений физических лиц Таджикистана пока не опубликовал более подробной информации, не ясно, будут ли выплачиваться средства вкладчиков сразу или же частями в течение года.

Возмещаются ли проценты по сбережениям?

Проценты по сбережениям Фондом не возмещаются. Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация процентов, то страховое возмещение выплачивается от общей суммы остатка вклада.

В какой валюте осуществляется выплата возмещения по сбережениям?

Сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана на день наступления страхового случая. В данном случае страховой случай наступил 21 мая 2021 года.

Если ваш вклад был в долларах США, то вам его выплатят в сомони по курсу НБТ на 21 мая 2021 года, когда $1 = 11,32 сомони.

Даже если курс доллара будет меняться в течение года, то в расчет будет браться его курс за 21 мая 2021 года.

В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

Выплата возмещения по сбережениям может осуществляться Фондом или его обслуживающим банком по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет кредитной организации, указанной вкладчиком.

Возместят ли деньги держателям дебетовых и зарплатных карточек?

При наступлении страхового случая по банковским счетам платежных карт как объектов обязательного страхования, выплачивается страховое возмещение.

По каким сбережениям физических лиц не выплачивается возмещение?

При возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим сбережениям физических лиц:

— сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;

— сбережения, находящиеся под залогом;

— сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом;

— сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;

— сбережения, определенные законом и связанные (аффилированные) с лицами кредитной организации, а также лицами, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации, считались таковыми;

— сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;

— сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;

— сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;

— сбережения на сумму любой непогашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;

— сбережения на сумму менее 10 сомони.

А если вкладчик не имеет возможности лично получить сумму возмещения?

Застрахованная сумма возмещения по сбережению может быть выплачена другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан.

Если сбережение принадлежит несовершеннолетнему лицу?

Возмещение по сбережениям, которые принадлежат несовершеннолетнему лицу, может быть выплачено другим лицам (родителям, опекунам, попечителям и т.п.) при подаче соответствующих документов, оформленных согласно действующему законодательству Таджикистана.

Кто имеет право на получение возмещения по сбережениям после смерти вкладчика?

Право на получение возмещения по сбережениям получают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с законодательством Таджикистана.

На протяжении какого времени вкладчики могут обратиться в Фонд за получением возмещения по сбережениям?

Вкладчик или его представитель имеют право на обращение за возмещением застрахованного сбережения в течение одного года со дня наступления страхового случая. То есть, в данном случае Фонд будет выплачивать средства вкладчикам двух банков в течение календарного года с 21 мая 2021 года до 21 мая 2022 года.

Какие документы нужны для получения возмещения по сбережениям?

Для получения возмещения по сбережениям вкладчику необходимо представить в банк — агент, который обслуживает Фонд, документ, удостоверяющий личность (паспорт или другой документ) и письменное заявление.


Фото: Asia-Plus

Лицензии «Агроинвестбанка» и «Таджиксодиротбанка» отозваны правлением Национального банка Таджикистана накануне, 21 мая.

Отмечается, что в соответствии с судебными решениями будут назначены специальные администраторы в «Агроинвестбанке » и «Таджиксодиротбанке», которые будут заниматься дальнейшим управлением этих двух банков, то есть процессом их ликвидации.

Согласно данным НБТ, общая численность вкладчиков «Агроинвестбанка» на данный момент составляет 27,7 тысяч, вклады 23,7 тысяч (86%) из них будут полностью компенсированы Фондом страхования сбережений физических лиц, а четырех тысяч – частично.

Совокупная численность вкладчиков «Таджиксодиротбанка» составляет 5,5 тысяч. Сбережения 3,5 тысяч (64%) вкладчиков будут полностью возвращены Фондом страхования сбережений физических лиц, а 2 тысячи вкладчиков получат свои деньги частично.

Фонд страхования сбережений физических лиц гарантирует возврат сбережения в размере до 30 тысяч сомони в национальной валюте и до 21 тысячи сомони в иностранной валюте, которые будут возвращены сразу после наступления страхового случая.

Напомним, в 2016 году системообразующие банки - «Агроинвестбанк» и «Таджиксодиротбанк», наряду с «Таджпромбанком» и «Фонобанком», столкнулись с финансовыми проблемами, в связи с чем не справились со своевременным и полным выполнением своих обязательств перед клиентами.


«Агроинвестбанку» продлевают жизнь на 10 лет, как минимум

В феврале 2017 года НБТ отозвал лицензии «Таджпромбанка» и «Фонобанка», а «Агроинвестбанк» и «Таджиксодиротбанк» получили правительственную финансовую помощь в размере 3 млрд 950 млн сомони. В частности, 2 млрд 250 млн сомони получил «Таджиксодиротбанк» и 1 млрд 70 млн сомони - «Агроинвестбанк».

Отметим, что Международный валютный фонд практически после каждой миссии в страну за последние годы рекомендовал ликвидировать эти несостоятельные банки.

Однако, правительство страны до последнего пыталось спасти эти банки. Так, нижняя палата парламента республики в начале текущего месяца приняла предложение правительства относительно продления срок погашения задолженностей «Агроинвестбанка» перед НБТ на 10 лет.

Пресс-служба нижней палаты сообщило тогда, что постановлением правительства Минфин выпустил ценные бумаги в виде векселей на сумму 1 млрд сомони (около $90 млн). Данные бумаги будут находиться в НБТ в качестве гаранта.

На данный момент 87,3% акций «Агроинвестбанка» и 85,2% акций «Таджиксодиротбанка» принадлежат правительству Таджикистана.

Уставной капитал «Агроинвестбанка» составляет около 1,5 млрд сомони, а «Таджиксодиротбанка» - свыше 2,5 млрд сомони.

Срок погашения задолженностей «Агроинвестбанка» перед Национальным банком Таджикистана, которые были привлечены при посредничестве министерства финансов, продлили на 10 лет. Соответствующее предложение правительства приняли депутаты нижней палаты парламента республики.

Отмечается, что постановлением правительства Минфин выпустил ценные бумаги в виде векселей на сумму 1 млрд сомони (около $90 млн). Данные бумаги будут находиться в НБТ в качестве гаранта.


Проблемные банки Таджикистана должны более миллиарда сомони

Согласно заключенному соглашению между НБТ, Минфином и «Агроинвестбанком», проблемный банк обязуется в течение 10 лет обслуживать только проценты по задолженности (2% годовых).

Основной же долг нужно будет отплатить в 2030 году.

Напомним, первую правительственную финансовую поддержку «Агроинвестбанк» получил еще в 2012 году. Тогда банку было предоставлено для рекапитализации 200 млн сомони сроком на 5 лет с нулевой процентной ставкой и 500 млн сомони со ставкой рефинансирования НБТ сроком на 8 лет.

Кроме того, в начале 2017 года «Агроинвестбанку» было предоставлено 1 млрд 70 млн сомони сроком на 5 лет.

Эти денежные средства были предоставлены НБТ под гарантией правительства в лице Минфина. На такую сумму были тогда выпущены ценные бумаги сроком 5 лет и направлены в НБТ.

С каждым финансовым вливанием доля Минфина (правительства) увеличился в уставном капитале «Агроинвестбанка» и в настоящее время составляет 87,3%.

Напомним, «Агроинвестбанк» с 2016 года находится в тяжелом финансовом положении, банк фактически не функционирует, занимается только обслуживанием задолженностей.

На начало этого года задолженность этого банка перед своими клиентами составил 662 млн сомони,

Международные финансовые институты неоднократно советовали правительству ликвидировать этот банк. Однако отзыв лицензии этого банка так и не состоялся.

«Точиксодиротбонк» и «Агроинвестбонк» ликвидированы. Кто вернет вклады?

06

Avesta.Tj | 26.05.2021 | Фонд страхования вкладов Республики Таджикистан информирует вкладчиков ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Тоджиксодиротбанк» о том, что сумма вкладов физических лиц в национальной валюте до 30 тыс. сомони и в иностранной валюте до 21 тыс. сомони будет полностью возмещена за счет Фонда. Об этом сообщает Национальный банк Таджикистана.

По данным источника, выплата компенсации вкладчикам производится банком-агентом через 14 дней со дня принятия решения суда о ликвидации кредитной организации.

Оставшаяся сумма вкладов физических лиц в процессе ликвидации будет выплачена специальным управляющим в установленном порядке.

Напомним, что в конце прошлой недели НБТ отозвал лицензии у двух крупных, в прошлом системообразующих банков – «Агроинвестбонк» и «Точиксодиротбонк».

В соответствии с законами РТ «О Национальном банке Таджикистана», «О банковской деятельности» и «О ликвидации кредитных организаций» постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 21 мая 2021 года отозваны лицензии ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Точиксодиротбонк, – говорилось в заявлении регулятора.

Постановлением Правления Национального банка Таджикистана все операции с наличными и безналичными расходами, перевод денежных средств с одного счета на другой, перевод и отчуждение активов и имущества ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Точиксодиротбонк» запрещены до назначения специального администратора.

Отмечается, что, несмотря на продолжающуюся поддержку правительства Республики Таджикистан посредством реструктуризации и капитализации указанных банков их финансовое положение не улучшилось и не была обеспечена стабильность банков.

Напомним, проблемы у двух, тогда системообразующих банков – «Агроинвестбонк» и «Точиксодиротбонк» начались в 2015-2016 годах. Также с трудностями столкнулись два средних банка – «Точпромбонк» и «Фононбонк».

В 2017 году Нацбанк отозвал лицензии «Таджпромбанка» и «Фононбанка», а «Агроинвестбонку» и «Точиксодиротбонку» пыталось помочь государство, однако попытки, судя по решению об их ликвидации, оказались безуспешными.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: