Аккумулирование сбережений домохозяйств и фирм какой банк центральный или коммерческий

Обновлено: 29.01.2023

Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Что делают банки

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

  1. Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
  2. Контролирует уровень инфляции: удерживает курс рубля стабильным и устанавливает ключевую ставку.
  3. Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

  1. Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
  2. Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
  3. Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Отличия банков в форме АО и ПАО

Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

  • открыть или продлить карту;
  • оформить заем;
  • открыть вклад;
  • проанализировать финансы;
  • установить автоматические платежи
  • совершить покупки и оформить доставку на дом;
  • уплатить налог.

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.


Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.
1) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.
2) Банк осуществляет эмиссию денег.
3) Банк осуществляет кредитование физических лиц.
4) Банк обслуживает расчёты фирм.
5) Банк лицензирует деятельность финансовых организаций.
6) Банк устанавливает учётную ставку процента.


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Банковская система”.
1) неверно, это функция коммерческих банков.
2) верно.
3) неверно, это функция коммерческих банков.
4) неверно, это функция коммерческих банков.
5) верно.
6) верно.
Функции ЦБ:
— Эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране
— Поддержка стабильности национальной валюты
— Установление официального курса национальной валюты
— Хранение золотовалютных запасов страны
— Лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью
— Предоставляет кредиты коммерческим банкам
— Управляет счетами правительства
— Выпускает и погашает государственные ценные бумаги
— Устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков.


Пётр Фёдорович вкладывает свои сбережения в приобретение различных ценных бумаг. Найдите в приведённом ниже списке ценные бумаги, которые он может приобрести в соответствии с Гражданским кодексом РФ, и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда
2) трудовой договор
3) банкноты
4) купоны
5) облигации
6) чек


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Ценные бумаги”.
Банкноты, купоны и трудовой договор не являются ценными бумагами.
Виды ценных бумаг:
1. Акция
2. Облигация
3. Вексель
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат


Представьте, что Вы помогаете учителю оформить презентацию к уроку обществознания по теме “Объекты гражданских прав в соответствии с Гражданским кодексом РФ”. Один из слайдов называется “Ценные бумаги”. Что из перечисленного необходимо включить в этот слайд? Запишите цифры, под которыми указаны объекты гражданских прав.
1) акции
2) налоговое уведомление
3) облигация
4) инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда
5) вексель
6) свидетельство о браке


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Ценные бумаги”.
Налоговые уведомления и свидетельство о браке не являются ценными бумагами.
Виды ценных бумаг:
1. Акция
2. Облигация
3. Вексель
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат


Что из перечисленного относится к функциям Центрального банка? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.
1) эмиссия денег
2) кредитование граждан
3) открытие депозитов
4) приём коммунальных платежей
5) определение учётной ставки процента
6) лицензирование деятельности финансовых организаций


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Банковская система”.
1) верно.
2) неверно, это функция коммерческих банков.
3) неверно, это функция коммерческих банков.
4) неверно, это функция коммерческих банков.
5) верно.
6) верно.
Центральный банк (Центробанк, ЦБ, Банк России) — принадлежит государству, главное финансовое учреждение страны Функции ЦБ:
— Эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране
— Поддержка стабильности национальной валюты
— Установление официального курса национальной валюты
— Хранение золотовалютных запасов страны
— Лицензирование коммерческих банков, контроль за их деятельностью
— Предоставляет кредиты коммерческим банкам
— Управляет счетами правительства
— Выпускает и погашает государственные ценные бумаги
— Устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков.


Евгения Ильинична вкладывает свои сбережения в покупку ценных бумаг различных предприятий. Найдите в приведённом ниже списке ценные бумаги, которые она может приобрести в соответствии с Гражданским кодексом РФ, и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) банкноты
2) купюры
3) облигации
4) акции
5) инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда
6) договор о страховании имущества


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Ценные бумаги”.
Банкноты, купюры и договор о страховании имущества не являются ценными бумагами.
Виды ценных бумаг:
1. Акция
2. Облигация
3. Вексель
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат


Николай Поликарпович приобрёл пакет ценных бумаг. Какие из приведенных ниже характеристик ценных бумаг позволят сделать вывод, что он приобрёл обыкновенные акции и облигации? Запишите цифры, под которыми указаны соответствующие характеристики.
1) даёт право голоса на общих собраниях владельцев долей предприятия
2) удостоверяет безусловное обязательство (обещание) должника уплатить указанную в нём сумму денег
3) даёт право её держателю на получение в предусмотренный ею срок номинальной стоимости и зафиксированного в ней процента от этой стоимости или имущественного эквивалента
4) представляет собой свободно обращающееся свидетельство о денежном вкладе
5) выписывается только банком
6) позволяет получать дивиденды нефиксированного заранее размера соответственно участию в собственном капитале компании


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Ценные бумаги”.
1) верно.
2) неверно.
3) верно.
4) неверно.
5) неверно.
6) верно.
Виды ценных бумаг:
1. Акция
2. Облигация
3. Вексель
4. Инвестиционный пай
5. Фьючерс
6. Чек
7. Коносамент
8. Сберегательный сертификат
Акция (лат. actio ? распоряжение) — долевая ценная бумага, свидетельствующая о праве ее владельца на участие в управлении компании и получении дохода в форме дивиденда.
Виды акций:
1. Обыкновенные акции (владелец обыкновенной акции имеет нефиксированный дивиденд, он имеет право голоса на собрании акционеров, непервоочередное право на получение части имущества предприятия в случае его банкротства, имеет право получать информацию о деятельности предприятия)
2. Привилегированные акции (владелец привилегированной акции имеет фиксированный дивиденд, у него нет права голоса на собрании акционеров, имеет первоочередное право на получение части имущества предприятия в случае его банкротства, имеет право получать информацию о деятельности предприятия)
Облигация (лат. obligatio ? обязательство) — долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости и фиксированного процента от номинальной стоимости облигации


Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — коммерческий банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.
1) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.
2) Банк осуществляет эмиссию денег.
3) Банк осуществляет кредитование физических лиц.
4) Банк обслуживает расчёты фирм.
5) Банк лицензирует деятельность финансовых организаций.
6) Банк устанавливает учётную ставку процента.


Для выполнения данного задания необходимо повторить тему “Банковская система”.
Коммерческие банки: инвестиционные банки, ипотечные банки, сберегательные банки, инновационные банки и др.
Функции коммерческих банков:
— Выдача кредитов фирмам и гражданам
— Аккумулирование (сбор и хранение) временно свободных денежных средств граждан и фирм (открытие депозитов)
— Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
— покупка и продажа валюты
— продажа дорожных чеков
— обслуживание счетов фирм


Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

  1. Функции Центрального банка
  2. Функции коммерческих банков
  3. Функции, выполняемые банком
  4. Основные функции банка
  5. Кредитная функция банков
  6. Функции банка в экономике
  7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

  • формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
  • выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
  • рефинансирование банковских институтов;
  • управление золотовалютным резервом;
  • разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.



Сбережения - это результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.


Основные побудительные мотивы накопления сбережений:

перестраховка – деньги откладываются «на черный день»;

бережливость – некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие;

отсроченная покупка – сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем;

контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов.

Источником накопления сбережений является доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи.

Но доход, полученный семьей в натуральном выражении, в прямом виде не пригоден для накопления, поэтому члены семьи используют его для удовлетворения собственных потребностей, а остаток натурального дохода, как правило, превращают через продажу в денежный доход, так как доход в денежной форме более удобен для накопления сбережений.

На размер накоплений домашних хозяйств большое влияние оказывает развитость действующей в стране системы налогообложения, в частности размер налоговых платежей с доходов физических лиц, а также политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и уровень цен

Осуществляя денежные сбережения, население в последующем осуществляет с ними определенные действия.

Выделяют следующие основные формы сбережений:

Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в формами сбережений для России все же являются:

  • банковские вклады,
  • иностранная валюта,
  • наличные денежные средства «под матрасом».

Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции.

Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения.

При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.

В связи с этим вклады в банки и другие организованные формы сбережений являются более привлекательными для тех, кто желает получить дополнительный доход.

Необходимо отметить, что наличие множества средств сбережений позволяет их владельцу производить выбор способа накоплений, используя при этом те или иные критерии.

Три основных критерия способа накопления: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность - представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность - означает возможность в будущем получить свои средства обратно. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери накоплений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основным стимулом при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует взаимозависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда будет фактически достигнута.

С другой стороны, решение обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, вкладчик должен идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Таким образом, в состав сбережений включаются:

  • организованные формы сбережений (вклады в банках, страховые полисы, акции, облигации и другие ценные бумаги),
  • неорганизованные – наличные деньги.

При этом выбор той или иной формы образования накоплений зависит как от предпочтений и возможностей самого сберегателя (его материального положения, социально-психологических установок и т.д.), так и от макроэкономических факторов, оказывающих существенное влияние на уровень его доходов и величину произведенных расходов.

Объем финансовых вложений домашних хозяйств РФ составил во II квартале 2021 года почти 2 трлн рублей и был традиционно выше, чем в I квартале. Финансовые обязательства домашних хозяйств увеличились на 1,5 трлн рублей, что стало максимальным ежеквартальным приростом с начала 2018 года. Такие данные приводятся в обзоре Банка России «Показатель сбережений сектора «Домашние хозяйства» за II квартал 2021 года».

В ЦБ напоминают, что в 2018—2020 годах в целом сохранялась тенденция превышения финансовых вложений над привлечением средств домашними хозяйствами.

Размер финансовых активов домашних хозяйств также «стабильно значительно превышает величину их финансовых обязательств».

На начало 2021 года финансовые активы домашних хозяйств составляли 102,3 трлн рублей (95,4% ВВП), во II квартале 2021-го они возросли до 107,9 трлн.

Темп прироста финансовых обязательств домашних хозяйств ускорился по сравнению с I кварталом, в результате их величина достигла 26,7 трлн рублей.

Центробанк в том числе анализирует предпочтения населения относительно формы сбережений. Так, во II квартале 2021 года вложения населения в наличную валюту и депозиты сезонно увеличились по сравнению с I кварталом и составили 1,04 трлн рублей. В то же время они были почти в 2,5 раза меньше показателя годом ранее.

Инвестиции домашних хозяйств в ценные бумаги и прочие формы участия в капитале за II квартал 2021 года увеличились на 308,6 млрд рублей, что несколько меньше, чем в I квартале 2021-го.

Прирост средств домашних хозяйств на счетах эскроу за II квартал стал максимальным за период с 2018 года и составил 593,4 млрд рублей.

«Вложения домашних хозяйств в финансовые активы во II квартале 2021 года возросли почти на 2 трлн рублей против 0,7 трлн рублей в I квартале, главным образом за счет прироста средств на депозитах (плюс 765,1 млрд рублей) и на счетах эскроу (плюс 593,4 млрд рублей). Прирост акций и прочих форм участия в капитале в составе финансовых вложений населения заметно снизился по сравнению с I кварталом и составил 137,8 млрд рублей», — уточняет ЦБ.

Во II квартале прирост средств населения в наличной национальной валюте (плюс 203,1 млрд рублей) был несколько больше, чем в I квартале, что в целом отражало сезонные закономерности. Вложения домашних хозяйств в наличную иностранную валюту (плюс 67,5 млрд рублей) практически не изменились по сравнению с I кварталом.

Отдельно уточняется, что во II квартале 2021 года домашние хозяйства нарастили средства в депозитах (плюс 765,1 млрд рублей, как указано выше), главным образом за счет прироста переводных депозитов в рублях (плюс 817,5 млрд). Продолжился отток средств из срочных депозитов населения в российских кредитных организациях в рублях — за II квартал 2021 года они сократились на 359,3 млрд рублей.

Во II квартале вложения домашних хозяйств в долговые ценные бумаги увеличились по сравнению с I кварталом и составили 170,8 млрд рублей. Основной прирост был обеспечен долговыми ценными бумагами нерезидентов.

В то же время вложения населения в акции и прочие формы участия в капитале после рекордного роста в I квартале 2021 года сократились до 137,8 млрд рублей.

ЦБ также указывает, что во II квартале 2021 года средства домашних хозяйств, инвестированные в инструменты внутреннего финансового рынка (плюс 1,4 трлн рублей), существенно превысили как уровень I квартала, так и вложения в финансовые инструменты нерезидентов (плюс 547,2 млрд рублей).

В структуре финансовых активов домашних хозяйств на 1 июля 2021 года наибольший удельный вес занимали:

    и прочие формы участия в капитале (39,2 трлн рублей, или 36,3%); (35,5 трлн рублей, или 32,9%);
  • наличная валюта (18,6 трлн рублей, или 17,2%).

Что касается привлеченного домашними хозяйствами финансирования, то во II квартале 2021 года практически весь его объем формировался по традиции за счет банковского кредитования. Объем привлеченных населением банковских кредитов во II квартале 2021 года стал максимальным квартальным показателем с 2018 года и составил 1,5 трлн рублей.

В структуре привлеченных домашними хозяйствами средств наибольшая доля приходится на кредиты и займы кредитных организаций.

На 1 июля 2021 года кредиты и займы кредитных организаций в рублях составляли 23,9 трлн рублей (или 89,3%) в структуре финансовых обязательств населения. Задолженность по небанковским внутренним кредитам составила 1,4 трлн (5,2%).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: