Альфа банк 50000 без комиссии как считается месяц

Обновлено: 10.08.2022

Visa Classic «100 дней» — Альфа-Банк

Обслуживание бесплатно при оформление карты в рамках акции с 16 мая по 30 июня 2022г.

Снятие наличных

3,9% от суммы + 390 ₽

3,9% от суммы + 390 ₽

Дополнительные опции

  • 365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 100 дней на покупки и на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
  • плата за пропуск платежа — 36,5% годовых
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 59 ₽ за операцию (30 ₽ в банкоматах банков-партнеров)
  • возможна доставка карты курьером
  • до 33% за покупки у партнёров
  • смс-информирование — бесплатно в первый месяц, далее —159 ₽/мес. при отсутствии операций по карте
  • добровольное страхование жизни и здоровья — 1,3019% в месяц от суммы задолженности, бесплатно — при отсутствии задолженности
    • доход заемщика не менее 9 000 ₽/мес. для Москвы, от 5 000 ₽/мес.для регионов
    • Паспорт РФ
    • справка 2-НДФЛ
    • не требуется

    Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

    Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.

    Плюсы

    • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
    • длительный льготный период;
    • возможность рефинансирования других кредитов;
    • возможна доставка карты

    Минусы

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    О банке

    АО «АЛЬФА-БАНК»

    Лицензия № 1326 ОГРН 1027700067328

    \n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

    Предложения месяца

    Другие карты банка

    Логотоп карты банка

    Логотоп карты банка

    Логотоп карты банка

    Логотоп карты банка

    Логотоп карты банка

    Логотоп карты банка

    Подробнее о карте

    С каждым годом финансовые организации предлагают рынку все больше заемных услуг. Однако один из таких продуктов пользуется широким спросом в любой экономической ситуации — кредитная карта Альфа Банка Целый год без процентов. Ее предпочитают по множеству причин, среди которых необходимо выделить удобное хранение денег. Вам не нужно носить с собой большие суммы для крупных покупок, как и стоять у касс в поисках мелочи или в ожидании сдачи. Следующий плюс «пластика» — надежность. При краже или потере наличных вам сложно будет что-либо сделать, а в этом случае достаточно сообщить об инциденте оператору, и он заблокирует доступ к вашему счету от злоумышленников. После этого необходимо посетить отделение банка и пройти процедуру восстановления.

    Анализ предложений

    Сначала вам предстоит определиться с расходами. Постарайтесь спланировать бюджет таким образом, чтобы запросить у финансовой организации только необходимую сумму — чем меньше составит итоговая задолженность, тем легче вы ее погасите. Затем переходите к рассмотрению предложенных условий:

    • процентная ставка;
    • продолжительность;
    • комиссии за обслуживание и другие сборы.

    Как правило, во всех организациях установлены определенные требования к потенциальным клиентам. Оформить название карты вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и положительную историю. Такие критерии как наличие залога или присутствие поручителя зависят от запрашиваемой вами суммы.

    Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — список дополнительных опций «пластика». Такие привилегии, как cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы сэкономят личные финансы потребителей.

    Определившись с окончательным решением, переходите к процессу заявления. Вам нужно заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации. В последние годы многие предпочитают именно второй способ, так как в данном случае не нужно покидать дом или рабочее место и стоять в длинных очередях. Нелишним будет узнать о возможности продления договора или реструктуризации долга — такие опции позволят вам избежать санкций и штрафов в случае возникновения затруднений с погашением.

    Где сравнить все продукты

    Лицевая сторона карты 100 дней

    Кредитные карты

    Самая популярная кредитная карта Альфа-банка — «100 дней без процентов», она обладает двумя важными свойствами:

    1. Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов, причем в грейс, с использованием льготного периода — вот это её свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется).
    2. Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции.

    Как устроен льготный период в 100 дней?

    Сразу отмечу, в Альфа-банке у карты «100 дней» льготный период необычного типа, не такой как у Сбербанка, Тинькофф и большинства кредитных карт, он даже проще.

    Важно: банк не дарит вам 100 дней без процентов, их надо «заслужить», выполняя два условия соблюдения льготного периода

    1. Вы вносите вовремя ежемесячные обязательные платежи, они небольшие и составляют 3-5% от суммы долга.
    2. До конца льготного периода в 100 дней вы погасите долг по карте полностью.

    Если не выполнить хотя бы одно условие, то проценты начислят за все 100 дней, и будут начислять до полного погашения долга.

    Но никаких напоминаний об окончании льготного периода в 100 дней банк не присылает!

    За этим нужно следить самостоятельно. Дата окончания льготного периода есть в мобильном приложении, рекомендую вбить ее в ваш смартфон в приложение «Календарь».

    Собственно, вот и все «хитрости».

    Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.

    Схема льготного периода 100 дней, Альфа-банк

    Итого, вам нужно будет внести 3 раза минимальные платежи по 3% от суммы долга. А 90% всей суммы подготовить к окончанию льготного периода. Если весь долг не погасить полностью и вовремя, это обойдется очень дорого, проценты насчитают за все 100 дней по полной ставке (обычно 40% или 50% годовых), это явно указано на сайте банка:


    Если этого не сделать, бывает и такое:

    Беспроцентный период 100 дней накрылся

    Если заплатить раньше времени

    Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

    Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

    Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

    Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, достаточно одного паспорта. Для большего лимита нужен еще второй документ.

    Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

    • Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
    • Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
    • 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
    • 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
    • 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
    • 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

    Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

    На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.

    Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца. За первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

    Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы

    Небольшой секретный лайфхак

    Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?

    Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:

    • положить 25к
    • снять 25к (в «чужом» банкомате)
    • положить 25к
    • снять 25к (в «чужом» банкомате)

    Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.

    Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.

    Новая кредитка Альфа-банка — «год без процентов». Первый льготный период 365 дней — для покупок в первые 30 дней.


    Эта карта чем-то похожа на хорошо известную «100 дней без %«, и внешне ничем не отличается, но у нее другие условия:

    • Первый льготный период — 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
    • Обслуживание — акция досрочно закончилась, с 04.02.2022 стоимость 990 руб./год. С 18.03 — первый год бесплатно.
    • Снятие наличных с комиссией и процентами — 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

    18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).

    Как использовать эту карту с максимальной выгодой для себя?

    В первый же месяц после получения карты нужно сделать крупные покупки на весь кредитный лимит (но не снимать наличные)

    Дальше нужно платить минимальные ежемесячные платежи, а к концу первого года — погасить долг полностью. Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Если ориентироваться на ключевую ставку Банка России в 20% как уровень инфляции, можно считать, что вы сэкономили примерно 20% от суммы (максимальная ставка по вкладам тоже на таком же уровне).

    На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок — 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

    Требования к заемщикам

    Чтобы оформить карту «Год без процентов», необходимо:

    • Гражданство РФ
    • Постоянная регистрация на территории РФ
    • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
    • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
    • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
    • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

    Заказ и получение карты

    Заявку, конечно, лучше всего оставить на сайте Альфа-банка.

    Вариантов доставки карты — два:

    1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
    2. Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

    Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

    Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

    Основное, за чем нужно следить:

    1. Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
    2. Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

    В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

    Нет смысла брать карту «1 год без процентов» «на всякий случай».

    Как пользоваться картой «Год без процентов»

    Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

    Альфа банк, 100 дней без процентов, когда гасить долг

    Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

    Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

    Дата и сумма минимального платежа

    Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

    Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

    Как пополнять карту

    После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

    • Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
    • Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
    • Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
    • Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:


    Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

    Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка

    Стоимость обслуживания

    Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.

    Все переводы — с комиссией


    Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

    Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, Тинькофф понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты.

    Мобильное приложение

    Рекомендую заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

    SMS-банк Альфа-чек

    Ставка по кредиту

    В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

    Навязывание страховки по карте

    К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

    Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка


    Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

    Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

    Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

    «Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

    Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

    Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

    Беспроцентный период

    Первый беспроцентный период у карты — длинный, 365 дней, т.е. 1 год. Это не значит, что ничего не нужно платить целый год. Необходимо каждый месяц вносить минимальные платежи, равные 3% от суммы долга (округленно). И к окончанию этих 365 дней необходимо погасить весь долг полностью.

    Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь год!

    это явно указано на сайте банка:


    Если этого не сделать, бывает и такое:

    Беспроцентный период 100 дней накрылся

    Следующие беспроцентные периоды длятся уже только 100 дней, что тоже немало.

    Схема льготного периода 100 дней, Альфа-банк

    Если заплатить раньше времени

    Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

    Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

    «Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

    И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

    В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

    Условия перевода без комиссии:

    Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

    Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»

    С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

    Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

    Закрыть карту Альфа 100 дней

    Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

    карта 100 дней - как закрыть

    Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.



    Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

    Недорогое обслуживание. В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание бесплатное (в первый год) или стоит в пределах 990 руб./год.

    К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

    Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

    Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

    Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»


    • Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
    • Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
    • У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
    • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
    • СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
    • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
    • Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
    • Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
      Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

    Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551


    Оформив кредитку Альфа Банка, пользователь сможет снимать наличные бесплатно, не прерывая беспроцентный период. Кредитные карты предоставляют пользователям различные возможности и условия по обналичиванию. Комиссии и лимиты устанавливаются в договоре на обслуживание, который клиент подписывает при получении кредитной карточки.

    Условия и комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка

    Порядок получения наличных зависят от вида кредитки и от способа снятия. Банк выпускает классические, золотые, премиальные карты, чем выше статус, тем больше возможностей и дополнительных привилегий получает пользователь. Максимально выгодные условия выдачи наличных денег предлагаются по премиальным продуктам.

    Держатели кредитной карты «100 дней без процентов» смогут бесплатно снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. ежемесячно. При превышении, на разницу начисляются комиссионные.

    Величина комиссии (при превышении лимита) по карте «100 дней без процентов» составит:

    • Стандартные 5,9% мин. 500 руб.;
    • Золотые 4,9%, мин. 400 руб.;
    • Платиновые 3,9% мин. 300 руб.

    По кобрендовым кредитным картам за снятие наличных всегда взимается комиссия, согласно тарифам. Ее величина в зависимости от типа карты составит 3,9–5,9%. (мин. 300–500 руб.). Исключение составляет кредитная карта «Яндекс Плюс». По ней комиссия за снятие наличных составит 2,9% мин. 200 руб.

    Экстренная выдача наличных при нахождении в другой стране возможна в сумме до 150 тыс. руб. или 5 тыс. долл. (евро). Операция осуществляется бесплатно.

    Снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка можно в банкоматах и кассах банка, его партнеров, сторонних кредитных компаниях.

    В банкоматах Альфа-Банка

    Процент за снятие наличных денег с кредитной карты Альфа-Банка в своем банкомате составит до 5,9% при превышении установленного лимита. Если снимается ежемесячно до 50 тыс. руб., оплачивать комиссионные не потребуется.

    В Сбербанке и банках-партнёров

    Сбербанк, как и другие кредитные компании, являющиеся партнерами Альфа-Банка, не взыскивают дополнительные комиссии при проведении операции через их устройства самообслуживания. Комиссию взимает эмитент карточки в стандартном размере.

    Может быть выставлен лимит на разовое снятие денег. Например, в Сбербанке разово невозможно получить более 7500 руб.

    В остальных банках

    В кредитных компаниях, не являющихся партнерами Альфа-Банка, могут взиматься дополнительные комиссии за операцию. Согласно установленным требованиям, клиент должен быть ознакомлен с величиной комиссии перед снятием денег, поэтому следует быть внимательным и, если величина комиссии является непомерно высокой, можно отменить операцию и найти другой банкомат. Сумма комиссионных может достигать 10% за операцию.

    Если снимать деньги в кассах других банков, предварительно следует узнавать тарифы за операцию у кассира. Размер платы может составлять от 2–5% за операцию.

    В отделении банка

    Если деньги снимаются в кассе отделения Альфа-Банка дополнительные комиссии не взыскиваются.

    Снятие денег с кредитки Альфа-Банка без комиссии в льготном периоде

    Функционал кредитной карты «100 дней без процентов» позволяет снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатно это можно сделать только в льготный период. Он составляет более 3 месяцев, т. е. владелец кредитки сможет обналичить более 150 тыс. руб. во время одного льготного периода. После обнуления задолженности и восстановления беспроцентного периода, клиент сможет снова снимать наличку без комиссии, соблюдая установленные требования по лимиту.

    Если беспроцентный период закончился, но задолженность не была погашена и на нее начали начисляться проценты, при снятии наличных, даже в пределах лимита, будут начисляться комиссионные.



    Лимиты и ограничения

    Необходимо обращать внимание на дополнительные лимиты и ограничения, которые есть у отдельных кредиток. Они устанавливаются договором на обслуживание, который следует внимательно изучить перед подписанием.


    Каждому хотелось бы, чтобы, храня на банковской карте кредитные, а тем более собственные деньги, можно было в любой момент снять с нее желаемую сумму. Но в реальности лимит снятия наличных зависит от того, о какой сумме идет речь, посредством какого способа имеется намерение произвести обналичивание, а также каковы условия пакета услуг, подключенного к карте.

    1. Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке
      1. В банкоматах Альфа-Банка
      2. В банкоматах банков-партнёров
      3. В отделении банка через кассу
      1. Эконом
      2. Оптимум
      3. Комфорт
      4. Максимум +

      Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке

      В зависимости от обстоятельств сумма вывода за сутки с карты Альфа-Банка может составлять от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей.

      В банкоматах Альфа-Банка

      Прежде всего держателей карт интересует, сколько денег можно снять в банкомате Альфа-Банка и сколько придется заплатить. Замечательно, что при снятии наличных через банкоматы Альфа-Банка не нужно оплачивать комиссионный сбор. Но действуют ограничения по обналичиванию:

      • С дебетовой или кредитной карты, не подразумевающей премиального банковского обслуживания, разрешено снять максимально:
        • в сутки - 300 тысяч рублей;
        • в месяц - 500 тысяч рублей.
        • в сутки - 1,5 миллиона рублей;
        • в месяц - 3 миллиона рублей.

        Следует учитывать, что взимается 5% от суммы обналичивания, если операция предполагает конвертацию валюты.

        Важно знать, что банк может принять решение в одностороннем порядке, предусматривающее изменение индивидуального лимита на снятие наличных денежных средств посредством банкомата.

        В банкоматах банков-партнёров

        Для удобства клиентов и расширения их возможностей Альфа-Банк заключил договоры сотрудничества с несколькими российскими банками:

        • Газпромбанком;
        • Московским кредитным банком;
        • Открытие;
        • Промсвязьбанком;
        • Росбанком;
        • Россельхозбанком;
        • УБРР.



        Обращаясь к программно-техническим комплексам, предназначенным для автоматизированной выдачи наличных денег, банков-партнеров Альфа-Банка, нужно понимать, что в них действуют аналогичные условия, что и в банкоматах Альфа-Банка.

        При снятии валюты отличной от валюты карточного счета в банкоматах партнеров, осуществляется конвертация по текущему курсу, действующему на момент обработки операции в Альфа-Банке.

        В отделении банка через кассу

        Желая снять значительное количество денег с карты, можно обратиться в любой дополнительный офис Альфа-Банка. С собой необходимо обязательно иметь оригинал паспорта или другого официального удостоверения личности.

        В соответствии с установленными тарифами, комиссия в размере 1 процента будет взиматься, только если сумма к выдаче составляет менее 100 тысяч рублей.

        Представители бизнеса для снятия наличных со счета в отделении банка, должны заблаговременно подать заявку лично или через интернет-банк:

        • до часа дня за день до планируемой операции, если сумма снятия составляет не более 300 тысяч рублей;
        • за пять рабочих дней, если сумма обналичивания превышает 300 тысяч рублей.

        Более комфортный срок подачи заявки, как и выдачу денег без предварительной заявки можно согласовать с работниками Альфа-Банка.

        Лимиты снятия наличных с дебетовых карт Альфа-Банка

        Альфа-Банк предлагает разные пакеты услуг от базового до премиального. К тарифам “Эконом”, “Комфорт”, “Оптимум” клиенты могут подключиться в рамках зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта. Лимит выдачи наличных денег находится в зависимости от выбранного тарифа.

        Эконом



        Тариф “Эконом” - самый доступный из предлагаемой линейки. В рамках тарифа предлагается:

        • дебетовая карта Classic;
        • дополнительный доход в размере 6% на остаток по счету;
        • льготное кредитование;
        • бесплатные мобильные и интернет-сервисы.

        Чтобы за 0 рублей пользоваться возможностями базового тарифа, необходимо соблюдать одно условие - оставлять на остатке не менее 30000 рублей.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Эконом”, могут снимать:

        • в день - 100000 рублей;
        • ежемесячно до 300000 рублей с карточного счета.

        Оптимум



        Пакет услуг “Оптимум” расширяет возможности в рамках финансовых сервисов:

        • Открытия:
        • до 5 дебетовых карт категории Classic;
        • карт с милями, бонусами и кэшбэком.
        • Получения дохода в размере 6% по накопительному счету.
        • Доступа к системам мобильных платежей.

        Чтобы бесплатно пользоваться возможностями оптимального тарифа, необходимо соблюдать одно условие - оставлять на остатке не менее 100000 рублей.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Оптимум”, могут снимать:

        • в день - 300000 рублей;
        • ежемесячно до 800000 рублей с карточного счета.

        Комфорт



        Если у клиента заработная плата превышает 75000 рублей, он может перейти на другой уровень, подключившись к ПУ “Комфорт”. Предполагающему возможность:

        • открыть до 6 дебетовых карт, относящихся к категории Gold;
        • получить специальные предложения для путешественников;
        • накопить, воспользовавшись накопительным счетом “Мой сейф”;
        • участвовать в программе помощи путешествующим.

        Чтобы бесплатно пользоваться возможностями комфортного тарифа, необходимо соблюсти одно условие на выбор:

        • оставить на остатке не менее 300000 рублей;
        • потратить с карты до 40000 рублей;
        • переводить зарплату на карту.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Комфорт”, могут снимать:

        • в день - 500000 рублей;
        • ежемесячно до 1500000 рублей с карточного счета.

        Максимум +



        ПУ “Максимум+”, предлагающий премиальные услуги, относится к категории архивных. В настоящее время данный тариф не оформляется - доступен для оформления ПУ “Премиум”.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Максимум+”, могут снимать:

        • в день - 600000 рублей;
        • ежемесячно до 3000000 рублей с карточного счета.

        Лимиты на снятие наличных с карты Альфа-Банка за границей

        Имея карту Альфа-Банка, можно быть финансово уверенным не только на родине, но и за границей. И дебетовой, и кредиткой можно свободно расплачиваться в торговых точках, отелях, музеях. И при этом неважно в какой валюте открыт счет.

        Чтобы снимать, находясь за рубежом, наличные с карты без комиссии, важно укладываться в установленный лимит - 50 тысяч рублей в месяц. Чем выше статус карты, тем больше льгот:

        • с карты Gold можно снимать бесплатно деньги до двух раз в сутки;
        • с карты Premium – до четырех раз в сутки.

        Желая в другой стране снять большее количество денег с карты, нужно быть готовым к уплате комиссионного сбора в пределах 3,9-5,9 процента.

        Для чего введены ограничения?

        Ограничения, касающиеся снятия наличных с карты, введены, прежде всего, с целью сохранности денежных средств клиента. В случае если карта будет утеряна или похищена, а держатель не успеет произвести блокировку, мошенники смогут снять лишь незначительное количество денег.

        Лимитирование снятия наличных также является превентивной мерой для держателей кредитных карт. Для которых избыточный расход по карте чреват неблагоприятными финансовыми последствиями.

        Еще одна причина ввода ограничений - технические возможности банкомата. В автоматизированный комплекс можно поместить определенное количество купюр.

        Способы увеличения лимита

        Одна из возможностей увеличить и даже снять ограничение на обналичивание с кредитной карты - стать добросовестным заемщиком. Тем, кто исправно исполняет кредитные обязательства может быть разрешено снимать деньги без ограничений - в пределах одобренного кредитного лимита.

        Другая возможность - перейти на более высокую категорию пакета услуг. В настоящее время Альфа-Банк предлагает лучшее премиальное обслуживание в рамках пакета Альфа Премиум. Имея карту в статусе Premium, можно единовременно без комиссии в банкомате Альфа-Банка или банков-партнеров снимать до 1500000-3000000 рублей.

        Можно ничего не менять, а снимать деньги в необходимом объеме и без комиссии в кассах банка.

        Автор статьи

        Куприянов Денис Юрьевич

        Куприянов Денис Юрьевич

        Юрист частного права

        Страница автора

        Читайте также: