Альфа банк как перевести рубли в доллары

Обновлено: 22.04.2024

Вот хочешь сэкономить на конвертации — и кажется, что делаешь все правильно: в Европе платишь картой в евро, в остальных странах — долларовой. И если есть конвертация из местной валюты в доллары, то не думаешь о курсе, предполагая, что за него отвечает платежная система. А премиальный тариф добавляет уверенности, что лишнего с тебя не возьмут. Вот и я так думал, пользуясь для расчетов за рубежом валютными картами «Альфа-банка». Как оказалось, глубоко ошибался.

Итак. 8 января через «букинг» я забронировал отель в Дубае на март. По умолчанию в «букинге» была привязана карта «Альфа-банка», но в будущем планировал оплатить картой «Тинькофф». Отель оказался очень шустрый и сразу списал с меня 17702 AED (дирхам).

На следующий день я привязал к «букингу» другую карту и обратился в отель с вопросом: «Можно ли отменить текущую транзакцию и списать оплату с другой карты?». «Конечно можно», — ответили в отеле и 10 января списали с карты «Тинькофф» 17702 AED.

Неожиданно для себя 10 января по карте «Альфы» я получаю не отмену, а подтверждение платежа на сумму 17702 AED ($5012, 11).

Также прошел платеж по карте «Тинькофф».

И тут я понял что с курсами «Альфы» что-то не так:) Разница почти в $200 при стабильном курсе AED/USD.

Но это только начало. При дальнейшем общении с отелем выяснилось, что отмену транзакции они могут сделать только в день платежа, а в других случаях делают возврат, но я могу не беспокоиться, деньги вернуться в течение двух недель. И вот 19 января мне вернулись на счет «Альфы» те же 17702 дирхам, но уже равные $4633,98.

Итог: -378$. И это при неизменном курсе AED/USD.

Дальше будет долгое общение с «Альфа-банком», так что кому жалко времени, на этом можно и остановиться :)

Думаю, не один я в такой ситуации оказался, погуглил решения подобных случаев. Здесь как раз нашел аналогичные по рублевым картам «Тинькофф»: раз и два. В первом случае банк пошел на встречу лояльному клиенту и вернул разницу в курсах.

Я считал себя лояльным клиентом «Альфа-банка»: сам пользовался как основным банком, родственников и друзей привел. И написал 20 января обращение в чат «Альфы» с объяснением ситуации и просьбой вернуть полную сумму в USD. Через четыре дня получил ответ:

Списание сконвертировано по расчетному курсу 0.283136. Возврат — по расчетному курсу 0.261775.

Все четко и ясно, но калькулятором я и сам пользоваться умею :)

Предвижу последующие комментарии:

— А чего ты хотел? Не знал, что ли, о разнице курсов купли и продажи? Надо же банку как-то зарабатывать.

— Банк все правильно сделал, отель виноват, что неправильно операцию отменил, вот от него и требуй возврата.

— Сам виноват, надо заранее знать курс и договор читать.

Частично согласен, но захотелось уточнить, откуда такая разница курса по сравнению с «Тинькофф» и каковы правила возврата. И началось двухнедельное «плодотворное» общение с разными сотрудниками «Альфы». Общение в чате «Альфы» — то ещё удовольствие. Консультанты безымянные. О смене собеседника можно понять, только когда он заново начинает уточнять уже обсужденные детали.

При этом на каждый вопрос вначале абсолютно не в тему отвечает «Альфабот». И его нельзя отключить, так как он находится в тестовом режиме. Приходится каждый раз просить бота переключить на консультанта. Не буду цитировать всю переписку, только краткие выжимки. Промежуточный итог:

Но там представлены только курсы рубля к четырем валютам, а откуда мне знать, как конвертируются другие валюты? Погуглил «комиссия альфабанка за конвертацию по карте», нашел такой комментарий от банка:

В соответствии с правилами МПС (Международная платёжная система) Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт «Альфа-банка» размер коэффициента составляет 2,5%.

Прошу в чате подтвердить эту информацию и указать пункт договора, из которого я мог заранее узнать о таком коэффициенте и с каких пор он применяется. Суммарный ответ:

Надбавка не 2,5%, a 3%. Так было всегда. Взимается от имени банка. Я не могу скачать условия моего пакета услуг, так как он находится в архиве, а могу здесь ознакомиться с ДКБО (Договор комплексного банковского обслуживания). Но в договорах информации о надбавке все равно нет, банк может взимать ее по курсу и правилам МПС.

В конце беседы произошло зацикливание: консультант предложил составить обращение, по какому курсу прошли конвертации :)

В обращении я уже сделал упор на то, что я никак не мог узнать о дополнительной надбавке за межвалютный обмен и прошу вернуть мне эти 6%. При этом менеджер сама была не в курсе про надбавку и где узнать её процент. И получил я 28 января такой же стандартный ответ:

Списание сконвертировано по курсу продажи Банка 0.283136. Возврат по курсу покупки Банка 0.261775. Ошибок при финансовой обработке операции со стороны Банка не выявлено.

Если вы, находясь за пределами РФ, осуществите операцию выдачи наличных в евро по карте Банка со счета, открытого в рублях РФ, конвертация пройдет по следующей схеме:
Валюта операции (EUR) » в валюту биллинга (USD) по курсу МПС * 1, 04 » в валюту счета (RUR)по курсу Альфа-Банка (+ комиссия за выдачу в стороннем АТМ по тарифам Банка).

Надо просто додуматься применить этот пример и для оплаты картой в любой другой валюте. Но откуда 1,04? Да потому что надбавка уже успела вырасти :) Ещё неделю назад выводилось 1,03.
По элитным картам коэффициент 1,02. Неделю назад был 1,015.

Узнать курсы МПС и выполнить полный расчет с комиссией можно здесь: MasterCard, Visa. И вот по этим расчетам я получаю, что у «Тинькофф» в моем случае 0% надбавки, а у «Альфы» 4%, а не 3%, как было указано «Альфа-банком» на дни транзакций. Если же платить рублевой картой в валюте, отличной от доллара, то по этой формуле какая-то совсем запредельная надбавка получается, около 8% от курса МПС, а в случае возврата можете попасть на -16%.

Разбираться из-за этих лишних 2% желания уже никакого не было. Пошел закрывать свой «премиум». В банке меня перехватила менеджер, напоила кофе, убедила повременить. Зачем, мол, терять накопленные привилегии, а в других банках и хуже может быть.

Я привел в пример возврат разницы курсов «Тинькофф» и описал свой случай, когда «Тинькофф» мне вернул комиссию и процент по кредиту при ошибочном переводе денег с кредитки вместо дебетовой карты. И это без всяких премиальных тарифов. Менеджер пообещала написать ещё одно обращение с просьбой пойти навстречу лояльному клиенту и решить вопрос в мою пользу.

И получаю я 4 февраля очередной стандартный ответ о разнице курсов дополненный абзацем из ДКБО:

Напоминаем, что в соответствии с Договором, если клиент отказывается от приобретенной ранее покупки или от получения услуги, оплаченных ранее с использованием Карты, и Банк получит подтверждение о таком отказе после списания соответствующей суммы операции со Счета, сумма, возвращаемая на Счет, в результате отказа от покупки/услуги, может отличаться от суммы, ранее списанной со Счета, т.к. курс Международной платежной системы/Платежной системой Мир и/или курс Банка, установленный на дату обработки соответствующего подтверждения о совершении операции, может отличаться от соответствующего курса, установленного на момент обработки соответствующего подтверждения о возврате денежных средств в результате отказа Клиента от покупки/услуги. Нарушений со стороны Банка не выявлено. Финансовая обработка операции была проведена корректно, в строгом соответствии с Договором. Благодарим за обращение.

После этого ещё пришел запрос на оценку качества предоставленного ответа. Поставил единицу. Спасибо! Объяснили, что сам дурак и ради интереса полез читать ДКБО. И тут звонит консультант с вопросом, за что единица. Мы же вам все правильно объяснили, все согласно договору. Ок, говорю, но вот другие банки могут пойти навстречу клиенту, а вы нет. Ответ: а это потому что у них в договоре, наверно, есть пункт, позволяющий вернуть разницу, а у нас, к сожалению, нет. А против договора мы пойти не можем.

А у меня как раз договор открыт. Спрашиваю: почему в договоре указывается, что сумма возврата может отличаться из-за разницы соответствующих курсов на разные даты? То есть если возврат произошел в один день или курс валюты не изменился, то мне должны вернуть полную сумму?

Кросс-курсы устанавливаются по договору между банком и МПС, как они формируются внутреннее дело банка и в ДКБО это описывать нет необходимости. Но если я хочу, можно запросить точный курс по которому прошли мои операции.

Хотите сэкономить на конвертации — платите в валюте счета или заранее узнайте у банка процент надбавки, если эту секретную информацию вам раскроют. Очень повезет, если у банка есть свой калькулятор кросс-курсов. Если нет, то от обратного можно рассчитать по проведенной транзакции, используя калькуляторы Mastercard и Visa.

В «Альфе» можете не рассчитывать на премиальное обслуживание, не первый раз сталкиваюсь. Все согласно формальным процедурам, менеджер нужен только для продажи дополнительных услуг, страховок и инвестиционных продуктов. Если ошиблись вы или магазин, банк не виноват.

Вам нет прощения так как вы не перечитывали перед каждой операцией ДКБО (175 страниц) и тариф (253 страницы), которые могут меняться без оповещений хоть каждую неделю. Возможно, так и в остальных банках, но некоторые при этом могут отступить от формальных процедур и пойти навстречу.

Ну и спасибо «Альфа-банку» за урок финансовой грамотности. В будущем сэкономлю на четырёхпроцентной надбавке точно больше $379, но уже расплачиваясь картами других банков.

Этим же вечером мне позвонили мошенники от имени отдела финансовых операций «Альфа-банка». За неделю звонили двоим моим родственникам. Надеюсь, что это чистое совпадение. Я даже вначале не понял, подумал, по моему обращению что-то изменилось. Но когда зашла речь, что мой клиент-банк взломали и идет списание средств, которое надо срочно остановить, подтвердив персональные данные, все стало ясно.

Ради любопытства прикинулся на 10 минут туго соображающим валенком. И когда псевдоспециалисту уже надоело меня пытать, он в ход пустил пункт договора, по которому в случае взлома моего кабинета банк не несет никакой ответственности, и если я сейчас же не сообщу ему данные своих счетов и карт, то лишусь всех средств и банк мне не поможет.

Отлично, говорю я, дайте мне ссылку на пункт договора. Не могу, отвечает, договор есть только в бумажном виде. Ну-у-у, говорю, не настоящий вы специалист, не знаете, где находится главный договор, а вот я теперь знаю :) На этом беседа и закончилась. Незачет специалисту: надо было сослаться на ДКБО, там есть такой пункт, я видел :)

Прежде чем сделать денежный перевод в другую страну, человеку понадобится изучить правила безопасности перечислений и выбрать наиболее удобный способ отправки средств. Данная операция оформляется финансовыми структурами: кредитной организацией или компанией-посредником. В АО «Альфа-Банк» переводы за границу можно осуществлять несколькими способами.

Особенности валютных переводов в Альфа-Банке

Если юридическое лицо открывает международный счет, компания предоставляет бесплатного валютного контролера. Специалист оказывает консультативную помощь во внешнеторговых сделках, ориентирует клиента по вопросам законодательства при исполнении трансакции.

Доступные валюты

евро;
канадские доллары;
казахские тенге;
датские, норвежские и шведские кроны;
доллары США;
белорусские рубли;
фунты стерлингов;
швейцарские франки.

Как осуществить международный перевод

Чтобы осуществить международный перевод с карточными счетами, понадобится:

Данная операция доступна не только с дебетовых, но и с кредитных карт Alfa-Bank.

Если отправлять средства по программе SWIFT, предварительно потребуется узнать реквизиты получателя и открыть валютный счет. Перевести деньги можно в офисе банка или через интернет в сервисе «Альфа-Клик». Валюта перечисления должна совпадать с валютой счета получателя.

назначение платежа на английском языке;
фамилия, имя и адрес отправителя латинскими буквами;
идентификатор SWIFT;
адрес и полное официальное название иностранного банка-посредника на английском языке;
номер счета получателя.

Далее необходимо выбрать счет для списания и указать сумму перечисления.

Расчетное время валютных переводов

Расчетное время зависит от валюты и срочности финансовой операции:

Сроки переводов

Если валютная операция произведена между своими счетами или с карты на карту, то средства придут мгновенно. Перевод в стороннее государство займет от 3 до 10 дней. Если деньги отправлены в страны СНГ, где есть представительства Альфа-Банка, срок зачисления на счет получателя составит 24 часа.

Лимиты и ограничения

По оценке специалистов группы Alfa-Bank, такие лимиты в среднем значении составляют $10 000.

Тарифы и комиссии

При переводе валюты на карту тарифы будут зависеть от типа платежной системы пластикового продукта. Если нужно сделать перечисление на MasterCard, комиссия спишется в размере 2% от общей суммы, но не менее 50 руб. При отправлении средств на карту Visa тарифный сбор составит 1%. Он также будет от 50 руб. и выше. В системе «Свифт» сумма, взимаемая за обслуживание перевода, зависит от валюты операции и страны получения. Средний комиссионный сбор за международные трансакции в данном сервисе составляет от 0,5% до 2% от перечисленных средств.

Если вы делаете перевод на MasterCard, у вас спишется комиссия 2%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам валютных перечислений, сделанных в Альфа-Банке, относятся:

быстрое отправление денег получателю;
небольшой комиссионный сбор;
возможность переводить крупные денежные суммы за 1 операцию;
широкое покрытие, благодаря большому количеству банков-партнеров за рубежом;
эффективная работа клиентской поддержки в случае возникновения проблем;
разнообразие валют;
выгодный курс с небольшой разницей от показателей Центрального Банка РФ.

К существенным недостаткам пользователи относят долгую активацию валютных счетов.

Возможные проблемы

Проблемы могут возникнуть при неверном указании реквизитов получателя. Деньги вернутся, но сумму комиссии отправитель потеряет. Не исключена и отмена трансакции при перечислении крупной денежной суммы (более $5000). Если ее целевое назначение будет выглядеть неубедительно для банка-получателя, средства вернутся на счет отправителю, комиссионный сбор — нет.

Дополнительная информация

Международный перевод с карты на карту через Альфа-Банк доступен в 174 страны мира. Но, кроме номера пластикового продукта, могут быть запрошены адрес отправителя и его Ф.И.О. Это зависит от платежной системы получателя.

В группу Alfa-Bank, кроме АО «Альфа-Банк» в России, входят банки стран других государств:

ЗАО «Альфа-Банк» (Республика Беларусь);
Торговый банк Амстердама (Королевство Нидерланды);
ПАО «Альфа-Банк» (Украина);
АО ДБ «Альфа-Банк» (Республика Казахстан).

При осуществлении валютного перевода между данными структурами комиссия за трансакцию не списывается.

В Альфа-Банке для премиальных клиентов все валютные переводы бесплатны. Так написано в рекламе, тарифах и так было всегда. Но в этом месяце все сломалось, и кто-то стал отщипывать комиссии.

Я сижу на премиальном тарифе и активно пользуюсь бесплатными валютными переводами, отправляю деньги на валютные счета в российские банки и в иностранные банки. Отправка переводов происходит в личном кабинете очень быстро и удобно. Все по шаблонам, даже реквизиты банка-корреспондента вводить не нужны, Альфа-Банк сам подставляет их автоматически (опцией можно управлять в ЛК).

Именно эта опция и сыграла со мной злую шутку. Я отправил тестовый перевод в 10 долларов на «свежий» валютный счет супруги в Открытии. Тестовые 10 долларов дошли без потерь, и я создал соответствующий шаблон. Позже я отправил на этот счет 1000 долларов и в этот же день отправил себе 1000 долларов в МКБ (по старому шаблону). В МКБ деньги дошли без потерь, а вот в Открытие пришло 984 доллара. При этом я не указывал реквизиты банка-корреспондента, а доверил этот выбор Альфе.

Я провел собственное расследование и выяснил, что когда Альфа отправляет доллары через Citibank New York – деньги доходят без потерь, а когда через JPMORGAN CHASE BANK – возникает комиссия. Уважаемый Альфа-Банк, я, конечно, понимаю, что вы отпишитесь – «Мы тарифами других банков не располагаем и вообще вы согласились на все, тыкнув в галочку "За мой счет" (OUR)», но всё же вы определяете через какой банк-корреспондент отправлять деньги, и вы ответственны за подобные списания. Может быть даже этот банк-корреспондент делиться с вами частью этой комиссии?Пожалуйста, в следующий раз отправляйте мои деньги через банк-корреспондент, который делает это бесплатно.

Поверьте, это очень важно для меня. Мне не интересны трансферы, бизнес-залы и карты с кэшбэком – все это есть у меня в других банках. Мне интересны бесплатные валютные переводы и только. В подобной ситуации, когда я вынужден платить комиссии по 1,6% за каждый «бесплатный» перевод я не вижу смысла быть вашим клиентом и поддерживать баланс 3000-4000К. Зачем мне играть в рулетку? Верно? Спасибо.

Управлять движением денежных средств — это не сложно. Денежные переводы возможно совершать в любое и удобное место для клиента, точка отправления может быть любое место Земного шара. Альфа-Банк отправит деньги:

В любом отделение банка, которое ближе вам.
Через телефон Альфа-Консультант.
Интернет-банк.

Как совершить перевод с карты на карту в Альфа-Банке.

Все переводы через банк ведутся по новейшей электронной системе, которая дает безопасность в переводе денежных средств, а так же конфиденциальность собственных данных клиента банка.

Для быстрого перевода в любой валюте совершенно не нужно открывать счет.

Перевод может совершаться как физическим , так и юридическим лицом. Валюта может быть в рублях и в зарубежной валюте. Совершая финансовый перевод в рублях, нужно указать паспортные данные и адрес получателя.

Плюсы переводов в Альфа-Банке:

Перевод осуществляется с любого телефона, планшета ноутбука и ПК, подключенного к интернету.
Удобный и не сложный интерфейс.
Приходят СМС-уведомления о получении перевода денег.
Задание банку на отправку перевода в один клик.
Клиенты могут переводить деньги в разной валюте.

2. Денежный перевод в иностранной валюте

Альфа-банк предоставляет для финансового перевода:

Открыть банковскую карту и приобрести пакет услуг, для осуществления перевода и подключения интернет-банка.
Открыть экспресс-счет, тогда денежный перевод будет происходить без платы комиссии.

Перевод в иностранной валюте. Правила.

При назначении платежа в зарубежной валюте заполнять надо на английском языке. И за что производится перевод, написать назначение платежа и предоставить соответствующие документы клиента.

И заполнить анкету латинскими буквами, и на английском языке:

ФИО клиента.
Адрес регистрации.
ФИО получателя.
Адрес и код и название банка получателя.
Номер счета получателя.
Написать на какие нужды производиться денежный перевод, на английском языке.
Выбрать валютный счет.
Сумма.

За сутки возможно совершать переводы на сумму до 5000 долларов.

Наиболее крупными, известными и распространенными банками в России являются «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк» а делать они стремятся все, что им под силу, только бы как можно больший круг людей использовал их услуги. Эти кредитные организации относятся к числу крупнейших на российской территории, а пользуются их услугами десятки миллионов россиян, проживающих в самых разных частях страны. И вот, к огромному удивлению для всех и каждого, случилось то, что стало для всех людей очень большой неожиданностью, так как никто просто элементарно даже и представить себе не мог, что нечто подобное в обозримом будущем вообще произойдет. Совершенно неожиданно для всех ЦБ РФ ввел новые правила получения наличных денег.

Ни для кого не секрет, что вот уже как много месяцев на российской территории существует жесткий контроль в сфере экономики, при котором нельзя просто взять и снять в наличном виде какие-либо деньги, если это не рубли. Кроме того, существует множество других запретов и ограничений, из-за которых полноценно жить в России и пользоваться своими деньгами не представляется возможным, так как их просто элементарно нельзя перевести в любой другой банк по своему усмотрению, либо сделать что-то еще. И вот, как стало известно, с 20 мая 2022 года все российские банки обязаны перейти на новые правила получения наличных денег, сделав это в обязательном порядке. Отныне финансовые учреждения имеют право продавать жителям страны любую валюту, кроме долларов и евро.

Таким образом, теперь «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Открытие», «Тинькофф», «Райффайзенбанк» и другие банки имеют право начать продавать всем желающим деньги в любых валютах, кроме долларов и евро. При этом они могут продавать ее без ограничений в любых объемах и количествах. Важно заметить, что речь идет именно о продаже денег, то есть для получения денежных средств в таком виде россиянин должен обратиться в отделение банка лично и фактически совершить сделку обмена денег. Если говорить еще проще, то снять со счета в банке более чем $10 000 долларов нельзя, потому что данное ограничение по-прежнему продолжает свое действие, а принято оно было еще 9 марта.

Не так давно стало известно о том, что приложения «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-Банк» больше недоступны на смартфонах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: