Альфа банк кэшбэк 33 процента условия

Обновлено: 02.10.2022

Когда хочется завести новую дебетовую карту, голова идёт кругом от количества предложений на рынке. В итоге выбираете вроде бы выгодную, но потом приходится переплачивать за обслуживание, отдавать комиссию за переводы или получать кэшбэк бонусами, которые сложно потратить.

Давайте разберёмся, для каких задач может понадобиться новая дебетовая карта и как Альфа-Карта поможет их решить.

Иметь дополнительную карту

Бывает, кроме основной карты нужна дополнительная. Например, если нужно дать её ребёнку, чтобы он расплачивался в школьной столовой и не терял наличные деньги.

В этом случае можно оформить дебетовую Альфа-Карту, ведь у неё бесплатное обслуживание. Будет удобно закидывать на неё немного денег и через приложение контролировать расходы детей.

Зарабатывать на кэшбэке

Друзья, коллеги и реклама по телевизору постоянно расхваливают разные банковские карты — что они не только удобные, но и позволяют заработать на ежедневных тратах за счёт кэшбэка. Но на деле он часто составляет не больше 1% от покупок, да ещё и начисляется в виде баллов, которые сложно потратить.

По дебетовой Альфа-Карте можно получить кэшбэк до 33% за просмотр фильмов, до 20% за покупки в магазине техники и до 5% за обучающие курсы. При этом вы дополнительно получите до 2% кэшбэка рублями вообще за все покупки.

Просто оплачивайте их картой, и в конце месяца АО «Альфа-Банк» вернёт часть денег вам на счёт.

Копить и даже зарабатывать на накоплениях

Если вы хотите накопить деньги, например на отпуск, то лучше откладывать их на отдельную карту. Так у вас будет меньше соблазна их потратить. А чтобы не только накопить, но и заработать, лучше выбирать карту с процентом на остаток.

Например, у дебетовой Альфа-Карты идёт до 7% годовых на остаток. Это значит, что если на счёте вы будете хранить 100 000 ₽ на семейный отпуск, то за пару месяцев получите в качестве процентов 1167 ₽.

На эти деньги в отпуске можно будет съездить на экскурсию или сходить в ресторан на ужин.

Переводить с карты на карту

Перевести деньги друзьям или коллегам за обед в кафе — привычное дело. Но на многих картах есть комиссия за переводы в другие банки. Кажется, что это мелочь, но в итоге за месяц набегает сумма, на которую можно купить кофе навынос или полкилограмма мяса.

С Альфа-Картой можно бесплатно переводить деньги в другие банки — до 100 000 ₽ в месяц. Этого лимита хватит, чтобы перевести коллегам за счёт в кафе, скинуться другу на подарок и даже оплатить аренду квартиры.

Снимать наличные

Даже если привыкли везде расплачиваться картой, бывает, что срочно нужны наличные. Например, если хочется купить овощей у бабушки возле остановки или в салоне красоты на работает терминал. Искать банкомат своего банка не всегда удобно, и приходится снимать деньги с комиссией в ближайшем «чужом» банкомате.

С Альфа-Картой таких проблем нет: с неё можно снимать до 50 000 ₽ в месяц в любых банкоматах без комиссии по всему миру. Даже если вы поехали в другую страну и оказались без наличных в кармане, легко сможете воспользоваться Альфа-Картой.

Чтобы получить Альфа-Карту, даже не придётся выходить из дома:

1️⃣ Оставьте заявку на сайте.

2️⃣ Сразу же получите цифровую Альфа-Карту, которую можно добавить в любой электронный кошелёк.

2️⃣ Дождитесь курьера с пластиковой картой, чтобы воспользоваться кэшбэком.

Листайте дальше, чтобы оформить Альфа-Карту за один день и получать выгоду от своих повседневных трат.

Альфа-Банк обновил кредитную карту: теперь год без процентов, но есть минус. Разбор условий

На днях Альфа-Банк изменил условия своей основной кредитной карты – «100 дней без процентов», которая стала называться уже «Год без процентов». Как мы выяснили, банк действительно продлил льготный период до года, но с рядом дополнительных (и не очень приятных) условий. Мы подробно все изучили и готовы рассказать вам обо всех плюсах и минусах обновленной карты.

Что обещает банк

Крупнейший частный банк в России – Альфа-Банк – объявил об обновлении условий по своей кредитной карте «100 дней без процентов». В новой редакции банк увеличил льготный период – соответственно, карта теперь называется «Год без процентов» (а старый вариант на 100 дней новые клиенты оформить уже не могут).

В промо-материалах банк обещает следующее:

  • льготный период – год вместо 100 дней;
  • обслуживание – бесплатное всегда и без условий (вместо 1490 рублей в год);
  • снятие наличных – без комиссии и на любую сумму (раньше был лимит в 50 тысяч рублей на месяц);
  • пополнение без комиссии;
  • кредитный лимит – до 1 миллиона рублей.

Оформить карту именно на таких условиях можно до 31 марта 2022 года.

И хоть на первый взгляд условия по карте все еще выгодные (а льготный период – практически рекордный среди банков), в условия попало немало «подводных камней», о которых мы готовы подробно рассказать.

Основные условия по карте и требования к заемщику

Базовые условия по карте в целом остались прежними, а в чем-то – даже более выгодными для клиентов.

Альфа-Банк обещает своим клиентам следующее:

  • выпуск и обслуживание карты – бесплатно в любом случае, как и перевыпуск по причине истечения срока;
  • кредитный лимит – до 500 тысяч рублей, но он определяется индивидуально для каждого клиента. Если у клиента только паспорт, ему одобрят лимит не более 150 тысяч рублей, если паспорт и второй документ – 200 тысяч рублей, а для миллиона (клиенты уровня GOLD) нужно иметь документы о занятости и доходах;
  • минимальный месячный платеж – от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумму платежа и дату для его внесения клиент получает от банка каждый месяц в выписке;
  • процентная ставка по задолженности – от 11,99% за суммы, использованные на безналичные покупки, от 21,49% годовых за снятие наличных. Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, максимальная – 69,99% годовых;
  • пополнение – без комиссии через приложение, интернет-банк, банкоматы или переводы с других карт;
  • переводы на другие карты – 5,9% от суммы, минимум 150 рублей (но если это квази-кэш операция, минимум 500 рублей);
  • штраф за просроченную задолженность – 0,1% от суммы просрочки за каждый день;
  • страхование – 1,3% от суммы задолженности в месяц (подключается добровольно)
  • уведомления (смс и push) – 159 рублей в месяц со второго месяца.

В целом, условия достаточно привлекательные. Единственное, что настораживает – банк не берет комиссию за снятие наличных, однако взимает сразу 5,9% за переводы и квази-кэш операции (когда оплата картой идет с «финансовым» MCC-кодом). Это как минимум странно – ведь заградительные комиссии за переводы обычно вводят, чтобы клиенты не маскировали снятие наличных другими операциями, а здесь снятие наличных и без того комиссией не облагается.

Требования к заемщику стандартные:

  • российское гражданство и возраст от 18 лет;
  • доходы – от 5000 рублей в месяц (за вычетом налогов);
  • есть контактный телефон (мобильный подойдет);
  • есть стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии или отдела кадров;
  • постоянная регистрация, проживание и место работы в городе, где представлена Альфа-Банк (или вблизи такого города).

Из документов для минимального лимита клиенту потребуется только паспорт, для повышенного – второй документ (полис ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.), а для максимального – справка о доходах за последние 3 месяца (бывшая форма 2-НДФЛ) или справка о доходах по форме банка.

Благодаря тому, что оформить карту можно в городах присутствия банка, клиентам обещают бесплатную доставку курьером максимально быстро.

Однако главные «подводные камни» этого предложения спрятаны в льготном периоде.

Льготный период, кэшбек и проценты

Главная особенность этой карты – удлиненный льготный период, который составляет 365 дней. Впрочем, по факту это все не совсем так, льготный период по этой карте имеет такие особенности:

  • льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, оплаченные в первые 100 дней после оформления карты (и если карта была оформлена до 31 марта 2022 года). На все покупки, сделанные со 101-го дня, льготный период составляет уже 100 дней;
  • льготный период распространяется на два вида операций : оплата покупок картой и погашение задолженности по кредитам в других банках. И на погашение кредитов льготный период составляет лишь 100 дней (с первого же дня пользования картой);
  • в льготный период не входят квази-кэш операции : оплата в казино, покупка лотерейных билетов, дорожных чеков и т.д. (все, что по MCC-коду банк отнесет к таким операциям).

Работает льготный период так:

  • после первой оплаты картой запускается льготный период (на 100 или 365 дней);
  • в течение льготного периода клиент обязан вносить хотя бы минимальный платеж по кредиту (3-10% от суммы, минимум 300 рублей в месяц), а также погасить всю сумму долга по карте до конца льготного периода;
  • льготный период работает для всех покупок – то есть, он единый по всей карте. Если в течение него делать новые покупки, то льготный период не продлевается – но клиенту придется вносить более крупный месячный минимальный платеж (ведь общая сумма задолженности вырастет);
  • если клиент нарушает условия льготного периода (не вносит минимальный платеж или не гасит сумму полностью), к его задолженности применяется стандартная ставка – с первого дня после покупки;
  • после полного погашения задолженности и истечения льготного периода, следующий такой период запускается с оплаты первой покупки.

Что интересно, если клиент оформил карту с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, банк даже при нарушении одного условия льготного периода повышал ставку до 9,9% годовых (что меньше базовой ставки). Правда, распространялось это только на покупки в первые 100 дней после оформления карты.

Как уже можно было понять, главный минус обновленной кредитной карты – то, что снятие наличных не попадает под условие льготного периода. Если раньше клиент мог снимать наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, да еще и не платить за них проценты в течение 100 дней, то теперь этого условия нет. Вместо него добавлена возможность погасить кредиты в других банках со 100-дневным льготным периодом, но это не имеет большого смысла – обычно по кредитной карте ставка выше, чем по обычному кредиту.

Кэшбека на все покупки в этой кредитной карте нет – банк возвращает часть суммы только по покупкам у партнеров (до 33%). То есть, по факту кэшбека нет – но за тот доход от безналичных платежей банк, по сути, оплачивает льготный период для клиента (банку деньги достаются не бесплатно).

Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются. Более того, банк не разделяет комиссию на переводы собственных и кредитных средств – поэтому хранить на ней свои деньги не очень выгодно.

Плюсы и минусы, итоговые выводы

Карта «Год без процентов» от Альфа-Банка получилась достаточно сбалансированной – она в целом подойдет и тем, кто предпочитает снимать наличные (пусть и без льготного периода), и тем, кто обычно оплачивает покупки картой. Впрочем, у этой карты не обошлось без нескольких неприятных моментов.

Чтобы понять, стоит ли оформлять эту карту, разберем ее плюсы и минусы:

  • действительно долгий льготный период – целый год, если начать пользоваться картой в первые 100 дней после ее выдачи;
  • снятие наличных без комиссии и без ограничения по сумме – это редкость для кредитных карт;
  • можно погасить долги в других банках с льготным периодом до 100 дней;
  • полностью бесплатный выпуск и обслуживание – без дополнительных условий;
  • пополнение карты без комиссии;
  • бесплатная доставка карты с курьером по адресу.
  • снятие наличных не засчитывается в льготный период;
  • год без процентов – только в первый год, затем льготный период возвращается к 100 дням;
  • процентная ставка по задолженности определяется индивидуально и может доходить до 69,99% годовых;
  • перевод даже собственных денег – с крупной комиссией в 5,9% от суммы;
  • нет нормального кэшбека на все покупки;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты.

Выводы: карта выгодна лишь тем, кто аккуратно следит за льготным периодом и не выходит за его пределы. Если же иногда нужно снимать и наличные, этот вариант тоже стоит рассмотреть – но при условии быстрого погашения долга (ведь в льготный период такие операции не включаются). И еще один сценарий возможного использования: если Альфа-Банк одобрит карту по низкой ставке, ею можно рефинансировать другие долги – и при погашении в первые 100 дней даже не будут начисляться проценты.

Дебетовая карта с повышенным кэшбэком за покупки у партнеров и бесплатным обслуживанием.

Дебетовая бесплатная Альфа-карта позволяет накапливать кэшбэк до 33% при совершении покупок у партнеров и 1,5–2% на все остальные траты в зависимости от суммы. Плата за обслуживание не предусмотрена, дополнительные условия для этого выполнять не нужно. Держатели получат дополнительную выгоду в виде дохода на среднемесячный остаток по счету карты до 7% годовых.

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком до 33%

Обслуживание и тарифы

Годовое обслуживаниеБесплатно
СМС-информированиеБесплатно
Пополнение0 руб.
Суммарный остаток на счетахдо 1 млн. рублей
Доход на остатокдо 7%
Кэшбэкдо 33%

Как получить Альфа-Карту с кэшбэком до 33%

Заявки принимаются на сайте банка. Для этого введите ФИО, дату рождения, телефонный номер, e-mail и нажмите «Продолжить». Система быстро обработает заявку, а решение вы получите по СМС или во время звонка представителя. Заберите готовую бесплатную Альфа-карту в отделении или закажите доставку курьером.

Как получить карту Альфа-Банка с кэшбэком до 33%

Комиссия за снятие наличных в банкоматах

Снимать наличные с Альфа-карты можно в банкоматах в любой точке мира, бесплатный лимит составляет 50 тысяч рублей в месяц. В банкоматах Альфа-Банка и партнеров не устанавливаются ограничения на сумму снятия без комиссии.

Банк не удерживает комиссию при межбанковских переводах до 100 тысяч рублей по номеру телефона, свыше этой суммы списывается 0,5%. Между клиентами Альфа-Банка перевод денег осуществляется бесплатно.

В чем особенность бесплатной Альфа-Карты

  • Cashback-программа предусматривает возврат до 33% от суммы трат
  • Оплата ЖКХ, налогов, услуг мобильного оператора без комиссионного сбора
  • Всегда плата за обслуживание – 0 рублей, никаких дополнительных условий нет
  • Возможность открытия накопительного счета с начислением до 7% на остаток

Кэшбэк-программа

  • Первые 2 месяца с даты активации карты начисляется 2% с любых покупок, с 3-го месяца – 2% при условии трат от 100 тысяч рублей в месяц
  • 1,5% при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц

Проверить начисление кэшбэка и компенсировать им любую покупку можно в мобильном приложении.

Накопительная программа с начислением процентов

Сразу после получения пластиковой карты банк начинает начислять процент на остаток до 300 тысяч рублей:

  • 7% годовых в течение первых двух месяцев
  • с третьего месяца – 3% годовых

Вопросы и ответы


Да, Альфа-карта является мультивалютной. В приложении вы можете открыть счет в доступных валютах и моментально привязать карту к счету.


Да, после получения карты зарегистрируйтесь по ее номеру в приложении. В разделе «Все счета и карты» выберите карточку и активируйте ее, введя ПИН.


Наличие кэшбэка делает использование карт Альфа-Банка выгодным и приятным. Деньги можно вернуть при покупках со счетов дебетовых или кредитных карт. Для получения максимальной выгоды, необходимо учитывать условия начисления и получения кэшбэка, на что можно потратить средства.

  1. Условия начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка
    1. Кредитные карты
    2. Дебетовые карты

    Условия начисления кэшбэка по картам Альфа-Банка

    Вернуть часть денег за покупки можно по дебетовым и кредитным картам, однако способы начисления кэшбэка различаются в зависимости от типа и класса используемой карточки.

    Есть специальная карта «CashBack», но получить возврат с покупки можно и по другим карточным предложениям.

    Кредитные карты

    Порядок начисления Cash Back по кредитным картам:

    Как начисляется кэшбэк

    Начисляется 500 приветственных миль, + 1,1 за каждые 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет

    1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,5 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет

    1000 приветственных миль после первой покупки+ 1,75 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет

    World Black Edition

    1000 приветственных миль после первой покупки+ 2 мили за 60 руб. покупок + 1 миля за 200 руб. на накопительный счет

    10% при оплате на АЗС, 5% за кафе и рестораны, 1% с других покупок

    Дебетовые карты

    Как начисляется кэшбэк по дебетовым картам:

    Кэшбэк 5% при оплате в популярных местах

    Условия для получения кэшбэка от Альфа-Банка

    Величина кэшбэка по кредитным картам не зависит от ежемесячной суммы покупок. Чтобы получать повышенный кэшбэк, необходимо осуществлять покупки на определенных сайтах и в установленных категориях.



    По дебетовым картам величина кэшбэка, зависит от ежемесячной суммы покупок.

    Например, по «Альфа-Карте с преимуществами» сумма кэшбэка при покупках от 10 тыс. руб./месяц 1,5%, при тратах от 70 тыс. руб. в месяц 2%.



    По «CashBack Premium» будет возвращено 10% при расчетах на АЗС, если в месяц совершаются покупки на 10 тыс. руб.

    Чтобы получить возврат по карте «Молодежная NEXT», покупки необходимо производить только в установленных категориях.

    Максимальная сумма возврата по карточным предложениям зависит от подключенного пакета услуг. Например, при тарифе «Оптимум» вернуть можно до 2 тыс. руб./месяц., «Комфорт» 3 тыс. руб., «Максимум +» 5 тыс. руб. По карте CashBack можно вернуть в месяц до 15 тыс. руб., но не более 5 тыс. руб. на категорию, если сумма покупок составляет более 10 тыс. руб. в месяц.

    Продукт «CashBack Premium» предоставляет возможность вернуть до 21 тыс. руб. ежемесячно, но не более 7 тыс. руб. на категорию, при покупках от 100 тыс. руб./месяц.



    На что можно тратить возвращенные средства?

    По картам Аль-Банка бонусы автоматически переводятся в денежные средства и могут быть потрачены на любые цели. По кобрендинговым продуктам, когда начисление производится в милях, бонусах, тратить возвращенные средства можно на покупки в определенных категориях. Например, по карте «Альфа Тревел» потратить накопленные мили можно на сайте Travel.alfabank: на бронирование отеля, покупку билетов, оплату трансфера и т. д.

    До апреля 2020 года Альфа-Банк предлагал кредитную карту с кэшбэком за все покупки. С 7.04.20 выпуск карты остановлен. Для тех, кто уже оформил карту, она будет работать на прежних условиях.

    Условия обслуживания и тарифы

    • Выпуск карты — бесплатно.
    • Годовое обслуживание — 3 990 рублей в год.
    • Снятие наличных до 120 000 рублей в месяц. Комиссия 4,9%, но не меньше 400 рублей.
    • Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб.
    • Процентная ставка – от 25,99% годовых.
    • 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка.
    • 60 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных.
    • Начало беспроцентного периода — первая покупка, снятие наличных или другая операция по карте.

    Преимущества

    альфа банк cashback

    • Кэшбэк до 36 тысяч рублей в год.
    • Скидки до 15% у партнеров Альфа-Банка.
    • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
    • Карта поддерживает бесконтактные платежи, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».

    Как работает кэшбэк

    Кэшбэк на АЗС10%
    Кэшбэк в кафе и ресторанах5%
    Кэшбэк за все покупки1%

    На карту вернется 10% суммы при оплате на АЗС, 5% с платежей в заведениях общепита, и 1% за все остальные покупки. Чтобы банк начислил кэшбэк, нужно тратить в сумме не менее 20 000 рублей в месяц на оплату покупок картой.

    Внимание. Максимум вернут 3 000 рублей в месяц. Выплачиваются проценты до конца следующего месяца, после текущего.

    Требования и документы

    в офисе альфа банка

    Карту могут получить граждане России старше 18 лет, имеющие постоянный доход от 9 000 ₽ для жителей Москвы и 5 000 ₽ для регионов России.

    Также нужно предоставить:

    • личный номер телефона и телефон места работы;
    • сведения о регистрации.

    Внимание. Заявитель должен находиться в одном из городов, в которых есть отделения Альфа-Банка.

    Из документов потребуется паспорт и один дополнительный документ из списка:

    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • Свидетельство ИНН;
    • СНИЛС;
    • Полис ОМС.

    Чтобы повысить шансы получить максимальный кредитный лимит, также нужно предоставить один из следующих документов:

    • Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет);
    • Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев;
    • Копия лицевой стороны полиса ДМС.

    Как оформить карту онлайн

    альфа банк cashback

    В связи с тем, что Альфа-Банк больше не выпускает кредитную карту CashBack, оформить ее не получится. Но можно рассмотреть карту «100 дней без процентов», по ней предоставляются выгодные условия кредитования.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: