Альфа банк работает ли за границей

Обновлено: 12.07.2024

Мы в Альфе понимаем, что многие вчера столкнулись с проблемами при снятии наличных за границей, оплатой картами и переводе денег. Ситуация не связана с решениями и политикой Альфа-Банка в Беларуси. При этом мы считаем, что обязаны держать вас в курсе и помогать, как минимум, советом.

Мы ответили на часто задаваемые вопросы, чтобы вы не тратили время на поиск информации и могли оперативно решить свою задачу:

  • BYN – да. В АТМ и кассах нашего и других банков. В пределах РБ.
  • Иностранная валюта – да. В АТМ Альфа-Банка, в кассах Альфа-Банка по предварительному заказу.

Да. Операции покупки-продажи между своими счетами внутри Альфа-Банка. Или в обменниках Альфа-Банка за наличные (при наличии).

  • За пределы страны – нет.
  • В другие банки РБ – нет.
  • Между своими счетами и между счетами клиентов в Альфа-Банке – да.
  • За пределы страны – нет.
  • В другие банки РБ – да. Р2Р и переводы по реквизитам.
  • Между своими счетами и между счетами клиентов в Альфа-Банке – да.

6. Будет ли работать оплата картами USD/EUR на территории РБ? Или же оплаты будут проходить исключительно по картам в BYN?

Оплата по валютным картам также будет доступна в РБ для покупок в BYN (списание со счета будет в BYN по курсу Альфа-Банка), также с карт Альфы в BYN/USD/EUR будет доступно снятие валюты в кассах и АТМ Альфы.

Скидки работают как обычно. Исключение – временное ограничение работы карт Mastercard в сервисе Яндекс, а также зарубежные скидки.

Нет. С учетом того, что для прохода происходит авторизационный запрос с карточки на терминале – операция считается зарубежной и не пройдет.

  • SWIFT между физическими лицами USD/EUR/RUB внутри РБ доступны только в отделении.
  • SWIFT между физическими лицами за рубеж доступны в InSync только в EUR/RUB и в отделении.
  • SWIFT для юридических лиц за рубеж доступны только в отделении в EUR/RUB.

Да, в день получения нужно обратиться к специалисту отделения для оформления расходного кассового ордера, после чего – в кассу.

12. Поступит ли возврат на мою карту, если он отправлен со стороны иностранного сервиса (например AliExpress)?

13. Будут ли приходить на карты в EUR, USD, BYN средства с криптовалютных площадок? (Currency и прочее)?

14. Можно ли будет оплатить картами в EUR, USD, BYN именно белорусские сервисы, например, Онлайнер, Куфар, А1?

Локальные сервисы и оффлайн покупки можно оплачивать с карт Альфа-Банка в любой валюте. При этом сумма операции будет проходить в BYN, списание с валютного счета будет по курсу Альфа-Банка.

Для пополнения рекомендуем пополнять в BYN в т.ч. через ЕРИП с последующей конвертацией в InSync на валютную карту.

Альфа-Банк продолжает сотрудничать с платежными системами. Сейчас временно ограничены лишь зарубежные транзакции в иностранной валюте по условиям банка-корреспондента, в котором был открыт валютный счет для межбанковских взаиморасчетов по зарубежным транзакциям.

18. Я за границей. У меня Пакет решений. На счетах есть средства. Пользоваться ими не могу. Планирует ли банк отменить комиссию за обслуживание?

19. Альфа-Банк — всё? Как банк теперь зарабатывает деньги и какие полезные услуги может предложить клиентам?

Временные ограничения коснулись лишь ряда зарубежных операций - в остальном продукты Альфа-Банка работают без изменений.

Местные онлайн-сервисы и оффлайн покупки можно оплачивать с карт Альфы в любой доступной валюте. При этом сумма операции будет проходить в BYN, списание с валютного счета будет происходить по курсу Альфа-Банка

Мы рассматриваем варианты компенсации -- следите за новостями. Бесплатная альтернатива р2р переводам – переводы в ЕРИП.

22. Что банк планирует делать дальше? Стоит ли ждать того, что карты снова начнут работать за границей в обозримом будущем?

Ситуация с межбанковскими расчетами носит временный характер и банк прилагает все усилия для решения данного вопроса.


Альфа Банк предлагает абсолютно бесплатную дебетовую карту с огромным кэшбэком, пожалуй это самое щедрое предложение на рынке банковских карт.

Какие преимущества у карты Альфа Банка

Карта для всех покупок. Начисления живыми деньгами.


Бесплатная дебетовая карта

Альфа Банк обновил линейку тарифов и теперь дебетовые карты у него бесплатные: выпуск, обслуживание, доставка карты – все за ноль рублей! На один договор можно выпустить до 10 карт, рекомендуем заказать сразу несколько на случай потери или выхода из строя одной из карт – привязать новую карту к счету можно будет в приложении банка. Иногда бывают скидки от платёжной системы, например в Сочи Марриотт Красная Поляна мне дали бесплатные завтраки за оплату картой Виза. Рекомендую заказать карты разных систем (Виза, Мастеркард, МИР)

Важно отключить смс-информирование у всех банков оно платное. Никаких подвохов нет, карта действительно бесплатная, обслуживание счета тоже бесплатное.

Карта мультивалютная, счет можно открыть в рублях, долларах, евро, британских фунтах и швейцарских франках. Менять деньги можно в приложении банка или по биржевому курсу открыв брокерский счет

Остальные правила, как везде: снимаем наличные в своих банкоматах или у банков-партнеров без комиссии. Переводим деньги только через систему быстрых платежей по номеру телефона (до 100 000 в месяц без комиссии).

Как начисляется кэшбэк?

При тратах от 10 000 рублей в месяц – 1.5%
При тратах от 100 000 рублей в месяц – 2%

Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 5000 рублей

Размер одной покупки по карте для начисления кэшбэка ограничен 50 000 рублей. На сумму покупки свыше 50 000 – кэшбэк начислен не будет. Если есть возможность – разбивайте покупку на 2 и более чеков по 50 000 рублей.

При расчете кэшбэка сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 рублям (например, операция на сумму 150 рублей – округляется до 100 рублей, на сумму 2760 рублей – округляется до 2700 рублей).

Если величина кэшбэка, составит дробное число (например со 100 рублей – 1.5 или с 300 рублей – 4.5), округление до целого числа не производится. Дешевые покупки очень невыгодны!

Если у вас множество дешевых покупок, например поездки на метро – выгодно взять карту Райффайзен с кэшбэком 1.5% на все без округлений! При тратах до 100 000 рублей в месяц, она получается выгоднее.

Кэшбэк начисляют ежемесячно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом.

Учитываются только операции:
– совершенные на территории Российской Федерации,
– а также в сети Интернет независимо от места их совершения;

Не пользуйтесь картой за границей. Для таких трат надо оформить Tinkoff Black с возможностью открыть счет в 30 валютах и получением валютного кэшбэка – лично проверено!


Можно совершать покупки в интернет с валютного счета за валюту, например покупка авиабилетов иностранной компании. За них будет начислен кэшбэк по курсу ЦБ.
Мой вопрос оператору и ответ: Здравствуйте, вопрос по начислению миль/кэшбэка. По тревел карте и карте с преимуществами не начисляется кэшбэк за операции за границей. Но начисляется за покупки в интернет. Будет ли начисляться кэшбэк и если да то как (с переводом по курсу цб или в валюте) если карту привязать к валютному счету и совершить операцию за валюту в интернет, например покупку билетов иностранной авиакомпании? В тарифах не помню описание данного случая

Как заработать больше?

Если вы хоть раз в год куда-то летаете, живете в отеле или ездите на поезде – нет никакого смысла пользоваться обычной картой, заказывайте Travel-карту

В чем смысл? Вы получите 2%-3% при точно таких же условиях. Только получите не деньгами, а милями, которые можно тратить только на путешествия.

Вы просто берете деньги, которые предназначались на покупку билета/отеля и оставляете их себе, а билет оплачиваете милями. Таким образом вы “обналичиваете” мили и получаете кэшбэк живыми деньгами, но в большем размере.

Премиум карта

Если вы тратите много и упираетесь в ограничения и у вас есть 3 000 000 на счетах (включая брокерский), то премиум карта будет бесплатной.

При тратах от 10 000 рублей в месяц – 2%
При тратах от 150 000 рублей в месяц – 3%

Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 15 000 рублей

Размер одной покупки по карте для начисления кэшбэка ограничен 500 000 рублей – собственно эта же сумма максимальная сумма оплачиваемых месячных трат (500 000 * 3% = 15 000 макимальный кэшбэк)

Не тратим больше 500 000 или берем Тревел-карту, где лимита нет и дают аж 5%!


1) Это дебетовая карта (для желающих есть кредитный вариант)
2) Абсолютно бесплатная, навсегда бесплатная!
3) Пожалуй, самые высокие на рынке начисления: 3% (5% в премиум)
4) Тратить мили можно полностью или частично, без порогов и округлений
5) За мили можно купить: авиабилеты, отели, билеты на поезд
6) Мили копятся за все покупки. Удобно тратить: 1 миля = 1 рублю
7) Почти нет лимитов на максимальные начисления (разбор далее) (⚠️ухудшение с 1.03.22)
8) Крупный, надежный банк, удобное приложение
9) Премиальная категория карты VISA Signature, по которой иногда есть дополнительные бонусы от VISA
10) Личный опыт использования

Карта мультивалютная, счет можно открыть в рублях, долларах, евро, британских фунтах и швейцарских франках. Менять деньги можно в приложении банка или по биржевому курсу открыв брокерский счет.

Необходимо пояснить, что называя Alfa Travel лучшей картой для путешествий: мы имеем в виду, что она лучшая по мнению редакции. Карта имеет ряд недостатков, о которых мы честно расскажем далее по тексту.

Видео обзор:

Банковские мили не равны милям авиакомпаний

Мили авиакомпаний обычно начисляют за полеты на этой (или партнерской) авиакомпании. Они делятся на обычные и квалификационные (или вместо квалификационных миль считают сегменты). Первые можно накопить и потратить на покупку билета или услуги (апгрейд, багаж), а вторые просто показывают когда вы достигните нового статуса. Со статусом можно получить новые преимущества: больше багажа или доступ в бизнес зал. И статусы и мили имеют свойства сгорать. При покупке билета за мили обычно просят оплатить сборы. Суммы этих сборов, в отдельных случаях, могут достигать цены обычного билета. У каждой авиакомпании свои мильные программы, есть даже специальные блоги (в основном англоязычные), разбирающиеся во всех тонкостях. Отложим эту тему для отдельных статей. По личному опыту могу сказать, что однажды очень выгодно совершил апгрейд из бизнес-класса в первый-класс на рейсе Emirates за мили, за деньги вряд ли бы такое позволил.

Банковские мили – это, грубо говоря, бонусы. Но условия их трат каждый банк определяет по своему. Например знаменитый Tinkoff All Airlines разрешает их тратить только на авиабилеты, только от 6000 и только с шагом 3000 – разницу, естественно, забирая в свою пользу. У Альфы таких ограничений нет: трата от любой суммы. Полностью или частично. Не только авиабилеты, но и отели с поездами.

Отличие миль и кешбека:

У Альфы есть выгодная карта с кешбеком и пожизненным бесплатным обслуживанием. С кешбеком все просто: его дают деньгами и потратить его можно на что угодно, на любые покупки. По Travel-карте дают не деньги, а мили, зато больше. Потратить их можно только на путешествия. Но если вы хотя бы иногда куда-то летаете или живете в гостиницах – для вас Travel-карта получается выгоднее, так как по ней начисления больше. Вы можете оплатить гостиницу милями, а сэкономленные на этом деньги потратить на другие нужды или покупки, получив тот же кешбек но в большем размере.

Как начисляются мили:

В этом пункте рассмотрим дебетовую Alfa Travel, другие варианты карты рассмотрим отдельно. Маркетинговую чушь про повышенные выгоды в первые месяцы тоже вырезаем, разбираем только постоянные условия:

За любые покупки:
Если тратите 10 000 рублей в месяц – 2 мили за 100 рублей трат, по сути 2%
Если тратите 100 000 рублей в месяц – 3 мили за 100 рублей трат, по сути 3%
округление по 100 рублей, дешевые покупки – невыгодны.

Повышенные мили за покупки на сайте банка:

при тратах от 10 000 в месяц
Бронирование отелей: 6
Ж/Д билеты: 5
Авиабилеты: 2.5

при тратах от 100 000 в месяц
Бронирование отелей: 8
Ж/Д билеты: 7
Авиабилеты: 4.5


Альфа Банк – банк для богатых. Условия более выгодные при значительных тратах по карте, и еще более выгодные по премиум-картам (обсудим отдельно далее). Выгодно пользоваться картой для покупок в магазинах, кафе, на заправках и так далее.

Мили видны в приложении:


Стоит ли покупать услуги на сайте банка?

Покупка туристических услуг на сайте банка может оказаться невыгодной даже с учетом повышенных начислений. Всегда надо сравнивать цену на сайте банка с другими продавцами. Повышенные начисления могут быть заложены в цены. Кроме того есть физические ограничения, например РЖД не платит комиссию за продажу билетов и продавцы вынуждены увеличивать цены на билеты (бесплатно работать никто не хочет) – так что билеты на поезда всегда будут дешевле на сайте самой РЖД. Билеты на самолет сравнивайте на Белке, так как у нас самый широкий список агентств, где цена может быть ниже. Отели тоже обязательно сравнивать, насколько я понимаю у Альфы внутри работает Островок, они в целом норм и часто дают лучше цены на дорогие отели, но вот в среднем и нижнем сегменте у них ограниченный каталог.

Ограничения:
Бонусные мили не начисляются за транзакции, совершенные за пределами территории РФ. Исключением являются операции в интернет.
Максимальная сумма для расчета и начисления Бонусных Миль по одной Квалифицируемой транзакции составляет: 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей.
Максимальное количество начисленных Бонусных Миль за один Отчетный период по всем картам, не может превышать 10 000 (Десять тысяч) Миль (⚠️ 5000 миль с 01.03.22).

Последний пункт идет в разрез с практикой, так как у меня лично есть начисление за отчетный период больше заявленной суммы:



Можно совершать покупки в интернет с валютного счета за валюту, например покупка авиабилетов иностранной компании. За них будет начислен кэшбэк по курсу ЦБ.
Мой вопрос оператору и ответ: Здравствуйте, вопрос по начислению миль/кэшбэка. По тревел карте и карте с преимуществами не начисляется кэшбэк за операции за границей. Но начисляется за покупки в интернет. Будет ли начисляться кэшбэк и если да то как (с переводом по курсу цб или в валюте) если карту привязать к валютному счету и совершить операцию за валюту в интернет, например покупку билетов иностранной авиакомпании? В тарифах не помню описание данного случая

Резюме:
Все покупки в магазинах и интернете – да
Покупки туристических услуг – всегда сравниваем цены
За границей – не пользуемся картой
Не покупаем в одном чеке дороже 50 000, по возможности разбиваем чеки по 50 000!
Не тратим больше 333 333 рублей в месяц (⚠️166 666 с 01.03.22)

Последние два ограничения отсутствуют на премиум карте

Как тратить мили


На примере рейса аэрофлота в Сочи вы можете видеть, что цена билета на сайте авиакомпании была 9794 за тариф с багажом.


Милями списали 10197. В маршрутной квитанции указан сбор 403 рубля, терпимо, учитывая что во многих онлайн кассах на какие-то рейсы билеты бывают дороже, чем самая низкая цена. Ну и не забываем что по сути летим мы бесплатно за деньги банка.

Дебетовая или кредитная Alfa-Travel?

Большинство банков стараются впарить кредитку, дня них она более выгодна. Удивительно, что в Альфе условия по кредитке хуже:

Кредитную карту можно взять второй для аренды машин (залог оставлять кредитными деньгами). Совершать покупки выгоднее с дебетовой карты. Возможно стоит рассмотреть кредитку Tinkoff All Airlines

Премиальная карта Alfa-Travel:

Бесплатна при любом из условий (обычная цена 2999р/месяц):

Остатки на счетах от 3 млн ₽ (служба поддержки говорит, что брокерский счет тоже входит)
Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + покупки на 100 000 ₽ в месяц по дебетовым или кредитным картам
Получение заработной платы от 400 000 ₽ в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка, первые 6 месяцев

Повышенные начисления:
5 миль за 100 рублей при тратах от 150 000 в месяц
3 мили за 100 рублей при тратах от 10 000 в месяц


По премиальной карте доступны бесплатные трансферы, проход в бизнес-залы, страхование всей семьи на время путешествий:


Резюме:
Если есть 3 миллиона на брокерском счету, или 1,5 и стабильно тратите по карте 100 000 в месяц – берите премиум. Отсутствуют ограничения, выше начисления.

Важно помнить:

Личный опыт:

Много лет я платил Альфе около 5000 рублей в год за премиальный тариф. Тратил деньги в основном с бизнес-карты Точки – выводить деньги было дорого и опасно. Весной этого года я обнаружил, что в Альфе сменилась тарифная сетка и все дебетовые карты стали бесплатными – закрыл все старые и выпустил 8 штук новых карт. Также сменил тариф в Точке и смог выводить и тратить основную часть денег с Альфы. За лето удалось накопить 30 000 миль – видимо мои траты сильно больше, чем я считал.


Заметил, что все мои состоятельные друзья пользуются картам Alfa Travel и все говорят, что это самая выгодная для них карта. Нравится, что банк дал честные условия, без подвохов: не надо выбирать категории повышенного кешбека, особо нет лимитов на операции и сумму начислений – если упираешься в лимит логично переходить на премиум карту, в которой лимитов нет. Тратишь мили тоже прозрачно, без скрытых условий, порогов и лимитов. Так как сама категория карты VISA Signature – премиальная, по ней бывают некоторые бонусы от VISA. Я лично пользуюсь повышенными начислениями бонусов в ресторанах White Rabbit Family – их много в Сочи. Поскольку карта бесплатная, без платы за обслуживание, ее привезут прямо домой – не вижу ни одной причины не оформить эту карту если у вас такой еще нет. Проверено Белкой, рекомендую!

Отзывы про карту Alfa Travel:

Helen Zuckermann
отличная карта. кешбэк в милях за любые покупки без исключения, очень удобно как копилка на отпуск, хорошее приложение, отличная страховка (включает экстрим и США), комиссия на билеты при покупке у альфы около 1000р(=миль), если нужного рейса внезапно нет в выдаче у них на сайте – техподдержка как правило решает вопрос оперативно. я уже много лет пользуюсь.

Путешествовать по другим странам с пластиковой карточкой Альфа-Банк удобно и безопасно. Чтобы избежать неприятностей и непредусмотренного перерасхода при получении наличной валюты, следует заранее уточнить правила использования карт Visa или MasterCard от Альфа-Банка за пределами РФ.

Условия и тарифы

У Альфа-Банк подготовлено несколько разновидностей карточек для свободной оплаты картой за границей. В зависимости от типа карты и выбранной программы эмиссии, при выдаче евро или долларов могут взимать комиссию до 5,9% от суммы.

Где можно снимать деньги с карты Альфа-Банка

Более выгодны дебетовые карты, не предусматривающие дополнительный процент за использованием заемных средств. Однако для ряда кредиток также предусмотрено право льготного обналичивания суммы в валюте, эквивалентной 50 тысячам рублей. От суммы превышения взимают 1,9% от суммы дополнительно.

Основные расходы при выдаче валюты ограничены — комиссией стороннего банковского учреждения, устанавливаемой без участия Альфа-Банка, и возможными расходами на конвертацию, если клиент решил получить доллары или евро с рублевой карточки.

Справка. Курс для пересчета рублей в иностранную валюту основан на данных ЦБ РФ и внутренних котировках банка.

Комиссия за снятие наличных за границей

Снимая евро для поездки по Европе, клиент может столкнуться с комиссией за выдачу со стороны:

  • Альфа-Банка (для кредиток);
  • стороннего банка, чьим банкоматом решил воспользоваться человек;
  • процент от превышения установленного лимита;
  • расходы в связи с курсовыми изменениями при конвертации валюты (для рублевых счетов).

Если без снятия денег обойтись в поездке невозможно, следует быть готовым к списанию 5% от суммы при обращении в зарубежные банки.

Комиссия

Преимущества использования карты за границей

За долгие годы использования карт Альфа-Банка во время поездок, путешественники отмечают ряд достоинств продукта:

  • свободные безналичные расчеты за рубежом;
  • подходит для расчетов в магазинах, через партнеров, благодаря международной платежной системе (Виза/Мастеркард);
  • повышенный кэшбэк при оплате поездок до 10% возврата в категориях: гостиницы, аренда авто, авиаперелеты, билет на ж/д проезд.

По кредитной карте «100 дней без процентов» можно не платить за обналичивание, если в течение предоставленного льготного периода баланс возобновляется, а сумма не превысила сумму эквивалентную 50 тыс. рублей. Пополнить карту можно в любом банкомате.

Как безопасно пользоваться пластиковой картой от Альфа-Банка

Если карта была заблокированна находясь за границей, вам всегда нужно иметь под рукой телефон, что бы сотрудники банка могли с вами связаться

Перед поездкой следует предпринять ряд мер, который позволит свободно расплачиваться карточкой Альфа-Банка с минимальными финансовыми последствиями:

  1. Предупредить Альфа-Банк о планах использовать карту в иностранном государстве.
  2. Использовать для снятия проверенные банкоматы при отделении.
  3. Подключить кэшбэк, либо выпустить специальную карточку для путешественников с возвратом до 10% от израсходованной суммы.

Не зная нюансов работы зарубежного банка и использования его терминалов, следует быть готовым к неожиданностям. Иностранный банк захочет снять комиссию, либо установит свои лимиты.

Многие карты Альфа-Банка предусматривают возможность снятия валюты в банкомате наличными, пользуясь устройствами самообслуживания и кассами финансового учреждения. Перед выполнением операции важно учесть лимиты для выдачи и взимаемую в некоторых случаях комиссию.

Как снять доллары в Альфа-Банке

Владелец карточки с валютными сбережениями вправе получить наличность, пользуясь:

  • снять доллары в банкомате Альфа-Банка;
  • в магазинах партнеров;
  • в автосалонах;
  • банкоматами других банков;
  • кассой отделений.

доллары с карты альфа банк

Согласно договору о банковском обслуживании, действующему с 20.10.2020 г., п. 12.2.2. предусмотрено снятие валютной наличности независимо от того, в какой валюте был открыт счет. На основании п. 12.2.2.1. бесконтактная транзакция допускается только в российских рублях, даже если счет открыт в другой валюте.

Внимание. Для обслуживания валютных карт банк устанавливает специальные устройства самообслуживания, которые позволяют свободно снимать и вносить деньги в евро или долларах.

Без комиссии можно получить в специальных банкоматах банков-партнеров, рассчитанных на выдачу валюты. При выборе банкомата рекомендуется воспользоваться Картой на сайте Альфа-банка, где точно указаны все точки, работающие с валютой. При посещении отделения помимо карты понадобится паспорт для идентификации личности.

Как снять евро в Альфа-Банке

Можно ли в банкомате Альфа-Банка снять Евро? Получить евро можно через банкоматы или в отделениях. Рекомендуется уточнить через Карту банкоматов, где конкретно выдают евро.

Готовы выдать наличные в евро в МДМ, УБРиР, МКБ.

При выборе сторонних устройств самообслуживания за исполнение транзакции взимают 7% от суммы.

снятие евро альфа банк

Комиссия за снятие

Снимая деньги через Альфа-Банк или его партнерскую сеть, клиент с дебетовой карточкой получает валюту без комиссий.

Если карточка рублевая, за операцию взимают 5% от суммы за услугу конвертации по курсу ЦБ или внутреннего сервиса Альфа-Форрекс.

С кредитки валюту снимают с высокой комиссией до 5,9% от суммы.

Внимание. Если используют сторонние устройства, комиссия назначается в зависимости от типа карта - от 1,0% до 1,9% по дебетовым карточкам, но не меньше 199 рублей.

Лимиты на снятие наличных

Через банкоматы модно получить ограниченный размер наличности номиналом 5, 10 или 20 долларов/евро.

Лимит при выдаче устанавливается с учетом уровня карточки – до 1,5 млн в рублевом эквиваленте. В сутки получают до 100 тыс. рублей через устройства самообслуживания, либо заказывают выдачу в пределах 300 тыс. рублей через кассу отделения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: