Aml тинькофф что это

Обновлено: 17.08.2022

Компании GlowByte Consulting и SAS Россия/СНГ реализовали проект для «Тинькофф банка» по созданию системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, Anti-Money Laundering, AML). Запуск системы SAS AML в опытно-промышленную эксплуатацию, по уверению участников проекта, в России состоялся впервые.

«Тинькофф банк», проанализировав перспективные бизнес-направления, в августе 2015 г. объявил о начале работы с юридическими лицами. Работа с этим сегментом потребовала новых подходов для соответствия требованиям федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает применять комплекс мер по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Неполное соблюдение требований создает риски санкций со стороны регулятора.

По итогам конкурса на создание системы ПОД/ФТ «Тинькофф банк» выбрал решение SAS Anti-Money Laundering (AML), сочетающее в себе удобные средства обнаружения подозрительного поведения с максимальной производительностью при обработке большого количества операций. Весомым аргументом в пользу выбора платформы SAS стало то, что она позволила покрыть все требования законодательства в части ПОД/ФТ одним программным решением.

Внедрением системы занималась компания GlowByte Consulting, которая к тому моменту уже накопила реальный опыт работы с SAS AML в России. Платформа проектировалась с учетом планируемого амбициозного роста объемов бизнеса. В рамках внедрения системы специалисты создали единый центр мониторинга транзакций, который обеспечивает проведение регламентированных проверок на консолидированных данных, а также гибкое изменение и создание новых сценариев проверки.

Вячеслав Цыганов, вице-президент, директор по ИТ «Тинькофф банка», так прокомментировал результаты внедрения системы SAS AML: «С запуском системы в опытно-промышленную эксплуатацию мы сразу заметили снижение трудозатрат на создание регламентированных отчетов и облегчение проведения расследований. Рост бизнеса и увеличение количества обрабатываемых транзакций даст еще более заметный эффект от автоматизации многих процедур, которые обычно требовали ручного труда. Автоматизированная система ПОД/ФТ позволит нашим специалистам уменьшить количество рутинной работы и сосредоточиться на интеллектуальном анализе подозрительных схем и операций».

«Это был интересный, результативный проект. В кратчайшие сроки было развернуто уникальное решение, соответствующее требованиям законодательства и готовое к значительным нагрузкам. Вместе с компанией SAS мы провели большую работу по адаптации и локализации продукта в части отчетности. Сейчас GlowByte Consulting обладает одной из лучших в России командой консультантов по решениям ПОД/ФТ и уникальным опытом внедрения решений SAS AML», — сказал Евгений Лисицин, директор по консалтингу компании GlowByte Consulting, подводя итоги запуска проекта.

Елена Куприянова, руководитель направления Anti-Money Laundering компании SAS Россия/СНГ, считает, что подход банка к инновациям является не только решительным, но и разумным: «Хочется отметить смелость “Тинькофф банка”, который не побоялся одновременно с запуском нового сегмента бизнеса запустить целый комплекс сложных автоматизированных систем. Обычно к инновациям в области, связанной с регуляторными требованиями, российские банки относятся с осторожностью и пытаются закрыть данные вопросы людскими ресурсами. Несмотря на важность этих вопросов, не во всех банках есть понимание преимущества использования автоматизированных систем. Изначально правильное выстраивание процессов и использование для этого современных промышленных решений — это подход, гарантирующий успех и возможность для развития бизнеса в будущем».


Основной особенностью проекта в «Тинькофф банке» называются сжатые сроки создания и запуска работающего решения. Проектная команда смогла меньше чем за четыре месяца, передать систему в опытно-промышленную эксплуатацию. Платформа автоматизации ПОД/ФТ заработала в декабре 2015 г.

Залогом успеха участники проекта считают тесное взаимодействие и взаимопонимание между проектными командами банка и GlowByte, а также активное участие компании SAS в адаптации решения к задачам банка. В дальнейших планах — распространение системы ПОД/ФТ на мониторинг операций физических лиц.

«Тинькофф Банк» — инновационный онлайн-провайдер финансовых услуг, работающий в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.

Продуктовая линейка банка включает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, депозиты, кобрендовые карты, а также ипотечные продукты по агентской схеме. Банк уделяет большое внимание мобильному направлению, выпуская мобильные приложения как для клиентов (мобильный банк), так и для не клиентов банка («Штрафы ГИБДД», MoneyTalk, «С карты на карту — быстрые переводы денег»).


По данным банка, по состоянию на 1 февраля 2016 г. он является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 8,4%. По состоянию на 1 марта 2016 г. выпущено более 5,7 млн кредитных карт. Банк хорошо капитализирован: уровень достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ составляет 11,8% по состоянию на 1 февраля 2016 г.

Компании GlowByte Consulting и SAS Россия/СНГ успешно реализовали проект для Тинькофф Банка по созданию системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, Anti-Money Laundering, AML). Систему запустили в опытно-промышленную эксплуатацию в рекордные сроки.

Тинькофф Банк, проанализировав перспективные бизнес-направления, в августе 2015 года объявил о начале работы с юридическими лицами. Работа с этим сегментом потребовала новых подходов для соответствия требованиям федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Федеральный закон обязывает применять комплекс мер по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Неполное соблюдение требований создает риски санкций со стороны регулятора.

По итогам конкурса на создание системы ПОД/ФТ, Тинькофф Банк выбрал решение SAS Anti-Money Laundering (AML), сочетающее в себе удобные средства обнаружения подозрительного поведения с максимальной производительностью при обработке большого количества операций. Весомым аргументом в пользу выбора платформы SAS стало то, что она позволила покрыть все требования законодательства в части ПОД/ФТ одним программным решением.

Внедрением системы занималась компания GlowByte Consulting, которая к тому моменту уже накопила реальный опыт внедрения решений SAS AML в России. Платформа проектировалась с учетом планируемого амбициозного роста объемов бизнеса. В рамках внедрения системы специалисты создали единый центр мониторинга транзакций, который обеспечивает проведение регламентированных проверок на консолидированных данных, а также гибкое изменение и создание новых сценариев проверки.

Вячеслав Цыганов, Вице-президент, директор по информационным технологиям Тинькофф Банка, так прокомментировал результаты внедрения системы SAS AML: «С запуском системы в опытно-промышленную эксплуатацию мы сразу заметили снижение трудозатрат на создание регламентированных отчетов и облегчение проведения расследований. Рост бизнеса и увеличение количества обрабатываемых транзакций даст еще более заметный эффект от автоматизации многих процедур, которые обычно требовали ручного труда. Автоматизированная система ПОД/ФТ позволит нашим специалистам уменьшить количество рутинной работы и сосредоточиться на интеллектуальном анализе подозрительных схем и операций».

«Это был интересный, результативный проект. В кратчайшие сроки было развернуто уникальное решение, соответствующее требованиям законодательства и готовое к значительным нагрузкам. Вместе с компанией SAS мы провели большую работу по адаптации и локализации продукта в части отчетности. Сейчас GlowByte Consulting обладает одной из лучших в России командой консультантов по решениям ПОД/ФТ и уникальным опытом внедрения решений SAS AML», - сказал Евгений Лисицин, директор по консалтингу компании GlowByte Consulting, подводя итоги запуска проекта.

Елена Куприянова, руководитель направления Anti-Money Laundering компании SAS Россия/СНГ, считает, что подход банка к инновациям является не только решительным, но и разумным: «Хочется отметить смелость Тинькофф Банка, который не побоялся одновременно с запуском нового сегмента бизнеса запустить целый комплекс сложных автоматизированных систем. Обычно к инновациям в области, связанной с регуляторными требованиями, российские банки относятся с осторожностью и пытаются закрыть данные вопросы людскими ресурсами. Несмотря на важность этих вопросов, не во всех банках есть понимание преимущества использования автоматизированных систем. Изначально правильное выстраивание процессов и использование для этого современных промышленных решений – это подход, гарантирующий успех и возможность для развития бизнеса в будущем».

Основной особенностью проекта в Тинькофф Банке стали сжатые сроки создания и запуска работающего решения. Проектная команда смогла меньше, чем за четыре месяца, передать систему в опытно-промышленную эксплуатацию. Платформа автоматизации ПОД/ФТ заработала уже в декабре 2015 года.

Залогом успеха стало тесное взаимодействие и отличное взаимопонимание между проектными командами банка и GlowByte, а также активное участие компании SAS в адаптации решения к задачам банка. В дальнейших планах — распространение системы ПОД/ФТ на мониторинг операций физических лиц.

О банке:

Тинькофф Банк — инновационный онлайн-провайдер финансовых услуг, работающий в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.

Продуктовая линейка банка включает кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, депозиты, кобрендовые карты, а также ипотечные продукты по агентской схеме. Банк уделяет большое внимание мобильному направлению, выпуская мобильные приложения как для клиентов (мобильный банк), так и для не клиентов банка («Штрафы ГИБДД», MoneyTalk, «С карты на карту — быстрые переводы денег»).

Стратегия банка на ближайшие пять лет — стать полноценным финансовым супермаркетом, который предоставляет клиентам как свои собственные сервисы, так и партнерские продукты.

По состоянию на 1 февраля 2016 г. банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 8,4%. По состоянию на 1 марта 2016 года выпущено более 5,7 млн кредитных карт. Банк хорошо капитализирован: уровень достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ составляет 11,8% по состоянию на 1 февраля 2016 г.

В 2015 году аналитический банковский журнал Global Finance признал Тинькофф Банк лучшим розничным интернет-банком в России. Тинькофф Банк назван «Банком года в России» и самым прибыльным российским банком в 2013 году по версии журнала The Banker, ведущего международного финансового издания, входящего в группу Financial Times.

О компании GlowByte Consulting:

Компания GlowByte Consulting c 2004 года специализируется на внедрении систем Business Intelligence и сопутствующих решений лучших мировых поставщиков.

GlowByte Consulting занимает ведущие позиции в России и СНГ на рынке внедрения систем автоматизации маркетинга и углубленной аналитики, создания корпоративных хранилищ данных, систем управленческой отчетности, управления рисками и систем управления лояльностью и клиентским опытом. GlowByte обладает уникальным опытом в построении систем управления большими данными (Big Data), прогнозной аналитике, включая технологии текстовой аналитики, разработке бизнес процессов управления данными в организации (Data Governance).

Сегодня GlowByte Consulting – это десятки успешно выполненных проектов различного масштаба, более 600 квалифицированных специалистов с опытом работы в ключевых отраслях: банки, телекоммуникации, розничная торговля, логистика, государственные организации. Ключевые технологические партнеры GlowByte - SAS, EMC, HP, IBM, SAP, Microsoft, MicroStrategy, Oracle, Tableau.

О компании SAS

Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.

Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,8 тыс. сотрудников. В течение 40 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2015 г. достиг 3,16 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 80 тысяч организаций в 138 странах мира. Среди них – 91 компания из первой сотни лидеров, включенных в список «2015 FORTUNE Global 500®». По данным IDC за 2015 год, SAS занимает более 33% мирового рынка углубленной аналитики.

В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Заказчикам компания SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

В начале 2020 г. «Тинькофф» и «Глоубайт» завершили первый для российского рынка проект внедрения системы по выявлению иностранных налоговых резидентов, а также налоговых резидентов США на базе решения SAS AML.

Поводом для старта проекта послужило вступление в 2014 г. в силу закона США о налогообложении иностранных счетов (далее – FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act), в соответствии с которым российские и другие банки должны отчитываться перед налоговой службой США (далее – IRS – Internal Revenue Service) о полученных доходах американских граждан на территории других стран.

По истечении некоторого времени опыт США был признан успешным, и это вдохновило Организацию экономического сотрудничества и развития на внедрение аналогичной системы. Так, в 2017 г. вступили в силу требования CRS (Common Reporting Standard) – международный аналог FATCA, направленный на предотвращение уклонения от уплаты налогов по всему миру.

К настоящему времени к международному обмену финансовой информацией присоединилось более 100 стран. В 2018 г. одной из них стала Россия, ратифицировав соглашение CRS.

До внедрения системы процесс выявления иностранных налоговых резидентов производился в ручном режиме через отчеты, построенные над CRM-системой, что отнимало время у сотрудников комплаенс-службы и сопровождалось высокой вероятностью ошибок под влиянием человеческого фактора.

Определяющими аргументами в пользу перевода процессов в автоматический режим послужила растущая с каждым годом база клиентов банка и предоставление отчетности уже в обязательном порядке. В результате осенью 2019 г. стартовал проект внедрения.

На момент внедрения модулей FATCA и CRS в банке уже функционировала автоматизированная система противодействия легализации доходов SAS AML, внедрение которой осуществлялось силами Glowbyte. Поэтому выбор программного обеспечения под задачи выявления иностранных налогоплательщиков был очевиден: модули FATCA и CRS, зарекомендовавшие себя на международном рынке, помимо решения поставленных задач, позволят повторно использовать уже имеющиеся механизмы платформы SAS AML, что существенно сэкономит вложения и сократит сроки внедрения.

«C Glowbyte и SAS мы уже давно и вполне успешно сотрудничаем по ПОД/ФТ, поэтому для нас было приятной новостью, что с помощью дополнительных модулей системы SAS AML мы можем одними из первых усовершенствовать свои процессы по FATCA и CRS. Несмотря на довольно сложную реализацию данного проекта, наши команды справились отлично, и мы смогли выйти на качественно новый уровень комплаенса», – сказала руководитель управления комплаенс, заместитель директора юридического департамента «Тинькофф» Галина Кузнецова.

По итогам проекта у «Тинькофф» появился инструмент, который позволяет сотрудникам оперативно выявлять иностранных налоговых резидентов и присваивать им соответствующие FATCA- и CRS-статусы, а также в автоматическом режиме формировать отчетность для налоговых органов.

Владимир Макаров, ДИТ Москвы: За 10 лет ЕМИАС стал огромным брендом, объединившим 221 информационную систему


К примеру, уже сейчас можно сказать, что качество выявления иностранных налоговых нерезидентов повысилось в 1,5 раза (или на 50%), а время на формирование отчетов сократилось в 5 раз (или до 8 часов/1 дня вместо рабочей недели).

Построенная система на базе SAS AML покрывает весь процесс FATCA- и CRS-комплаенс и подразумевает: автоматизацию KYC (Know Your Customer) процедур по выявлению подотчетных клиентов; расследование по каждому клиенту: запрос необходимых документов; установка FATCA- и CRS-статусов; автоматический ежегодный запрос документов по клиентам-отказникам FATCA; автоматическую подготовку всей требуемой отчетности для регуляторов – ФНС и IRS.

C 2020 г. все вопросы по взаимодействию с иностранными налоговыми резидентами решаются в автоматическом режиме и в соответствии с последними регуляторными требованиями.

«Мне очень нравится, как у нас выстраивается взаимодействие с коллегами из «Тинькофф банка»: еще с прошлых проектов сотрудники «Глоубайт» и банка с самого начала работают в одной команде. Так и в случае с внедрением модулей FATCA и CRS мы с коллегами сразу совместно вырабатывали оптимальные пути реализации, а когда вышли законодательные поправки к форматам CRS — вместе разбирались с их применением в системе», – отметил руководитель направления ПОД/ФТ Glowbyte Никита Колганов.


«Для внедрения, не имеющего прецедентов на российском рынке, нам нужен был сильный игрок, который не побоялся бы принять вызов и стать первопроходцем. Не удивительно, что этим игроком стал «Тинькофф» – наш давний друг и бизнес-партнер. Я рада, что весь этот путь мы прошли вместе, и считаю, что быть первым в чем-то – это еще один шаг на пути к тому, чтобы быть первым во всем. На сегодняшний день у банка есть мощный инструмент, позволяющий выполнять международные обязательства на должном уровне, а компания «Глоубайт» имеет в портфеле еще одно востребованное прикладное решение», – сказала руководитель проекта внедрения компании Glowbyte Наталия Попова.

«Пример «Тинькофф банка» успешно показывает, как решение SAS AML может успешно применяться для комплексного решения задач, связанных не только с противодействием легализации преступных доходов, но и с осуществлением процедур FATCA- и CRS-комплаенс. «Тинькофф» – это один из самых технологичных и динамично развивающихся игроков российского финансового рынка, и с этой точки зрения очень показательно, что в основе выстроенной системы лежат именно инструменты SAS», – отметил Дмитрий Вафин, руководитель направления ПОД/ФТ и комплаенс-решений, SAS Россия/СНГ.

Фото: Shutterstock

Финансовые системы, в том числе и криптовалютные, используют принципы проверки клиентов. Это нужно, чтобы избежать мошенничества и бороться с отмыванием средств. РБК Тренды объясняют, что такое принципы KYC и AML

Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Покупка иностранной валюты тоже производится по паспорту. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают.

Что такое KYC

KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.

Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).

Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.

Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.

Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.

В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.

Как работает KYC

Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.

Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.

В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.

AML Bitcoin

Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.

Что такое AML

AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.

Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.

Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.

Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.

Как работает AML

AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.

Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.

Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.

Отчеты EDD

Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.

Различия KYC и AML

KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.

AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.

AML и KYC

Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.

Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.

«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Это, как правило, местные игроки», — рассказал Симаков.

Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. В офшорах таких требований нет.

Финансовый уполномоченный решил, что Тинькофф Банк должен вернуть клиенту деньги, которые списали из-за выгодной конвертации валют. С блокировкой счетов и списаниями столкнулись десятки трейдеров, решение касается одного

Фото: Shutterstock

Финансовый уполномоченный в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Татьяна Савицкая вынесла решение о том, что Тинькофф Банк должен вернуть средства клиенту, которые были списаны финансовой организацией со счета из-за конвертации валют. Об этом «РБК Инвестициям» рассказал юрист Василий Черепанов — он ведет дела двух клиентов «Тинькофф», которые стали фигурантами этого конфликта. Также Черепанов является автором Telegram-канала Пермской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Инициатива», где и был опубликован документ.

В конце февраля и начале марта клиенты Тинькофф Банка выгодно конвертировали рубли в доллары и евро через промежуточную конвертацию в британский фунт стерлингов.

Но после этого банк заблокировал средства на их счетах, а затем списал с них деньги. Как отмечал Forbes, один из клиентов заработал на конвертации €48 тыс., а после списания средств у пятерых человек на счету образовался минус — от ₽1 млн до ₽29 млн. Один из клиентов говорил Forbes, что списанная сумма соответствует размеру прибыли, полученной от конвертации. Представитель банка рассказал изданию, что ситуация с блокировкой счетов затронула несколько десятков человек.

Forbes отмечал, что клиенты подали иски в суд на Тинькофф Банк с требованием разблокировать их счета и признать списание средств неправомерным. В банке заявили, что будут подавать встречные иски, если это понадобится.

По словам Черепанова, решение датируется 16 мая, оно подписано финансовым омбудсменом Татьяной Савицкой. В документе говорится, что решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания, а Тинькофф Банк должен исполнить его через десять рабочих дней после вступления решения в силу. Однако банк может оспорить это решение в суде.

Черепанов добавил, что всего у него два клиента, с которых списали средства за конвертацию валют. «У одного, так как сумма меньше ₽500 тыс. была, мы через уполномоченного подали, а у второго больше — это дело пока в суде, в июне будет только первое заседание», — сказал он.

В Telegram-канале юрист отмечал, что для защиты клиентов выработал следующую позицию:

Цену продажи валюты установил банк, а не клиент, последний только согласился с ней;

Клиенты совершали операции в рамках договора, иного банком не доказано;

Предпринимательская деятельность банка связана с рисками, которые не должны перекладываться на клиентов.

«РБК Инвестиции » направили запросы в пресс-службы Тинькофф Банка и Службы финансового уполномоченного.

Рекомендуем наш аккаунт в сети «ВКонтакте» — оперативный контент об инвестициях, много видео и полезных лайфхаков

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: