Банк а осуществляет консультирование и предоставление экономической и финансовой информации по каким

Обновлено: 29.01.2023

Статья 1. Аудиторская деятельность

1. Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы регулирования аудиторской деятельности, особенности саморегулирования в сфере аудиторской деятельности в Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 359-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Аудиторская деятельность (аудиторские услуги) - деятельность по проведению аудита и оказанию сопутствующих аудиту услуг, осуществляемая аудиторскими организациями, индивидуальными аудиторами. Аудиторская деятельность осуществляется в соответствии со стандартами аудиторской деятельности, а также иными требованиями, установленными Банком России, саморегулируемой организацией аудиторов в соответствии с настоящим Федеральным законом. Под стандартами аудиторской деятельности в целях настоящего Федерального закона понимаются международные стандарты аудита, принимаемые Международной федерацией бухгалтеров и признанные в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. К аудиторской деятельности не относятся проверки, осуществляемые в соответствии с требованиями и в порядке, отличными от требований и порядка, установленных стандартами аудиторской деятельности.

(в ред. Федеральных законов от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 02.07.2021 N 359-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 01.07.2010 N 136-ФЗ, от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 02.07.2021 N 359-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Виды аудиторских услуг, в том числе перечень сопутствующих аудиту услуг, устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере аудиторской деятельности (далее - уполномоченный федеральный орган).

(часть 4 в ред. Федерального закона от 01.12.2014 N 403-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Аудиторская деятельность не подменяет контроля достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности, осуществляемого в соответствии с законодательством Российской Федерации уполномоченными государственными органами и органами местного самоуправления.

6. Аудиторские организации, индивидуальные аудиторы (индивидуальные предприниматели, осуществляющие аудиторскую деятельность) не вправе заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме проведения аудита и оказания услуг, предусмотренных настоящей статьей.

7. Аудиторские организации, индивидуальные аудиторы наряду с аудиторскими услугами могут оказывать прочие связанные с аудиторской деятельностью услуги, в частности:

1) постановку, восстановление и ведение бухгалтерского учета, составление бухгалтерской (финансовой) отчетности, бухгалтерское консультирование;

2) налоговое консультирование, постановку, восстановление и ведение налогового учета, составление налоговых расчетов и деклараций;

3) утратил силу. - Федеральный закон от 01.12.2014 N 403-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

4) управленческое консультирование, связанное с финансово-хозяйственной деятельностью, в том числе по вопросам реорганизации организаций или их приватизации;

(п. 4 в ред. Федерального закона от 01.12.2014 N 403-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) юридическую помощь в областях, связанных с аудиторской деятельностью, включая консультации по правовым вопросам, представление интересов доверителя в гражданском и административном судопроизводстве, в налоговых и таможенных правоотношениях, в органах государственной власти и органах местного самоуправления;

6) автоматизацию бухгалтерского учета и внедрение информационных технологий;

7) оценочную деятельность;

8) разработку и анализ инвестиционных проектов, составление бизнес-планов;

9) проведение научно-исследовательских и экспериментальных работ в областях, связанных с аудиторской деятельностью, и распространение их результатов, в том числе на бумажных и электронных носителях;

10) обучение в областях, связанных с аудиторской деятельностью.

8. Аудит бухгалтерской (финансовой) отчетности аудируемого лица, в бухгалтерской и финансовой документации которого содержатся сведения, составляющие государственную тайну, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.


Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

  1. Функции Центрального банка
  2. Функции коммерческих банков
  3. Функции, выполняемые банком
  4. Основные функции банка
  5. Кредитная функция банков
  6. Функции банка в экономике
  7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

  • формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
  • выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
  • рефинансирование банковских институтов;
  • управление золотовалютным резервом;
  • разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.


Финансовая информация – это основа принятия решений по вопросам экономической деятельности, необходимая всем участникам рынка (институтам финансового рынка, органам государственного управления, организациям, предприятиям и домохозяйствам) для полного и всестороннего анализа состояния финансов. Понятие финансовой информации очень многогранно и зависит от цели её использования.

отчётная информация финансовая отчётность, биржевые
сводки
нормативно-регулятивная правовые нормы, обязательные
нормативы, правила
справочная информация обменные курсы, итоги биржевых
торгов, значения биржевых индексов
оценочно-аналитическая прогнозы и результаты анализа
специализированных агентств
планово-целевая планируемые финансовые результаты,
целевые показатели и индикаторы
несистемная мнения экспертов, финансовых советников
и консультантов

Формы финансовой информации

  • динамический ряд;
  • тренд;
  • рэнкинг (ранжированный список);
  • финансовый отчёт;
  • презентация

Источники формирования финансовой информации:

учётная информация генерируется в системе бухгалтерского учёта, а при её аккумуляции приобретает вид финансовой отчётности;

расчётная финансовая информация основывается на показателях учётной информации, и рассчитывается в виде коэффициентов, индексов, мультипликаторов;

статистическая информация включает в себя финансовую отчётность всех хозяйствующих субъектов на уровне регионов, отраслей, национальной экономики;

биржевая информация весьма специфична и динамична по отношению к вышеперечисленным типам, объясняется это ежесекундным изменением показателей в силу непрерывности торгов.

С огромным информационным потоком экономические субъекты сталкиваются ежедневно. Ключевые навыки работы с финансовой информацией базируются на – умении интерпретировать факты через призму новостей, аналитических обзоров, прогнозов, мнений специалистов; знании источников официальных показателей и данных, рассчитываемых по определённым формулам и моделям; критической оценке смысловых и визуальных решений (презентаций и рекламных материалов).

Области финансовой информации для жизнедеятельности домохозяйств, представляющих собой группу людей, которые реализуют единые экономические и социальные цели:

  • банковские услуги;
  • покупка-продажа имущества;
  • страхование;
  • налоги и налогообложение;
  • личный бюджет (сбережения и инвестиции);
  • услуги коммерческих организаций.

Каждому из указанной сферы экономической деятельности соответствует свой источник достоверной финансовой информации:

Информационные ресурсы государственных органов

Крупнейшие информационные агентства

Ключевые поставщики информации финансовых рынков

Информация по негосударственному пенсионному обеспечению, рынку коллективных инвестиций

Без профессиональной подготовки в области экономики и финансов сложно ориентироваться в многообразии информации о финансовых продуктах и услугах. Следовательно, помочь субъекту домохозяйства разобраться во всём спектре финансовой информации могут – финансовый консультант и инвестиционный советник, осуществляющие по правовому статусу два разных типа деятельности.

Финансовый консультант – это специалист более широкого профиля, консультирующий разные аспекты финансового управления, например:

личное финансовое планирование для достижения конкретных целей;
финансовая защита семьи от непредвиденных обстоятельств;
подбор финансовых инструментов для роста накоплений в России и за рубежом;
структурирование и защита активов;
получение рентного дохода;
оплата налогов на доходы от инвестиций в России и за рубежом;
налоговые вычеты.

Инвестиционный советник – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, может зарегистрироваться как компания или индивидуальный предприниматель и быть включёнными в реестр Банка России.

Инструкция к определению типа услуг финансового консультанта и инвестиционного советника:

  • Проверить информацию об инвестиционном советнике в реестре ЦБ.
  • Подтвердив статус советника, заключить договор об инвестиционном консультировании.
  • Необходимо пройти обязательное инвестиционное профилирование: определить свои инвестиционные цели, доходы, расходы.
  • Определиться с независимостью советника и поинтересоваться набором инструментов, по которым будет происходить консультирование.
  • Определить наличие конфликта интересов у любого советника (независимого и совмещающего деятельность с брокерской).
  • Прочитать декларацию о рисках.

схема.jpg

Рисунок 1 – Последовательность работы с инвестиционным советником

Таким образом, источники финансовой информации – это система внешних и внутренних источников информации, обеспечивающих целенаправленное формирование информационной базы финансовой грамотности населения .

Профессии будущего в финансовой сфере, базирующиеся на работе с источниками финансовой информации:

Менеджер краудфандинговых платформ занимается организацией деятельности и вопросами финансирования краудфандинговых платформ;

Менеджер по формированию впечатлений занимается вопросами управления отношений между компанией и клиентами, опираясь на тщательный анализ потребительских проблем, формирует позитивный эмоциональный образ компании, продукции, услуг;

Персональный менеджер по финансовому развитию разрабатывает персональные финансовые планы, индивидуальные планы инвестиций, развития карьеры, бизнес-планы и так далее;

Финансовый инженер конструирует новые финансовые инструменты и продукты, анализирует финансовые рынки и тренды, ищет оптимальные источники финансирования для корпораций, разрабатывает инвестиционные стратегии;

Финансист-экономист осуществляет анализ финансовых показателей компаний и рынков (акций, облигаций и т.д.), оценку стоимость компаний, финансовых инструментов и других активов, прогноз макроэкономических показателей компаний;

Финансовый аналитик участвует в оптимизации управления и повышения эффективности работы финансов, анализе рисков и управлении ими, определении направления возможных инвестиций, осуществлении поиска ресурсов для развития, в качественной и количественной оценке финансового состояния контрагентов, отрасли или рынка в целом;

Цифровой маркетолог продвигает продукты и услуги с помощью цифровых каналов взаимодействия с аудиторией, включая интернет, цифровое телевидение и социальные медиа, с использованием различных цифровых устройств;

Прикладной математик-исследователь разрабатывает новые методы математики, информатики и высокопроизводительных вычислений для моделирования, анализа, оптимизации, прогнозирования свойств и особенностей поведения сложных систем (процессов) в различных высокотехнологичных областях промышленности;

Специалист по анализу данных (data scientist) обрабатывает и анализирует большие массивы структурированных или неструктурированных данных с помощью методов статистического анализа и построения математических моделей, находит скрытые закономерности и делает прогнозы для повышения эффективности бизнес-решений, социальных взаимодействий, научных исследований;

ICO аналитик анализирует криптовалютные рынки и биржи, составляет прогнозы развития блокчейн-экономики;

Мультивалютный переводчик организовывает систему обмена традиционных и альтернативных валют;

Специалист по криптовалютам занимается биржевой торговлей криптовалют и инвестированием с помощью альтернативных валют;

Эксперт в области науки, технологий и инноваций осуществляет комплексный анализ состояния и развития сферы науки, технологий и инноваций, участвует в разработке и оценке научно-технологических и инновационных стратегий на национальном, отраслевом, региональном и локальном уровнях, консультирует компании, органы государственной власти, международные организации;

Консультант по электронному бизнесу предоставляет консультационные услуги по вопросам, связанным со способами и средствами развития бизнеса в интернет-среде, онлайн-компаниям и владельцам веб-сайтов;

Специалист по кибербезопасности выявляет угрозы информационной безопасности и риски потери данных, вырабатывает и внедряет меры противодействия угрозам, принимает решения для защиты от потери информации, обеспечивает сохранность и конфиденциальность данных, участвует в разработке и внедрении IT-решений.

Список использованных источников:


Календарь

News image

На тему этой статьи нас натолкнули многочисленные просьбы, что мы сталаиполучать от людей, которые читают нас на сайте.

Хотят, чтобы мы помогли составить личный финансовый план, подсказали надежного брокера и эффективную стратегию инвестирования.

Спрос на такие консультации растет. Но вопрос выбора советника по финансам не такой простой, как вам кажется. Это точно не надо делать по статьям, которые мы или любые другие авторы пишет в интернете.

Разберемся, кто такой финансовый консультант, чем занимается, как грамотно его выбрать, чтобы не навредить своему капиталу. ​

Особенности профессии

Финансовый консультант – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.

Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Мы посвятили этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.

Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку.

В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность.

На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас.

Какие задачи может решать финсоветник: ​

  1. Анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента, выявление резервов и составление сбалансированного бюджета.
  2. Постановка финансовых целей и формирование личного финансового плана по их достижению.
  3. Разработка стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля.
  4. Разработка стратегии погашения долгов.
  5. Помощь в открытии и развитии бизнеса.

Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:

  1. механизм функционирования экономики в целом, а также особенности фондового рынка, банковской сферы, личных финансов, страхования;
  2. российское законодательство в финансовой сфере;
  3. особенности работы различных банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
  4. особенности ведения бизнеса в России;
  5. математический анализ, стратегическое планирование, риск-менеджмент.

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

Функции: ​

  1. оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
  2. консультирование по актуальным банковским предложениям;
  3. пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
  4. сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии: ​

  1. разрабатывает стратегию развития бизнеса;
  2. занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
  3. ищет инвесторов;
  4. анализирует активы и пассивы предприятия;
  5. разрабатывает ценовую политику;
  6. оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
  7. консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям: ​

  1. оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
  2. разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
  3. анализ финансовых возможностей клиента;
  4. разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
  5. рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

  1. помочь вам разобраться с активами и пассивами;
  2. дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
  3. проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
  4. дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
  5. выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Как регулируется деятельность советника по финансам

Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:

От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.

Основные требования к инвестсоветникам: ​

  1. Обязательное членство в одной из СРО. Например, в НАУФОР.
  2. Включение в реестр Банка России.
  3. Высшее образование.
  4. Наличие профессионального опыта на рынке ценных бумаг. Подробные требования к опыту прописаны в указанных выше документах.
  5. Можно не иметь опыта, но обладать специальными сертификатами или свидетельством о квалификации специалиста по финансовому консультированию.
  6. Вести общую систему налогообложения и вести бухучет по стандартам для финансовых организаций.
  7. Сдавать отчетность в ЦБ РФ.
  8. Любая инвестиционная рекомендация должна быть зафиксирована в аудиоформате, письменном или электронном виде.

Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.

Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами.

На момент написания статьи в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам. ​

Критерии выбора профессионального консультанта

Если при выборе брокера мы одним из критериев ставила наличие лицензии и нахождение в реестре Банка России, то при выборе финансового консультанта такой рекомендации не будет. Знаю много профессиональных советников, которые считают неоправданно завышенными и невыполнимыми требования законодательства. Они не получают статуса инвестсоветника и не регистрируются в реестре. Но менее профессиональными от этого такие люди не стали.

Есть ряд принципиальных моментов, на которые мы просим вас обратить внимание при выборе консультанта: ​

  1. Ни один из них не должен гарантировать получение какого-либо результата от инвестиционной деятельности.
  2. Нужно бежать без оглядки от советника, который сразу начинает рассказывать вам об инструментах, с помощью которых он будет инвестировать ваши деньги. Что подойдет одним, не подойдет другим.
  3. Настоящий профессионал в первую очередь проведет большую подготовительную работу: определит ваш риск-профиль, узнает финансовые цели и сроки их достижения, финансовые возможности, возраст, семейное положение, кредитные обязательства и пр. Только после этого консультант может переходить к советам по финансовой стратегии.
  4. Не связываться с советником, который в первую очередь советует вложить деньги в IPO, структурные продукты, ВДО и другие инструменты, которые являются высокорискованными, особенно для долгосрочного инвестирования.
  5. Стоит поинтересоваться, какой опыт управления личными финансами имеет консультант. Если обсуждаете вопросы инвестиций, то нелишним будет узнать, какие успехи на фондовом рынке демонстрирует его собственный портфель.

И самый главный совет. Если якобы независимый советник рекомендует вам открыть счет у конкретного брокера или купить продукт конкретной компании, это значит, что он работает не на вас, а на компанию, от которой получает вознаграждение за каждого приведенного клиента. От такого посредника лучше держаться подальше.

Заключение

В заключение хотим рассказать вам реальный случай.

Однажды женищна попала на семинар по инвестициям и личным финансам. Его вел независимый финансовый консультант, который тем самым набирал себе клиентов. Все выступление вело к тому, что самым главным до начала инвестирования является страхование жизни. Конечно же, по уникальному предложению от конкретной компании.

Она осталась после семинара пообщаться с консультантом. Оказалось, что он пока ничего не инвестирует, потому что погашает многочисленные кредиты. Как только справится с долгами, тогда уж развернется по полной. Все стало ясно.

С семинара прошло 2 года. Можно увидеть, как активизировался этот советник в соцсетях и медиапространстве. Многочисленные курсы, вебинары, лекции и личные консультации, видимо, приносят хороший доход.

Просим вас, не попадайте к таким гуру финансов. Повышайте финансовую грамотность, разбирайтесь в инвестициях, управляйте сами или доверяйте личные финансы только профессионалам.

News image

На тему этой статьи нас натолкнули многочисленные просьбы, что мы сталаиполучать от людей, которые читают нас на сайте.

Хотят, чтобы мы помогли составить личный финансовый план, подсказали надежного брокера и эффективную стратегию инвестирования.

Спрос на такие консультации растет. Но вопрос выбора советника по финансам не такой простой, как вам кажется. Это точно не надо делать по статьям, которые мы или любые другие авторы пишет в интернете.

Разберемся, кто такой финансовый консультант, чем занимается, как грамотно его выбрать, чтобы не навредить своему капиталу. ​

Особенности профессии

Финансовый консультант – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.

Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Мы посвятили этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.

Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку.

В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность.

На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас.

Какие задачи может решать финсоветник: ​

  1. Анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента, выявление резервов и составление сбалансированного бюджета.
  2. Постановка финансовых целей и формирование личного финансового плана по их достижению.
  3. Разработка стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля.
  4. Разработка стратегии погашения долгов.
  5. Помощь в открытии и развитии бизнеса.

Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:

  1. механизм функционирования экономики в целом, а также особенности фондового рынка, банковской сферы, личных финансов, страхования;
  2. российское законодательство в финансовой сфере;
  3. особенности работы различных банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
  4. особенности ведения бизнеса в России;
  5. математический анализ, стратегическое планирование, риск-менеджмент.

Функции финансового консультанта

Рассмотрим более подробно, какие функции выполняет финансовый консультант в зависимости от сферы оказания услуг.

В банке

Не уверена, что от финансового консультанта в банке можно ожидать независимости в советах. Как правило, это люди, которые помогают своим клиентам – физическим и юридическим лицам – определиться с выбором оптимального банковского продукта, познакомиться с условиями кредитования или оптимизировать выплаты по кредиту.

Функции: ​

  1. оценка кредитоспособности клиента и подбор схемы кредитования;
  2. консультирование по актуальным банковским предложениям;
  3. пересмотр существующих условий кредита и определение возможности их улучшения;
  4. сопровождение клиента на всех этапах оформления банковского продукта.

Цель – заработать для своего банка и для себя, но при этом сохранить лояльность клиента, поэтому сотрудничество может быть выгодным для обеих сторон.

На предприятии

Что делает финансовый консультант на предприятии: ​

  1. разрабатывает стратегию развития бизнеса;
  2. занимается разработкой бизнес-плана и привлечением финансирования для его реализации;
  3. ищет инвесторов;
  4. анализирует активы и пассивы предприятия;
  5. разрабатывает ценовую политику;
  6. оценивает кредитоспособность компании и помогает в привлечении заемных средств;
  7. консультирует по вопросам инвестирования свободных денежных средств.

Цель – повысить эффективность управления финансами на предприятии. Личный заработок находится в пределах суммы за консультирование по заключенному договору.

В инвестиционной сфере

Консультациями на рынке ценных бумаг занимается инвестиционный советник. Именно советы по вопросам инвестиций наиболее востребованы сейчас на рынке. Но к сожалению, есть много нюансов в развитии этого вида деятельности. Об этом поговорим отдельно.

Обязанности консультанта по инвестициям: ​

  1. оценка риск-профиля инвестора, т. е. его восприимчивости к риску;
  2. разработка финансовых целей: краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных;
  3. анализ финансовых возможностей клиента;
  4. разработка инвестиционной стратегии по достижению целей и формирование инвестиционного портфеля;
  5. рекомендации по снижению риска и повышению доходности.

Цель независимого советника – помочь достичь поставленной клиентом цели. Заработок формируется в рамках фиксированной суммы по договору или процента с прибыли от инвестирования.

В личных финансах

Некоторые люди сталкиваются не с проблемой вложения лишних денег и накопления на определенную цель, а с элементарным отсутствием этих денег.

Консультант по личным финансам может:

  1. помочь вам разобраться с активами и пассивами;
  2. дать рекомендации по более эффективному использованию активов и составить план по ликвидации пассивов (долгов);
  3. проанализировать текущие доходы и расходы, составить семейный бюджет;
  4. дать рекомендации по оптимизации расходов и увеличению доходов;
  5. выявить резервы и предложить варианты их использования.

Эта сфера консультирования оптимально сочетается со сферой инвестиций. Зачастую в них работает один и тот же человек. Цель – решить проблемы клиента за вознаграждение по договору.

Как регулируется деятельность советника по финансам

Согласно российскому законодательству только инвестиционный советник, отвечающий определенным требованиям, имеет право консультировать по ценным бумагам и давать рекомендации.

Нормативно-правовая база регулирования деятельности по инвестиционному консультированию:

От советника по финансам иногда можно услышать, что предоставляемая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Знайте, что так наши финансовые консультанты пытаются обезопасить себя от санкций со стороны регулятора и заявляют клиенту, что не дают никаких инвестиционных рекомендаций, а просто, например, рассказывают про свой или чужой опыт.

Основные требования к инвестсоветникам: ​

  1. Обязательное членство в одной из СРО. Например, в НАУФОР.
  2. Включение в реестр Банка России.
  3. Высшее образование.
  4. Наличие профессионального опыта на рынке ценных бумаг. Подробные требования к опыту прописаны в указанных выше документах.
  5. Можно не иметь опыта, но обладать специальными сертификатами или свидетельством о квалификации специалиста по финансовому консультированию.
  6. Вести общую систему налогообложения и вести бухучет по стандартам для финансовых организаций.
  7. Сдавать отчетность в ЦБ РФ.
  8. Любая инвестиционная рекомендация должна быть зафиксирована в аудиоформате, письменном или электронном виде.

Чтобы стать инвестсоветником и получить лицензию, нужно соответствовать перечисленным выше требованиям.

Как показала практика и многочисленные выступления финансовых советников на конференциях, требования законодательства для большинства оказались невыполнимыми или связаны с большими затратами.

На момент написания статьи в реестре Банка России находится всего 12 инвестиционных советников ИП. На рынке финансового консалтинга их намного больше, но они не имеют права консультировать по инвестиционным инструментам. ​

Критерии выбора профессионального консультанта

Если при выборе брокера мы одним из критериев ставила наличие лицензии и нахождение в реестре Банка России, то при выборе финансового консультанта такой рекомендации не будет. Знаю много профессиональных советников, которые считают неоправданно завышенными и невыполнимыми требования законодательства. Они не получают статуса инвестсоветника и не регистрируются в реестре. Но менее профессиональными от этого такие люди не стали.

Есть ряд принципиальных моментов, на которые мы просим вас обратить внимание при выборе консультанта: ​

  1. Ни один из них не должен гарантировать получение какого-либо результата от инвестиционной деятельности.
  2. Нужно бежать без оглядки от советника, который сразу начинает рассказывать вам об инструментах, с помощью которых он будет инвестировать ваши деньги. Что подойдет одним, не подойдет другим.
  3. Настоящий профессионал в первую очередь проведет большую подготовительную работу: определит ваш риск-профиль, узнает финансовые цели и сроки их достижения, финансовые возможности, возраст, семейное положение, кредитные обязательства и пр. Только после этого консультант может переходить к советам по финансовой стратегии.
  4. Не связываться с советником, который в первую очередь советует вложить деньги в IPO, структурные продукты, ВДО и другие инструменты, которые являются высокорискованными, особенно для долгосрочного инвестирования.
  5. Стоит поинтересоваться, какой опыт управления личными финансами имеет консультант. Если обсуждаете вопросы инвестиций, то нелишним будет узнать, какие успехи на фондовом рынке демонстрирует его собственный портфель.

И самый главный совет. Если якобы независимый советник рекомендует вам открыть счет у конкретного брокера или купить продукт конкретной компании, это значит, что он работает не на вас, а на компанию, от которой получает вознаграждение за каждого приведенного клиента. От такого посредника лучше держаться подальше.

Заключение

В заключение хотим рассказать вам реальный случай.

Однажды женищна попала на семинар по инвестициям и личным финансам. Его вел независимый финансовый консультант, который тем самым набирал себе клиентов. Все выступление вело к тому, что самым главным до начала инвестирования является страхование жизни. Конечно же, по уникальному предложению от конкретной компании.

Она осталась после семинара пообщаться с консультантом. Оказалось, что он пока ничего не инвестирует, потому что погашает многочисленные кредиты. Как только справится с долгами, тогда уж развернется по полной. Все стало ясно.

С семинара прошло 2 года. Можно увидеть, как активизировался этот советник в соцсетях и медиапространстве. Многочисленные курсы, вебинары, лекции и личные консультации, видимо, приносят хороший доход.

Просим вас, не попадайте к таким гуру финансов. Повышайте финансовую грамотность, разбирайтесь в инвестициях, управляйте сами или доверяйте личные финансы только профессионалам.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: