Банк держава отозвана лицензия или нет

Обновлено: 19.04.2024

Этот «банк» в 2018 году выдал моему бывшему мужу (тяжело больному, теперь уже умирающему инвалиду) кредит под залог его реального единственного жилья, где были прописаны я и наши несовершеннолетние дети. Многочисленные обращения в банк о том, что человек потерял трудоспособность и какие-либо источники дохода, ни к чему не привели- банк занимался отписками, тянул время, в 2019 в Хамовническом суде сделали примирение сторон, несмотря на то, что человек находился в тяжелом состоянии после операции с плохими последствиями, а уже в 2020 году - суд, передача дела приставам, которые с июля по январь ничего не предпринимали, а «банк» склонял в это время к продаже квартиры, результат: вынужденная продажа квартиры за копейки.

Итог: инвалид потерял нормальные условия, дети остались без достойного будущего.

Обращения в прокуратуру ничего не дали. Поддержка государства в этом случае полностью отсутствует.
Зачем нужны страховки, которая кстати, была, естественно от партнёров этого «банка», но по ней можно было действовать только в случае 2 группы инвалидности, которую упорно не давали и так и не дают, несмотря на то, что человек практически не выходил из больниц, в которые попадал в течении 2019-2020 в основном по Скорой, в тяжелейших состояниях с отеками крайней степени, с сердечной недостаточностью, теперь и циррозом печени. Естественно, это полная потеря трудоспособности и какие уже там источники дохода. В Мониках при плановой госпитализации, врач прямо сказал- ему должны были давно усилить до первой группы, почему не утверждают даже вторую не понятно. Совпадение? . возможно.

Спасибо за отзыв. Взвесив все обстоятельства, мы не можем признать за банком вину, оценку не засчитываем.

В связи с тяжелой ситуацией сложившейся в стране ( пандемия ) и в моем случае ( работодатель уведомил об аннулировании дополнительных выплат , что составляет 50% моей зарплаты).

Я обратилась в банк (отдел ипотечного кредитования) с просьбой уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования хотя бы на 5 лет.

Но мне было отказано! Не смотря на то, что я дисциплинированный заемщик, который не разу не нарушал. Читать далее

Но мне было отказано! Не смотря на то, что я дисциплинированный заемщик, который не разу не нарушал условий договора и даже частично досрочно погашал кредит! Но, на данный момент прошу помощи, чтобы в дальнейшем вынуждено не нарушить условия договора!

Не ужели, в виде исключения нельзя помочь в решении моей проблемы.

Спасибо за отзыв! По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому отзыв не засчитывается.

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"BBB-.ru \u2014 \u0421\u0440\u0435\u0434\u043d\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430. \u0427\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u043a \u043d\u0435\u0433\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u043c \u0441\u0446\u0435\u043d\u0430\u0440\u0438\u044f\u043c \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0440\u0435\u0434\u044b \u043e\u0446\u0435\u043d\u0438\u0432\u0430\u0435\u0442\u0441\u044f \u043a\u0430\u043a \u0437\u043d\u0430\u0447\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f.">' >

ПАО «АКБ «Держава» – небольшой по размеру активов моноофисный московский банк. Основные направления деятельности – работа на рынке МБК и ценных бумаг, привлечение средств юридических и физических лиц. В числе приоритетных направлений деятельности банк также указывает предоставление банковских гарантий. Крупнейшие составляющие пассивов – привлеченные МБК, собственный капитал и средства компаний-клиентов.

Банк развивался достаточно быстро, наращивая объемы операций и расширяя перечень оказываемых услуг. В середине 1990–х годов активно работал на рынке государственных долговых обязательств, а также корпоративных векселей (преимущественно «Газпрома» и АЛРОСы).

Ситуация изменилась с наступлением кризиса 1998 года: как и многие банки, «Держава» столкнулась с рядом трудностей и болезненно перенесла это время, так как размер инвестиций в госбумаги на тот момент был практически равен объему собственных средств банка. В результате банку «Держава» удалось реструктурировать имевшиеся обязательства, после чего было принято решение о смене стратегии развития и необходимости разработки новых подходов.

В декабре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов.

В 2005 году банк, принадлежавший Виктору и Владимиру Гусаровым, а также Сергею Ентцу (по 33,3% у каждого), официально объявил о решении сократить капитал в 70 раз. Фактически снижение объема собственных средств было осуществлено в II квартале 2006 года (на 77,7%).

В 2007 году банк планировал разместить 10% акций в пользу прибалтийского Rietumu Banka. На момент сделки банк оценивался в 115 млн долларов США.

Через некоторое время структура собственности банка изменилась: из состава акционеров вышли крупные компании. После этого достаточно продолжительное время конечными собственниками банка являлись Владимир Гусаров и Сергей Ентц. Однако в 2012 году Гусаров покинул состав акционеров.

В декабре 2014 года организационно-правовая форма банка была изменена на публичное акционерное общество.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 39,79 млрд рублей, объем собственных средств – 9,32 млрд рублей. За восемь месяцев 2021 года кредитная организация показала прибыль в размере 1,05 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва).

Владельцы:
Сергей Ентц – 75,48%;
Алексей Скородумов – 24,52%.

Оба бенефициара контролируют 98,07% акций банка через ООО «УК «Мир Финансов» Д.У. ЗПИФ комбинированным «Глобус» (75% и 25% соответственно), также Сергею Ентцу напрямую принадлежит 1,93% акций банка.

Миноритарный пакет Санкт-Петербургской биржи обернулся вокруг владельцев

“Ъ” стали известны подробности сделки по выходу банка «Держава» из капитала Санкт-Петербургской биржи. Как выяснилось, прошлой осенью банк продал почти 5,8% вдвое дешевле цены, установившейся в последующих сделках с акциями биржи. Покупателем стал основной акционер «Державы» Сергей Ентц, а деньги пошли на усиление собственного капитала банка. Эксперты называют сделку не слишком выгодной для «Державы». Планы бизнесмена в отношении пакета неизвестны, интерес к акциям биржи у других инвесторов есть. Но пока крупных пакетов консолидировать никто не планирует.

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото

В конце прошлой недели банк «Держава» закрыл сделку по продаже 5,77% акций Санкт-Петербургской биржи. Покупатель и сумма названы не были. На Санкт-Петербургской бирже и в банке официально на запрос “Ъ” не ответили.

В раскрытии информации банк «Держава» ссылается на договор о купле-продаже ценных бумаг еще от 17 сентября прошлого года. Тогда, как выяснилось, банк заключил сделку со своим основным акционером Сергеем Ентцем о продаже 165 тыс. акций биржи по 1,7 тыс. руб. за штуку. Общая сумма сделки составила 280 млн руб., перечислить которые было необходимо в течение полугода.

По информации источника “Ъ”, близкого к бирже, исходно долю в ней банк получил в результате операции репо с НП РТС (основной владелец), когда «торговой площадке необходимы были средства для развития».

Собеседник “Ъ” уточнил, что обсуждался вариант закрытия репо, поскольку актив «давил на капитал», но были и схемы с участием акционера «Державы».

Цена в 1,7 тыс. руб. за акцию заметно ниже последних сделок с бумагами биржи, которые исходили из ее оценки в 10 млрд руб., или 3,5 тыс. руб. за акцию. По такой цене, в частности, выкупить 5% акций у НП РТС планировал ВТБ (см. “Ъ” от 5 февраля). Там не стали комментировать, завершена ли сделка и планируется ли увеличивать долю в бирже.

Банк «Держава» (Москва) занимает 112-е место по размеру активов и 91-е место по собственному капиталу по итогам 2020 года, по данным рейтинга «Интерфакса». Активы банка на конец прошлого года составляли 33,9 млрд руб., собственный капитал — 8,4 млрд руб.

Поскольку акции являются рисковым активом, банк, держа их на балансе, должен формировать определенное обеспечение и продажа действительно может способствовать ослаблению давления на капитал, отмечает аналитик «Финама» Игорь Додонов. Однако, по его мнению, «в данном случае такая версия выглядит сомнительной».

Аналитик поясняет, что акции биржи «являются довольно привлекательным активом», поскольку она в последние годы демонстрирует высокие темпы роста операционных и финансовых показателей, а вскоре планирует выйти на IPO, которое «скорее всего, будет пользоваться большим интересом инвесторов».

Совет директоров Санкт-Петербургской биржи в конце прошлого года обсуждал стратегию развития на 2021–2023 годы (см. “Ъ” от 9 декабря 2020 года). В планах было вывести биржу на IPO в 2022 году с капитализацией не менее $1 млрд. При таких условиях, считает Игорь Додонов, усилить капитальную позицию банка «можно было и другими способами».

В ближайшее время нарастить долю в Санкт-Петербургской бирже может Совкомбанк, который принял решение реализовать свой опцион на 15,2% акций биржи. В банке на запрос “Ъ” не ответили. Еще одним крупным покупателем акций за последний год был «Фридом Финанс» (12,8% акций). Как сообщил представитель компании, она не планирует наращивать долю, поскольку контроль над биржей не должен быть сосредоточен в одних руках — это в интересах всех участников торгов. Сейчас, пояснили во «Фридом Финанс», совет директоров выстраивает структуру, которая обеспечивает баланс интересов, и «с политической точки зрения будет лучше, если не появится крупных акционеров».

Суд первой инстанции признал незаконным ее отзыв у банка ЮМК

Региональный банк ЮМК из третьей сотни, который лишился лицензии ЦБ из-за нарушения антиотмывочного законодательства, успешно оспорил в суде первой инстанции решение регулятора. Это довольно редкое событие для российского рынка, в последний раз подобный случай был в 2015 году, говорят юристы. Но вернуть под свой контроль банк, находящий в процессе ликвидации, собственники смогут лишь после решения в их пользу в апелляционной инстанции.

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

Арбитражный суд города Москвы признал незаконными приказы ЦБ об отзыве лицензии и введении временной администрации от 19 марта 2021 года в отношении краснодарского банка Южной многоотраслевой корпорации (ЮМК, 222-е место по активам), следует из резолютивной части решения суда, опубликованного в картотеке на прошлой неделе.

Претензии ЦБ к банку возникли из-за неоднократных нарушений требований антиотмывочного законодательства. Банк обслуживал интересы «собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля», указывал регулятор. Иск от банка к ЦБ поступил в суд через десять дней после отзыва лицензии.

Юристы отмечают, что при оспаривании отзыва лицензий суд редко встает на сторону банков, да и те нечасто пытаются судиться с регулятором.

Например, несмотря на то что лицензии по решению ЦБ с начала 2021 года лишились 19 банков, в суд пошли лишь две кредитные организации — банк ЮМК и Майкопбанк. Иск последнего не был удовлетворен.

«Это очень редкий случай, когда суд встает на сторону оппонентов ЦБ, поскольку регулятор — особый публично-правовой институт и фактически приравнен к одной из ветвей власти»,— отмечает партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев.

Во-первых, решения ЦБ, в том числе об отзыве лицензии, редко обжалуются, а во-вторых, суды нечасто выносят судебные акты в пользу кредитных организаций, признавая приказы ЦБ недействительными, подтверждает партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Последний подобный случай был в 2015 году, отмечает юрист. Тогда суд признал незаконным приказ об отзыве лицензии у АО «Профессионал банк» и у Атлас-банка.

В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. Один из собственников банка, краснодарский бизнесмен Олег Макаревич, которому “Ъ” передал вопросы через посредника, отказался от комментариев.

Сейчас по делу банка ЮМК опубликована лишь резолютивная часть и неясно, из чего исходил суд, говорит господин Дубов. Однако, по его словам, собственники банка уже могут требовать от ЦБ отмены приказов об отзыве лицензии и введении временной администрации. У регулятора, отмечает господин Терентьев, есть возможность обжаловать решение в течение месяца, а «признавать ошибки ЦБ не очень любит».

«Скорее всего, ЦБ будет всячески затягивать процесс, хотя формально может издать приказ об отмене приказов, которые суд признал незаконными»,— полагает господин Дубов.

По его мнению, ЦБ может занять позицию, что и при принудительной ликвидации, «поскольку она идет в судебном порядке, подлежат применению нормы закона "О банкротстве", которые говорят, что признание недействительным приказа об отзыве лицензии никак не влияет на процедуру, в данном случае процедуру ликвидации».

Вместе с тем, по словам Дмитрия Терентьева, если апелляционный суд согласится с выводами первой инстанции, то с этого момента отзыв лицензии фактически будет аннулирован и владельцы банка смогут вернуть его под свой контроль, восстановив органы управления.

В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка. По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки. В то же время в секторе может начаться консолидация без серьезных дефолтов и особых проблем для клиентов.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.

На рынке сформировалось сразу несколько негативных тенденций, поясняют в «Эксперт РА». Рентабельность сектора устойчиво снижается: почти 26% действующих кредитных организаций были убыточны за последние 12 месяцев. 36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за девять месяцев 2020 года. И доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может еще вырасти по итогам года.

В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».

Но такие темпы расчистки сектора в краткосрочной перспективе не сохранятся из-за второй волной пандемии (см. “Ъ” от 14 октября). В итоге улучшения среднего по банковскому сектору кредитного качества или хотя бы точечного повышения устойчивости не ожидается, а восстановление до уровня 2018–2019 годов займет не менее года, заключают эксперты.

В наиболее рискованном положении находятся средние и малые московские банки, в основном за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже, заточенные на финансирование проектов своих бенефициаров, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже».

Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.

Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.

Неэффективные банкиры сдадут лицензии

В невыигрышном положении также оказались банки, которые не смогли вовремя реализовать программу диджитализации и предложить новые цифровые продукты, добавляет господин Гаврилин. Небольшие банки, которым не хватает ресурсов для внедрения современных дистанционных технологий, будут терять клиентов, соглашается гендиректор АКРА Михаил Сухов. «К тому же эта категория банков сильнее ощутит отмену действующих послаблений ЦБ, поскольку у них более концентрированные портфели и дефолт даже небольшого числа заемщиков станет фактором серьезных убытков»,— добавляет он.

В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.

Пандемия и спровоцированный ею кризис не единственные факторы, оказывающие давление на банковский сектор. На него негативно влияет и сильный профицит ликвидности, подчеркивает Юрий Беликов: «Избыток неработающих активов свойственен в первую очередь средним и малым банкам, средства клиентов которых очень волатильны. Они вынуждены формировать запас ликвидности, что не позволяет им эффективно размещать средства и генерировать капитал». Таким образом, системной проблемой становится дефицит долгосрочного, устойчивого фондирования, заключает эксперт.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов добавляет, что осложнит ситуацию и дальнейшее обострение конкуренции между банками на фоне сравнительно медленного восстановления экономики России после кризиса.

Отказ от регуляторных послаблений, введенных в 2020 году, приведет к ухудшению качества кредитных портфелей и необходимости досоздания резервов, тогда как быстрого роста нового кредитования ожидать не приходится. В таких условиях, полагает эксперт, активизируется консолидация сектора: мелкие игроки будут присоединяться к крупным игрокам, и этот процесс «совсем не обязательно будет сопровождаться дефолтами и проблемами для клиентов».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: