Банк элемент что это

Обновлено: 23.04.2024

Многие российские банки предлагают клиентам оформить кредитные карты. Условия кредитования зависят от многих факторов и определяются индивидуально. Почта Банк не исключение — для клиентов разработана кредитная карта «Элемент 120» с длительным беспроцентным периодом.

Содержание:

Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка

Кредитная карта с льготным периодом в 120 дней выпускается на базе платежной системы Visa. Помимо лимита заемных средств, на карте можно хранить собственные накопления.

Кредитка оснащена чипом и технологией 3D Secure, для осуществления безопасных покупок в Интернете. Если привязать карту к смартфону с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, можно делать бесконтактные платежи.

Льготный период карты «Элемент 120»

Беспроцентный период составляет 120 дней, то есть, в течение этого срока клиент может не вносить средства за пользование деньгами кредитного учреждения. Течение грейс-периода начинается с даты выпуска кредитной карты Элемент 120.

Для правильного пользования льготным периодом необходимо помнить о некоторых нюансах:

сумма ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга, ровно столько нужно вносить в течение 4 месяцев после совершения покупки;
льготы действуют только при безналичной оплате;
течение льготного периода начинается с даты выпуска карты;
каждому клиенту доступен личный кабинет — здесь можно проверить актуальную информацию по платежам.

Пример для наглядности:

15.01.2021 года карта Элемент 120 была оформлена клиентом;
16.01.2021 года клиент совершил онлайн покупку на сумму 20 тысяч рублей;
до 15.05.2021 года действует льготный период;
до 15.02, 15.03 и 15.04 необходимо вносит по 3%, то есть, по 600 рублей;
до 15.05 необходимо внести всю сумму долга.

Как обновить льготный период?

Нужно выполнить все условия погашения кредита, тогда льготный период будет обновлен через 4 месяца после выпуска карты. Периодичность обновления беспроцентного периода составляет 4 месяца при условии соблюдения правил пользования заемными средствами и правил погашения задолженности.

Когда вносить минимальный платеж?

Минимальная сумма для погашения вносится разово ежемесячно, ориентир на дату выпуска карты. Дата совершения покупки роли не играет.

Что будет, если просрочить минимальный платеж?

Если вовремя не внести сумму минимального платежа, действие грейс-периода прекращается, банк начинает считать проценты.

Условия и тарифы по кредитной карте «Элемент 120»

Кредитная карта Элемент 120 оформляется на следующих условиях:

кредитный лимит до 1,5 млн рублей, сумма для каждого клиента определяется индивидуально;
ставка за пользование средствами — 0% в течение беспроцентного периода при безналичной оплате, от 10,9% при безналичной оплате при нарушении условий предоставления льготного периода, от 39,9% за операции, на которых действие грейс-периода не распространяется, включая снятие наличных средств с кредитки;
беспроцентный период составляет 4 месяца;
минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты и комиссии за перевод средств;
основной срок пользования средствами — до 5 лет;
стоимость обслуживания в год — 1200 рублей, если клиент желает выпустить дополнительную карту, то за год нужно будет платить 450 рублей;
первый год обслуживания предоставляется на безвозмездной основе;
перевыпуск карты при окончании срока её обслуживания осуществляется бесплатно, в прочих случаях придется заплатить 600 рублей.

Если заемщик является зарплатным клиентом Почта Банка, то условия по кредитке будут точно такие же.

Кто может получить кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Получить кредитку может человек, отвечающий следующим требованиям кредитного учреждения:

возраст заемщика — от 18 лет;
наличие официального места трудоустройства — не менее 3 месяцев у последнего работодателя;
российское гражданство — обязательно;
постоянная или временная регистрация в России — обязательно.

При подаче заявки есть возможность увеличить шанс на одобрение. Почта Банк может запросить сведения об отчислениях в ПФР РФ от клиента. Чтобы её получить, необходимо предпринять несколько шагов:

Зайти в ЛК на портале, используя свой логин и пароль.
Перейти во вкладку «уведомления», здесь будет запрос на «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета».
Откроется форма, она уже заполнена.
Теперь остается «подтвердить».

Теперь Почта Банк может предложить клиенту более лояльные условия сотрудничества.

Документы на карту «Элемент 120»

Чтобы оформить карту от Почта Банка Элемент 120, потенциальному заемщику нужен только паспорт. Также ему необходимо заполнить анкету, в которой надлежит указать данные о месте работы — полное наименование работодателя, его адрес, контактные данные.

Также в анкете нужно указать:

полностью свое ФИО, адрес места жительства, данные и паспорта;
актуальный номер мобильного телефона.

У клиента есть выбор — оформить именную или неименную карту. Для этого нужно в анкете поставить «галочку» в нужном месте. Рекомендуется оформить именную карту, при повторном выпуске не нужно будет платить за годовое обслуживание.

Видео про кредитную карту «Элемент 120»

Кэшбэк по карте «Элемент 120» от Почта Банка

По кредитке можно получать кэшбэк за покупки. Для этого необходимо совершить ряд действий:

Карту необходимо привязать к системе бесконтактных платежей в мобильном девайсе клиента — к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Совершать покупки, оплачивая их бесконтактно с помощью мобильного девайса.
После каждой операции необходимо заходить в мобильное приложение Почта Банка и нажимать на «кубики».
Теперь предстоит выбрать одну или несколько операций, совершенных ранее.
Выбрать число от 2 до 12, бросить кубики.
Если выбранное число совпадет с тем, что выпало на кубиках, это будет процент кэшбэка за покупки.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120»

Подать заявку на оформление кредитки от Почта Банка можно онлайн или оффлайн. Через Интернет заявка подается через официальный сайт кредитного учреждения. Если такой возможности нет, можно посетить ближайшее отделение Почты России. В каждом есть стойка Почта Банка. Такие стойки также есть в различных магазинах.

Чтобы оформить карту в режиме онлайн, необходимо:

Перейти на официальный сайт Почта Банка.
Выбрать тип карты — виртуальная или пластиковая.
Выбрать сумму кредитного лимита, который желает получить потенциальный заемщик.
Ввести персональные данные — полностью ФИО, актуальный номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты, дата рождения.
Указать адрес, по которому необходимо доставить карту.

Можно оформить карту не через официальный сайт, а оффлайн. Стойки Почта Банка есть в каждом отделении Почты России, а также во многих магазинах. Достаточно подойти к работнику Почта Банка и попросить анкету для заполнения.

При заполнении анкеты следует указать следующие данные:

полностью ФИО;
данные работодателя — полное название юридического лица, контактные данные для связи;
реквизиты паспорта.

Сотрудник Почта Банка проверит указанные сведения, отправит заявку на рассмотрение. После вынесения положительного решения, клиенту будет предложено:

получить карту сейчас, если она неименная;
подойти в это же отделение или заказать доставку карты на конкретный адрес, если она именная, через несколько дней.

Как получить кредитную карту от Почта Банка

Можно получить виртуальную кредитную карту через Почта Банк Онлайн. Доступный лимит по ней — не более 100 000 рублей. Виртуальная карта имеет те же возможности, что и пластиковая.

Если клиент желает получить «реальную» карту, необходимо оформить заявку. При заполнении бланка нужно указать в каком отделении Почта Банка вам будет удобнее ее забрать. Затем представитель финансовой организации свяжется с клиентом и обговорит удобное время визита в банк.

Как активировать карту «Элемент 120»

Активация кредитного продукта происходит автоматически после того, как клиенту утверждают доступный кредитный лимит. Если заемщик не будет пользоваться картой в течение полугода с момента активации или не будет выполнять обязательства по своевременному погашению долга, сумма кредитного лимита будет снижена.

Снятие наличных с карты «Элемент 120»

Кредитная карта Элемент 120 предназначена для оплаты покупок безналичным способом или через Интернет. Снятие наличных предусмотрено, но это самая дорогая операция — беспроцентный период не действует, проценты начинают начисляться сразу же после проведения операции.

Снятие наличных осуществляется на следующих условиях:

комиссия за снятие денежных средств через терминалы Почта Банка, а также через банкоматы ВТБ, не взимается;
снятие наличных средств через банкоматы и терминалы прочих кредитных учреждений оплачивается по тарифу — 4,9% от снимаемой суммы + 390 рублей фиксированного платежа;
процентная ставка составляет 39,9%, начисление происходит сразу же после совершения операции;
установленный лимит на снятие наличных за один раз — не более 100 тысяч рублей, в месяц можно снять не более 300 тысяч рублей.

Перевод с карты «Элемент 120» на другую карту

Переводы с карты Элемент 120 могут быть осуществлены только с письменного распоряжения клиента. Подать его можно несколькими способами:

на бумажном носителе в любом отделении кредитного учреждения;
в электронном виде в отделении Почта Банка и вне его при дистанционном обслуживании;
в электронном виде через приложение Почта Банк Онлайн.

В зависимости от порядка поданного распоряжения, взимаются различные комиссии. Если распоряжение подавалось в бумажном виде в отделении Почта Банка, то установлены следующие условия:

за перевод средств на счета, открытые в ВТБ — бесплатно;
за платежи, осуществляемые в пользу бюджетов всех уровней, за исключением тех, что предусмотрены НК РФ — 0,7% от суммы, но не менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
за платежи, установленные налоговым законодательством, плата не взимается;
прочие переводы оплачиваются так — 1,5% от переводимой суммы, но не менее 20 рублей и не более 3000 рублей.

Если распоряжение подавалось в электронном виде в отделении кредитного учреждения или вне его, если клиент обслуживается дистанционно, то установлены следующие тарифы:

в индивидуальном порядке для каждого клиента при оплате услуг ЖКХ, телевидения, интернета, прочих услуг — размер комиссии сообщается клиенту до подтверждения платежа;
за переводы на счета, открытые в Почта Банке или ВТБ, комиссия не взимается;
на счета, открытые в других кредитных учреждениях — 0,7% от суммы, но менее 30 рублей и не более 1200 рублей;
за оплату обязательных налогов и сборов плата не взимается;
если необходимо осуществить перевод на иные цели, не прописанные выше, банк возьмет комиссию в размере 4,9% от переводимой суммы + 390 рублей фиксированного платежа.

Как пополнить кредитную карту от Почта Банка

Чтобы пользоваться всеми возможностями кредитной карты Элемент 120, необходимо вовремя её пополнять. Сделать это можно несколькими способами:

«Разовое погашение». Удобная функция, если пользователь уезжает в командировку или просто в другую местность. Платеж будет внесен вовремя без просрочке. Комиссия — 1,9% от суммы платежа, но не менее 49 рублей.
Без комиссии можно пополнить кредитку через банкоматы Почта Банка, через банкоматы ВТБ, через Почта Банк Онлайн при сумме более 10 000 рублей.

Иные способы пополнения:

через отделение любого банка — нужно знать номер карты Почта Банка, зачисление в течение 4 дней;
посредством почтового перевода — зачисление в течение 5 дней.

СМС-уведомление

Автоматически подключена услуга СМС-информирования, стоимость следующая:

первые 2 месяца обслуживания карты — бесплатно;
последующие месяцы — при отсутствии задолженности более 59 рублей — также бесплатно;
в прочих случаях — 59 рублей.

Как подключить

Подключается автоматически при получении карты.

Как отключить

Отключить услугу можно, обратившись к сотруднику в отделении Почта Банка.

Как увеличить кредитный лимит карты

Как перевыпустить карту «Элемент 120»

Если срок действия карты истек, Почта Банк перевыпустит её автоматически. Плата взиматься не будет. Если причина получения новой карты иная, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. Клиенту придется заплатить 600 рублей.

Как закрыть кредитную карту «Элемент 120» от Почта Банка

Закрытие карты может быть произведено по следующим причинам:

кредитка утеряна или украдена;
истек срок действия;
клиент отказывается от карты по личным причинам;
переезд в другую страну.

Закрыть кредитку Элемент 120 можно следующими способами:

При личном посещении отделения кредитного учреждения необходимо написать заявление и указать причину закрытия. К нему приложить копию паспорта заемщика и саму карточку. Клиенту дается несколько дней для погашения задолженности. Если её нет, закрытие будет осуществлено в тот же день.

Почта Банк не закроет кредитку, если имеется неоплаченная задолженность. Отказ будет актуален до тех пор, пока пользователь полностью не погасит долг и проценты.

Плюсы и минусы кредитной карты «Элемент 120»

Прежде чем оформлять кредитную карту от Почта Банка «Элемент 120», необходимо оценить её преимущества и недостатки. К плюсам кредитки можно отнести:

длительный беспроцентный период — 120 дней;
годовое обслуживание карты дешевле, чем у других банков по аналогичным продуктам;
доступны дополнительные условия по «Пакету онлайн покупатель»;
условия взимания комиссии за операции прозрачны;
отсутствует скрытая страховка и необоснованные комиссии, штрафы;
у клиента есть возможность самостоятельно сменить дату внесения ежемесячного платежа.

Не стоит забывать о минусах. К ним можно отнести:

снятие наличных намного дороже, чем по аналогичным продуктам у других банков;
грейс-период на снятие наличных не распространяется — проценты начинают начисляться сразу же после проведения операции;
программа кэшбэка неоднозначная — нет установленного процента возврата средств за обычные покупки и покупки у партнеров банка;
присутствует комиссия за снятие средств через банкоматы сторонних кредитных учреждений;
неотлаженная система СМС-информирования — некорректное отражение конечного баланса, информации по льготному периоду и прочее;
не всегда удовлетворительная работа службы клиентской поддержки.

Эти нюансы необходимо учесть, прежде чем заказывать оформление кредитки «Элемент 120».

Заключение

Несомненный плюс кредитной карты «Элемент 120» — это длинный беспроцентный период. Если правильно им пользоваться, то можно тратить средства безопасно и с умом. Добросовестным клиентам банк предлагает более лояльные условия сотрудничества — повышенный кредитный лимит. Прочих «льгот» не предоставляется.

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка.

Элементом банковской системы так же считают и банковскую инфраструктуру, которая относится к элементам организационного блока.

Классификация элементов банковской системы

Элементы банковской системы классифицируются по следующим признакам:

по форме собственности;
по правовой форме организации;
по функциям, которые выполняет кредитная организация;
по характеру выполняемых операций;
по объему филиальной сети;
по сфере обслуживания;
по географии деятельности;
по обслуживаемым отраслям;
банки специального назначения.

Классификация по форме собственности:

Выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. К государственным относят Центральные банки, потому что их капитал принадлежит государству.

Центральные банки существуют в таких странах, как – Россия, Германия, Великобритания, Бельгия, Беларусь.

К частным банкам, в рыночной экономике, чаще относят коммерческие банки.

Классификация по правовой форме организации:

По данному критерию банки делятся на акционерные общества, общества открытого и закрытого типа. Однако банки, акции которых публично размещаются, должны быть отнесены к публичному акционерному обществу (новая форма, введенная в Российской федерации в 2014 году).

Классификация по функциям, которые выполняет кредитная организация:

Подразделение идет на эмиссионные, депозитные и коммерческие банки.

Эмиссионные банки осуществляют выпуск денег в обращение.Депозитные банки аккумулируют свободные денежные средства населения и осуществляют операции по приему и обслуживания вкладов.Коммерческие банки ориентируются на выполнении всего спектра операций, присущим банкам, именно поэтому они являются основным звеном второго уровня банковской системы.

Классификация по характеру выполняемых операций:

Здесь идет подразделение на универсальные банки и специализированные.

Универсальные банки осуществляют большую часть операций банка либо они могут выполнять все операции присущие банкам.

Специализированные банки, это те банки, которые выполняют определенный вид операций, например, осуществляют отдельный вид кредитования, только обмен валют и т.д.

Классификация по объему филиальной сети:

Банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

Классификация сфере обслуживания:

Банки делятся на региональные, национальные и международные.

Классификация по географии деятельности:

Существуют следующие виды банков: малые, средние и крупные, а так же различного рода межбанковские объединения, банковские консорциумы.

Банковский консорциум – это группа банков, функционирующая на непостоянной основе. Данная группа создается крупным банком для проведения совместных кредитных операций с более мелкими коммерческими банками, а так же для снижения возможных потерь из-за неплатежеспособности заемщика, этот банк будет являться главой консорциума.

Классификация по обслуживаемым отраслям:

Банки могут обслуживать как несколько отраслей, так и быть узконаправленными, например, обслуживать только авиационную сферу, сельское хозяйство и т.д.

Банки специального назначения:

Банки специального назначения функционируют согласно указанию органов исполнительной власти. Они могут финансировать определенные государственные программы, но так же, выполняют и те операции, которые входят в их статус.

Банковская инфраструктура

Одним из элементов банковской системы является банковская инфраструктура.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она включает в себя совокупность правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

С помощью правовых норм, устанавливаемых государством можно определить статус кредитной организации, а так же выявить весь перечень услуг, которые оказывает кредитная организация населению.

К социальным институтам, благодаря которым происходит функционирование банковской деятельности, относятся: государственные органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, изучающие хозяйственные процессы на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы выступают линиями связи, компьютерными программами, специализирующимися на обработке банковских операций. Технологические ресурсы могут быть представлены основными фондами кредитных организаций.

Готовые работы на аналогичную тему

Банковскую инфраструктуру можно подразделить на внешнюю и внутреннюю.

Элементы банковской инфраструктуры

Элементами внутренней инфраструктуры являются:

Законодательные нормы. Им необходимо установить статус кредитной организации, а так же выявить перечень операций, которые она выполняет;
внутренние нормативные акты, а так же правила совершения операций в коммерческом банке;
Системы отчетности, аналитический сектор, обработка данных через компьютер, системы коммуникации и т.д.;
Корпоративная система управления коммерческим банком.

С помощью элементов внешней инфраструктуры банки могут оценивать кредитоспособность своих клиентов-заемщиков, убедиться в достоверности отчетности своих клиентов, наиболее точно оценить рыночную стоимость залога и т.д.

К таким элементам относят:

аудиторские, страховые компании,,
бюро кредитных историй,
нотариальные и юридические фирмы,
аудиторские и консалтинговые компании,
оценочные организации, кредитные брокеры и т.д.

В банковскую инфраструктуру входят организации, агентства и службы, которые должны обеспечивать нормальное функционирование банков.

В любом современном государстве банковская система является важной составляющей экономической системы страны.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

К основным задачам банковской системы относят:

накопление временно свободных в государстве ресурсов;
обеспечение нормального функционирования и развития экономики;
посредничество в отношениях между банком и клиентом;
кредитование производства.

Элементы банковской системы

Элементами банковской системы являются - Центральный банк страны, коммерческие банки, а так же небанковские кредитные организации. Часто к элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру.

Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она определяется совокупностью правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов.

Правовые нормы устанавливаются государством, они помогают определить статус кредитной организации, а так же выявить полный перечень предоставляемых кредитной организацией услуг.

К социальным институтам, которые обеспечивают функционирование банковской деятельности, относятся: органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, ориентированные на изучение и улучшение хозяйственных процессов на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы могут быть представлены линиями связи, программными обеспечениями, специализирующимися на обработке банковских операций, а так же основными фондами кредитных организаций.

Структура банковской системы

Банковская система различных государств может представлять собой один либо два уровня:

Одноуровневая банковская система. Данная система характеризуется наличием горизонтальных связей между кредитными организациями. Данная структура применима в тех странах, где имеется слабо развитая экономическая структура, а так же преобладают тоталитарный и административно-командный режимы управления.
Двухуровневая банковская система. Этот вид банковской системы основывается на горизонтальном и вертикальном регулировании отношений между банковскими организациями. Вертикальная связь выстраивается в отношении Центрального банка с более низкими звеньями системы (коммерческими банками), при этом Центральный банк выступает руководящим звеном.

Готовые работы на аналогичную тему

Двухуровневые системы характерны для стран, где хорошо развита рыночная экономика. Первый уровень представлен Центральным банком, а на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специализированные.

Небанковские кредитно-финансовые институты, а именно - инвестиционные компании, фонды (инвестиционные и пенсионные), страховые компании, трастовые компании и т.д., не относят ко второму уровню банковской системы. Данные организации образуют отдельную группу, которая занимает определенное место в категории - финансовые институты.

Универсальные банки это те банки, которые выполняют либо весь спектр банковских операций, либо большую их часть.

К специализированным банкам относятся банки, которые ориентированы на выполнение отдельных видов операций. Например: инвестирование, ипотечное или потребительское кредитование и тому подобное.

Организация банковской системы происходит с учетом следующих признаков ее построения:

Обязательное подчиненение элементов второго уровня первому (Центральный банк является законодательным, контролирующим, надзорным органом по отношению к кредитным организациям).
Государственное регулирование банковской деятельности при условии независимости коммерческих организаций, предусмотренной в рамках законодательства.
Между кредитными организациями должно быть создано условие честной конкурентной борьбы.
Деятельность кредитных организаций должна быть открытой.

Типы банковских систем

Международная практика выделяет следующие типы банковских систем:

распределительная банковская система;
рыночная банковская система;
банковская система переходного периода.

Распределительная, или по-другому – централизованная банковская система. Ее суть заключается в том, что государство выступает монополистом в области формирования кредитных организаций. Данная система, соответственно, является одноуровневой.

Все, имеющиеся в государстве, кредитные организации подчиняются правительству, а так же полностью зависят от его деятельности. Право выбора руководства кредитной организации и имеют вышестоящие органы управления центральной или местной власти.

Для банковской системы рыночного типа характерно отсутствие монополии государства в отношении банковской деятельности, что порождает банковскую конкуренцию. Эмиссию денег выполняет центральный банк, а кредитование предприятий и населения осуществляют банки. При этом ни Центральный банк, ни коммерческие банки не должны отвечать по обязательствам друг друга.

Последний тип банковской системы включает в себя компоненты как распределительной, так и рыночной банковской системы, то есть находится в стадии переходной системы.

Принципы банковской системы

К принципам банковской системы относят следующие:

двухуровневая структура банковской системы.
осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора над нижестоящими коммерческими организациями;
универсальность деловых банков;
деятельность кредитных организаций должна быть направлена на получение прибыли от осуществления банковских операций.

Данные принципы закреплены законодательно и находят свое отражение в Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Банковский маркетинг – это система мероприятий коммерческого банка по комплексному анализу рынка банковских услуг, созданию и стимулированию спроса на свою продукцию, оптимизации её продвижения до конечного потребителя, учету действий рыночных факторов на стадиях создания, продвижения и сбыта банковских продуктов.

В современных экономических условиях в качестве главной цели деятельности любого коммерческого банка ставится реализация банковских продуктов и услуг и извлечение на этой основе прибыли. Этим обусловлено стремление банка как единой организации на завоевание новых долей на рынке, привлечение дополнительного количества клиентов, расширение сферы сбыта своих услуг. Отсюда следует, что в организации эффективной работы коммерческих банков особое значение имеет маркетинг.

Помимо непосредственно банков субъектами банковского маркетинга являются их клиенты (физические и юридические лица) и специализированные маркетинговые фирмы. А в качестве объектов выступают конкуренты, ассортимент, потребители, их спрос, уровень рыночного риска и т.д.

В банковской сфере маркетинговая деятельность является специфической, что определяется, в первую очередь, её направленностью на:

реальные потребности клиентов;
удовлетворение их спроса;
анализ финансового состояния клиентов;
изучение кредитных ресурсов;
привлечение вкладов в банки и т.д.

Одной из особенностей современного банковского маркетинга является обязательное сегментирование финансового рынка. Оно заключается в том, что рынок по разным признакам разбивается на чёткие группы, например, на группы покупателей банковского продукта (заёмщики и вкладчики), на группы банковских продуктов в зависимости от их позиционирования.

Это происходит в результате маркетинговых исследований, состоящих из установления, сбора и анализа данных и составления на их основе соответствующей отчётности. После проведения исследований состояния рынка банковских услуг и потребностей клиентов существующие перспективы превращаются в возможности реализации конкретного вида банковского продукта. После этого составляется стратегия и план банковского маркетинга.

Готовые работы на аналогичную тему

Цели, задачи и основные принципы банковского маркетинга

В зависимости от того, какую роль играет коммерческий банк на рынке банковских услуг, какое занимает он там конкурентное положение, а также действия других факторов внешней и внутренней среды (прежде всего, от ресурсного потенциала), кредитная организация формулирует общие цели и задачи своей деятельности. Из них непосредственно вытекают цели и задачи банковского маркетинга.

Конкретные направления работы банка отражены целями его деятельности. Так, система целей коммерческого банка на рынке в самом общем виде может быть представлена следующим перечнем:

повышение доступности к финансовым ресурсам;
диверсификация рисков, связанных с обслуживанием клиентов;
сохранение и повышение доверия контрагентов (клиентов, партнёров, органов власти) к бренду банка;
повышение стандартов качества обслуживания клиентов;
расширение и совершенствование структуры клиентской базы;
внедрение новых продуктов и услуг;
расширение географии обслуживания клиентов.

Обобщая приведённую выше целевую направленность банковской деятельности на рынке, можно констатировать, что ключевыми целями банковского маркетинга являются завоевание определённой доли рынка банковских продуктов, достижение максимального уровня удовлетворения спроса клиентов, а также формирование и поддержание желаемого собственного имиджа.

Для того, чтобы достичь эти цели, банк должен решить ряд задач:

создать и совершенствовать базы данных о клиентах, конкурентах, партнерах, спросе и т.д.;
организовать и проводить маркетинговые исследования;
разработать перспективный ассортимент банковских продуктов, соответствующий параметрам спроса целевых потребителей;
разработать и реализовать ценовую политику, которая ориентирована на индивидуальное обслуживание клиентов;
осуществлять меры по распространению банковских продуктов, прежде всего, посредством активного внедрения новейших технических средств;
информационно обеспечивать маркетинговую деятельность коммерческого банка;
осуществлять контроль над эффективностью деятельности банка на рынке;
разрабатывать предложения по совершенствованию рыночной деятельности банка.

Достижение указанных целей и решение коммерческим банком перечисленных выше задач базируется на нескольких принципах, которые заложены в основу банковского маркетинга. Прежде всего, речь идёт про то, что деятельность всего банка (то есть всех его структурных подразделений и служащих) направлена на удовлетворение спроса целевых потребителей. Предполагается построение банком взаимодействия с каждым клиентом на долгосрочную перспективу. При этом требуется своевременно выявлять и оперативно реагировать на появление у клиентов проблем и изменение их спроса.

Кроме того, в настоящее время в статус обязанности возводится использование банком в целях установления прямых контактов с каждым клиентом, оказания информационного обеспечения и консультационного обслуживания новейших информационных технологий. Сейчас именно они способны наиболее эффективным образом удовлетворить тот спрос, который предъявляется на продукты и услуги банка.

Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано — такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?

Определение термина

Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности — карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.

Функции банка-эмитента

Целевое предназначение банковского эмитента:

Оформление пластиковых карт. Учреждение создаёт персональный расчётный счёт — впоследствии к нему будет осуществлена привязка личной карты. Счёт может быть семейным — на него можно оформить сразу несколько карт.
Авторизация. Процедура приведения карты в активное состояние с целью осуществления операций по транзакциям в торговой сети. Выполнив данное мероприятие, система подтвердит персональную информацию пользователя и факт его финансовой платёжеспособности.
Оплата по счетам. Процесс, по итогам проведения которого деньги с текущего счёта владельца карты будут автоматически перенаправлены на реквизиты продавца или лица, выполнившего услугу. Списание денежных активов может быть как мгновенным, так и произойти спустя несколько часов или дней. Каким будет этот период, зависит от конкретного банка. Для удобства вкладчика сумма, которую нужно будет перевести третьему лицу, может быть заблаговременно зарезервирована, и средства не смогут быть применены ещё раз.
Предоставление счёта-выписки. Эмитент в обязательном порядке предоставит пользователю все сведения об операциях, совершённых с помощью конкретной карты.
Финансовая безопасность. Наличие дополнительных мер защиты — запросы кода, лимитные ограничения.
Обмен информацией с другими финансовыми компаниями и кредитными учреждениями. Эта опция обязательно пригодится владельцу карты, если он будет находиться удалённо от дома. В результате таких манипуляций он сумеет вывести средства не только в другом регионе, но и через банкомат сторонней компании.

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

Предварительная подготовка. На специальное покрытие, выполненное из ПВХ состава, наносят красящий компонент. Каким будет дизайн, решает заказчик, исходя из технических возможностей изготовителя.
Ламинирование. Специальное прочное глянцевое покрытие наносят на поверхность листа с двух его сторон. Это делает цвета красок насыщеннее, а само изделие более долговечным и устойчивым к механическим повреждениям.
Вырубка карты. Это делает автоматическая линия, а все полученные после нарезки отходы идут в дальнейшую переработку.
Имплантация. По специальной технологии в макет будущей карты вживляется микрочип — на нём будет храниться вся персональная информация о пользователе. Там же делают магнитную припрессовку — тёмное поле на обороте.
Эмбоссирование. Нанесение уникального номера и имени клиента.
Упаковка в пин-конверт. Их делают отдельные компании. Бумага является сопроводительным отчётным документом к каждой пластиковой карте.

Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: